2014.
3.1.3.1. Hoạt động huy vốn.
Bằng chính sách luôn tăng cƣờng chăm sóc khách hàng, thƣờng xuyên thực
hiện các chƣơng trình khuyến mãi lớn và quà tặng hấp dẫn, lãi suất luôn đƣợc điều chỉnh linh hoạt theo tình hình thị trƣờng và giữ ở mức cao, đặc biệt là nhờ khách hàng biết đến Agribank Nghệ An nhƣ một ngân hàng an toàn và phục vụ tận tâm nên bình quân mỗi năm, Agribank Nghệ An đạt mức tăng trƣởng huy động vốn từ 17-21%/năm, thể hiện qua bảng 3.1
Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động
Đơn vị tính : Tỷ đồng.
CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 2014
Tổng Nguồn Vốn (TNV) 8.259 11.752 13.81
2
15.683
1. Cơ cấu nguồn vốn
1.1. Nguồn vốn nội tệ 7.809 11.303 13.30
2
15.129 1.2. Nguồn vốn Ngoại tệ quy đổi VND 450 449 510 554
2. Phân theo loại nguồn vốn
2.1. Tiền gửi dân cƣ 7.239 10.328 11.70
9
14.241 2.2. Tiền gửi các TCKT, XH 883 1.328 1.948 1.429 2.3. Tổ chức tín dụng phát hành giấy tờ có giá 137 96 155 13
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp – Agribank Nghệ An.
Đến 31/12/2014, tổng nguồn vốn huy động đạt 15.683 tỷ đồng, tăng 1.870 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 13,54% so với năm trƣớc, chiếm tỷ trọng 27,8% trên tổng nguồn
vốn huy động khối NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An (56.423 tỷ đồng), vốn huy động bằng ngoại tệ 554 tỷ đồng (Chiếm 3.5%/Tổng vốn huy động). Ngoài sự tin tƣởng đối với thƣơng hiệu Agribank của cá nhân, tổ chức thì đây thực sự là một cố gắng rất lớn của toàn Chi nhánh Agribank Nghệ An, là kết quả của các giải pháp về công tác huy động vốn đã đƣợc Chi nhánh quán triệt và thực hiện.
3.1.3.2. Hoạt động tín dụng.
Agribank Nghệ An đã tích cực đẩy mạnh công tác tiếp thị, chủ động tìm kiếm khách hàng và mở rộng thị trƣờng, trong đó, chú trọng đến khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tƣ nhân, hộ tiểu thƣơng, nhân viên, ... Với phƣơng châm phục vụ khách hàng nhanh chóng và tiện lợi đã giúp khách hàng nắm bắt kịp thời cơ hội sản xuất, kinh doanh.
Các lĩnh vực kinh doanh khác của Agribank Nghệ An nhƣ: Chuyển tiền nhanh trong nƣớc và quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ Agribank Visa/ MasterCard, Internet banking, SMS Banking, mobile Banking, ... cũng tăng trƣởng mạnh.
Cùng với sự tăng trƣởng của nguồn vốn, hoạt động tín dụng của Ngân hàng cũng không ngừng phát triển cả về quy mô và chất lƣợng. Đến 31/12/2014, tổng dƣ nợ cho vay đạt 10.975 tỷ đồng, tăng 2.434 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 28,5 % so với năm 2012. Thu từ hoạt động tín dụng đạt 1.715 tỷ VNĐ, chiếm 87,38% tổng thu nhập. Giai đoạn từ năm 2011-2013 dƣ nợ của chi nhánh tăng vói tốc độ khá cao (15% - 29%/năm) thể hiện qua bảng 3.2
Bảng 3.2 Tình hình cho vay vốn.
Đơn vị tính: Tỷ đồng.
CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 2014
I. TỔNG DƯNỢ 6.705 8.541 10.975 12.656
1. Phân theo loại tiền
Ngoại tệ 0 0 0 0
Nội tệ 6.705 8.541 10.975 12.656
2. Phân theo thời gian
1.1. Dƣ nợ tín dụng ngắn hạn 4.439 5.533 6.961 7.864 Tỷ trọng/Tổng dƣ nợ 66,2 % 64,8 % 63,4 % 62,14% 1.2. Dƣ nợ tín dụng trung - dài hạn 2.266 3.008 4.014 4.792 Tỷ trọng/Tổng dƣ nợ 33,8 % 35,2 % 36,6 % 37,86% II. NỢ XẤU(TỪ NHÓM 3-5) Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,75 % 0,49 % 0,48 % 0,97%
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp - Agribank Nghệ An.
Chi nhánh Agribank Nghệ An cấp tín dụng chủ yếu là cho vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn 11.264 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 89% dƣ nợ vay nên khi tình hình kinh tế suy thoái nhƣ hiện nay đồng nghĩa với việc sản xuất kinh doanh của các hộ gia đình không ổn định, dƣ nợ xấu của các hộ gia đình ngày càng tăng lên là điều tất yếu, dự báo nợ xấu sẽ tiếp tục tăng lên trong những năm tới.
3.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh.
Tổng thu nhập, chi phí của Agribank Nghệ An qua các năm đều tăng. Kết quả tài chính của Chi nhánh giai đoạn 2011-2014 thể hiện qua bảng 3.3
Bảng 3.3 Kết quả tài chính từ năm 2011-2014
Đơn vị tính: Tỷ đồng.
CHỈ TIÊU 2011 2012 2013 2014
I. TỔNG THU LOẠI 7 1.811,44 2.120,07 1.963,82 2.009,70
Trong đó: thu lãi cho vay 1.612,34 1.870,05 1.715,90 1.772,40 Tỷ trọng/Tổng thu 89,01 % 88,30 % 87,38 % 88,19%
Thu dịch vụ 36,40 42,31 56,23 64,39
Tỷ trọng/Tổng thu 2,01 % 1,99 % 2,86 % 3,20%
Thu KD ngoại tệ 4,30 2,27 2,53 3,37
Thu nợ từ XLRR 15,07 42,01 37,20 30,28
II. TỔNG CHI LOẠI 8 1.493,48 1.760,31 1.545,56 1.450,59
Trong đó: Chi huy động vốn 799,32 945,55 774,04 1.013,54 Tỷ trọng/ Tổng chi 53,52 % 53,71 % 50,08 % 69,87%
Chi DPRR tín dụng 68,68 70,26 52,50 52,20
Tỷ trọng/ Tổng chi 4,59 % 3,99 % 3,61 % 3,60%
Chi phí nhân viên 102,16 119,12 134,37 132,13
Tỷ trọng/ Tổng chi 6,84 % 6,77 % 12,31 % 9,11%
III. CHÊNH LỆCH THU – CHI
(Lợi nhuận)
317,96 359,76 418,26 559,11
Lƣơng bình quân CBNV/ngƣời/năm 0,109 0,128 0,143 0,135
Số CBNV 932 927 941 977
IV. QUỸ TIÊN LƢƠNG XÁC LẬP 102,16 119,12 134,37 132,13
Nguồn: Phòng Kế toán Ngân quỹ - Agribank Nghệ An.
Tỷ lệ thu dịch vụ trong cơ cấu tổng thu của chi nhánh tăng từ 36,40 tỷ đồng (năm 2011) lên 42,31 tỷ đồng (năm 2012), tỷ lệ tăng 16,24%; năm 2013 tăng lên 56,23 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 32,90% so với năm 2012; năm 2014 đạt 64,39 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 14,51% so với năm 2013. Trong đó, thu từ hoạt động thẻ và dịch vụ NHĐT
là một trong những nguồn thu có sự đóng góp đáng kể ... Nhƣ vậy dịch vụ Ngân hàng điện tử cũng mang lại lợi nhuận cho Agribank Nghệ An. Mặc dù hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn nhƣng nguồn thu từ dịch vụ liên tục trong những năm qua, Agribank Nghệ An luôn đảm bảo quỹ thu nhập để chi lƣơng cho ngƣời lao động và thực hiện đầy đủ các khoản đóng góp theo đúng quy định, góp phần cùng với toàn hệ thống trong việc tạo ra lợi nhuận, trích lập các quỹ và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ nộp thuế cho nhà nƣớc.