Thẩm quyền và trách nhiệm của ALCO (Asset - Liability Management Committee - Ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có):
ALCO có những thẩm quyền và trách nhiệm sau đây.
- Quyết định khung giá điều hòa vốn, lãi suất, biên độ kinh doanh đối với các nghiệp vụ huy động – cho vay (bao gồm cả hoạt động liên ngân hàng), phát hành giấy tờ có giá, kinh doanh chứng khoán nợ.
- Quyết định tổng hạn mức, tổng số tiền nhận và gửi liên ngân hàng trong từng thời kỳ để Phó Tổng giám đốc phụ trách tiền tệ thực hiện các giao dịch liên ngân hàng. Trách nhiệm của các phòng nghiệp vụ:
- ALM có trách nhiệm tham mưu khung giá điều hòa vốn (FPT) cho ALCO.
- Các phòng nghiệp vụ liên quan (Bao gồm: phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp, bộ phận quản lý tài sản có – tài sản nợ (BP ALM), Bộ phận định chế tài chính (BP ĐCTC) dựa trên khung giá điều hòa vốn để đề xuất và tham mưu co cấp có thẩm quyền quyết định lãi suất, biên độ kinh doanh và các vấn đề có liên quan khác.
- ALM có trách nhiệm kiểm soát hiệu quả thực thi cơ chế điều hành lãi suất theo quy định của ngân hàng để tham mưu điều chỉnh, thay đổi trình Tổng giám đốc quyết định.
Biên độ kinh doanh: là mức tăng, giảm lãi suất do Ủy ban ALCO phân quyền cho Phó tổng giám đốc phụ trách cá nhân và doanh nghiệp chủ động quyết định kể cả phân quyền lại trong phạm vi hoạt động kinh doanh thuộc lĩnh vực phụ trách, trong đó:
- Đối với huy động: Biên độ kinh doanh đối với tiền gửi không được vượt quá gới hạn của FPT thông thường và trần lãi suất huy động của NHNN trong từng thời kỳ. - Đối với cho vay:
+ Cho vay khách hàng doanh nghiệp: Biên độ kinh doanh = tối thiểu bằng FTP thông thường + biên độ A.
+ Cho vay khách hàng cá nhân: Biên độ kinh doanh = tối thiểu bằng FTP thông thường + biên độ A. Các khoản vay xử lý theo định hướng của Sacombank (có tờ trình/văn bản duyệt thuận): tối thiểu bằng lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn 13 tháng lãi cuối kỳ.
Trong đó:
- FTP thông thường do Phòng Quản lý vốn trình cấp có thẩm quyền ban hành trong từng thời kỳ.
- Biên độ A do Ủy ban ALCO quyết định trong từng thời kỳ. Xử lý trường hợp lãi suất áp dụng vi phạm giới hạn của FTP.
- Trường hợp mức lãi suất áp dụng vi phạm giới hạn của FTP thì phải được ALCO thông qua trên cơ sở tham mưu của ALM trước khi thực hiện.