Bảng 3.2: Tình hình cho vay theođối tượng sản phẩm của MHB Hậu Giang giai đoạn 2010đến 6th2013
ĐVT: Triệuđồng Dưnợ 2010 2011 2012 6th2012 6th2013 2011/2010 2012/2011 6 th2013/6th2012 Sốtiền % Sốtiền % Sốtiền % Cầm cố 7.207 10.275 7.862 6.922 7.909 3.068 42,57 -2.413 -23,48 987 14,26 Hạn mức 21.740 24.247 29.732 36.824 44.618 2.507 11,53 5.485 22,62 7.794 21,17 Mua xe ô tô 8.646 12.454 15.390 12.733 12.997 3.808 44,04 2.936 23,57 264 2,07 Nông lâm ngư 6.349 5.973 7.752 5.937 9.582 -376 -5,92 1.779 29,78 3.645 61,39 Tiêu dùng 16.094 19.172 22.537 19.698 20.072 3.078 19,13 3.365 17,55 374 1,90 Phục vụnhàở 101.370 146.937 162.890 145.296 186.532 45.567 44,95 15.953 10,86 41.236 28,38 Thấu chi 8.558 6.622 14.337 7.610 8.810 -1.936 -22,62 7.715 116,51 1.200 15,77 Tổng 169.964 225.680 260.500 235.020 290.520 55.716 32,78 34.820 15,43 55.500 23,62
Có thểnói Ngân hàng nhắm vào đối tượng là cho vay phục vụ nhà ở vì nhóm
đối tượng vayở lĩnh vực này đa phần chiếm tỷ trọng gần 60% trong tổng dưnợ. Kế
tiếp là cho vay hạn mức chiếm tỷtrọng từ10 đến 16% trong tổng dưnợ và thấp nhất là cho vay nông lâm ngưnghiệp chiếm tỷtrọng chưa tới 4% đặc biệt trong giai đoạn từ năm 2011 trở vềsau. Nhưng nhìn chung, đối với các sản phẩm cho vay này điều tăng trưởng dần qua các năm cụ thểlà cho vay mua xe ô tô, cho vay tiêu dùng, cho vay phục vụnhàở và cho vay hạn mức... Nguyên nhânđược trình bày nhưsau:
Đối với cho vay cầm cố chiếm tỷtrọng rất thấp trong tổng dưnợ cuối năm và cả cuối sáu tháng đầu năm 2012 và 2013 và có xu hướng giảm dần từ 4,55% năm 2011 giảm còn 2,72% cuối tháng sáu năm 2013. Nguyên nhân của cho vay sản phẩm này thấp là do Thành phốVị Thanh là Thành phố mới vừa được thành lập nên nền kinh tế còn chưa được phát triển, không kích thích được sản xuất kinh doanh, nên các dịch vụ nhưcầm cố chứng từcó giá hay cầm cố tài sản có giá trị cao chưa phổ
biến dẫn đến loại hình cho vay cầm cố này có dư nợ còn thấp so vời các loại hình khác. Trong năm 2011, cho vay cầm cố tăng trưởng 42,57% tương đương với 3.068 triệu đồng, sang năm 2012 tốc độ tăng trưởng âm 23,48% nguyên nhân là do ảnh hưởng của nền kinh tế thị trường trong hoàn cảnh khó khăn, tuy lãi suất trong năm có giảm liên tục nhưng cũng không thể kích thích người vay trong nhóm sản phẩm này. Đến cuối tháng sáu năm 2013 tăng trưởng đối với sản phẩm cho vay cầm cố
này có sựkhởi sắc lại tăng 14,26% so với cùng kỳnăm trước.
Cho vay hạn mức chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng dư nợ của các năm và có xu hướng tăng đặc biệt trong giai đoạn từ năm 2011 đến sáu tháng đầu năm 2013. Năm 2011 tốcđộ tăng trưởngđối với sản phẩm này tương đối chậm 2.507 triệuđồng tương đương 11.53% nguyên nhân là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế
toàn cầu, nền kinh tếtrong khu vực bịtrì trệ, thêm vàođólãi suất cho vay ngân hàng trong năm 2011 này còn quá cao đối với các doanh nghiệp muốn đi vay. Sang năm 2012 lãi suất ngân hàng liên tục giảm, gánh nặng về trả lãi giảm đi rất nhiều điều này rất có lợi cho các doanh nghiệpđi vay.Đây là nguyên nhân dẫn đến tốc độ tăng trưởng tăng lên đáng kể 22,62% tương đương với mức tăng thêm 5.485 triệu đồng.
Đến cuối tháng 6 năm 2013 tuy tỷtrọng cho vay hạn mức có giảm so với tổng dưnợ
nhưng tốcđộ tăng trưởng rất cao so với cuối tháng cùng kỳnăm trước năm 2012. Nhu cầu xã hội ngày càng caođó là xu hướng tất yếu của toàn cầu. Tuy Việt Nam hiện là nước nằm trong nhóm đang phát triển nhưng nhu cầu xe hơi trong tương lai ngày càng tăng. Vị Thanh là Thành phốtrẻ nhu cầu xe hơi tiêu dùng ngày càng tăng vì thế tốc độ tăng trưởng đối với cho vay mua xe ô tô ở Vị Thanh ngày càng tăng cụthể: năm 2011 tăng trưởng 44,04% tương đương 3.808 triệu đồng, năm
2012 cho vay mua xe ô tô tăng trưởng rất cao 23,57% đến cuối thàng 6 năm 2013 tốcđộtăng trưởng 2,07% so vời cùng thờiđiểm năm 2012.
Hạn mức cho vay tối đađối với món vay với mục đích sửdụng cho nông lâm ngưnghiệp là 20 triệu đồng, thời hạn của khoản vay đa phần là ngắn hạn và ít cho vay trung hạn, do đó đây là khoản vay ít nhất trong nhóm đối tượng sản phẩm cho vay. Vì thế đó cũng là nguyên nhân tại sau cho vay nông lâm ngư nghiệp lại chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng sốdưnợ cuối năm thường nằm tromg khoản tín dụng là từ 6 đến 10 tỷ đồng tương đương 2 đến 4% trong tổng dư nợ. Tốc độ tăng trưởng trong năm 2011 âm 5,92% đến năm 2012 và cuối tháng 6 năm 2013 tốc độ tăng trưởng đối với cho vay nông lâm ngư nghiệp liên tục tăng đặc biệt là cuối tháng 6 năm 2013 tăng trưởng rất nhanh gần 61,39% so với cùng kỳnăm 2012.
Với sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân, khách hàng có thể thực hiện tất cả
các kếhoạch của mình thật dễ dàng. Cho vay tiêu dùngđó cũng là một trong những
động lực thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng cũng đồng thời kích thích phát triển kinh tếcủa vùng. Vì thế, khi mà kinh tế Vị Thanh đang dần dần đi lên thì nhu cầu tiêu dùng ngày càng nhiều đó cũng là lí do tại sau tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng ngày càng tăng cụ thể năm 2011 tăng 19,13% và năm 2012 tốc độ tăng trưởng rất cao 17,55% tương đương với mức tăng thêm 3.365 triệuđồng. Theo sốliệu thống kê ban
đầu tốc độ tăng trưởng đối với cho vay tiêu dùng tính đến cuối tháng 6 năm 2013 tăng 1,90% tương đương với mức tăng là 374 triệu đồng so với cuối tháng 6 năm 2012 thì có thể đến cuối năm tăng trưởng củađối tượng cho vay tiêu dùng sẽlà một sốdương và cao hơn năm trước.
Một trong những nghiệp vụ chính của Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long là cho vay phục vụnhàở.Điều dễthấy làđối với cho vay này chiếm tỷ trọng trên 60% trong tổng dư nợ cuối năm. Thành phố Vị Thanh vừa mới được thành lập vào năm 2010, tuy thị trường bất động sản của cả nước đang trong tình trạng đóng băng nhưng nhu cầu về nhà cửa của một Thành Phố đơn sơ mới được thành lập sẽ ngày càng tăng cùng với sựtăng trưởng của nền kinh tế Vị Thanh. Do
đó, tốcđộ tăng trưởng đối với nghiệp vụcho vay phục vụnhàở này là rất cao. Năm 2011 tăng trưởng 44,95% tương đương với mức tăng thêm là 45.567 triệu đồng. Năm 2012, cùng với sựgiảm của lãi suất, kích thích cungứng tiền ra thịtrường nên dưnợ cho vay phục vụ nhà ở tiếp tục tăng trưởng tuy nhiên tốcđộ này không bằng với năm trước là 10,86%. Đáng kể đến là đến cuối tháng 6 năm 2013 tốc độ tăng trưởng rất nhanh 28,38% so với cùng kỳ.