(1) Tư cách người vay (Character): Thể hiện tinh thần trách nhiệm, tính trung thực, mục đích vay vốn rõ ràng và thiện chí trả nợ của người vay.
(2) Năng lực của người vay (Capacity): Đối với khách hàng là tổ chức thì phải được thành lập một cách hợp pháp, có cơ cấu tổ chức chặt chẽ, có tài sản độc lập với cá nhân, tổ chức khác và chịu trách nhiệm bằng tài sản đó. Nhân danh tham gia các quan hệ pháp luật một cách độc lập.
(3) Thu nhập của người đi vay (Cash) : Người vay có ba khả năng tạo ra tiền có thể sử dụng để trả nợ vay:
+ Luồng tiền từ doanh thu bán hàng hay từ thu nhập + Bán thanh lý tài sản
+ Phát hành chứng khoán nợ hay chứng khoán vốn.
Trong đó ngân hàng đánh giá quan trọng nhất là nguồn thứ nhất, coi đây là nguồn thu đầu tiên và căn bản để trả nợ vay ngân hàng.
(4) Bảo đảm tiền vay (Collateral): Cán bộ tín dụng phải tìm hiểu và đánh giá được những yếu tố nhạy cảm của tài sản đảm bảo như: Lợi thế thương mại, khả năng sinh lời và đối với máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển cần phải xem xét các khía cạnh như tuổi thọ, mức độ chuyên dụng của tài sản và một điều cần phải xem xét không thể bỏ qua đó là tính công nghệ, bởi vì công nghệ lạc hậu thì giá trị tài sản sẽ giảm nhanh, khó bán.
(5) Các điều kiện (Conditions): Cán bộ tín dụng phải tìm hiểu doanh nghiệp vay vốn hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh nào, kinh doanh những ngành nghề nào và chịu sự ảnh hưởng bởi những điều kiện kinh tế gì để từ đó đánh giá xu hướng và điều kiện kinh tế có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
(6) Kiểm soát (Control): Khi cấp tín dụng ngân hàng phải đặt ra câu hỏi khoản tín dụng này có nằm trong khả năng kiểm soát của ngân hàng không.
Nếu không có khả năng kiểm soát thì ngân hàng không thể đáp ứng nhu cầu tín dụng cho doanh nghiệp.