Chỉ tiêu dư nợ trên tổng vốn huy động của NH tăng nhẹ trong năm 2011 và giảm vào năm 2012, thực chất dư nợ cho vay hộ sản xuất vẫn tăng nhẹ nhưng theo tỷ trọng chung cho tổng dư nợ (bao gồm dư nợ doanh nghiệp, thấu chi và cho vay đời sống…) thì tốc độ chậm hơn, điều này cho ta thấy khách hàng cho vay hộ sản xuất gần như đã hết ( xã Tân Thành hơn 600 món vay trên 800 hộ nông dân đang sinh sống tại Tân Thành…) nên những năm nay phần lớn NH chỉ chú trọng vào mản vay doanh nghiệp, cán bộ công nhân viên, thấu chi…... Bên cạnh đó, công tác huy động vốn của NH hiệu quả, tăng trưởng mạnh qua các năm nên vẫn đảm bảo vừa đủ cho dư nợ, hạn chế được nguồn vốn điều chuyển từ Hội Sở
4.2.2.2. Hệ số thu nợ (%)
Hệ số thu nợ: Chỉ số này cho biết hiệu quả trong công tác thu hồi nợ của NH. Qua ba năm hệ số này chênh lệch không lớn ( 2010 là 89,88%, 2011 là 87,32%, 2012 là 87,44%) hệ số thu nợ có sự tăng giảm khác nhau tuy nhiên tỷ lệ khá nhỏ điều này cho ta thấy hệ số này vẫn duy trì ổn định. Phần lớn là do NH cho vay ngắn hạn nên thu hồi nợ trong năm và cán bộ của NH thường xuyên gọi điện nhắc nhở đóng lãi, gởi giấy báo nợ đến hạn cho khách hàng trước khi đến hạn để khách hàng có thể chuẩn bị vốn trả nợ ngân hàng đúng định kỳ. Ngoài ra, hệ số này tăng một phần do ngân hàng hướng đến các lĩnh vực cho vay ít rủi ro, tập trung khai thác thế mạnh của mình trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn mà không lấn sân sang các lĩnh vực khác nhiều rủi ro như bất động sản.
4.2.2.3. Vòng quay vốn tín dụng (Vòng)
Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ luân chuyển vốn tín dụng cũng như
thời gian thu hồi nợ của ngân hàng nhanh hay chậm. Vòng quay vốn tín
dụng của NH hàng qua các năm khá cao và tương đối ổn định (2010 là 1,325 vòng, 2011 là 1,343 vòng, 2012 là 1,333 vòng) chỉ tiêu này cho ta thấy đồng vốn của NH được sử dụng một cách hữu hiệu và luân chuyển khá nhanh, công tác thu nợ của NH cũng khá tốt và do tốc độ tăng của doanh số thu nợ và dư nợ bình quân tương đương nhau.
4.2.2.4. Tỷ lệ quá hạn (%)
Trong quan hệ tín dụng, việc phát sinh các khoản nợ quá hạn là điều không thể tránh khỏi, nhưng số liệu trên cho ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn có chiều hướng giảm dần (năm 2010 là 2,08%, năm 2011 là 1,71% năm
[58]
2012 là 1,42%) là do số lượng nhân viên tăng thêm qua các năm nên công tác gởi giấy báo đến hạn gốc và lãi cho các hộ nông dân được chia nhỏ hơn những năm trước, một phần nông dân có điện thoại tiện cho việc các CBTD điện thoại nhắc lãi hoặc gốc trước phân kì trả lãi của NH là ngày 25 hàng tháng, thay vì phải đến từng nhà gởi giấy báo vào những năm trước khi đường khó đi vào những ngày mưa và số lượng hộ nông dân là khá lớn ( một CBTD phải phụ trách tới 500 đến 1600 món vay) thì khó có thể mà đi hết được vào những ngày cuối tháng.
4.2.2.5. Tỷ lệ nợ xấu (%)
Năm 2010, nợ xấu của NH là 1,67% trên dư nợ. Đạt dưới mức 5% chứng tỏ công tác quản lý nợ của cán bộ tín dụng NH trong năm rất tốt, công tác thu hồi nợ được quan tâm đúng mức. Qua năm 2011 là 1,10% và năm 2012 là 0,47%. Đây là tín hiệu đáng mừng về chất lượng tín dụng của NH khá tốt, công tác thẩm định, quản lý, thu hồi nợ được NH kiểm soát chặt chẽ góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của NH.
4.2.2.6. Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn (%)
Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn giảm mạnh qua các năm (2010 là 0,99%, 2011 là 0,39%, năm 2012 là 0,43%) đặt biệt giảm mạnh năm 2011 chỉ 0,39% là do trong năm NH đã cân nhắc khi cho vay nhưng món rủi ro cao nên không phát sinh thêm nợ nhóm 5 trong năm và một phần thu hồi được một số khoản nợ nhóm 5 năm trước do những hộ cải tạo lại vườn có thiện chí trả nợ và có nguồn trả nợ nên NH đã cơ cấu lại nợ để họ có thể trả dần dần cho NH.
4.2.2.7. Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng (RRTD) (%)
Để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng NH, AGRIBANK – Ngã Bảy đã nghiêm chỉnh chấp hành các quy định của NHNN về việc phân loại nợ và trích lập dự phòng để xử lý rủi ro phát sinh trong hoạt động tín dụng. Bảng số liệu cho thấy tỷ lệ dự phòng giảm điều qua ba năm là do nợ xấu của NH giảm qua ba năm, thấp nhất là năm 2012 chỉ có 1,55% nghĩa là cứ 100 đồng dư nợ thì có 1,55 đồng được NH trích lập dự phòng rủi ro.