CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SACOMBANK
2.1.1.Những quy định chung về tài trợ XNK tại Sacombank Thăng Long
Hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tài trợ XNK liên quan đến các yếu tố quốc tế vì vậy cũng chứa đựng những rủi ro mang tính quốc tế như tình hình kinh tế chính trị của khu vực, tỷ giá hối đoái… Do đó, ngân hàng Sacombank đã đưa ra một số những quy định chung để ngăn ngừa rủi ro và đảm bảo hiệu quả cho hoạt động này.
a. Đối tượng nhận tài trợ XNK
Đối tượng được tài trợ nhập khẩu là các nhà nhập khẩu có nhu cầu về tiền để thanh toán cho bên xuất khẩu trong hợp đồng mua bán hàng hóa. Các tổ chức nhập khẩu muốn nhận tài trợ cần có một số điều kiện nhất định như có giấy phép kinh doanh nhập khẩu, nhập khẩu mặt hàng được phép nhập theo quy định của pháp luật và yêu cầu về khả năng tài chính để đảm bảo việc hoàn trả nợ vay.
Đối tượng được tài trợ xuất khẩu là khách hàng có nhu cầu vốn tạm thời thiếu hụt trong quá trình kinh doanh xuất nhập khẩu (quá trình thu gom hàng cũng như chế biến hàn hóa chuẩn bị xuất khẩu), đặc biệt là các tổ chức xuất khẩu lớn có uy tín, có những hợp đồng xuất khẩu liên tục, thương có nhu cầu vốn ngay để tiếp tục sản xuất kinh doanh bình thường. Khách hàng nhận tài trợ xuất khẩu phải thỏa
- Doanh nghiệp phải được phép kinh doanh xuất khẩu
- Nếu doanh nghiệp không có chức năng kinh doanh xuất khẩu thì phải có hợp đồng ủy thác xuất khẩu
- Dự án phải có hiệu quả kinh tế, xác định được nguồn tài trợ, kết quả sản xuất kinh doanh của khách hàng không bị lỗ, không có nợ quá hạn ngân hàng.
b. Về thời hạn tín dụng
Thời hạn tín dụng được tính từ ngày bên đi vay nhận được tiền vay. Thời hạn vay được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng. Thời hạn tín dụng ngắn hạn tối đa không quá 1 năm, tín dụng trung hạn từ 1 năm đến 5 năm, tín dụng dài hạn có kỳ hạn trên 5 năm kể từ ngày giải ngân.
Căn cứ để xác định thời hạn tín dụng:
- Thời hạn sử dụng vốn mà khách hàng yêu cầu
- Chu kỳ sản xuất kinh doanh và thời gian khấu hao của máy móc, thiết bị được hình thành từ vốn vay.
- Khả năng huy động nguồn để trả nợ của khách hàng.
c. Lãi suất tín dụng
Lãi suất tín dụng được xác định dựa trên thỏa thuận với khách hàng dựa trên cơ sở tham khảo mức lãi suất cơ bản của NHNN tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng.
d. Bảo đảm tiền vay
Theo quy định của Sacombank thì tất cả các khách hàng vay vốn tại chi nhánh đều phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp, cầm cố nói
- Phải có khả năng chuyển nhượng, mua bán dễ dàng
- Đang sử dụng có hiệu quả, chưa dùng để thế chấp, cầm cố, cho thuê, cho mượn dưới bất kỳ hình thức nào.
- Không nằm trong danh mục những tài sản bị pháp luật cấm
e. Giám sát việc sử dụng vốn vay
Giám sát việc sử dụng vốn vay để đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích. Công việc này cần được theo dõi sát sao và sự phối hợp giữa các phòng ban, đặc biệt là phòng Tín dụng, phòng Kế toán và phòng Thanh toán quốc tế. Hoạt động giám sát được thực hiện từ khi bên vay nhận được vốn vay cho đến khi ngân hàng được hoàn trả số nợ.
Trong quá trình giám sát việc sử dụng vốn vay, nếu Sacombank phát hiện bên vay sử dụng vốn vay không đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín dụng, tự ý bán tài sản thế chấp hay cung cấp các thông tin tài chính không trung thực, thì tùy vào từng trường hợp cụ thể, ngân hàng sẽ có các biện pháp xử lý phù hợp.
f. Thu nợ và gia hạn nợ
Khi hết thời hạn cho vay thì khách hàng phải trả cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên có những trường hợp khách hàng không thể trả nợ.
Khi đến hạn Sacombank Thăng Long có thể tự động trích tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng để thu nợ. Nếu đến thời hạn trả nợ mà khách hàng không có khả năng trả phần nợ đáo hạn do những nguyên nhân khách quan và có đề nghị bằng văn bản thì Sacombank Thăng Long sẽ điều chỉnh gia hạn nợ.