2. 1.1 Những vấn đề về ngân hàng
4.1.2. Tình hình huy động vốn
Trong hoạt động của ngân hàng, nếu chỉ dựa vào nguồn vốn tự có thì không thể nào đáp ứng đủ cho nhu cầu tín dụng của nền kinh tế. Vì vậy, ngân hàng cần phải huy động vốn từ dân cư và các tổ chức doanh nghiệp. Hiện nay, các ngân hàng có sự cạnh tranh về lãi suất, thị trường có nhiều kênh thu hút vốn đầu tư nên việc huy động vốn của ngân hàng gặp không ít khó khăn.
MDB – Cần Thơ nhận thức được tầm quan trọng từ nguồn vốn huy động nên
trong những năm qua ngân hàng đã không ngừng đa dạng hóa các sản phẩm huy động, các hình thức khuyến mãi nên nguồn vốn huy động của ngân hàng đều tăng dần qua các năm. Nguồn vốn huy động của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm tiền gửi của dân cư và tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Trong đó, tiền gửi của dân cư luôn chiếm hơn 95,00% tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng.
33
Bảng 4.3: Tình hình huy động vốn của MDB – Cần Thơ qua 3 năm 2010 - 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng STT CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Tuyệt
đối đối (%) Tương Tuyệt đối đối (%) Tương
1 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 161.406 96,53 528.423 97,23 692.356 96,89 367.017 227,39 163.933 31,02
- Không kỳ hạn 32.281 19,31 117.855 21,68 134.862 18,87 85.574 265,09 17.007 14,43
- Có kỳ hạn <=12 tháng 112.984 67,57 396.424 72,94 545.767 76,37 283.440 250,87 149.343 37,67
- Có kỳ hạn >12 tháng 16.141 9,65 14.144 2,60 11.727 1,64 (1.997) (12,37) (2.417) (17,09)
2 Tiền gửi của tổ chức kinh tế 5.794 3,47 15.077 2,77 22.244 3,11 9.283 160,22 7.167 47,54
TỔNG VỐN HUY ĐỘNG 167.200 100,00 543.500 100,00 714.600 100,00 376.300 225,06 171.100 31,48
Nguồn: Phòng kinh doanh MDB – Cần Thơ
Bảng 4.4: Tình hình huy động vốn của MDB – Cần Thơ 6 tháng đầu năm
Đơn vị tính: Triệu đồng STT CHỈ TIÊU 6 Tháng đầu năm 2012 6 Tháng đầu năm 2013 2013/2012 Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Tuyệt
đối đối (%) Tương
1 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 427.032 96,95 536.766 97,46 109.734 25,70
- Không kỳ hạn 134.550 30,55 157.982 28,69 23.432 17,42
- Có kỳ hạn <=12 tháng 266.440 60,49 362.441 65,81 96.001 36,03
- Có kỳ hạn >12 tháng 26.042 5,91 16.343 2,97 (9.699) (37,24)
2 Tiền gửi của tổ chức kinh tế 13.424 3,05 13.968 2,54 544 4,05
TỔNG VỐN HUY ĐỘNG 440.456 100,00 550.734 100,00 110.278 25,04
34
Năm 2010 là năm đầu tiên ngân hàng đi vào hoạt động nên công tác huy động vốn của ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn: tổng vốn huy động của ngân hàng chỉ đạt 167.200 triệu đồng. Trong đó tiền gửi tiết kiệm của dân cư đạt
161.406 triệu đồng, chiếm 96,53%; tiền gửi của tổ chức kinh tế đạt 5.794 triệu
đồng, chỉ chiếm 3,47% tổng vốn huy động do nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng trong năm này là từ người thân, bạn bè của các cán bộ ngân hàng.
Năm 2011: tổng vốn huy động của ngân hàng tăng mạnh, tăng gấp 2 lần so với năm 2010. Trong đó, tiền gửi của dân cư tăng 227,39%; tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 160,22%. Trong năm 2011, ngân hàng có các chương
trình khuyến mãi như “Siêu lãi suất với tiền gửi không kỳ hạn 6%”và chương
trình đón tết “Nghinh tân xuân, rước tài lộc” nên lượng tiền gửi có kỳ hạn và
không kỳ hạn tăng. Tuy nhiên, do từ ngày 03/03/2011 NHNN đã ban hành
Thông tư số 02/TT-NHNN quy định trần lãi suất huy động VNĐ là 14% nên
lượng tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng nhưng lượng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng lại giảm 12,37% so với năm 2010.
Năm 2012: tổng vốn huy động tốc độ tăng chậm hơn so với năm 2011 và đạt 714.600 triệu đồng. Tiền gửi của dân cư vẫn là nguồn vốn huy động chủ
yếu của ngân hàng, đạt 692.356 triệu đồng, chiếm 96,89% tổng vốn huy động;
tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt 22.244 triệu đồng, chiếm 3,11% tổng vốn huy động. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 47,54% so với năm 2011 do nền kinh tế năm 2012 có những chuyển biến tích cực hơn nên các doanh nghiệp khôi phục sản xuất và có nguồn tiền nhàn rỗi. Tiền gửi của dân cư tăng chậm hơn 2011 và chỉ tăng 31,02% so với năm 2011. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng vẫn tiếp tục tăng nhưng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng lại giảm so với năm 2011. Nguyên nhân chính của sự tăng giảm này là do trong năm 2012, MDB – Cần Thơ đã tích cực thu hút nguồn vốn
nhàn rỗi trong dân cư bằng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như “Vui hè
cùng Toyota” và nhân dịp kỷ niệm 20 năm thành lập, ngân hàng đã đưa ra 3
gói ưu đãi trong đó có “gói ưu đãi 1: gửi tiền trúng liền vàng ròng” dành cho
khách hàng gửi tiền. Tuy nhiên, trong năm 2012, NHNN đã 5 lần hạ trần lãi
suất huy động (ngắn hạn)từ 14%/năm xuống còn 8%/năm nên ngân hàng cũng
gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn và người dân chủ yếu chỉ gửi tiền vào các kỳ hạn dưới 12 tháng.
6 tháng đầu năm 2013, dù gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn bởi trần lãi suất huy động tiếp tục giảm (từ ngày 26/3/2013, trần lãi suất huy động ngắn hạn tiếp tục giảm còn 7,50%/năm) nhưng MDB – Cần Thơ đã
35
đưa ra các chương trình khuyến mãi như “Cào liền tay đón vận may lớn”, hay
chương trình khuyến mãi nhân dịp ra mắt dịch vụ Ngân hàng trực tuyến cá
nhân như “Tận hưởng từng khoảnh khắc cuộc sống”, cùng với sự nỗ lực của
toàn thể nhân viên nên tổng vốn huy động của ngân hàng vẫn tăng 25,04% so với cùng kì năm 2012. Cả tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tiền gửi dân cư đều lần lượt tăng 4,05% và 25,70%. Trong đó, do yếu tố lãi suất hạ thấp nên tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng giảm 37,24%.
Nhìn chung, tổng vốn huy động trong 3 năm qua và 6 tháng đầu năm 2013 đều tăng hơn so với cùng kỳ năm trước cho thấy nỗ lực của cán bộ nhân viên ngân hàng trong công tác quảng bá thương hiệu đến người dân, nâng cao uy tín của ngân hàng. Trong đó, chỉ có riêng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng của dân cư giảm dần qua các năm do lãi suất ngân hàng hạ thấp, người dân chuyển đổi vốn sang các kênh đầu tư khác có mức sinh lời cao hơn; còn các loại tiền gửi khác tại ngân hàng đều tăng dần qua các năm.