thƣơng mại - dịch vụ là nhóm ngành khá phát triển trên địa bàn nhƣng nó vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu nợ quá hạn.
Ngân hàng thƣờng có thói quen tập trung nhiều công sức cho việc thẩm định trƣớc khi cho vay mà lơi lỏng quá trình kiểm tra, kiểm soát đồng vốn sau khi cho vay. Điều này một phần do yếu tố tâm lý ngại gây phiền hà cho khách hàng của cán bộ ngân hàng, một phần do hệ thống thông tin quản lý phục vụ sản xuất kinh doanh của các khách hàng còn bị lạc hậu, không cung cấp đƣợc kịp thời, đầy đủ các thông tin mà ngân hàng yêu cầu.
Tình trạng quá tải công việc của cán bộ tín dụng làm hạn chế đến hiệu quả tín dụng. Công tác kiểm tra giám sát khách hàng có đôi lúc còn thiếu chặt chẽ, vì thế dễ tạo nguy cơ nợ xấu phát sinh ngoài tầm kiểm soát.
Các biện pháp xử lý nợ xấu còn khá đơn điệu, thƣờng là khởi kiện. Thời gian xử lý tài sản đảm bảo kéo dài, việc phát mãi tài sản thƣờng gặp nhiều rủi ro do biến động giá, thời gian phát mãi…
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO T N DỤNG
Rủi ro tín dụng có thể phát sinh do rất nhiều nguyên nhân chủ quan hoặc khách quan. Các biện pháp phòng chống rủi ro có thể nằm trong tầm tay của chi nhánh nhƣng cũng có những biện pháp vƣợt ngoài khả năng của riêng từng ngân hàng, liên quan đến vấn đề nội tại của bản thân nền kinh tế đang chuyển đ i, đang định hƣớng mô hình phát triển ở Việt Nam. Trong phạm vi tầm tay của chi nhánh, Oceanbank Cần Thơ cần áp dụng kết hợp nhiều biện pháp để có thể đạt đƣợc kết quả nhƣ mong muốn. Cụ thể, các giải pháp nhƣ sau:
5.2.1 Tiếp tục tăng cƣờng công tác thu nợ và quản lý nợ nhất là nợ quá hạn quá hạn
Để đảm bảo an toàn cho kinh doanh tín dụng thì điều cốt yếu và quan trọng nhất đó là việc quản lý nợ và công tác thu nợ. Đồng thời đây cũng là biện pháp để phòng ngừa rủi ro tín dụng.
60
Ngân hàng cần chủ động phối hợp với khách hàng vay để cơ cấu lại nợ, giãn thời gian trả nợ và xem xét giảm lãi suất một cách hợp lý cho khách hàng có khó khăn tài chính tạm thời, có chiều hƣớng cải thiện sản xuất kinh doanh tích cực, đƣợc đánh giá có khả năng trả nợ theo thời gian cơ cấu lại nợ.
Cán bộ tín dụng cần hàng tháng kiểm tra xem khoản vay nào đến hạn để nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả lãi, nợ gốc đúng hạn. Cán bộ tín dụng nên gọi điện thoại hoặc gửi giấy nhắc trƣớc khách hàng một thời gian để khách hàng kịp chuẩn bị đủ tiền trả cho ngân hàng. Ngoài ra, kế ngày nộp tiền nên nhắc nhở khéo khách hàng đến vào giờ đã hẹn.
Đồng thời phải có sự hỗ trợ của các cấp, các ngành có liên quan để cùng tháo gỡ khó khăn... để tìm nguồn thu nợ cho ngân hàng. Do hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thì trƣờng ở nƣớc ta đang trong giai đoạn đầu nên còn nhiều vấn đề vƣớng mắc, hệ thống văn bản, pháp luật đang đƣợc sửa đ i, b sung và tiến tới hoàn thiện.
5.2.2 Tiếp tục phát huy và đẩy mạnh công tác kiểm tra, thẩm định hồ sơ trƣớc khi cho vay và quy trình cho vay
Thực hiện đúng và đủ quy trình cho vay. Phân tích khách hàng thận trọng, kỹ lƣỡng trƣớc khi đƣa ra kết luận tín dụng và giám sát quá trình thực hiện tín dụng của ngƣời đi vay.
Nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàng, các phƣơng án và dự án vay vốn, từ đó giúp ngân hàng đánh giá, kiểm soát đƣợc phần nào khả năng trả nợ đúng hạn cả gốc và lãi khoản vay từ kết quả kinh doanh của ngƣời vay.
Phân tích báo cáo tài chính một cách chính xác và phân loại khách hàng từ đó xác định mức cho vay hợp lý, hạn chế rủi ro: Công việc này giúp cho ngân hàng nắm bắt đƣợc thực trạng, năng lực hoạt động của doanh nghiệp, hiểu rõ đƣợc nguyên nhân và mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố đến tình hình hoạt động của doanh nghiệp, làm cơ sở vững chắc để đƣa ra những quyết định đúng đắn trong quan hệ tín dụng với khách hàng.
Cán bộ tín dụng cần phải xác minh lại tính chính xác của những thông tin mà khách hàng cung cấp, để kịp thời phát hiện những khách hàng cung cấp thông tin thiếu minh bạch, làm ảnh hƣởng xấu đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.