3.2.3.1. a d ng hoá các kênh phân ph i:
Trong xu th h i nh p, c nh tranh trên th tr ng ngân hàng bán l ngày càng gay g t, phát tri n d ch v NHBL đ c xác đ nh là m t đ nh h ng chi n l c quan
tr ng. Hi n nay, các chi nhánh, Phòng giao dch v n là kênh phân ph i ch y u c a
ngân hàng. C n m r ng m ng l i kênh phân ph i này theo h ng rà soát chi nhánh, Phòng giao dch hi n t i:
+ Xây d ng quy ho ch phát tri n m ng l i dài h n có đ nh h ng đ a bàn, khu v c u tiên phát tri n trong t ng th i k .
+ Phát tri n chi nhánh, Phòng giao d ch ph i đ m b o bám sát quy ho ch
t ng th và phù h p v i đi u ki n th c t trên t ng đ a bàn, tránh ch ng chéo.
+ Tri n khai chi nhánh chuyên ph c v khách hàng VIP t i Hà N i, H Chí
Minh.
Nghiên c u thành l p mô hình các công ty con, công ty v tinh chuyên môn hoá v các d ch v .
- Tuy nhiên chi phí ho t đ ng c a các chi nhánh, Phòng giao dch ngày càng
t ng nh tr l ng nhân viên, thuê tr s …Vì v y vi c phát tri n m ng l i chi
nhánh, Phòng giao dch ph i đ c th c hi n v i mô hình g n nh nh ng mang l i
hi u qu t i u nh t.. M t trong nh ng xu h ng m nh m hi n nay trong vi c phát
tri n h th ng các chi nhánh ngân hàng đó là vi c áp d ng nh ng ti n b c a khoa
+ T ng c ng s d ng các trang thi t b t đ ng thay cho vi c tuy n thêm nhân viên hay m thêm chi nhánh, gi m chi phí nhân s .
+ T ng c ng kh n ng ph c v khách hàng, quan tâm t i t ng khách hàng
(cá nhân hoá dch v ). Gi m b t công vi c cho nhân viên đ t o đi u ki n cho nhân
viên thêm th i gian đ bán các s n ph m m i, d ch v m i t i khách hàng. Qua đó
đ y m nh ho t đ n bán l , nâng cao kh n ng chuy n t i các d ch v đã đ c cá
nhân hoá cho khách hàng.
- Do các kênh phân ph i truy n th ng b h n ch l n v không gian và th i
gian trong giao dch gi a ngân hàng và khách hàng nên bên c nh vi c duy trì và m r ng các kênh phân ph i truy n th ng nh các chi nhánh, Phòng giao dch, ngân
hàng c n phát tri n m nh các kênh phân ph i hi n đ i nh phonebanking, Internet
banking … nh m đáp ng nhu c u giao d ch m i lúc m i n i c a khách hàng. Tuy m i xu t hi n nh ng các kênh phân ph i này ngày càng ch ng t vai trò h u hi u
trong vi c giao d ch v i khách hàng (c v không gian, th i gian và m c phí)
a d ng hoá kênh phân ph i nh m t o ra m t h th ng kênh phân ph i h n
h p, b khuy t l n nhau trong ho t đ ng, nh m t ng c ng kh n ng ph c v khách
hàng, t ng c òng kh n ng quan tâm t i t ng khách hàng (cá nhân hoá d ch v ),
gi m m c phí và gi m b t công vi c cho nhân viên t i h th ng chi nhánh. H n n a
vi c thi t l p và g n k t các kênh phân ph i m i s t o ra kh n ng cho các chi
nhánh bán l đem l i nhi u l i nhu n và nâng cao kh n ng chuy n t i các d ch v
t i khách hàng.
3.2.3.2. Th c hi n phân ph i có hi u qu , t ng c ng qu n lý phân ph i nh m
t i đa hoá vai trò c a t ng kênh phân ph i m t cách hi u qu :
T ng c ng hi u qu và kh n ng t ph c v c a h th ng ATM nh m cung
c p nhi u lo i d ch v khác nhau v i chi phí r h n. Nâng c p ATM thành nh ng
ngân hàng thu nh , tr i đ u kh p các t nh, thành ph ; Ph i đ m b o ho t đ ng 24/24 đ đáp ng nhu c u m i lúc c a khách hàng.
Phát tri n m ng l i các đi m ch p nh n th và t ng c ng liên k t gi a các
Vi t Nam đang là n c có t c đ phát tri n internet nhanh nh t ông Nam
Á. Trong xu h ng xã h i hoá đi n t m i ho t đ ng th ng m i, các NHTM có th
t n d ng đ thu hút thêm nhi u khách hàng. Ngân hàng c n phát tri n m nh lo i
hình ngân hàng qua máy tính và ngân hàng t i nhà. Trong đó, c n s m đ a ra các
lo i d ch v m i đ khách hàng có th th c hi n thanh toán, giao d ch t i nhà…Bên
c nh đó, nhu c u nhu c u c a ng i dân ngày càng đòi h i cao h n, bu c các giao
dch ngân hàng ph i đáp ng nhanh chóng, ti n l i, linh ho t, nh ng ph i đ m b o
an toàn, b o m t, h n ch th p nh t các r i ro có th x y ra.
Tác d ng c a nhóm gi i pháp v kênh phân ph i: H th ng kênh phân ph i càng hi u qu thì vi c cung c p s n ph m d ch v ra th tr ng càng thu n l i.
Lòng c a các con kênh này càng sâu và r ng càng cho phép ngân hàng chuy n t i
đ c nhi u s n ph m d ch v . Nh v y phát tri n kênh phân ph i là m t trong
nh ng gi i pháp mang tính tiên quy t đ các NHTM t o ra l i nhu n , t n t i và phát tri n.
3.2.4. Nhóm gi i pháp khách hàng 3.2.4.1. Ph i h p các kh i khách hàng:
Ho t đ ng NHBL n m trong t ng th v a bán l , v a bán buôn c a
Vietcombank. Do đó, vi c ph i h p v i các khách hàng doanh nghi p đ tìm ki m
và m r ng khách hàng, k t h p bán l v i bán buôn trong d ch v ngân hàng chung
là đi u c n thi t đ khai thác t i đa nh ng k t qu đã đ t đ c nh m mang l i hi u
qu cao nh t trong ho t đ ng NHBL.
3.2.4.2. Các gi i pháp nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng:
- Ti p t c tri n khai đánh giá, th c hi n b tiêu chu n đ i v i nhân viên, tri n khai h th ng khách hàng bình ch n ch t l ng d ch v ngay sau khi th c hi n
giao dch
- T ch c b ph n Help desk/ Customer Services t i các chi nhánh, Phòng
giao dch đ cung c p, thu th p thông tin, h ng d n khách hàng m i, t v n cho
khách hàng hi n t i…
- ng b hoá gi a các chi nhánh trên cùng đ a bàn v : gi làm vi c, giá s n
ph m d ch v , th m quy n phán quy t đ gi m c nh tranh n i b , nâng cao v n hoá
kinh doanh. Tránh làm gi m uy tín c a Vietcombank, t o ra s ph n c m, m t ni m
tin c a khách hàng.
Tác d ng c a nhóm gi i pháp khách hàng: Khách hàng luôn là y u t quan
tr ng đ i v i các ngân hàng. Có nhi u lý do khi n khách hàng ra đi: vì chi phí cao, vì thích thay đ i nh ng đa s khách hàng không ti p t c s d ng m t s n ph m hay
dch v c a ngân hàng truy n th ng vì không nh n đ c s quan tâm đúng m c,
nhu c u ho c ý ki n c a h không đ c gi i quy t nhanh chóng. Do đó, nâng cao
ch t l ng ph c v là bi n pháp t i u đ thu hút và gi khách hàng.
3.2.5. Nhóm gi i pháp v các chính sách h tr
- Chu n hoá mô hình t ch c kh i bán l t i h i s chính, t i các chi nhánh
c n có phòng qu n lý d ch v ngân hàng bán l t i chi nhánh đ đánh giá, phân tích, đ nh h ng phát tri n, ph i đ ng nh t các s n ph m d ch v , có th khác quy mô.
- Chìa khoá c a chi n l c NHBL là phát tri n công ngh thông tin làm n n
t ng phát tri n kinh doanh và m r ng các lo i hình d ch v m i theo h ng t ng c ng ng d ng khoa h c k thu t và công ngh tiên ti n, phát tri n h th ng giao
dch tr c tuy n và t ng b c tri n khai mô hình giao dch m t c a, hi n đ i hoá t t
c các d ch v ngân hàng, đ m b o hoà nh p v i các ngân hàng qu c t trong m i
lnh v c. T ng c ng x lý t đ ng trong t t c các quy trình ti p nh n yêu c u
khách hàng, th m đ nh và x lý thông tin, nâng cao ch t l ng ph c v , đ m b o
tính an toàn, b o m t trong kinh doanh.
- Quá trình phát tri n và hoàn thi n d ch v ngân hàng bán l ph i đ c th c
hi n t ng b c v ng ch c, đ ng th i có b c đ t phá đ t o đà phát tri n nhanh
chóng trên c s gi v ng th ph n đã có và m r ng th tr ng, t o nhi u ti n ích cho ng i s d ng d ch v , k t h p hài hoà l i ích khách hàng v i l i ích c a ngân
hàng và có l i cho n n kinh t .
- Hi n nay, vi c đ nh l ng hi u qu ho t đ ng NHBL còn mang tính th công, cho k t qu t ng đ i. Do đó, m c đ đánh giá hi u qu ho t đ ng NHBL
tr c a công ngh đ xác đ nh m c đ đóng góp c a t ng ho t đ ng d ch v vào
hi u qu ho t đ ng NHBL.
3.3. M T S KI N NGH
3.3.1. i v i Chính ph
- Có bi n pháp nghiên c u và hoàn thi n môi tr ng pháp lý v d ch v
NHBL và th tr ng dch v NHBL đ t o s n đ nh và phát tri n cho th tr ng
dch v NHBL c a Vi t Nam tr c b i c nh c nh tranh và h i nh p qu c t .
- Có chính sách h tr v thu cho các t ch c nh n thanh toán ti n hàng qua h th ng máy POS nh m t o đi u ki n phát tri n các ti n ích c a th thanh toán
3.3.2. i v i các b ngành và Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam
- Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v i vai trò là đ n v qu n lý c n theo dõi ch t ch di n bi n kinh t v mô - ti n t , các tín hi u c a th tr ng đ có đi u
chnh c n thi t trong đi u hành chính sách ti n t - tín d ng, không đ x y ra nh ng
bi n đ ng l n v lãi su t, t giá làm t ng thêm b t l i cho ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng NHBL nói riêng.
- Tr c tình hình c nh tranh gay g t gi a các NHTM hi n nay, đ c bi t trong
ho t đ ng huy đ ng v n, NHNN c n th c hi n t t ch c n ng, nhi m v và nâng cao vai trò qu n lý, giám sát đ i v i các t ch c tín d ng đ s m phát hi n và x lý k p
th i nh ng vi ph m, t o ra môi tr ng kinh doanh lành m nh trong ho t đ ng ngân
hàng, tránh nh ng nh h ng tiêu c c đ n n n kinh t .
- Xây d ng và hoàn thi n môi tr ng pháp lý cho vi c phát tri n d ch v
nh : xây d ng danh m c s n ph m d ch v NHBL, xúc ti n liên k t h th ng thanh
toán.
- Nghiên c u xu h ng công ngh và có nh ng thông tin h tr cho ngành ngân hàng.
- Xây d ng các chu n m c h th ng, giao th c d li u, b o m t… và các tiêu chu n t i thi u v h th ng đ các ngân hàng tuân th khi tri n khai công ngh m i.
K T LU N CH NG 3
D a trên c s lý lu n cùng v i vi c nghiên c u nh ng v n đ th c t i c a
Vietcombank, lu n v n đã đ a ra các gi i pháp tích c c nh m phát tri n d ch v
ngân hàng bán l t i Vietcombank. Bao g m:
+ Nhóm gi i pháp v s n ph m d ch v . + Nhóm gi i pháp v công ngh . + Nhóm gi i pháp v kênh phân ph i. + Nhóm gi i pháp khách hàng. + Nhóm gi i pháp v các chính sách h tr . + ng th i đ a ra các ki n ngh đ i v i Chính ph , NHNN.
Tuy nhiên cách th c tri n khai và th c hi n các gi i pháp sao cho phù h p
v i tình hình c th t i Ngân hàng m i là nhân t mang l i hi u qu cao. đ t đ c m c tiêu đó c n có s k t h p v chính sách, ch tr ng, giáo d c và s ph i
h p đ ng b t c p trung ng đ n đ a ph ng c ng nh n l c không ng ng t
phía ngân hàng. V i nh ng gi i pháp đã đ ra hy v ng s góp ph n đ y m nh ho t đ ng ngân hàng bán l t i Vietcombank.
K T LU N
Trong b i c nh th tr ng tài chính luôn bi n đ ng và ngân hàng g p nhi u
khó kh n, r i ro trong t ng tr ng tín d ng, vi c đ y m nh d ch v NHBL là b c
đi đúng đ n, phù h p đ đ m b o an toàn và duy trì l i nhu n c a Vietcombank.
B n thân ho t đ ng NHBL là m t ph m trù t ng đ i r ng và s ngày càng
đ c m r ng h n cùng v i quá trình phát tri n c a d ch v ngân hàng và ti n b xã
h i. Do đó, nâng cao hi u qu ho t đ ng NHBL không ph i là công vi c c a m t
th i đi m, m t giai đo n nào đó mà là m t quá trình phát tri n liên t c, ngày m t
nâng cao h n. đ t đ c đi u này, c n có s tham gia t giác c a các ch th
trong ho t đ ng NHBL; đ ng th i ph i có ph i h p gi a b n thân các NHTM và
các c quan ch c n ng, th c hi n đ ng b các gi i pháp đ ra. Có nh v y, các gi i
pháp trên m i phát huy đ c tác d ng.
Do ch a có đ c h tr c a h th ng công ngh trong vi c th ng kê, đo
l ng hi u qu nên vi c xác đ nh hi u qu đ nh l ng c a ho t đ ng NHBL trong
lu n v n mang tính t ng đ i. ng th i, gi i h n v th i gian nghiên c u c ng
nh kh n ng v n ki n th c còn h n ch , vi c th c hi n đ tài này ch c ch n không
tránh kh i nh ng thi u sót. R t mong nh n đ c s h tr , h ng d n c a Quý
Th y Cô đ giúp tôi hoàn thi n đ tài này, có th v n d ng nó m t cách hi u qu