III Cơn đi tha (+)/thi u (-) ng un tr I-
i mH ng ca nhơn vên Mc th mđ nh t đa
3.2.8. Th chin nghiêm túc vƠ hi u qu công tác ki m tra, giám sát quá trình s d ng v n vay
Công tác ki m tra, giám sát quá trình s d ng v n vay, m c dù là r t quan tr ng, có vai trò r t l n quy t đ nh thành b i c a kho n tín d ng, c ng nh góp ph n vào vi c phòng ng a và h n ch r i ro tín d ng. Tuy nhiên, không ch VIETBANK mà ph n l n các ngân hàng, công tác này l i r t h i h t, hình th c, ch a đ c quan tâm thích đáng và đi vào th c ch t. công tác này th hi n đúng vai trò, v trí và góp ph n x ng đáng vào vi c qu n lỦ r i ro tín d ng, VIETBANK c n th c hi n các n i dung sau:
- X lỦ nghiêm minh, kiên quy t các tr ng h p nhân viên vi ph m quy đ nh v ki m tra và giám sát quá trình s d ng v n vay.
- Th c hi n ki m tra chéo h s vay gi a các nhân viên tín d ng và gi a các đ n v có h s tín d ng v i nhau. Vi c ki m tra chéo s do Ban ki m toán n i b s p x p, phân công.
- T tr c đ n gi , ch a bao gi nhân viên ki m toán n i b th c hi n ki m tra/ph i h p cùng nhân viên tín d ng ki m tra h s vay trên th c t , mà ch th c hi n ki m tra qua h s . Do đó, vi c ki m tra, giám sát s tuân th c a Ban ki m toán n i b m i ch đ c th c hi n v m t hình th c, m t chi u, nói đúng h n là đi “d n d p”sau khi m i vi c đư x y ra, nên không có nhi u Ủ ngh a và hi u qu .
V y nên, v n hóa đó c n đ c thay đ i, n u mu n công tác tín d ng và qu n lỦ r i ro tín d ng đ c hi u qu h n. C th , tùy vào quy mô và tính ch t c a đ n v , m i đ n v s có t i thi u m t nhân viên ki m toán n i b tr c t i ch (hi n nay ch a có).
Ngoài công vi c ki m tra, giám sát vi c tuân th trong ho t đ ng tín d ng t i đ n v thu c ph m vi ch c n ng và nhi m v c a mình, nhân viên ki m toán này s nh n thêm nhi m v là cùng v i nhân viên tín d ng t i đ n v th c hi n ki m tra, giám sát quá trình s d ng v n vay c a khách hàng trên th c t . Nh v y, nhân viên ki m toán nôi b s theo dõi sát h s kho n vay t hình th c cho đ n th c t , nên s ki m soát đ c tình hình khách hàng và kho n vay đ c đ y đ , ch t ch và toàn di n h n.
- Vi c ki m tra, giám sát ph i đ c th c hi n c th và đ y đ n i dung h n, không ch là nh ng đánh giá chung chung và thi u c n c . Theo đó, sau khi ti n hành ki m tra th c t , nhân viên ki m tra yêu c u khách hàng cung c p các h s c n thi t, c p nh t đ n th i đi m ki m tra đ đánh giá.
Sau đó, ph i có báo cáo đánh giá ng n g n nh ng ph i làm rõ đ c nh ng n i dung chính y u v tình hình tài s n b o đ m, tình hình tài chính, tình hình th c hi n các đi u ki n phê duy t, tình hình s n xu t kinh doanh, tình hình quan h tín d ng, tình hình quan h s h u, tình hình quan h tín d ngv i các t ch c tín d ng, ... ng th i, ph i có nh n xét, so sánh v i lúc th m đ nh cho vay v các n i dung ki m tra nêu trên, t đó đ a ra nh ng r i ro có th phát sinh và nh ng đ xu t nh mphòng ng a và h n ch r i ro. xu t có th là thu h i n tr c h n, b sung thêm tài s n b o đ m, b sung thêm đi u ki n phê duy t, ng ng gi i ngân, ... Báo cáo đánh giá không đ c ti t l cho khách hàng bi t trong m i tr ng h p.
- Vi c ki m tra, giám sát không ch th c hi n đ i v i khách hàng vay, mà ph i ti n hành đ ng th i v i nh ng t ch c/cá nhân có liên quan (nh ng ng i có liên quan). Trong đó, c n chú Ủ ki m tra, giám sát đ i v i bên b o đ m (th ch t, b o lưnh), các thành viên có t l s h u trên 5%, các thành viên Ban đi u hành/H i đ ng qu n tr , các công ty có quan h
s h u, ... Vi c ki m tra nh ng ng i có liên quan đ c th c hi n đ ng th i v i ki m tra khách hàng vay.
-Nh ng h s ph i thông qua tái th m đ nh thì ki m tra ph i có s tham gia đ ng th i c a nhân viên tái th m đ nh đ k p n m b t tình hình, nh ng thay đ i và r i ro m i có kh n ng phát sinh c a kho n vay so v i k t qu tái th m đ nh khi cho vay, đ l u h s ph c v cho vi c tái th m đ nh khi khách hàng có nhu c u vay thêm, tái c p c ng nh ph c v cho công tác qu n lỦ r i ro tín d ng liên quan đ n khách hàng và nh ng ng i có liên quan.