Doanh số thu nợ DNNVV nói lên hiệu quả hoạt động của NH trong hoạt động tín dụng đối với các DN, thể hiện khả năng phân tích, đánh giá, kiểm tra khách hàng của NH là thành công hay không. Ngân hàng muốn hoạt
động hiệu quả và bền vững trong lĩnh vực cấp tín dụng cho các DN thì bên cạnh việc nâng cao doanh số cho vay còn phải chú trọng đến công tác thu nợ,
nó được thể hiện ở thiện chí trả nợ của DN và năng lực của cán bộ tín dụng đồng thời phản ánh về mặt hiệu quả công tác cho vay của NH, nhằm
đảm bảo vốn hiện có và tăng số vòng quay của đồng vốn mà ngân hàng bỏ
ra đầu tư. Thông qua chỉ tiêu này ta sẽ đánh giá được tình hình thu hồi vốn, quản lý vốn của ngân hàng qua các năm. Để hiểu rõ hơn về tình hình thu nợ đối với DNNVV của SHB Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013 ta xem xét doanh số thu nợ DNNVV theo thời hạn và theo ngành kinh tế.
4.2.3.1 Doanh số thu nợ doanh nghiệp nhỏ và vừa theo thời hạn
Bảng 4.11 Doanh số thu nợ DNNVV theo thời hạn tại SHB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2010 2011 2012 2011 - 2010 2012 - 2011 Số tiền (%) Số tiền (%) Ngắn hạn 2.688.854 3.517.310 5.619.970 828.456 30,81 2.102.661 59,78 Trung và dài hạn 464.789 690.181 185.254 225.392 48,49 (504.927) (73,16) Tổng 3.153.643 4.207.490 5.805.224 1.053.84 8 33,42 1.597.734 37,97 Nguồn: Phòng tín dụng SHB Cần Thơ Bảng 4.12 Doanh số thu nợ DNNVV thời hạn tại SHB Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2012 và 2013 Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU 6 THÁNG ĐẦU NĂM CHÊNH LỆCH 2012 2013 Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 2.569.479 3.156.019 586.540 22,83 Trung và dài hạn 66.179 226.602 160.423 242,41 Tổng 2.635.658 3.382.621 746.962 28,34 Nguồn: Phòng tín dụng SHB Cần Thơ
Nhìn chung tình hình thu nợ DNNVV của Ngân hàng khá tốt, tổng doanh số thu nợ qua ba năm đều tăng mặc dù tốc độ tăng trưởng không bằng nhau.
Đó là tín hiệu đáng mừng và hoàn toàn phù hợp với doanh số cho vay ba năm qua. Trong doanh số cho vay thì cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao trong ba năm vừa qua, điều này đã làm cho doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm phần lớn trong tổng thu nợ.
Về ngắn hạn: Song song với việc doanh số cho vay ngắn hạn tăng mạnh, thì doanh số thu nợ ngắn hạn cũng tăng mạnh qua các năm. Vì doanh số cho vay đối với các khoản vay có kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nên doanh số thu nợ của khoản này trong cơ cấu thu nợ cũng có tỷ trọng khá cao luôn chiếm trên 80% trong tổng thu DNNVV.. Nguyên nhân của sự gia tăng doanh số thu nợ liên tục trong các năm là do ngân hàng làm rất tốt công tác thẩm định khách hàng, nên ít gặp rủi ro trong công tác thu hồi nợ. Kết quả
có được như trên là do ngân hàng chủ yếu cho vay nhiều theo hình thức ngắn hạn để thu hồi vốn nhanh tạo được vòng quay vốn tín dụng cao hơn, tránh rủi ro tín dụng gặp phải. Ngân hàng chú trọng tính thanh khoản nên tập trung đầu tư cho vay ngắn hạn, nên doanh số cho vay ngắn hạn tăng cao qua các năm, dẫn đến doanh số thu nợ ngắn hạn cũng tăng theo. Hòa chung không khí hồi phục của tỉnh sau khủng hoảng và những chính sách khuyến khích phát triển kinh tế của tỉnh năm 2009, bước vào năm 2010 các DNNVV bắt đầu sản xuất kinh doanh có lãi hơn nữa lại được ưu tiên về lãi suất cho vay nên DN có tiền để trả nợđúng hạn cho ngân hàng.
Về trung và dài hạn: Doanh số thu nợ DNNVV của ngân hàng tăng giảm không ổn định qua các năm. Nguyên nhân là do trong năm 2009 với chính sách ưu đãi lãi suất cho các DNNVV đầu tư vào máy móc, trang thiết bị nhưng do tình hình hoạt động của một số ngành nghề không được thuận lợi như nông, ngư nghiệp, xây dựng…..nên doanh số thu nợ trung và dài hạn giảm. Trong 6 tháng đầu năm 2013 doanh số thu nợ trung và dài hạn tăng trưởng với tốc độ nhanh so với cùng kỳ là 242.41%, mang về cho ngân hàng 226.602 triệu đồng. Do tình hình kinh tế những tháng đầu 2013 có những chuyển biến tốt, các DNNVV hoạt động có hiệu quả nên công tác thu nợ của ngân hàng trở nên khả quan hơn so với năm 2012.
Nhìn chung, doanh số thu nợ DNNVV đều tăng qua các năm, v à có sự chênh lệch khá lớn về tỷ trọng giữa thu nợ ngắn hạn so với trung, dài hạn. Trong đó, thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao.
4.2.3.1 Doanh số thu nợ doanh nghiệp nhỏ và vừa theo ngành
Tình hình thu nợ DNNVV của Ngân hàng khá tốt, tổng doanh số thu nợ
qua ba năm đều tăng mặc dù tốc độ tăng trưởng không bằng nhau. Trong đó doanh số thu nợ ngành thương mại và nông, lâm, ngư nghiệp có tỷ lệ cao nhưng có sự giảm nhẹ vào năm 2012. Do nền kinh tế năm 2011 vẫn còn nhiều thuận lợi cho việc sản xuất kinh doanh của người dân nên việc vay vốn cũng tăng trưởng cao, đồng thời do công việc làm ăn có hiệu quả nên tỷ lệ thu nợ
hơn trong việc kinh doanh và tiêu thụ hàng hóa nên doanh số cho vay cũng tăng trưởng thấp hơn năm trước dẫn đến việc tỷ lệ thu hồi các khoản cho vay cũng thấp hơn. Đồng thời do sự đóng băng của thị trường bất động sản nên việc thu hồi các khoản cho vay kinh doanh bất động sản gặp nhiều rủi ro. Bảng 4.13 Doanh số thu nợ DNNVV theo ngành tại SHB Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2010 2011 2012 2011 - 2010 2012 - 2011 Số tiền (%) Số tiền (%)
Nông, lâm, ngư nghiệp 450.261 474.046 442.290 23.785 5,28 (31.756) (6,70) Thương mại 2.551.183 3.493.767 5.022.188 942.584 36,95 1.528.42 1 43,75 Sx gia công chế biến 94.646 191.171 282.396 96.524 101,98 91.225 47,72 Xây dựng 55.564 46.727 57.049 (8.837) (15,90) 10.322 22,09 Vận tải, kho bãi 1.989 1.780 1.301 (209) (10,49) (479) (26,89) Tổng 3.153.643 4.207.490 5.805.224 1053848 33,42 1.597.73 4 37,97 Nguồn: Phòng tín dụng SHB Cần Thơ
Bảng 4.14 Doanh số thu nợ DNNVV theo ngành tại SHB Cần Thơ 6 tháng
đầu năm 2012 và 2013 Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU 6 THÁNG ĐẦU NĂM CHÊNH LỆCH 2012 2013 Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%)
Nông, lâm, ngư nghiệp 311.953 295.358 (16.596) (5,32)
Thương mại 2.186.542 2.929.440 742.898 33,98 Sx gia công chế biến 106.318 131.783 25.465 23,95 Xây dựng 29.917 23.108 (6.809) (22,76) Vận tải, kho bãi 928 2.932 2.004 215,93 Tổng 2.635.658 3.382.621 746.962 28,34 Nguồn: Phòng tín dụng SHB Cần Thơ
Về nông, lâm, ngư nghiệp
Qua 2 bảng số liệu ta thấy doanh số thu nợ các ngành nông, lâm, ngư
nghiệp không ổn định qua các năm và có sự sụt giảm năm 2012. Do 2012,
đánh dấu những khó khăn cho các DNNVV trên địa bàn tỉnh, khi mà giá vật tư, nguyên liệu đầu vào tăng cao, trong khi đó ngân hàng lại bắt đầu siết chặt tín dụng hơn hạ tỷ lệ cho vay trong DN xuống, DNNVV vốn là những doanh nghiệp không có vốn tự có cao nên hầu hết các nhu cầu vốn của họ đều phụ
thuộc vào ngân hàng, nay việc tiếp cận vốn trở nên khó khăn, trong khi không sản xuất kinh doanh được nên từđó nên từ đó mà thu nợ doanh nghiệp giảm.
Về thương mại
Đây là những ngành mà doanh số thu nợ DNNVV của ngân hàng chiếm tỷ trọng cao trên 80% trong tổng doanh số thu nợ và tăng đều qua các năm.
Điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của ngân hàng là rất có hiệu quả. Nguyên nhân doanh số thu nợ của ngành tăng mạnh trong năm là do các doanh nghiệp trong ngành đạt được nhiều thuận lợi, các doanh nghiệp thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng vì lo ngại mức lãi suất phạt khi quá hạn trả nợ. Bên cạnh đó là ngân hàng đã tích cực thu hồi các khoản nợ ngành này.
Ngành khác
Ta thấy các ngành sản xuất gia công và chế biến, xây dựng, vận tải kho bãi chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng doanh số thu nợ theo ngành. Trong đó ngành sản xuất gia công chế biến tăng qua các năm. Nguyên nhân là do ngân hàng đã tích cực thực hiện tốt công tác thẩm định, giám sát các khoản vay và thu hồi tốt các khoản nợ của khách hàng, bên cạnh đó là các doanh nghiệp này trong năm tình hình sản suất kinh doanh đạt nhiều hiệu quả nên việc thực hiện trả các khoản nợ của ngân hàng được thực hiện tốt. Ngành xây dựng và ngành vận tải, kho bãi có xu hướng giảm qua các năm. Điều đó là do các doanh nghiệp thuộc ngành này trong năm gặp nhiều khó khăn: giá nhiên liệu và giá nguyên vật liệu tăng mạnh, giá bất động sản giảm mạnh, tiêu thụ chậm, nhu cầu xây dựng giảm mạnh,…làm cho lợi nhuận các doanh nghiệp này giảm mạnh hay thua lỗ.