7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tà
4.5.1 Tổng dư nợ ngắn hạn/Vốn huy động
Chỉ tiêu này đánh giá về khả năng cho vay cũng như mức độ tập trung vốn của Ngân hàng và đây cũng chính là chỉ tiêu phản ánh khả năng sử dụng vốn huy động của Ngân hàng, chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, bởi vì chỉ tiêu này lớn thì khả năng huy động vốn của Ngân hàng lại thấp, ngược lại nó cho thấy Ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quả. Vì vậy trong trường hợp nếu như chỉ tiêu này càng gần bằng 1 thì được xem là tốt. Qua kết quả về các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng thì cho ta thấy được về Tổng dư nợ ngắn hạn/Vốn huy động của Ngân hàng qua các năm đều giảm.
Qua bảng 13 cho ta thấy, tỷ lệ này giảm qua các năm và tỷ lệ này giảm là khá ổn định. Năm 2010 tỷ lệ này là 48,59 %, đến năm 2011 giảm 28,18 %, sang năm 2012 tỷ lệ này giảm còn 25,36 % và chỉ trong vòng 6 tháng đầu năm 2013 so với 6 tháng đầu của năm 2012 thì tỷ lệ này của Ngân hàng cũng giảm, giảm từ 24,70 % xuống còn 22,76 %. Nếu tỷ lệ này quá cao, Ngân hàng có thể gặp rủi ro thanh khoản. Ngược lại, tỷ lệ này quá thấp có thể làm Ngân hàng chưa tận dụng hết nguồn vốn, hiệu quả không cao. Tỷ lệ của tổng dư nợ trên vốn huy động trong giai đoạn này có xu hướng giảm nhẹ, giảm nhẹ qua các năm như thế cho ta thấy rằng Ngân hàng đang trong tình trạng ổn định vừa đảm bảo được tốt tính thanh khoản cho khách hàng khi mà họ cần vừa đảm bảo tốt cho việc tận dụng và sử dụng nguồn vốn mà Ngân hàng đã huy động. Do đó, trước tình trạng nền kinh tế gặp khó khăn như hiện nay nên đòi hỏi Ngân hàng cần phải có những biện pháp để thực hiện tốt việc cân bằng giữa lượng vốn huy động và khoản dư nợ, vì tỷ lệ giữa dư nợ và vốn huy động nó sẽ có tác động hai chiều đến kế hoạch, quy mô cũng như là tác động đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Bảng 13: Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam- Phòng giao dịch Cần Thơ qua 3 năm từ năm 2010-2011-2012 và 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm ĐVT 2010 2011 2012 6T/2012 6T/2013 1. Tổng nguồn vốn Triệu đồng 75.690 104.539 127.461 138.406 150.764 2. Vốn huy động Triệu đồng 75.690 104.539 127.461 138.406 150.764 3. DSCV Ngắn hạn Triệu đồng 74.241 63.840 67.920 37.290 35.025 4. DSTN Ngắn hạn Triệu đồng 61.675 71.164 65.059 32.560 33.025 5. DN Ngắn hạn Triệu đồng 36.781 29.457 32.318 34.187 34.318 6. DN Ngắn hạn bình quân Triệu đồng 27.986 39.148 31.890 16.456 19.421 7. Nợ xấu ngắn hạn Triệu đồng 301 560 617 839 967
8. DN Ngắn hạn/VHĐ Hai chỉ số này không được tính và không được dùng để đánh giá hoạt động tín dụng Ngắn hạn tại Ngân hàng, vì tại Phòng giao dịch không có tổng nguồn vốn.
9. DN Ngắn hạn/Tổng NV 10. Hệ số thu nợ % 83,07 111,47 95,79 87,32 94,29 11. Vòng quay vốn tín dụng Vòng 2,20 1,82 2,04 1,98 1,70 12. Nợ xấu ngắn hạn/DN ngắn hạn % 0,81 1,90 1,91 2,45 2,81
Chú thích: 6T- 2012 : Là 6 tháng đầu của năm 2012 (Nguồn: Phòng kinh doanh tại Phòng giao dịch Cần Thơ) 6T- 2013 : Là 6 tháng đầu của năm 2013