Hình 3.2 Doanh thu Agribank Tam Bình giai đoạn 2010 - 2012
Bảng 1 cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong giai đoạn 2010 - 2012 là tương đối khả quan, doanh thu tăng qua các năm từ năm 2010 đến năm 2012. Cụ thể, trong năm 2011 tăng 22.444 triệu đồng tương ứng 40,74%, đến năm 2012 doanh thu của chi nhánh cũng tăng nhưng tốc độ chậm lại với tốc độ khoảng 3,98% tương ứng là 3.089 triệu đồng, đạt 80.620 triệu đồng.
Nhìn vào cơ cấu doanh thu trong giai đoạn này thì thu nhập từ hoạt động tín dụng là chủ yếu, tỷ trọng của khoản mục này trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng là rất cao, chiếm tới hơn 80% trong tổng cơ cấu. Năm 2010 thu từ hoạt động tín dụng đạt tỷ trọng cao nhất 94,23% tương ứng là 51.911 triệu đồng và giảm dần, con số này trong năm 2011 là 92,14% đạt 71.479 triệu đồng và thấp nhất trong năm 2012 đạt 68.423 triệu đồng, chiếm 84,87%. Nguyên nhân là do, trong những năm này tỉ lệ lạm phát của Việt Nam rất cao 18,6% trong năm 2011 nên Chính phủ đã ban hành nghị quyết số 11 tăng lãi suất cho vay và giảm lãi suất huy động để thắt chặt tiền tệ, kiềm chế lạm phát. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng bị giảm súc. Việc lãi suất tăng cao khiến khách hàng giảm bớt nhu cầu đi vay, họ cố gắng duy trì thu nhập, tiết kiệm khoản chi phí. Chỉ có những doanh nghiệp có quy mô tương đối lớn cần sử dụng vốn vay mới có nhu cầu vay vốn, nhưng cũng hạn chế chi phí đến mức có thể. Chính vì vậy mà nguồn thu nhập của Ngân hàng từ hoạt động tín dụng giảm.
32
Các khoản thu ngoài lãi của Ngân hàng đều tăng qua các năm. Năm 2011 khoản thu ngoài lãi đạt 6.092 triệu đồng tăng 2.996 triệu đồng so với năm 2010, sang năm 2012 đạt 12.197 triệu đồng. Tốc độ tăng trưởng của thu nhập ngoài lãi tốt, năm sau cao hơn năm trước, năm 2011 là 7,86% và năm 2012 là 15,13%. Điều này nói lên khả năng cung cấp dịch vụ, và kinh doanh tạo thêm thu nhập của ngân hàng ngày một tốt hơn. Ngân hàng tăng cường phát hành thẻ thanh toán, phục vụ nhu cầu thanh toán qua tài khoản cho khách hàng. Đặc biệt, nhằm đem đến nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ, Agribank phối hợp với Banknetvn triển khai chức năng thanh toán trực tuyến thẻ nội địa (E-commerce), cho phép chủ thẻ ghi nợ nội địa bao gồm: Thẻ Success, Thẻ liên kết sinh viên, Thẻ lập nghiệp thực hiện giao dịch qua Internet. Mặt khác,để đảm bảo an toàn trong giao dịch qua ATM ngân hàng chủ động nghiên cứu, triển khai nhiều biện pháp phòng ngừa, lắp đặt hệ thống báo động. Hệ thống tra soát trực tuyến (trasoatonline) giúp tiết giảm thời gian xử lý các giao dịch, tra soát khiếu nại của khách hàng, tiết giảm chi phí cho Ngân hàng. Ngoài ra chi nhánh còn phát triển dịch vụ theo hướng chuyên nghiệp hóa, đánh dấu sự ra đời của sản phẩm huy động vốn mới (tiết kiệm có kỳ hạn thẻ nổi, đầu tư tự động,..), các dịch vụ thanh toán trong nước (chuyển nhận tiền nhiều nơi – AgriPay), cung cấp dịch vụ Mobile Banking hoàn thiện hơn, khách hàng có thể sử dụng SMS để thanh toán tiền điện, nước, học phí,… Đồng thời nhờ vào sự cố gắng của đội ngũ nhân viên chi nhánh, bằng lòng nhiệt quyết và sự chu đáo, làm vui lòng khách đến và vừa lòng khách đi. Vì vậy mà quan hệ giữa khách hàng và Ngân hàng ngày càng thân thiện hơn.
Trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng, tuy thu nhập ngoài lãi chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng thu nhập của Ngân hàng (trên dưới 10%) nhưng nó cũng là một tiêu chí để đánh giá khả năng cạnh tranh của Ngân hàng. Vì trong điều kiện kinh tế phát triển như hiện nay thì chất lượng phục vụ tốt, công nghệ thông tin hiện đại sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch, góp phần mở rộng thị phần, tăng thu nhập cho Ngân hàng và đặc biệt tăng khả năng cạnh tranh của chi nhánh so với các TCTD trên cùng địa bàn.
Doanh thu 6 tháng đầu năm 2013 được thể hiện qua bảng 2, doanh thu giảm so với 6 tháng đầu năm 2012. Trong đó, khoản thu chiếm tỷ trọng cao nhất đó là thu từ hoạt động kinh doanh giảm xuống, cụ thể là trong năm 2013 doanh thu đạt 32.894 triệu đồng giảm 8.564 triệu đồng so với cùng kỳ 2012. Nguyên nhân là do tình trạng nợ xấu trong giai đoạn này tăng lên, ảnh hưởng đến doanh thu của Ngân hàng. Các khoản mục thu ngoài lãi cũng giảm xuống, tất cả kéo theo doanh thu tụt lại.
33