HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG TÍN SỞ GIAO DỊCH SÓC TRĂNG
Một ngân hàng hoạt động trên thị trường tài chính đặc biệt trong nền kinh tế
thị trường hiện nay phải đối mặt với nhiều khó khăn như sự cạnh tranh của đối thủ, sự biến động của thị trường tài chính, nhu cầu ngày càng cao của khách
hàng… Do đó, muốn tồn tại và duy trì hoạt động của mình, ngân hàng phải thật sự hoạt động có hiệu quả, có nguồn vốn vững mạnh và biết cách sử dụng nguồn vốn đó một cách đúng đắn nhằm đem lại lợi nhuận theo mong muốn của ngân hàng.
Do Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – SGD Sóc Trăng mới thành lập và đi vào hoạt động được hơn 6 năm nên hoạt động của Ngân hàng gặp
không ít khó khăn. Tuy vậy, Vietbank Sóc Trăng đã từng bước khắc phục được những khó khăn ban đầu và dần dần hoàn thiện trong lĩnh vực ngân hàng. Trong thời gian qua dưới sự lãnh đạo của Ban giám đốc và sự phấn đấu nhiệt tình của toàn thể cán bộ công nhân viên, Vietbank Sóc Trăng đã đạt được kết quả khá tốt trong hoạt động kinh doanh của mình.
40
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín SGD Sóc Trăng
từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
2011/2010 2012/2011 6T-2013/6T-2012 Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T-2012 6T-2013 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Doanh thu 29.066 42.776 58.760 24.150 45.650 13.710 47,17 15.984 37,37 21.500 89,03 Chi phí 27.047 39.853 55.395 22.793 41.780 12.806 47,35 15.542 39,00 18.987 83,30 Lợi nhuận 2.019 2.923 3.365 1.357 3.870 904 44,77 442 15,12 2.513 185,19
Qua số liệu ở bảng 3.1, ta thấy lợi nhuận đạt được của Ngân hàng qua ba
năm đều tăng, điều này cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả. Cụ thể là, năm 2010 doanh thu của Ngân hàng đạt 29.066 triệu đồng, lợi nhuận là 2.019 triệu đồng. Đến năm 2011 doanh thu đạt 42.776 triệu đồng
tăng 47,17% so với năm 2010. Mặc dù năm 2011 kinh tế trong nước gặp nhiều
khó khăn thử thách với tỷ lệ lạm phát tăng cao đe dọa sự ổn định kinh tế vĩ
mô, nhưng Vietbank Sóc Trăng đã nỗ lực vượt qua mọi khó khăn để thực hiện tốt mục tiêu đã đề ra, đó cũng là nguyên nhân làm cho doanh thu năm 2011 tăng so với năm 2010. Doanh thu tăng đồng nghĩa với việc Ngân hàng đã có sự tín nhiệm rất lớn của khách hàng. Trong khi đó, chi phí hoạt động của năm
2011 là 39.853 triệu đồng tăng thêm 12.806 triệu đồng hay là 47,35% so với
năm 2010. Mức tăng của chi phí trong năm là khá cao và cao hơn cả tốc độ tăng doanh thu, sở dĩ là vì lạm phát trong năm này quá cao, theo tính toán của Tổng cục Thống kê, tính chung cả năm 2011, lạm phát ở mức rất cao 18,58%.
Để kiềm chế lạm phát, nhằm rút bớt tiền từ lưu thông về, chủ động kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán và tăng trưởng dư nợ tín dụng phù hợp với các mục tiêu kinh tế vĩ mô, NHNN tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc khiến NH phải tăng lãi suất huy động lên cao nhằm huy động được vốn, do đó, làm
cho chi phí trả lãi huy động tăng cao, đồng thời ngân hàng cũng phải tăng dự
trữ bắt buộc theo quy định của NHNN. Tuy vậy, nhưng lợi nhuận của ngân hàng trong năm nay vẫn tăng 904 triệu đồng so với năm 2010, tức 44,77%.
Sang năm 2012, doanh thu đạt là 58.760 triệu đồng tăng 15.984 triệu
đồng so với năm 2011 tức là tăng 37,37%. Nhưng tốc tốc độ tăng chi phí cũng
rất cao lên đến 55.395 triệu đồng, tăng 15.542 triệu đồng tức 39% so với năm
2011. Nguyên nhân là do tiếp tục chịu hậu quả từ cuộc khủng hoảng tài chính nợ công kéo dài ở khu vực Châu Âu nên nền kinh tế diễn biến không thuận lợi, phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức. Lạm phát, lãi suất ở mức cao, sản xuất có dấu hiệu suy giảm nên gây khó khăn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nhưng với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ, nhân viên trong việc cải cách, cơ cấu lại tổ chức và quy định riêng trong việc ổn định và hoạt động kinh doanh nên Ngân hàng vẫn thu được lợi nhuận mặc dù mức tăng không
nhiều so với năm 2011 đạt 3.365 triệu đồng tăng 442 triệu đồng tức 15,12% so với năm 2011.
Bước vào năm 2013, cùng với sự phục hồi của nền kinh tế nước nhà, lạm
phát được kiềm chế ở mức thấp dưới 7% hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng cũng có nhiều khởi sắc. Chính vì vậy doanh thu 6 tháng đầu năm 2013 tăng lên khá cao so với 6 tháng đầu năm 2012 đạt 45.650 triệu đồng, tăng 21.500 triệu đồng, tức là tăng 89,03%. Trong khi đó, chi phí cũng tăng
nhưng tốc độ tăng chi phí thấp hơn tốc độ tăng doanh thu đạt 41.780 triệu đồng, tăng 18.987 triệu đồng tức là tăng 83,3% so với 6 tháng đầu năm 2012 nên đã làm cho lợi nhuận tăng rất nhanh là 185,19% so với 6 tháng đầu năm 2012 đạt 3.870 triệu đồng tăng 2.513 triệu đồng. Đây là một dấu hiệu rất tốt,
cho thấy Ngân hàng đã lấy lại đà phát triển, từng bước tạo được niềm tin, uy
tín của khách hàng.
Nhìn chung hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua ba năm đều đạt kết
quả rất tốt, ngân hàng thu được lợi nhuận tăng qua các năm đặc biệt có sự tăng trưởng nhảy vọt vào 6 tháng đầu năm 2013, doanh thu của ngân hàng phần lớn
là từ thu nhập lãi chiếm khoảng 85-90%. Qua đó, cho thấy Ngân hàng không những hoạt động có hiệu quả mà còn thấy được uy tín của Ngân hàng càng
được nâng cao, là nơi đáng tin cậy để khách hàng gửi tiền và vay tiền. Tuy
vậy, Vietbank Sóc Trăng vẫn là Ngân hàng còn non trẻ, vẫn phải phấn đấu hơn
nữa, tích cực hơn nữa trong mọi hoạt động đồng thời phải biết phát huy những
mặt mạnh của mình, hạn chế những rủi ro để hoạt động của Ngân hàng ngày càng hiệu quả tốt hơn, giữ vững được thị trường và phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế nước nhà.
Tình hình huy động vốn
Mỗi một ngân hàng thương mại đều có cơ cấu nguồn vốn huy động khác nhau tùy theo loại hình ngân hàng hay theo cấp độ của ngân hàng. Tùy theo từng loại nguồn vốn mà có chi phí, thời gian hoàn trả khác nhau,…nên Ngân hàng sẽ có những chiến lược, sách lược cho nguồn vốn của mình sao cho đạt hiệu quả cao nhất. Đối với hoạt động của ngân hàng, nguồn vốn huy động là rất quan trọng, đây là nguồn bổ sung vào nguồn vốn cho vay của ngân hàng và là nguồn vốn có chi phí thấp nhất, vì vậy các ngân hàng không ngừng tăng khả năng cạnh tranh để thu hút nguồn này. Ở TP Sóc Trăng có nhiều chi nhánh của các ngân hàng và tập trung nhiều nhất trên đường Trần Hưng Đạo, vì vậy công
tác huy động vốn của các ngân hàng là rất gay gắt, đòi hỏi các ngân hàng phải cạnh tranh nhau về lãi suất và chất lượng phục vụ của các dịch vụ. Bảng 3.2 trang 44 cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013.
Nhìn chung nguồn vốn của ngân hàng tăng ổn định qua 3 năm. Tuy nhiên, tốc độ tăng chưa bền vững, năm 2011 tổng nguồn vốn tăng 118.732
triệu đồng tức 51,07% nhưng đến năm 2012 tốc độ tăng đã giảm xuống còn 38,05% tức là 133.634 triệu đồng so với năm 2011. 6 tháng đầu năm 2013
tổng nguồn vốn của Ngân hàng tăng nhảy vọt lên 273.215 triệu đồng, tức là
đầu năm 2013 vốn huy động của Ngân hàng tăng do lãi suất huy động tăng, đồng thời ngân hàng luôn quan tâm đến khách hàng cũ và mới, mở rộng chính
sách thu hút khách hàng mới. Đây là nguồn vốn mà đơn vị có thể chủ động
trong việc đầu tư cho khách hàng vay.
Trong cơ cấu của Ngân hàng gồm có vốn huy động, vốn điều chuyển,
vốn các quỹ, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Năm
2010 nguồn vốn huy động là 208.723 triệu đồng chiếm khoảng 90% trong tổng nguồn vốn, năm 2011 nguồn vốn huy động tăng 111.673 triệu đồng tức
chiếm 91.22% tổng nguồn vốn. Năm 2012 nguồn vốn huy động là 447.883 triệu đồng chiếm tới 92,38% trong tổng nguồn vốn, và chỉ 6 tháng đầu năm
2013 nguồn vốn huy động đã chiếm tới 93,34% trong tổng nguồn vốn.
Nguyên nhân làm cho vốn huy động của Ngân hàng luôn ổn định và tăng trưởng qua từng năm là do Vietbank là một Ngân hàng có uy tín trên địa bàn Thành phố Sóc Trăng. Bên cạnh đó Ngân hàng đã sử dụng tổng thể các biện pháp để gia tăng về quy mô tiền gửi, số lượng khách hàng gửi tiền, số lượng
tài khoản cá nhân và số dư tài khoản tăng thêm, doanh số thanh toán và chuyển tiền tăng, các quy mô nghiệp vụ khác cũng không ngừng tăng lên, nhằm làm cho lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng vững chắc qua từng năm. Đây
là nhân tố quan trọng để tạo nên uy tín của Ngân hàng. Bên cạnh, việc nguồn
vốn huy động tăng cũng nhờ vào sự có gắng nỗ lực của tập thể cán bộ nhân
viên trong việc tìm kiếm khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ tạo được sự tin tưởng nơi khách hàng. Thêm vào đó sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng không ngừng được phát triển đa dạng và phong phú.
Tóm lại, tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 3 năm có những bước tiến đáng kể, có sự tăng lên hàng năm tạo nên nguồn vốn ổn định cho
Ngân hàng hoạt động và phát triển, góp phần mở rộng kinh doanh, không
những tăng cường vốn cho nền kinh tế mà còn gia tăng lợi nhuận cho ngân
44
Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng giai đoạn 2010-2012 đến 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng kinh doanh- NHTMCP Việt Nam Thương Tín SGD Sóc Trăng)
2011/2010 2012/2011 6T-2013/6T-2012 Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T-2012 6T-2013 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Vốn huy động 208.723 320.396 447.883 259.772 517.828 111.673 53,50 127.487 39,79 258.056 99,34 Vốn điều chuyển 20.153 25.376 29.864 17.453 29.998 5.223 25,92 4.488 17,69 12.545 71,88 Vốn khác 3.602 5.438 7.097 4.358 6.972 1.836 50,97 1.659 30,51 2.614 59,98 Tổng nguồn vốn 232.478 351.210 484.844 281.583 554.799 118.732 51,07 133.634 38,05 273.215 97,03
Tình hình sử dụng vốn
Công tác huy động vốn đã khó khăn, sử dụng làm sao cho hiệu quả đem
lại lợi nhuận cho Ngân hàng lại càng khó hơn. Chính điều đó, đòi hỏi cán bộ
tín dụng của Ngân hàng phải có trình độ năng lực chuyên môn cao trong công tác, tìm kiếm khách hàng để cho vay, thẩm định các phương án cho vay. Ngoài việc tìm kiếm khách hàng mới, Ngân hàng phải giữ lại khách hàng truyền thống, phải có chính sách ưu đãi đối với những khách hàng này. Bên cạnh việc
gia tăng nguồn vốn huy động qua các năm thì hiệu quả sử dụng vốn của
Vietbank SGD Sóc Trăng ngày càng được nâng cao đáp ứng khá sâu rộng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế và dân cư.
Bảng 3.3 trang 46 sẽ cho thấy rõ hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín Sóc Trăng giai đoạn 2010 đến 6
46
Bảng 3.3: Hoạt động cấp tín dụng theo thời hạn giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng kinh doanh- NHTMCP Việt Nam Thương Tín SGD Sóc Trăng)
2011/2010 2012/2011 6T-2013/6T-2012 Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T-2012 6T-2013 Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Số tuyệt đối Số tương đối (%) Ngắn hạn 214.756 385.869 483.285 245.193 446.837 171.113 79.68 97.416 25.25 201.644 82,24 Trung và dài hạn 27.804 42.875 67.543 54.156 84.521 15.071 54.20 24.668 57.53 30.365 56,07
Nhìn chung tổng doanh số cho vay của ngân hàng tăng mạnh qua mỗi
năm, cụ thể năm 2010 doanh số cho vay đạt 242.560 triệu đồng, năm 2011 tăng 186.184 triệu đồng tức 76,76%. Bước sang năm 2012, doanh số cho vay tiếp tục tăng 122.084 triệu đồng tức 28,47% tốc độ tăng doanh số cho vay thấp
hơn so với năm 2011. Chỉ sáu tháng đầu năm 2013, doanh số cho vay của
ngân hàng đã đạt được 531.358 triệu đồng, tăng 232.009 triệu đồng tức 77,5% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân là do ngoài việc mở rộng hoạt
động huy động vốn, ngân hàng còn chú trọng đến việc mở rộng đối tượng cho
vay, đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng: cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay mua nhà đất, ô tô... Từ đó, đáp ứng được phần nào nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế tại khu vực.
Xét về cơ cấu vốn thì cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao và tăng qua các năm nhưng tốc độtăng không ổn định. Cụ thể cho vay ngắn hạn năm 2011 tăng 79,68% so với năm 2010, nhưng đến năm 2012 tốc độ tăng chỉ còn 25,25% so với 2011, 6 tháng đầu năm 2013 lại tăng trưởng mạnh đạt 82,24% so với cùng kỳ năm trước. Lý giải điều này đó là do năm 2012 lạm phát và lãi suất tăng cao, ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế nên việc cho vay cũng gặp
nhiều khó khăn. Tuy nhiên, cho vay ngắn hạn cũng tăng đều qua các năm, chỉ
tiêu này thể hiện Vietbank Sóc Trăng tập trung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn, do nhu cầu vốn của đa số khách hàng là bổ sung vốn để sản xuất kinh doanh và tiêu dùng có chu kỳ ngắn, hỗ trợ vốn kịp thời cho các doanh nghiệp để thực hiện tốt mục tiêu sản xuất kinh doanh. Đồng thời với các món vay ngắn hạn thì khách hàng có thể chủ động trong việc trả nợ, có thể hạn chế được rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
Năm 2011 doanh số cho vay trung và dài hạn tăng 54,2% so với năm 2010, nhưng bước sang năm 2012 tăng 57,53% so với năm 2011, tiếp tục đà tăng trưởng ổn định 6 tháng đầu năm 2013 cho vay dài hạn đạt 84.521 triệu
đồng tức là tăng 56,07% so với cùng kỳ năm trước.
3.3 NHỮNG PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG
THỜI GIAN TỚI CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƯƠNG
TÍN SỞ GIAO DỊCH SÓC TRĂNG.
Những năm qua, trong điều kiện cạnh tranh kinh doanh ngân hàng diễn
ra hết sức gay gắt và khốc liệt trên địa bàn, Vietbank Sóc Trăng đã bám sát chủ trương đường lối của Đảng, Nhà nước, chỉ đạo của ngành về tỷ giá, lãi suất, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả. Với sự đoàn kết, nỗ
đã khắc phục khó khăn, hoàn thành và vượt chỉ tiếu kế hoạch được giao, là một chi nhánh xuất sắc của hệ thống.
Triển khai hoạt động kinh doanh năm 2014, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín Sóc Trăng tiếp tục tăng cường tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị,
tranh thủ sự ủng hộ của Ban Ngành, Chính quyền địa phương để thu hút tiền
gửi ở các doanh nghiệp, tư nhân. Không ngừng nâng cao chất lượng về mọi
mặt để trở thành một trong những thương hiệu có uy tín trong lĩnh vực tài
chính ngân hàng trên địa bàn tỉnh. Ngân hàng tiếp tục xác định công tác huy động vốn vẫn là mục tiêu quan trọng hàng đầu. Tập trung phát triển sản phẩm
dịch vụ, đặc biệt sản phẩm bán lẻ và khai thác các sản phẩm khác biệt có lợi
thế. Xây dựng kế hoạch chi tiết đến từng dòng sản phẩm cụ thể, đến từng loại đối tượng khách hàng. Đối với các sản phẩm dịch vụ truyền thống (bảo lãnh,