5. Kết cấu của luận văn
2.3.1. Giám định tổn thất
Giám định tổn thất hàng hóa là kiểm tra tình trạng tổn thất của hàng hóa, nghiên cứu mọi yếu tố, để qua đó xác định mức độ và nguyên nhân tổn thất, từ đó làm cơ sở để người bảo hiểm xác định tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay không và tính toán chính xác số tiền bồi thường.
52 Nguyễn Thị Thủy, Các biện pháp cạnh tranh trong lĩnh vực Kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, tạp chí Khoa học pháp lý, số 5, 2002, trang 7 – 8.
Quy chế pháp lý về bảo hiểm hàng hóa trong nƣớc tại Việt Nam
Giám định tổn thất được thực hiện bởi các chuyên viên giám định. Tùy theo từng nước, từng loại hình doanh nghiệp bảo hiểm và từng nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau mà quy chế về chuyên viên giám định bảo hiểm cũng khác nhau. Ở những nước phát triển, chuyên viên giám định do doanh nghiệp bảo hiểm trực tiếp chỉ định. Nhưng phần lớn ở các nước thì chuyên viên giám định là chính nhân viên của bản thân các doanh nghiệp bảo hiểm. Chuyên viên giám định bảo hiểm phải công minh, cẩn thận và hiểu biết một cách thấu đáo về từng nghiệp vụ bảo hiểm mà mình phụ trách. Được phép mời các cộng sự làm việc nhưng phải có ý kiến của doanh nghiệp bảo hiểm, nếu là chuyên viên giám định của doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu chuyên viên giám định do doanh nghiệp bảo hiểm chỉ định, lựa chọn sẽ được ủy nhiệm một số quyền hạn nhất định, song không được nhượng lại sự ủy nhiệm này cho người khác, lợi ích của họ phải độc lập với lợi ích của người tham gia bảo hiểm.53
Theo pháp luật Việt Nam, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sẽ tiến hành giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định độc lập. Trong trường hợp các bên không thoả thuận được việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu Toà án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi bên mua bảo hiểm cư trú chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên.54
Việc giám định sẽ giúp phân biệt được nguyên nhân dẫn đến tổn thất nào nằm trong phạm vi bảo hiểm và nguyên nhân dẫn đến tổn thất nào không nằm trong phạm vi bảo hiểm. Pháp luật quy định doanh nghiệp bảo hiểm là người phải chịu trách nhiệm làm công tác giám định vì bên mua bảo hiểm thường không rõ về việc giám định hay thuê người khác giám định. Doanh nghiệp bảo hiểm là phía kinh doanh nên sẽ có chuẩn bị đầy đủ nhân lực phục vụ việc kinh doanh thuận lợi, sẽ có nhân viên kịp thời trong trường hợp có sự kiện bảo hiểm. Tuy nhiên, việc này cũng gây bất lợi cho bên mua bảo hiểm vì người giám định là người do doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền vì lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm nên khó tránh khỏi giám định
53 Nguyễn Văn Định, Giáo trình Quản trị Kinh doanh bảo hiểm, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội, 2009, trang 11.
54
Quy chế pháp lý về bảo hiểm hàng hóa trong nƣớc tại Việt Nam
chủ quan ảnh hưởng đến quyền lợi của người được bảo hiểm. Chính vì vậy, Luật Kinh doanh bảo hiểm đã có quy định là trong trường hợp bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định độc lập. Trong trường hợp các bên không thoả thuận được việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu Toà án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi bên mua bảo hiểm cư trú chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên nên tránh được tranh chấp xảy ra. Trong trường hợp này chi phí giám định do ai chịu thì luật chưa có quy định, chính vì vậy dễ xảy ra tranh chấp trong thực tế.