82Ví dụ: Các NHTW thường buộc các ngân hàng thương mại khi huy động dạng tiền gửi này thì phải mua bảo hiểm cho chúng; Hoặc các công ty tài chính không được huy động dạng tiền gửi này; Hay luật Việt nam không cho phép các chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép huy động dạng tiền gửi này. 83Điều 48 Luật Các tổ chức tín dụng: “Tổ chức tín dụng là ngân hàng được vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước...”; điều 57 khoản 4: “Tổ chức tín dụng là ngân hàng có thể được Ngân hàng Nhà nước tái chiết khấu và cho vay trên cơ sở cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đãđược chiết khấu”.
các tổchức tín dụng khác84, hoặc từthịtrường tài chính trong và ngoài nước.
a. Vay từNHTW
Bất kỳngân hàng thương mại nào khi được ngân hàng trung ương cho phép thành lập hoạt động đều hưởng quyền vay tiền tại NHTW trong trường hợp thiếu hụt dựtrữhay quá thiếu tiền mặt.
Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho các ngân hàng thương mại chủyếu dưới hai hình thức, đó là:
• Chiết khấu hay tái chiết khấu các chứng từcó giá
• Cho vay thếchấp hayứng trước
Do vậy loại vay này được gọi là tiền chiết khấu hay tiềnứng trước.
ỞViệt nam hiện nay, Ngân hàng Nhà nước Việt nam áp dụng ba hình thức cấp tín dụng, đó là:
• Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờcó giá ngắn hạn khác85.
• Cho vay có đảm bảo bằng cầm cốthương phiếu và các giấy tờcó giá ngắn hạn khác.
• Cho vay lại theo hồsơ tín dụng. Thường là các hồsơ cung cấp tín dụng hỗtrợ theo yêu cầu của nền kinh tế như: thu mua lương thực, nông sản; dựtrữvật tư, nguyên liệu; sản xuất hàng hoá xuất khẩu thuộc diện ưu tiên....
b. Vay ngắn hạn các khoản dựtrữcủa các tổchức tín dụng khác
Mục đích chính của loại vay này là nhằm đảm bảo dựtrữbắt buộc theo qui định của NHTW.
Trong quá trình hoạt động, một số ngân hàng thương mại có những ngày cho vay quá nhiều dẫn đến sựthiếu hụt dựtrữbắt buộc tại NHTW. Trong khi đó lại có một vài ngân hàng thương mại khác thừa dựtrữ. Để đảm bảo dựtrữtheo qui định của NHTW, ngân hàng thương mại thiếu hụt dựtrữsẽvay của ngân hàng thương mại có dựtrữdư thừa. Thời hạn của loại cho vay này rất ngắn, thường không quá một tuần.
c. Vay từcác công ty
Ởcác nước phát triển, ngân hàng thương mại còn có thểvay trực tiếp từcác công ty:
• Vay ngắn hạn bằng các Hợp đồng mua lại: Hợp đồng mua lại (Repurchase agreement) là hợp đồng trong đó ngân hàng bán các tín phiếu kho bạc mà mình đang nắm giữcho các tổchức kinh tế đang tạm thời thừa tiền mặt, có kèm theo điều khoản mua lại sốtín phiếu đó sau một vài ngày hay một vài tuần với mức giá cao hơn. Vềthực chất đây là một công cụ đểvay nợngắn hạn (thường không quá 84Điều 57 khoản 3 Luật Các tổ chức tín dụng: “Các tổ chức tín dụng được tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác cho nhau”; điều 47: “Các tổ chức tín dụng được vay vốn của nhau và của tổ chức tín dụng nước ngoài”.