9. K t cu lu n vn
2.1.1 .T ng qua nv NHNN & PTNT V it Nam
Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam đ c thành l p theo Ngh đ nh s 53/H BT ngày 26/3/1988 c a H i đ ng B tr ng (nay là Chính ph ) v vi c thành l p các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam ho t đ ng trong l nh v c nông nghi p, nông thôn.
Ngày 14/11/1990, Ch t ch H i đ ng B tr ng (nay là Th t ng Chính ph ) ký Quy t đ nh s 400/CT thành l p Agribank thay th Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam. Ngân hàng Nông nghi p là Ngân hàng th ng m i đa n ng, ho t đ ng ch y u trên l nh v c nông nghi p, nông thôn, là m t pháp nhân, h ch toán kinh t đ c l p, t ch , t ch u trách nhi m v ho t đ ng c a mình tr c pháp lu t.
Ngày 7/3/1994 theo Quy t đ nh s 90/TTg c a Th t ng Chính ph , Ngân hàng
Nông Nghi p Vi t Nam ho t đ ng theo mô hình T ng công ty Nhà n c v i c c u t ch c bao g m H i đ ng Qu n tr , T ng Giám đ c, b máy giúp vi c bao g m b máy ki m soát n i b , các đ n v thành viên bao g m các đ n v h ch toán ph thu c, h ch toán đ c l p, đ n v s nghi p, phân bi t rõ ch c n ng qu n lý và ch c n ng đi u hành, Ch t ch H i đ ng qu n tr không kiêm T ng Giám đ c.
Ngày 15/11/1996, đ c Th t ng Chính ph y quy n, Th ng đ c Ngânhàng Nhà n c Vi t Nam ký Quy t đ nh s 280/Q -NHNN đ i tên Agribank thành Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam.
Agribank là doanh nghi p Nhà n c h ng đ c bi t, ho t đ ng theo Lu t các t ch c tín d ng và ch u s qu n lý tr c ti p c a NHNN Vi t Nam. Ngoài ch c n ng c a m t ngân hàng th ng m i, Agribank đ c xác đ nh thêm nhi m v đ u t phát tri n đ i v i khu v c nông thôn thông qua vi c m r ng đ u t v n trung, dài h n đ xây d ng c s v t ch t k thu t cho s n xu t nông, lâm nghi p, th y h i s n góp ph n th c hi n thành công s nghi p công nghi p hóa - hi n đ i hóa nông nghi p nông thôn.
V i nh ng thành tích đ c bi t xu t s c trong th i k đ i m i, đóng góp tích c c và có hi u qu vào s nghi p phát tri n kinh t xã h i c a đ t n c, s nghi p công
nghi p hoá, hi n đ i hoá nông nghi p - nông thôn, Ch t ch n c CHXHCN Vi t Nam đã ký quy t đ nh s 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong t ng danh hi u Anh hùng Lao đ ng th i k đ i m i cho Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n Nông thôn Vi t Nam.
Tính đ n n m 2004, sau 4 n m tri n khai th c hi n án tái c c u giai đo n
2001-2010, Agribank đã đ t đ c nh ng k t qu đáng khích l . Tình hình tài chính đã đ c lành m nh h n qua vi c c c u l i n và t ng v n đi u l , x lý trên 90% n t n đ ng. Mô hình t ch c t ng b c đ c hoàn thi n nh m t ng c ng n ng l c qu n tr đi u hành. B máy lãnh đ o t trung ng đ n chi nhánh đ c c ng c , hoàn thi n, quy n t ch trong kinh doanh đ c m r ng h n.
n cu i n m 2005, v n t có c a Agribank đ t 7.702 t VND, t ng tài s n có
trên 190 ngàn t , h n 2.000 chi nhánh trên toàn qu c và 29.492 cán b nhân viên (chi m 40% t ng s CBCNV toàn h th ng ngân hàng Vi t Nam), ng d ng công ngh hi n đ i, cung c p nh ng s n ph m, d ch v ngân hàng hoàn h o… n nay, t ng s D án n c ngoài mà Agribank ti p nh n và tri n khai là 68 d án v i t ng s v n 2.486 tri u USD. Hi n nay Agribank đã có quan h đ i lý v i 932 ngân hàng đ i lý t i 112 qu c gia và vùng lãnh th , là thành viên c a nhi u t ch c, hi p h i tín d ng có uy tín l n.
T n m 2006, b ng nh ng gi i pháp mang tính đ t phá và cách làm m i,Agribank th c s kh i s c. n cu i n m 2007 t ng tài s n đ t 325.802 t đ ng t ng đ ng v i 20 t USD g p g n 220 l n so v i ngày đ u thành l p. T ng d n cho vay n n kinh t đ t 242.102 t đ ng, t ngngu n v n 295.048 t đ ng.
N m 2007, Agribank đ c ch ng trình phát tri n c a liên hi p qu c (UNDP) x p s m t trong 200 doanh nghi p l n nh t đang ho t đ ng t i Vi t Nam
n n m 2008, t ng ngu n v n đ t 363.000 t đ ng ( t ng 23% so v i n m 2008),
t ng d n cho vay n n kinh t là 334.764 t đ ng ( t ng 18,8% so v i n m 2007). ây c ng là n m ghi d u ch ng đ ng 20 n m xây d ng và tr ng thành c a Agribank, đ c vinh d đ ng t p 10 Sao Vàng t Vi t.
N m 2009, n n kinh t có nhi u di n bi n ph c t p, khó l ng do nh h ng kh ng ho ng tài chính toàn c u. Tuy nhiên Agribank đã đi đ u trong vai trò là công c đ c l c, h u hi u c a chính ph và NHNN trong vi c th c thi chính sách tài chính ti n
t , th c t t t vai trò c a trong nh ng kênh huy đ ng và tài tr v n ch l c cho n n kinh t . Tính đ n h t tháng 12/2009, t ng ngu n v n đ t đ c h n 434.331 t đ ng ( t ng 20% so v i n m 2008), t ng d n cho vay n n kinh t h n 354.112 t đ ng ( t ng 6% so v i n m 2008). Trong n m 2009, Agribank ti p t c vinh d đón nh n các gi i th ng cao quý nh top 10 th ng hi u hàng đ u Vi t Nam c a gi i th ng sao vàng đ t vi t, gi i th ng h p tác sáng t o t JP Morgan Chase.v.v…
Trong n m 2010, Agribank ti p t c đ ngh NHNN, B tài chính và Chính ph cho phép đ c ti p t c b sung v n đi u l thêm trên 10.000 t đ ng, trong đó v n ngân sách 4.000 t đ ng.
Ngày 31/01/2011, th c hi n Quy t đ nh s 214/Q -NHNN c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, Agribank chuy n đ i ho t đ ng sang mô hình Công ty Trách nhi m h u h n m t thành viên do Nhà n c làm ch s h u 100% v n đi u l .
Ho t đ ng trong b i c nh kinh t toàn c u g p nhi u b t n do kh ng ho ng và suy thoái, kinh t trong n c đ ng tr c nhi u khó kh n, thách th c, song v i nh ng bi n pháp ch đ o c a H i đ ng Thành viên, Ban đi u hành, n l c c a toàn h th ng, Agribank ti p t c kh ng đ nh v trí, vai trò c a Ngân hàng th ng m i hàng đ u đ i v i th tr ng tài chính nông thôn và n n kinh t đ t n c, góp ph n tích c c cùng chính ph , Ngân hàng nhà n c th c hi n m c tiêu ki m ch l m phát, n đ nh kinh t v mô và an sinh xã h i.
2.1.2. NHNo&PTNT Chi nhánh Khu Công Nghi p Tơn T o
2.1.2.1. Gi i thi u
Agribank KCN Tân T o đ c thành l p vào ngày 10/06/2003 có tr s t i Khu Công Nghi p Tân T o, qu n Bình Tân, TP.HCM, ti n thân là chi nhánh c p 2 tr c thu c chi nhánh Agribank M c Th B i đ c nâng c p và tr c thu c Agribank t ngày 1/4/2008 theo quy t đ nh s 157/Q /H QT-TCCB ngày 29/02/2008 c a ch t ch H i đ ng qu n tr v vi c đi u ch nh chi nhánh Agribank KCN Tân T oph thu c chi nhánh Agribank M c Th B i.
Hi n nay v i c c u t ch c chi nhánh Agribank KCN Tân T o g m có Giám c, giúp vi c cho Giám đ c là 02 phó giám đ c và 05 phòng nghi p v ( phòng K Toán Ngân Qu , phòng K Ho ch Kinh Doanh, phòng Ki m Soát N i B , phòng D ch V - Marketing, phòng T Ch c - Hành Chính Nhân S ) và 03 phòng giao d ch tr c
thu c n m t i các khu dân c trên đ a bàn Thành ph H Chí Minh. T ng lao đ ng hi n nay c a chi nhánh Agribank Khu Công Nghi p Tân T o là 55 ng i.
2.1.2.2 Ho t đ ng tín d ng vƠ huy đ ng v n c a Agribank KCN Tơn T o
a. Ho t đ ng tín d ng
Agribank KCN Tân T o đ c nâng c p và tr c thu c trung ng t 1/4/2008, là chi nhánh c p I ra đ i trong b i c nh kh ng ho ng kinh t toàn c u, đã tác đ ng không nh đ n n n kinh t Vi t Nam nói chung và c a chi nhánh nói riêng. Tuy nhiên, bám sát theo ch tr ng đi u hành c a NHNN, Agribank, ho t đ ng cho vay c a chi nhánh đã đóng góp m t ph n vào s thành công c a Agribank trong nh ng n m qua nh : góp ph n th c hi n ch tr ng phát tri n kinh t xã h i c a nhà n c, chú tr ng t p trung v n cho nh ng ngành ngh then ch t, c c u tín d ng m t cách h p lý, chú tr ng l a ch n khách hàng, l a ch n nh ng d án có hi u qu , công tác qu n lý tín d ng đ c t ng c ng, c ng quy t kh c ph ctình tr ng gia h n n , đi u ch nh n đ gi m n quá h n.v.v… k t qu cho vay trong nh ng n m qua c a chi nhánh nh sau:
Bi u đ 2.1. Tình hình d n c a Agribank KCN Tân T o trong giai đo n
2009-2012 (Ngu n: Agribank KCN Tân T o cung c p)
T ng quan d n cho vay c a chi nhánh t n m 2009 đ n n m 2011 đ u t ng qua các n m.K ho ch đ c giao chi nhánh luôn ho t đ ng t t. N m 2012 là n m tình hình kinh t g p khó kh n do n n kinh t suy thoái, gây khó kh n cho ho t đ ng ngân
hàng nói chung và ho t đ ng tín d ng nói riêng d n đ n d n n m 2012 gi m so v i các n m tr c.
Bi u đ 2.2. Tình hình n x u c a Agribank chi nhánh KCN Tân T o giai đo n
2009-2012 (Ngu n: Agribank KCN Tân T o cung c p)
Ch t l ngtín d ng còn th hi n qua t l n x u, t l n x u c a chi nhánh t n m 2009 đ n n m 2011 đ u gi m, n m 2012 t l n x u t ng nh ng luôn duy trì d i 3% cho phép c a Agribank Vi t Nam. T l n x u t ng so v i các n m tr c là do th c hi n chính sách th t ch t ti n t trong nh ng tháng cu i n m nh m n đ nh kinh t v mô, ki m ch l m phát có th x y ra.
T ng tr ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh g n v i vi c thu hút thêm khách hàng m i. Trong các n m qua, chi nhánh đã gi m t tr ng cho vay đ i v i doanh nghi p nhà n c xu ng còn 0% d n . Song song v i vi c gi m d n cho vay doanh nghi p nhà n c là s t ng tr ng d n cho vay đ i v i doanh nghi p ngoài qu c doanh làm n hi u qu và có ph ng án s n xu t kinh doanh kh thi, d n vay đ i v i khách hàng này t ng c v s t ng đ i và s tuy t đ i. N m 2008 d n cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh là 296 t , n m 2009 là 417 t đ ng, chi m 64% t ng d n , t ng 121 t , t ng 41% so v i n m 2008.
Nhìn chung s n ph m d ch v cho vay c a chi nhánh Agribank KCN Tân T o đã góp ph n chuy n d ch đ u t t các h gia đình s n xu t nh l sang các doanh
nghi p nh và v a đ u t m r ng ho t đ ng s n xu t kinh doanh trong khu công nghi p, t o công n vi c làm cho hàng ngàn lao đ ng, t ng thu nh p cho xã h i. Chi
nhánh c ng đã bám sát vào ch tr ng đi u hành c a Agribank Vi t Nam t ng b c coi tr ng vi c nâng cao ch t l ng tín d ng, t ng c ng công tác th m đ nh tr c trong và sau khi cho vay, tích c c thu h i n đ n h n, n x u, n đã x lý r i ro. T p hu n nghi p v , nâng cao trình đ chuyên môn cho t ng cán b tín d ng, giao khoán đ n t ng cán b v t ng tr ng d n và thu h i n x u, l a ch n khách hàng ti m n ng, s d ng nhi u s n ph m d ch v ngân hàng nh m u tiên m r ng đ u t m t cách có hi u qu và an toàn v n.
b. Ho t đ ng huy đ ng v n
D ch v huy đ ng v n là m t trong nh ng d ch v ch y u và c ng là m t hình th c t o v n hàng đ u, không th thi u đ i v i NHTM. D ch v huy đ ng v n có m i quan h ch t ch v i d ch v tín d ng, là c s đ m r ng tín d ng.Ngoài ra, khi d ch v huy đ ng v n phát tri n s t o ti n đ đ các NHTM cung c p các DVNH khác.Vì v y, huy đ ng v n có vai trò quan tr ng, góp ph n quy t đ nh đ n hi u qu kinh doanh c a ngân hàng.
Nh n th c đ c t m quan tr ng c a d ch v huy đ ng, ban lãnh đ o Agribank KCN Tân T o luôn theo dõi sâu sát di n bi n tình hình th c hi n ngu n v n hàng ngày, nh m ch đ o k p th i, n đ nh lâu dài ngu n v n, đ c bi t ngu n v n n đ nh t dân c . Ho t đ ng ngu n v n luôn đ c Ban Giám c chú tr ng v i vi c cho ra đ i hàng lo t các s n ph m ti n ích nh : ti t ki m b c thang, ti t ki m g i rút linh ho t, K t qu huy đ ng v n t i Agribank Khu công nghi p Tân T o đ t đ c trong nh ng n m g n đây nh sau:
B ng 2.1. Tình hình huy đ ng v n t n m 2009 đ n n m 2012: vt: t đ ng STT Ch tiêu 2009 T tr ng 2010 T tr ng 2011 T tr ng 2012 T tr ng 1 T ng NV huy đ ng 1.835 100% 1.130 100% 690 100% 870 100% 2 C c u ngu n v n theo lo i ti n t 1.835 100% 1.130 100% 690 100% 870 100% Ngu n v n n i t 1.305 71% 939 83% 663 96% 850 98% Ngu n v n ngo i t (quy đ i VND) 529 29% 191 17% 27 4% 20 2% 3 C c u ngu n v n theo khách hàng 1.835 100% 1.130 100% 690 100% 870 100% + NV huy đ ng t dân c 950 52% 677 60% 423 61% 658 76% + NV huy đ ng t TCKT 885 48% 453 40% 267 39% 212 24% C c u NV theo th i gian g i 1.835 100% 1130 100% 690 100% 870 100% + TG không k h n 116 6% 101 9% 84 12% 104 12% +TG có k h n <12 tháng 1.243 68% 696 61% 453 66% 391 45% + TG có k h n 12-24 tháng 428 23% 279 25% 96 14% 314 36% 4 +TG t 24 tháng tr lên 48 3% 54 5% 57 8% 61 7%
2.2. Tình hình s d ng các ph ng th c Thanh toán qu c t t i Ngơn hƠng No&PTNT Chi nhánh KCN Tơn T o
Các nghi p v thanh toán qu c t ch y u Agribank KCN Tân T o bao g m: chuy n ti n qu c t đi/đ n, thông báo và chi t kh u ch ng t hàng xu t, nh thu xu t/nh p kh u, tín d ng ch ng t xu t/nh p kh u. D i đây, chúng ta s xem xét c th t ng m t nghi p v .
2.2.1 . Nghi p v chuy n ti n