Về cơ chế quản lý
Cơ cấu tổ chức của ngân hàng còn đơn giản, chƣa có sự tách biệt giữa cácbộ phận, chức năng. Trong đó, Phòng Kinh doanh của ngân hàng chịu trách nhiệm đối với nhiều bƣớc trong quy trình một khoản vay. Điều này dẫn đến nhiều côngviệc tập trung hết một nơi, thiếu sự chuyên sâu, đồng thời việc quản lý hoạt động tín dụng đều theo phƣơng thức từ xa dựa trên số liệu báo cáo hoặc quản lý gián tiếp thông qua chính sách tín dụng. Đôi khi quá chú trọng về chỉ tiêu tăng trƣởng mà không chú trọng đến tính chất lành mạnh của khoản vay.
Về chính sách tín dụng của ngân hàng
- Chi nhánh chủ yếu cho vay vào lĩnh vực nông nghiệp, thƣơng mại và dịch vụ. Sự tập trung quá mức này làm cho ngân hàng gặp rủi ro khi nền kinh tế địa phƣơng bị suy giảm, tình trạng lạm phát tăng cao, lãi suất biến động bất thƣờng,...
- Việc quá coi trọng tài sản đảm bảo tiền vay làm cho cán bộ tín dụng xem nó nhƣ tuyến phòng thủ vững chắc nên có xu hƣớng ƣu tiên cho các hồ sơ vay vốn có tài sản thế chấp, đảm bảo mà ít chú ý đến khả năng sinh lời của phƣơng án sản xuất kinh doanh.
Về trình độ chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ của cán bộ tín dụng
- Trình độ chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ của nhiều cán bộ ở chi nhánh còn hạn chế, thiếu sự hiểu biết về lĩnh vực kinh doanh của khách hàng. Chính sự hạn chế này đã làm cho cán bộ ngân hàng không đánh giá kế hoạch và chu kỳ kinh doanh của khách hàng một cách thấu đáo nên không định đúng kỳ hạn trả nợ phù hợp với thời điểm thu tiền của khách hàng.
- Công tác định giá tài sản đảm bảo nợ vay thiếu chính xác và thị trƣờngcó sự biến động giá tài sản dẫn đến không đáp ứng việc thu hồi đủ nợ vay.
- Công tác kiểm tra, giám sát khách hàng mới chỉ dừng lại ở việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Thực chất khâu này là việc cán bộ ngân hàng yêu cầu khách hàng phải đảm bảo các điều kiện vay vốn đƣợc duy trì trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng tín dụng.
- Cán bộ tín dụng hầu hết là ngƣời địa phƣơng nên có mối quan hệ khá thân thiết với nhiều ngƣời dân ở địa phƣơng, điều đó là rất tốt để tạo niềm tin cho khách hàng. Nhƣng quá lợi dụng mối quan hệ này mà cán bộ tín dụng đã bỏ qua những bƣớc quan trọng của quy trình tín dụng trƣớc khi cho vay, điều đó cũng ảnh hƣởng lớn cho ngân hàng.