B ng 2.15: Tình hình phân lo in vt: Tri u đ ng
2.3.3. Chính sách tín d ng
Chính sách tín d ng quy đ nh khá chi ti t và c th các n i dung liên quan đ n công tác tín d ng và qu n lỦ r i ro tín d ng, v i muc tiêu đ công tác qu n lỦ r i ro tín d ng đ t đ c hi u qu cao nh t có th . Sau đây là m t s nét tiêu bi u c a chính sách tín d ng:
V phân nhóm khách hàngm c tiêu: VIETBANK ban hành b tiêu chí đ đánh giá và phân lo i khách hàng thành ba nhóm: nhóm khuy n khích c p tín d ng, nhóm h n ch c p tín d ng và nhóm không c p tín d ng. B tiêu chí này đ c xây d ng và phân lo itheo các y u t chính nh , tình tr ng nhân thân, kinh nghi m qu n lỦ, n ng l c đi u hành, kh n ng tài chính, ngu n tr n , uy tín, tài s n b o đ m, th i h n vay, m c đích vay, ngành ngh , …
V tình tr ng pháp lý: i v i khách hàng doanh nghi p ph i có th i gian ho t đ ng t i thi u là hai n m. Khách hàng cá nhân ph i d i 60 tu i đ i v i n và d i 65 tu i đ i v i nam. Khách hàng doanh nghi p ph i có đ a bàn ho t đ ng và khách hàng cá nhân ph i có n i đ ng kỦ h kh u th ng trú trên cùng đ a bàn v i VIETBANK.
V tài s n b o đ m: H n ch cho vaytín ch p, u tiên cho vay có tài s n b o đ m. Ch cho vay tín ch p đ i v i các khách hàng có tình hình tài chính, tình hình kinh doanh t t; có kinh nghi m lâu n m; có uy tín trong kinh doanh và trong quan h tín d ng; … Trên c s , t t c nh ng y u t này ngân hàng có th th m đ nh, xác minh đ c và có c n c .
V chính sách lụi su t và phí: Lưi su t đi u ch nh 3 tháng/l n. Lưi su t t i th i đi m đi u ch nh = lưi su t ti t ki m k h n 13 tháng tr lưi sau + biên đ c ng lưi su t (th a thu n ban đ u). Biên đ này s gi c đ nh trong su t th i h n vay, tr tr ng h p có th a thu n khác. V phí tín d ng, hi n nay ch thu phí ph t tr n tr c h n, ngoài ra không thu b t k
kho n phí nào khác. Phí ph t tr n tr c h n hi n nay là 0,15%/tháng, tính trên s ti n tr tr c h n và s tháng tr tr c h n, t i đa không quá 5% s ti n tr tr c h n.
V th i h n cho vay: Th i h n cho vay không quá 10 n m, đ i v i cho vay trung dài h n và không quá 12 tháng đ i v i cho vay ng n h n.
Các m c đích u tiên cho vay: Kinh doanh g và đ g ; cao su; trang trí n i th t, đ dùng gia d ng; xe máy; các s n ph m đi n t , công ngh cao; đ u ng; th c ph m; nhà hàng; x ng d u, khí đ t; tài tr xu t nh p kh u; …
Các m c đích h n ch cho vay: Kinh doanh b t đ ng s n, ch ng khoán, đ u t tài chính; khai thác m ; tr ng r ng; nuôi tr ng th y s n, gia súc, gia c m; xây d ng; th y đi n; khách s n; v n phòng cho thuê; …
Các gi i h n tín d ng: T ng d n c p tín d ng c a VIETBANK đ i v i m t khách hàng không đ c v t quá 15% v n t cóc a VIETBANK.
T ng d n c p tín d ng c a VIETBANK đ i v i m t khách hàng và ng i có liên quan c a khách hàng không đ c v t quá 25% v n t có c a VIETBANK, trong đó t ng d n c p tín d ng đ i v i m t khách hàng không v t quá 15% v n t có c a VIETBANK. Không đ c cho vay không có b o đ m đ khách hàng đ u t , kinh doanh ch ng khoán.
T ng d n cho vay và chi t kh u gi y t có giá đ i v i t t c khách hàng đ đ u t , kinh doanh ch ng khoán không v t quá 20% v n đi u l c a VIETBANK.