6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của VCB Đà Nẵng
a. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1. Huy động vốn của VCB Đà Nẵng 2011 - 2013
Đơn vị: tỷđồng; triệu USD
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng trưởng (%) 2012/2011 2013/2012 1. Huy động vốn VNĐ 2.066 3.106 2.963 50,32 -4,59 - TCKT 898 1.482 1.171 64,94 -20,99 - Cá nhân 1.168 1.624 1.792 39,07 10,37 2. Huy động vốn USD 44,58 36,42 47,95 -18,32 31,66 - TCKT 24,87 16,47 24,46 -33,79 48,52 - Cá nhân 19,71 19,95 23,49 1,20 17,75 3. Huy động vốn quy VNĐ 2.995 3.864 3.972 29,04 2,78 - TCKT 1.417 1.825 1.685 28,84 -7,64 - Cá nhân 1.578 2.039 2.287 29,22 12,11
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 2012, 2013 - VCB Đà Nẵng)
Đến cuối năm 2013, VCB Đà Nẵng đạt số dư huy động vốn là 3.972 quy tỷ đồng, tăng 2,78% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, huy động vốn bằng VNĐ là 2.963 tỷ đồng bằng 95,41% so với năm trước và huy động vốn bằng USD đạt 47.947 ngàn USD tăng 31,66% so với cuối năm 2012.
Về cơ cấu huy động vốn có sự thay đổi theo hướng huy động vốn cá nhân tăng, huy động vốn tổ chức giảm.Tại thời điểm cuối năm 2013 huy động vốn tổ chức chỉ còn chiếm 42,42% tổng giá trị huy động vốn của Chi nhánh.
b. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.2. Cho vay của VCB Đà Nẵng 2011 - 2013
Đơn vị: tỷđồng; triệu USD
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng trưởng (%) 2012/2011 2013/2012 A. Tổng dư nợ quy VNĐ 2.960 3.498 4.156 18,18 18,81 1. Theo thời hạn 2.960 3.498 4.156 18,18 18,81 - Ngắn hạn 1.389 1.827 2.351 31,53 28,68 - Trung dài hạn 1.571 1.671 1.805 6,37 8,02 2. Theo loại hình khách hàng 2.960 3.498 4.156 18,18 18,81 - TCKT 2.672 3.081 3.532 15,31 14,64 - Cá nhân 288 417 624 44,79 49,64 3. Theo loại tiền cho vay 2.960 3.498 4.156 18,18 18,81 - VNĐ 1.803 2.284 3.176 26,68 39,05 - Ngoại tệ 55,55 58,28 46,60 4,91 -20,04 B. Nợ xấu 1. Dư nợ xấu 52,50 28,60 20,10 -45,52 -29,72 - Nợ xấu của TCKT 52,10 24,63 14,26 -52,73 -42,10 - Nợ xấu của cá nhân 0,40 3,97 5,84 892,50 47,10 2. Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,78 0,82 0,48 -53,93 -41,46
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 2012, 2013 - VCB Đà Nẵng)
Những năm gần đây, hoạt động cho vay của VCB Đà Nẵng luôn có sự
tăng trưởng qua các năm với tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 18%. Tính
đến cuối năm 2013, tổng dư nợ tín dụng quy VNĐ đạt 4.156 tỷ đồng, tăng 18,81% so với cuối năm 2012. Trong đó, cho vay ngắn hạn đạt 2.351 tỷđồng
tăng 28,68%, cho vay trung dài hạn đạt 1.805 tỷđồng tăng 8,02% so với thời
điểm 31/12/2012. Cơ cấu dư nợ có sự chuyển dịch từ cho vay ngoại tệ sang cho vay VNĐ, trong đó dư nợ cho vay bằng ngoại tệ năm 2013 chỉ bằng 80% so năm trước và chiếm khoảng 23,58% tổng dư nợ, nguyên nhân chủ yếu do tác động từ chính sách hạn chế cho vay ngoại tệ của NHNN.
Dư nợ cho vay đối với KHDN tăng qua các năm, cụ thể năm 2012 là 3.081 tỷđồng tăng 409 tỷđồng so với năm 2011 tương ứng với tỷ lệ tăng là 15,3% và năm 2013 là 3.532 tỷ đồng tăng 451 tỷ đồng so với năm 2012, tương ứng với tỷ lệ tăng là 14,63%. Điều này cho thấy, hoạt động cho vay doanh nghiệp luôn được VCB Đà Nẵng chú trọng và có mức tăng trưởng qua các năm khá cao. Dư nợ cho vay đối với KHDN luôn chiếm tỷ trọng cao (trên dưới 88%) trong tổng dư nợ cho vay, cho thấy hoạt động cho vay đối với KHDN có đóng góp lớn vào kết quả kinh doanh chung của toàn Chi nhánh.
Tỷ lệ nợ xấu của VCB Đà Nẵng trong những năm qua giảm dần qua các năm và được kiểm soát ở mức tốt. Đến cuối năm 2013, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh là 0,48% (dưới 1%) giảm 41,46% so với năm 2012 và giảm 73,03% so với năm 2011. Trong đó, dư nợ xấu cho vay doanh nghiệp tại thời điểm 31/12/2013 là 14,26 tỷ đồng giảm 10,37 tỷ đồng so với năm 2012 và giảm 37,84 tỷ đồng so với năm 2011. Năm 2013, tỷ lệ
dư nợ xấu cho vay doanh nghiệp/dư nợ xấu là 70,94% thấp hơn tỷ lệ dư
nợ cho vay doanh nghiệp/tổng dư nợ cho vay là 85% cho thấy công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp được Chi nhánh chú trọng và thực hiện tốt.
c. Hoạt động khác Bảng 2.3. Các hoạt động khác của VCB Đà Nẵng 2011 - 2013 Chỉ tiêu Đơn vị 2011 2012 2013 Tăng trưởng (%) 2012/ 2011 2013/ 2012 1. Thanh toán XNK Triệu USD 414,29 457,57 598,20 10,45 30,73
- Xuất khẩu Triệu USD 250,24 295,16 366,90 17,95 24,31 - Nhập khẩu Triệu USD 164,05 162,41 231,30 -1,00 42,41
2. KD ngoại tệ Triệu USD 258,27 294,70 392,84 14,11 33,30 3. Thẻ - Số thẻ phát hành Thẻ 34.076 32.050 23.929 -5,95 -25,34 - Doanh số sử dụng Tỷđồng 3.097 3.511 4.037 13,37 14,98 4. Ngân hàng điện tử - Internet Banking Khách hàng 7.599 9.696 8.672 27,60 -10,56 - SMS Banking Khách hàng 12.421 14.533 15.245 17,00 4,90
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 2012, 2013 - VCB Đà Nẵng)
Doanh số thanh toán XNK năm 2013 của Chi nhánh đạt 598,2 triệu USD tăng 30,73% so với năm 2012 và đạt 112,2% kế hoạch năm 2013. Trong
đó, doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 366,9 triệu USD, tăng 24,31% và doanh số thanh toán nhập khẩu năm 2013 đạt 231,3 triệu USD, tăng 42,41% so với năm 2012. Sự tăng trưởng của hoạt động thanh toán XNK cũng làm cho doanh số mua bán ngoại tệ trong năm 2013 của Chi nhánh có sự tăng trưởng tương ứng (33,3%).
Năm 2013, Chi nhánh phát hành được 23.929 thẻ tín dụng và ghi nợ, trong đó: 2.429 thẻ tín dụng các loại, 1.803 thẻ ghi nợ quốc tế và 19.697 thẻ
ghi nợ nội địa. Tuy số lượng thẻ phát hành giảm 25,34% so với năm 2012 nhưng doanh số sử dụng thẻ trong năm 2013 lại tăng 14,98%.
Số lượng khách hàng sử dụng Internet Banking của Chi nhánh năm 2013 là 8.672 khách hàng, giảm 10,56% so với năm 2012 và chỉđạt 76,7% kế
hoạch được giao. Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng mới SMS Banking năm 2013 là 15.245 khách hàng tăng 4,90% so với năm 2012 và đạt 95,3% kế
hoạch được giao.
d. Kết quả kinh doanh của VCB Đà Nẵng
Mạng lưới các TCTD trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng khá dày đặc với 59 chi nhánh TCTD và trên 230 các điểm giao dịch. Do đó, Vietcombank Đà Nẵng phải chịu sự cạnh tranh rất quyết liệt của các đối thủ
cạnh tranh trên địa bàn.
Ø Tình hình tài chính: Tổng tài sản của VCB ĐN đến 31/12/2013 là 5.389 tỷđồng, giảm 129 tỷđồng so với cùng kỳ năm trước, mức giảm không lớn trong đó nguyên nhân chủ yếu do giá trị tiền gửi của khách hàng giảm so với năm trước. Do Chi nhánh hạch toán phụ thuộc nên không có vốn đầu tư
chủ sở hữu, giá trị vốn chủ sở hữu là lợi nhuận chưa phân phối phát sinh hằng năm.
Hình 2.1. Lợi nhuận trước thuế và tổng tài sản VCB Đà Nẵng
3694.853 4618.566 5131.740 5518.0 5389.0 70.965 74.70 83.0 166.0 154.0 .0 20.0 40.0 60.0 80.0 100.0 120.0 140.0 160.0 180.0 .0 1000.0 2000.0 3000.0 4000.0 5000.0 6000.0 2009 2010 2011 2012 2013 Tổng tài sản Lợi nhuận trước thuế
ØKết quả kinh doanh Bảng 2.4. Kết quả kinh doanh của VCB Đà Nẵng 2011 - 2013 Đơn vị: tỷđồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Tăng trưởng (%) 2012/2011 2013/2012 1. Thu nhập 455,89 504,25 797,80 10,61 58,22 2. Chi phí 316,67 338,43 644,00 6,87 90,29 3. Chênh lệch thu chi 139,22 165,82 153,80 19,11 -7,25
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh 2012, 2013 - VCB Đà Nẵng)
Năm 2013, thu nhập của Chi nhánh đạt 797,80 tỷ đồng và chi phí là 644,00 tỷđồng. Trong đó:
Lãi suất cho vay năm 2013 giảm mạnh nên mặc dù dư nợ tín dụng tăng cao nhưng thu lãi cho vay vẫn giảm 7,8% so với năm 2012. Tuy vậy, cho vay vẫn là hoạt động mang lại nguồn thu chính cho Chi nhánh.
Doanh số mua bán ngoại tệ tăng mạnh nên thu chi hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng tăng tương ứng. Ngoài ra, do tỷ giá biến động mạnh nên chi kinh doanh ngoại tệ tăng mạnh hơn thu kinh doanh ngoại tệ ở các giao dịch ngoại tệ kỳ hạn đến hạn. Kết quả kinh doanh ngoại tệ năm 2013 đạt 12,7 tỷđồng, tăng 35,2% so với năm 2012.
Chênh lệch thu chi năm 2013 đạt 153,8 tỷ đồng, giảm 7,3% so với chênh lệch thu chi năm 2012.