TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
3.2.5.1 Tình hình dịch vụ thẻ a) Thẻ ghi nợ E-partner
Thẻ Ghi nợ E-Partner của VietinBank đa dạng hóa theo từng loại khách hàng, đáp ứng tốt nhất nhu càu khác nhau của nhiều loại khách hàng khác nhau về những tiện ích của một chiếc thẻ Ghi nợ. Thẻ E-Partner của VietinBank có các loại: C-Card, S-Card, G-Card, Pink Card và thẻ E-partner 12 Con Giáp.
- Tiện ích:
+ Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến trên Internet.
+ Nạp tiền cho thuê bao trả trước của các mạng di động bằng dịch vụ VnTopup.
+ Nhanh chóng, thuận tiện với các tiện ích của SMS Banking (Chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, sao kê tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỷ giá ngoại hối...).
+ Nhận tiền kiều hối từ nước ngoài gửi vào tài khoản thẻ E-Partner. + Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn trên ATM.
+ Nộp thuế, thanh toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến trên ATM.
+ Thanh toán vé tàu với công ty đường sắt Sài Gòn, công ty đường sắt Hà Nội.
+ Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977. + Nhận lương, thu nhập từ công ty và các giao dịch chuyển khoản khác. - Mạng lưới giao dịch
+ Mạng lưới giao dịch rộng khắp với hơn 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch và 01 Sở Giao dịch trên toàn quốc.
+ Giao dịch tức thời, tiện lợi với 800 máy ATM và gàn 3000 điểm chấp nhận thẻ của VietinBank trên toàn quốc.
+ Thực hiện giao dịch trên hệ thống ATM và POS của các ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, Agribank, ABBank, Saigonbank, Habubank) và Smartlink (Vietcombank, Techcombank và hơn 20 ngân hàng khác).
Bảng 3.2 Hạn mức các loại thẻ ghi nợ E-partner của VietinBank
ĐVT: VNĐ
Chỉ tiêu S-Card C-Card G-Card Pink Card 12 Con Giáp Card
Đối tượng KH hướng đến
Học sinh, sinh viên,
giới trẻ Cán bộ nhân viên công ty, DN
Mang đến dịch vụ sang trọng, vượt
trội
Phái đẹp Giành cho mọi người
Số dư ban đầu Không Không Không Không Không
Tổng số tiền rút tại ATM
tối đa/ ngày 20.000.000 30.000.000 50.000.000 45.000.000 30.000.000
Số lần rút tiền tối đa tại
ATM/ ngày Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Số tiền rút tối thiểu tại
ATM/ lần 10.000 10.000 10.000 10.000 10.000
Số tiền rút tối đa tại
ATM/ lần 5.000.000 5.000.000 10.000.000 10.000.000 5.000.000 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Số tiền rút tối đa tại quầy
trong ngày 10 tỷ 10 tỷ 10 tỷ 10 tỷ 10 tỷ
Chuyển khoản miễn phí
tối đa/ ngày 5.000.000 5.000.000 10.000.000 10.000.000 5.000.000
Chuyển khoản tối đa/
ngày 100.000.000 100.000.000 100.000.000 100.000.000 100.000.000
Ưu đãi đặc biệt
Tặng miễn phí tai nạn con người 5 triệu đồng trong năm đầu
tiên
Dịch vụ chăm sóc khách hàng V.I.P.
Lãi suất cạnh tranh trên TK thẻ, tặng 06 tháng báo
“Cẩm nang mua sắm Lady”
Số lần chuyển khoản Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế Không hạn chế
b) Thẻ tín dụng quốc tế
VietinBank đăng kí thương hiệu và phát hành thẻ TDQT mang nhãn hiệu Cremium Visa và Cremium MasterCard, sử dụng trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam. Khách hàng sử dụng thẻ Cremium Visa được in ảnh trên thẻ.
- Thẻ Chuẩn:
+ Hạn mức: min: 10 triệu, max: 50 triệu.
+ Thời hạn sử dụng: 2 năm, sau 02 năm KH có thể gia hạn thẻ. - Thẻ Vàng:
+ Hạn mức: trên 50 triệu.
+ Thời hạn sử dụng: 2 năm, sau 02 năm KH có thể gia hạn thẻ. - Thẻ Xanh:
+ Hạn mức: dưới 10 triệu.
+ Thời hạn sử dụng: 2 năm, sau 02 năm KH có thể gia hạn thẻ.
- Thẻ TDQT Cremium Visa & MasterCard là phương tiện thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền mặt tại các ATM hoặc các điểm ứng tiền mặt (có biểu tượng Visa & MasterCard).
+ Sử dụng thẻ để chi tiêu trước, trả tiền sau, hoàn toàn không bị tính lãi đối với giao dịch thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ nếu KH hoàn trả toàn bộ dư nợ trên sao kê cho ngân hàng đúng hạn.
+ Cơ chế thanh toán linh hoạt: thanh toán toàn bộ hoặc số tiền tối thiểu 20% trên sao kê, giúp đàu tư hiệu quả cho tiền bạc của quý khách hàng.
+Thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ tại hơn 9000 đại lý chấp nhận thẻ tại Việt Nam và hơn 25 triệu đại lý chấp nhận thẻ trên toàn thế giới.
+ Rút tiền mặt tại 1 triệu điểm rút tiền mặt, hơn 500.000 máy giao dịch tự động (ATM) trên toàn thế giới và hơn 6.000 ATM tại Việt Nam hoạt động 24hx7 ngày.
+ Tận hưởng các chương trình giảm giá, khuyến mãi thường xuyên của các đơn vị chấp nhận thẻ trên phạm vi toàn cầu.
+ Thực hiện giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới.
Lợi ích : (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Giảm rủi ro mang theo tiền mặt.
- Quản lý kế hoạch chi tiêu cá nhân dễ dàng qua các sao kê giao dịch hàng tháng.
- Được vay, hỗ trợ tài chính kịp thời từ ngân hàng đặc biệt khi đi công tác, theo học xa nhà, hoặc du học ở nước ngoài.
- Tham gia thương mại điện tử, mua sắm hàng hoá dịch vụ qua mạng Internet.
- Thay thế hiệu quả các khoản tạm ứng, công tác phí bằng tiền mặt của cơ quan cho cán bộ khi đi công tác.
- Sở hữu phương tiện thanh toán uy tín và hiện đại.
- Thời gian thực hiện giao dịch nhanh chóng, chính xác và an toàn.
Dịch vụ ưu đãi vượt trội:
- Tặng Bảo hiểm y tế toàn cầu cho chủ thẻ ngay khi phát hành thẻ với giá trị bảo hiểm 5.000 USD cho thẻ Vàng và 1.000 USD cho thẻ chuẩn.
- Tham gia chương trình tích điểm thưởng Loyalty khi chủ thẻ thực hiện thanh toán bằng thẻ TDQT Cremium với mức quy đổi là 10.000đ giao dịch = 1 điểm thưởng; Chi tiêu càng nhiều, điểm thưởng càng lớn, giá trị quà tặng càng cao.
- Dịch vụ SMS - Banking: Mọi lúc mọi nơi Quý khách sẽ hoàn toàn kiểm soát được tất cả khoản chi tiêu, thanh toán phát sinh trên tài khoản thẻ của mình với tin nhắn được thông báo tới số điện thoại mà Quý khách đăng ký sử dụng dịch vụ.
- Phí dịch vụ sử dụng thẻ ưu đãi.
- Hưởng lãi suất kỳ hạn 12 tháng đối với số tiền ký quỹ đảm bảo thanh toán thẻ.
- Nhiều chương trinh quà tặng cực kỳ hấp dẫn cho khách hàng có giá trị giao dịch bằng thẻ trong tháng cao.
- Dịch vụ thông tin khách hàng hoàn hảo: sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chương trình khuyến mãi, thông tin tài khoản, thông tin tỷ giá, lãi suất...
c) Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ Visa Debit là thẻ ghi nợ quốc tế được được VietinBank phát hành dựa trên tài khoản tiền gửi thanh toán VND của quý khách mở tại VietinBank. Quý khách sẽ thực sự thuận tiện sử dụng và quản lý tài khoản của mình tại bất cứ đâu, bất cứ khi nào.
Dịch vụ tiện ích:
- Thanh toán hàng hóa - dịch vụ và rút tiền mặt tại tất cả ATM/POS trong và ngoài nước (có biểu tượng Visa).
- Quý khách sẽ chủ động hơn chi tiêu khi sử dụng tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi thanh toán của mình tại ngân hàng.
+ Không lo quy đổi ngoại tệ khi đi công tác hay du lịch trên thế giới. + Thanh toán thuận tiện mua sắm hàng hóa - dịch vụ qua Internet.
+ Chuyển khoản/Gửi tiết kiệm/Thanh toán hóa đơn điện - cước viễn thông - vé tàu/Đăng ký dịch vụ VnTopup/Đổi pin/ Vấn tin/In sao kê tại ATM VietinBank/Vấn tin trên Internet.
+ Dịch vụ thấu chi không tài sản đảm bảo/có tài sản đảm bảo sắp triển khai trong thời gian tới.
Tận hưởng ưu đãi:
Hàng trăm điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch và dịch vụ chăm sóc sức khỏe với nhiều ưu đãi trên khắp thế giới đang chờ Quý khách khám phá! Chỉ cần sử dụng Thẻ 1Sky Visa Debit của VietinBank Quý khách sẽ tận hưởng ngay những ưu đãi hấp dẫn tại các đơn vị chấp nhận thẻ do VietinBank khai thác kéo dài suốt trong năm.
An toàn:
- Tự động thông báo biến động giao dịch trên tài khoản thẻ qua tin nhắn giúp chủ thẻ dễ dàng quản lý và kiểm soát tài khoản..
- Chủ động vấn tin số dư tài khoản qua tin nhắn SMS. - Không lo phải mang theo tiền mặt tại bất kỳ đâu.
Tiết kiệm:
- Hưởng lãi suất không kỳ hạn trên tài khoản tiền gửi thanh toán VND tại VietinBank. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tận hưởng ưu đãi giảm giá các dịch vụ du lịch, giải trí, mua sắm trên toàn thế giới.
d) Tình hình triển khai dịch vụ thẻ
Bảng 3.3 Tinh hình triển khai dịch vụ thẻ tại VietinBank Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: Thẻ 2010 2011 2012 6T-2012 6T-2013 E-Partner (ATM) 12.461 18.381 17.146 8.573 9.227 TDQT 526 639 2.563 1.282 157 VISA DEBIT 0 0 512 256 85 TỔNG 12.987 19.020 20.221 10.111 9.469
Nguồn: Phòng tổng hợp NHTMCP Công Thương Việt Nam CN Cần Thơ
Ta có thể thấy tốc độ tăng trưởng của lượng thẻ phát hành tăng cao nhất trong năm 2011 với tốc độ tăng trưởng 46,5% so với năm 2010. Hoạt động thẻ của chi nhánh đã đạt được những bước tiến đáng kể là vì lợi thế công nghệ tiên tiến, toàn bộ thông tin thẻ được kết nối trực tuyến trên toàn hệ thống và
tích hợp nhiều tiện ích thông qua giao dịch trực tiếp bằng điện thoại di động, internet, ATM,… 0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 2010 2011 2012 VISA DEBIT TDQT ATM
Hình 3.2 Số lượng thẻ phát hành của VietinBank Cần Thơ từ 2010-2012 Với điều kiện phát hành đơn giản, nhanh chóng, dễ sử dụng, phù hợp với thị trường, song song đó ngân hàng TMCPCTVN chi nhánh Cần Thơ luôn đưa ra các sản phẩm mới, nâng cao tiện ích sử dụng, nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn nên số lượng thẻ ghi nợ E-partner tăng mạnh số lượng thẻ phát hành năm 2011, từ 12.461 thẻ năm 2010 lên 18.381 thẻ tương đương tăng trưởng 47,5%. Bước sang năm 2012, do tình hình khó khăn chung của toàn ngành ngân hàng cùng với sự cạnh tranh của nhiều ngân hàng nên số lượng phát hành thẻ ghi nợ E-partner giảm 1.235 thẻ so với năm 2011.
Thẻ tín dụng quốc tế được VietinBank Cần Thơ triển khai rộng rãi và mạnh mẽ, đến cuối năm 2011 số thẻ được phát hành là 639 thẻ, tăng 113 thẻ so với năm 2010. Cùng với đó ngân hàng tiếp tục mở rộng đối tượng phát hành thẻ tín dụng đến nhân viên trong hệ thống và khách hàng có tiền gửi tiết kiệm cá nhân. Đến năm 2012, chi nhánh phát hành 2.563 thẻ, tăng 1.924 thẻ tức 301,1%. Đây là nổ lực của toàn thể hệ thống ngân hàng TMCPCTVN chi nhánh Cần Thơ.
Năm 2012, ngân hàng TMCPCTVN chi nhánh Cần Thơ chính thức tham gia phát hành thẻ ghi nợ quốc tế VISA Debit. Sau một năm phát hành số lượng thẻ của VietinBank Cần Thơ đạt con số đáng khích lệ 512 thẻ.
Hình 3.3 Tỷ trọng các loại thẻ của VietinBank Cần Thơ trong 6 tháng đầu năm 2012, 2013
Dự vào biểu đồ ta thấy 6 tháng đầu năm 2012 thẻ ATM E-Partner chiếm đến 85% tổng số thẻ phát hành, thẻ tín dụng chiếm 13%, thẻ ghi nợ quốc tế VISA Debit chiếm 2%. Nhưng tới 6 tháng đầu năm 2013 cơ cấu các loại thẻ đã chuyển biến theo xu hướng tăng tỉ trọng thẻ ATM E-partner lên 97% và giảm tỉ trọng thẻ TDQT 2% và thẻ ghi nợ quốc tế VISA Debit 1%. Trong năm 2013, công tác bán thẻ đã được tập trung đẩy mạnh qua các kênh phân phối trực tiếp như cộng tác viên, liên kết tiếp thị với các trường học, bệnh viện, trung tâm thương mại,… Một số tiện ích về thẻ tiếp túc được thử nghiệm và cập nhật để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
e) Mạng lưới giao dịch thẻ của VietinBank Cần Thơ
Bảng 3.4 Mạng lưới giao dịch thẻ của VietinBank Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
2010 2011 2012 6T-2012 6T-2013
Số lượng POS ATM (máy) 18 21 21 11 18
Số lượng đơn vị CNT (đơn vị) 27 42 56 28 61
Nguồn: Phòng tổng hợp NHTMCP Công Thương Việt Nam CN Cần Thơ
Mạng lưới POS ATM
Để đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng lớn, VietinBank Cần Thơ đã đầu tư vốn lắp đặt thêm, đến cuối năm 2012 chi nhánh đã có 60 máy POS ATM.
Hoạt động kinh doanh thẻ với thiết bị đầu ra chủ yếu là các máy ATM và các máy POS tại các đơn vị chấp nhận thẻ. Khi hoạt động phát hành thẻ tăng đòi mạng lưới này cũng tăng theo để đáp ứng yêu cầu giao dịch. Song song với việc máy POS ATM tăng vẫn còn tồn tại những hạn chế như: chất lượng hoạt động chưa tốt, máy thường hay báo lỗi, các dịch vụ tiệ ích được triển khai nhưng khách hàng còn ngại sử dụng,… Số lượng máy POS ATM 6 tháng đầu năm 2013 đã tăng thêm 18 máy tăng 7 máy so với cùng kỳ năm 2012 nhưng
với tình hình thực tế chưa tương xứng với số lượng thẻ phát hành, hiện tượng xếp hàng chờ rút tiền vẫn xảy ra thường xuyên, đặc biệt là trong ngày lễ.
Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ
Mạng lưới ĐVCNT của VietinBank Cần Thơ chủ yếu là các đơn vị cung ứng hàng hóa và dịch vụ như: khách sạn, nhà hàng, công ty du lịch, các siêu thị, nhà thuốc, các shop quần áo,…
Số lượng ĐVCNT luôn tăng trong giai đoạn từ 2010 đến 2012, cụ thể năm 2011 chi nhánh có 42 ĐVCNT tăng 15 ĐVCNT tức tăng trưởng 55,6% so với năm 2011. Sau nhiều nổ lực tiếp thị của ngân hàng, cùng với sự hội nhập của nền kinh tế, số lượng ĐVCNT của ngân hàng đã được phát triển. Đến năm 2012 là 56 ĐVCNT, so với năm 2011 tăng lên 14 đơn vị. Bước sang năm 2013, ngân hàng thực hiện chương trình “25 năm gắn kết” với nhiều khuyến mãi, ưu đãi cho các ĐVCNT nên chỉ 6 tháng đầu năm 2013 số ĐVCNT của chi nhánh đã là 61 đơn vị. Nhưng với so với mạng lưới dày đặt trên địa bàng thì là quá mỏng. Mặc khác các ĐVCNT hiện nay chưa thật sứ phát huy hết tác dụng, cơ hội phục vụ các chủ thẻ không nhiều. Trình độ nghiệp vụ của nhân viên tại các ĐVCNT còn hạn chế.
3.2.5.2 VietinBank iPay
VietinBank Ipay là phiên bản Internet Banking mới của VietinBank dành cho khách hàng cá nhân, thay thế cho phiên bản Internet Banking được cung cấp từ năm 2006.
Dịch vụ được thiết kế hỗ trợ khách hàng truy vấn tài khoản và thực hiện các giao dịch trên tài khoản thông qua kết nối mạng internet hoặc 3G mà không cần phải đến ngân hàng.
- Đối tượng khách hàng:
Dịch vụ cung cấp mọi khách hàng cá nhân có mở tài khoản thẻ ATM hoặc tài khoản tiền gửi thanh toán.
- VietinBank iPay cung cấp cho khách hàng các tiện ích sử dụng: + Chuyển tiền trong hệ thống VietinBank; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Chuyển tiền liên Ngân hàng;
+ Gửi tiết kiệm trực tuyến từ tài khoản thẻ ATM; + Trả nợ khoản vay thông thường;
+ Nhận tiền kiều hối thông qua dịch vụ của Western Union;
+ Mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự và tai nạn người ngồi trên xe; + Mua bảo hiểm du lịch;
+ Thanh toán các loại hóa đơn bao gồm: + Thanh toán tiền điện;
+ Thanh toán tiền vé máy bay;
+ Thanh toán toàn bộ cước viễn thông VNPT; + Thanh toán cước ADSL;
+ Thanh toán cước điện thoại di động và cố định;
+ Tra cứu thông tin ngân hàng: tỷ giá, lãi suất, địa điểm máy ATM/POS; + Tra cứu thông tin tài khoản: số dư, lịch sử giao dịch, thông tin chi tiết giao dịch.
Dịch vụ VietinBank Ipay hướng tới phục vụ mọi khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản thẻ ATM E-partner tại VietinBank.