Th chin nghiêm túc công tá cx ph ng tín d ng ni b, phơn lo in vƠ trích l p d phòng r i ro

Một phần của tài liệu GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN.PDF (Trang 85)

III Cơn đi tha (+)/thi u (-) ng un tr I-

i mH ng ca nhơn vên Mc th mđ nh t đa

3.2.11. Th chin nghiêm túc công tá cx ph ng tín d ng ni b, phơn lo in vƠ trích l p d phòng r i ro

H th ng x p h ng tín d ng n i b c a VIETBANK có th nói là khá bài b n, chi ti t, đánh giá đ c khá toàn di n các m t c a khách hàng. Tuy nhiên, nó ch y u là đ ph c v công tác phân lo i n và trích l p d phòng r i ro. Còn vi c x p h ng tín d ng đ làm c n c xem xét, đánh giá khi phê duy t kho n vay c ng ch a đ c chú tr ng, mà đ c th c hi n r t hình th c, chi u l nên không có nhi u Ủ ngh a trong vi c nâng cao ch t l ng tín d ng c ng nh phòng ng a r i ro tín d ng.

Trong khi, các thông tin đ u vào đ x p lo i thì không đ c chi ti t, đ y đ và minh b ch nên m c dù h th ng x p h ng có t t đ n m y nh ng k t qu x p h ng g n nh là không chính xác, không ph n ánh đúng tình hình c a khách hàng. Ch a k , nhân viên tín d ng th ng x p h ng tín d ng cho khách hàng cao đ d thuy t ph c c p xét duy t, đ ng th i đ không ph i trích l p d phòng r i ro, nh h ng đ n k t qu kinh doanh. ây là s mâu thu n làm cho công tác x p h ng tín d ng không đ c khách quan và minh b ch.

i u này đ ng ngh a v i k t qu phân lo i n và trích l p d phòng r i ro tín d ng c ng không đ c chính xác và đ y đ . công tác x p h ng tín d ng n i b c ng nh phân lo i n và trích l p d phòng r i ro tín d ng đ c chính xác và góp ph n nâng cao hi u qu qu n lỦ r i ro tín d ng, ngân hàng c n m nh d n th c thi n các đi m sau:

- C n chuyên môn hóa và khách quan h n trong công tác x p h ng tín d ng. Ngoài ra, m t đi u r t quan tr ng là ph i c g ng thu th p thông tin v khách hàng m t cách đ y đ , chi ti t, minh b ch và ph i có c n c đ k t qu ch m đi m tín d ng đ c ph n ánh chính xác và trung th c h n v m c đ r i ro c a khách hàng. L n x p h ng đ u tiên là do nhân viên tín d ng th chi n. Sau đó, vi c x p h ng tín d ng s đ c giao l i cho nhân viên Phòng qu n lỦ r i ro tín d ng th c hi n (có th thành l p riêng B ph n chuyên ph trách x p h ng tín d ng thu cPhòng qu n lỦ r i ro tín d ng).

Các l n sau này, nhân viên B ph n x p h ng tín d ng s c n c vào nh ng thông tin đư có s n trên h th ng c a l n x p h ng tr c đó,cùng v i nh ng thông tin c p nh t và h s do nhân viên tín d ng cung c p đ th c hi n x p h ng khách hàng. K t qu này ph i đ c in ra đ a nhân viên tín d ng m t b n đ tham kh o, theo dõi và l u h s .

ng nhiên, các l n sau nhân viên tín d ng s không đ c c p quy n đ x p h ng nên c ng không đ c can thi p vào k t qu x p h ngm i, ngo i tr các c p có th m quy n. b o đ m tính khách quan, th ng nh t, k t qu x p h ng tín d ng các l n sau c a nhân viên B ph n x p h ng tín d ngs do Tr ng B ph nx p h ng tín d ng/Tr ng Phòng qu n lỦ r i ro

tín d ng phê duy t ch không ph i các tr ng đ n v n i cho vay.

- ư th c hi n chuyên môn hóa và b o đ m tính khách quan thì k t qu x p h ng tín d ng các l n sau c a nhân viên B ph n x p h ng tín d ngph i đ c tôn tr ng và th c thi. Ngh a là, ngân hàng ph i kiên quy t, nghiêm túc th c hi n phân lo i n , trích l p d phòng r i ro tín d ng m t cách đ y đ , trung th c và khách quan theo k t qu x p h ng tín d ng này. Có th , vi c th c hi n này s làm gi m l i nhu n c a ngân hàng tr c m t nh ng nó s t o n n t ng ch c ch n cho ngân hàng ho t đ ng n đ nh, nâng cao n ng l c tài chính và phát tri n b n v ng sau này.

-Cho dù h th ng x p h ng tín d ng có tinh t và hi n đ i đ n m y thì c ng là s n ph m t o ra b i con ng i. Ph i nh r ng, nó không ph i là duy nh t, là th có th giúp ngân hàng lo i b hoàn toàn đ c r i ro tín d ng mà nó ch là công c h tr trong công tác qu n lỦ r i ro tín d ng. Vì th , ngân hàng ph i k t h p v i nhi u công c , nhi u y u t khác đ đánh giá, phán xét tình hình khách hàng c ng nh h ng c a khách hàng.

M t ch m đi m tín d ng cho ra k t qu h ng c a khách hàng là t t thì th c t khách hàng đó ch a ch c đư t t, ng c l i, m t ch m đi m tín d ng cho ra k t qu h ng c a khách hàng là x u thì th c t khách hàng đó ch a h n đư x u. Tình hình t t - x u c a khách hàng c n đ c xem xét, đánh giá, m x trên nhi u m t, tuy t đ i không đ c k t lu n khi ch d a duy nh t vào k t qu x p h ng tín d ng.

3.2.12. Xơy d ng quy trình, quy đ nh ph i h p, h tr công vi c g a các Phòng ch c n ng H i s v i nhau vƠ v i các n v m t cách bƠi b n vƠ có hi u qu

Một phần của tài liệu GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN.PDF (Trang 85)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(91 trang)