Tr c h t, tái c c u, theo ngh a h p, đ c hi u là quá trình t ch c l i m t t
ch c nh m t o ra “tr ng thái” t t h n cho t ch c đó đ th c hi n nh ng m c tiêu
đ ra.
M t ch ng trình tái c c u có th di n ra m t cách toàn di n trên h u h t các
lnh v c nh c c u t ch c, ngu n nhân l c, c ch qu n lý, đi u hành, các ho t đ ng và các quá trình, các ngu n l c khác c a t ch c tái c c u. Tái c c u c ng
có th đ c tri n khai m t ph n t i m t hay nhi u m ng trong t ch c nh tài chính, nhân s , s n xu t… nh m đ t m c tiêu là nâng cao “th tr ng” c a b ph n đó.
Suy r ng cho m t h th ng có nhi u t ch c, tái c c u là s p x p, t ch c l i c c u thành ph n các t ch c trong h th ng, ho c thay đ i cách qu n lý, cách ho t đ ng c a các t ch c b ph n nh m c i thi n hi u qu ho t đ ng, th c hi n nh ng
m c tiêu th ng nh t c a h th ng.
Theo Margery Waxman et al. 1998, WB, tái c c u h th ng ngân hàng là các gói gi i pháp v th ch , tài chính và pháp lý nh m c u vãn nh ng ngân hàng phá s n và khôi ph c h th ng ngân hàng tr l i ho t đ ng bình th ng.
Theo Claudia Dziobek và Ceyla Pazarbasioglu 1998, IMF, tái c c u h th ng
ngân hàng nh m m c đích c i thi n hi u qu c a ngân hàng, có ngha là ph c h i
kh n ng thanh toán và l i nhu n, nâng cao n ng l c c a h th ng ngân hàng đ
th c hi n ch c n ng trung gian tài chính gi a ng i g i ti t ki m và ng i đi vay, đ ng th i khôi ph c lòng tin c a công chúng.
Dù di n đ t theo cách nào thì có th th y vi c tái c c u h th ng ngân hàng
liên quan đ n vi c thay đ i, s a ch a các sai l m trong c u trúc h th ng ngân hàng,
đ a h th ng vào c ch ho t đ ng h p lý và có hi u qu ; làm t ng kh n ng ti p
c n c a ng i dân và doanh nghi p, đ c bi t là doanh nghi p v a và nh đ i v i các d ch v c a ngân hàng, t o ti n đ v ng ch c cho s phát tri n lành m nh c a h
th ng nói riêng và c a c n n kinh t nói chung.
Nh v y, tái c c u h th ng ngân hàng là m t quá trình lâu dài, bao g m
nhi u bi n pháp pháp lý, th ch và tài chính đ c tri n khai theo t ng b c, t
nh ng bi n pháp kh n c p l y l i lòng tin, đ m b o thanh kho n đ n vi c t o d ng
nh ng c ch x lý nh ng ngân hàng đ v và gi i quy t tài s n t n đ ng. i
t ng c a vi c tái c c u có th là c h th ng ngân hàng ho c cá th các ngân hàng
t t c các lo i hình nh ngân hàng nhà n c, ngân hàng th ng m i, ngân hàng có v n đ u t trong n c, ngân hàng có v n đ u t n c ngoài…
Tái c c u h th ng ngân hàng n u có k ho ch kh thi và đ c th c hi n t t
có th giúp h th ng ngân hàng ho t đ ng hi u qu h n, t ng lòng tin c a ng i dân và nhà đ u t , t ng kh n ng c nh tranh v i các ngân hàng trên th gi i, mang l i đ ng l c cho quá trình tái c u trúc c a c n n kinh t (th c ch t là c i cách và đ i
m i), góp ph n vào quá trình t ng tr ng b n v ng cho qu c gia. Tuy v y, s thay đ i có t m nh h ng quy t đ nh đ n s thành b i c a tái c c u h th ng ngân
hàng l i n m phía Chính ph nói chung và Ngân hàng nhà n cnói riêng, mà đôi
khi vi c th c hi n sao cho đúng đ n mang l i k t qu nh mong mu n l i không h
thu n ti n h n trong vi c trình bày và theo dõi, trong ph n sau c a đ tài, thu t ng “tái c c u h th ng ngân hàng” đ c vi t g n thành “tái c c u”.
1.2.2. Nguyên nhân tái c c u h th ng ngân hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
M t n n kinh t ch có th kh e m nh khi đ c s h tr c a m t h th ng
ngân hàng kh e m nh. Tr c di n bi n c a kh ng ho ng tài chính toàn c u và các
khó kh n n i t i c a n n kinh t thì vi c tái c c u l i h th ng ngân hàng m t cách
toàn di n là vi c làm c n thi t. N u h th ng ngân hàng r i vào kh ng ho ng s kéo theo nguy c kh ng ho ng kinh t xã h i ho c m t ngân hàng l n b r i vào kh ng
ho ng có nguy c lan r ng ra toàn h th ng. N n kinh t c a m t qu c gia khó có
th phát tri n n đ nh và lành m nh khi h th ng ngân hàng ti m n nhi u b t n và ho t đ ng kém hi u qu .
Nhu c u tái c c u tr nên c n thi t khi hi n tr ng c a các ngân hàng g p ph i
nhi u v n đ trong c c u, ho t đ ng khi n ngân hàng ho t đ ng không hi u qu , th m chí trì tr , v n y u, thi u h t thanh kho n và ch t l ng tài s n suy gi m đ ng
tr c nguy c tan rã, phá s n,… nh ng v n đ trên xu t phát t nh ng y u kém n i
t i c a h th ng ngân hàng. Nhi u nguyên nhân là do c c u sai, không h p lý, kém
hi u qu , c th : không xác đ nh đ c chi n l c và k ho ch, đ i ng lãnh đ o làm vi c không hi u qu , c c u tài chính ch a phù h p, ch a chu n m c và thi u các
h th ng, công c ki m soát r i ro c n thi t, qu n tr ngu n nhân l c y u kém…
Ví d nh s phát tri n nhanh chóng, d dãi trong vi c thành l p ngân hàng c ng nh vi c m r ng m ng l i chi nhánh, các ngân hàng không có đ l c l ng
qu n lý đ c đào t o bài b n v qu n tr ngân hàng, đi u này d d n đ n các v l a đ o, th t thoát tài s n; đ c bi t, tình tr ng thi u minh b ch trong báo cáo tài chính bao g m gi u ho c chuy n l , không h ch toán đúng chi phí d phòng tín d ng, đúng các kho n chi phí và thu nh p… gây s c ép lên n n kinh t , bu c chính ph
ph i tìm cách tái c c u h th ng ngân hàng thông qua tái c c u các ngân hàng và
các đ nh ch tài chính. N u không sàng l c và tái c c u s m, các v đ v hàng lo t trong h th ng TCTD có th x y ra và s khó ki m soát.
Ngoài ra vi c tái c c u c ng b t ngu n t v n đ mang tính b t bu c đ phù h p v i xu h ng phát tri n; ví d nh xu h ng thay đ i c c u t ch c c a h
th ng ngân hàng trong xu h ng h i nh p đó là chuy n d n c c u ngân hàng qu c
doanh sang ngân hàng dân doanh.
1.2.3. M c tiêu tái c u trúc h th ng ngân hàng
Theo Sameer Goyal 2011, World Bank, vi c tái c c u nh m h ng đ n các
m c tiêu ng n h n, trung h n và dài h n. Vi c tái c c u xu t phát t nh ng đ ng c đã nêu ph n trên, nh m gi i quy t các yêu c u v m t h th ng ngân hàng “kh e
m nh”, đáp ng đ y đ các đi u ki n đ thúc đ y n n kinh t phát tri n.
1.2.3.1. Các m c tiêu ng n và trung h n
Th nh t, duy trì s n đ nh c a h th ng ngân hàng, đ m b o kh n ng thanh
kho n, chi tr và ho t đ ng c a các trung gian tài chính không b đình tr . ây là m c tiêu c b n nh t c a vi c tái c u trúc nh m b o đ m tính n đ nh trong ho t đ ng c a h th ng ngân hàng và c a c n n kinh t .
Th hai, gi i quy t các v n đ m t cách k p th i nh m ng n ng a s lây lan
ho c các v n đ mang tính h th ng.
Th ba, khôi ph c l i ni m tin c a công chúng đ i v i h th ng ngân hàng. Khi h th ng ngân hàng đ c c c u l i, tính thanh kho n c a c h th ng n đ nh,
m c đ tín nhi m c a ngân hàng đ c nâng cao s t o lòng tin c a các thành ph n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
kinh t đ i v i h th ng ngân hàng.
Th t , t i thi u hóa chi phí tái c c u đ i v i Ngân hàng nhà n c, b o hi m
ti n g i hay chính ph . Song song v i nh ng m c tiêu c ng c s c m nh cho h
th ng ngân hàng thì vi c tái c c u c ng nh m m c đích gi m thi u t i m c nh
nh t các chi phí liên quan đ n NHNN, b o hi m ti n g i hay chính ph , đ mang l i
hi u qu cao nh t cho quá trình tái c c u.
Th nh t, t o ra m t khuôn kh qu n lý nhà n c m i, phát tri n ph ng
cách qu n tr theo h ng phù h p h n v i chu n m c qu c t , ngày càng đáp ng
đ y đ các yêu c u c a n n kinh t . Theo đó, c n ph i b o đ m các nguyên t c khi
cho vay c a ngân hàng và khuy n khích các ngu n v n m i c a khu v c t nhân,
đ ng th i phân b thi t h i cho c đông.
Th hai, xây d ng tính c nh tranh và kh n ng ch ng ch u c a h th ng ngân
hàng; b o đ m h th ng ngân hàng đ ti m l c đ có th đ t các chu n m c c a
qu c t ; t ng c ng s c m nh n i t i c a ngân hàng, ch ng l i các m m m ng b t n và kh ng ho ng.
Th ba, t ng c ng c s h t ng t ng th c a h th ng tài chính, góp ph n thúc đ y h th ng tài chính phát tri n, t o c s cho s n đ nh lâu dài c a toàn b n n kinh t . ng th i góp ph n nâng c p vi c ti p c n v i các d ch v tài chính.
1.2.4. i u ki n đ th c hi n tái c c u ngân hàng thành công
Vi c c c u l i ch th c s c n thi t khi ho t đ ng c a các TCTD đi ch ch
kh i ch c n ng c b n c a chúng trong n n kinh t ho c có nh ng tr c tr c n y sinh
gây m t an toàn ho c nguy c đ v có tính h th ng.
Vi c tái c c u c n nhìn nh n d i nhi u góc đ khác nhau và c n tr l i đ c câu h i t i sao ph i tái c c u, tái c c u khía c nh nào, các ngân hàng s ho t đ ng nh th nào sau quá trình tái c c u, các ngân hàng s x lý các kho n n x u
nh th nào… i u quan tr ng c a quá trình tái c c u là ph i thi t l p đ c m t b
tiêu chí rõ ràng, đ a ra nh ng k lu t c a th tr ng, k c ng c a nhà n c c n đ c tri n khai th n tr ng trên nguyên t c t nguy n v i l trình và b c đi c th ,
thích h p. Ph i nhìn vào t ng tr ng h p rõ ràng đ tìm ra gi i pháp.
Ph i có m t khuôn kh pháp lý phù h p đ cho phép chính ph có th can
thi p nh m đ m b o r ng h th ng b o hi m ti n g i có đ v n đ x lý kh ng
ho ng và có th đ c s d ng m t cách nhanh chóng và hi u qu , bên c nh đó là can thi p vào các ngân hàng m t kh n ng thanh toán, quá trình can thi p c a Chính
c a các c đông hi n t i, vì th c n có lu t t ng ng đ đi u ch nh. Ví d khi chính
ph b m v n vào cho m t ngân hàng và n u mu n các c đông hi n t i ph i rút b t
c ph n t ng ng đ Chính ph tr thành c đông chính và có quy n b nhi m
ng i c a mình vào các v trí qu n lý thì c n ph i có m t lu t cho phép Chính ph (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
làm nh v y n u h không t nguy n xin rút. Ho c đ i v i ngân hàng có n x u l n
ho c thi u v n nghiêm tr ng n u không th t c ng c thì NHNN s đ ng ra góp
v n ho c có th sáp nh p vào các ngân hàng khác. ng th i ph i đ m b o vi c sáp
nh p này s giúp các ngân hàng phát tri n t t h n và không gây xáo tr n h th ng. ây là quá trình ph c t p do đó, vai trò c a NHNN ph i đ c th hi n m nh
m , và nh ng vi c can thi p đó ph i đ c th c hi n nhanh chóng và kp th i. Chính
ph ph i có đ c m t quy trình toàn di n đ theo dõi và đánh giá liên t c tình tr ng
n x u và m t thanh kho n trong h th ng ngân hàng, tránh tình tr ng b đ ng. Các
cán b thanh tra giám sát c n ph i đ c đào t o trang b các k n ng đ th c thi các
lu t đ nh và các nhà qu n lý, các c quan giám sát ph i đ c ti p c n v i các thông
tin m t cách đ y đ , chính xác k p th i, đ đ m b o vi c tái c u trúc hi u qu , minh
b ch và đi u ch nh k p th i.
1.2.5. Nh ng khó kh n và r i ro khi th c hi n tái c c u
Bên c nh nh ng tác đ ng tích c c t vi c tái c c u h th ng ngân hàng, còn t n t i nh ng khó kh n và r i ro mà các qu c gia ph i quan tâm xem xét khi ti n
hành th c hi n quá trình này tr c, trong và sau khi tái c c u.
Th nh t, khó kh n do nh ng mâu thu n v l i ích phát sinh trong quá trinh
tái c c u. ó là nh ng mâu thu n có liên quan đ n l i ích c a ng i g i ti n, l i
ích c a ng i vay, c a các nhóm c đông khác nhau, c a các nhóm ngân hàng khác
nhau, s phân chia l i ích gi a nhà n c v i th tr ng và gi a các nhóm l i ích.
Th hai, khó kh n do nh ng chi phí phát sinh trong quá trình tái c c u và kh n ng ch u đ ng c a n n kinh t . Kinh nghi m qu c t cho th y, chi phí do quá
trình tái c c u có th lên đ n t 20% đ n h n 50% GDP n u vi c tái c c u di n ra
kéo dài s càng làm cho chi phí tái c c u càng cao h n. Tái c c u là m t quá trình t n kém đ i v i không ch các TCTD mà còn gây ra t n th t l n trong ngân sách
chính ph và ngu n l c xã h i. Ngoài chi phí tr c ti p thì chi phí c h i c a vi c tái
c u trúc c ng r t l n.
Th ba, khó kh n trong vi c gi i quy t các v n đ sau khi tái c c u nh v v n đ nhân s , v n đ v qu n tr …
Th t , r i ro kéo dài, không d t đi m do thi u c s lu t pháp, khoa h c (c