LI MU
3.2.4Chính sách marketing và phát tri3n th∀.ng hi u:
3.2.4.1 Chính sách khách hàng:
Tin hành phân khúc khách hàng theo nhiu tiêu chí khác nhau: c?n tìm hi3u và n/m b/t nhu c?u c&a khách hàng theo i t∀#ng khách hàng có thu nh,p cao, có nhu c?u v dch v ngân hàng hin i; nhóm khách hàng là sinh viên, h9c sinh; khách hàng là nh1ng ng∀4i l%n tui, cán b v h∀u; nhóm khách hàng là các doanh nghip xu!t nh,p kh0u; khách hàng là doanh nghip v:a và nh>, cá nhân kinh doanh,… T:ó thc hin các chính sách riêng cho t:ng nhóm khách hàng. Ví d:
Nhóm khách hàng là các doanh nghip xu!t nh,p kh0u: Nên ∀u ãi h.n v lãi su!t vay vì l#i ích v∀#t tri v phí dch v thu ∀#c t:i t∀#ng khách hàng này.
Nhóm khách hàng là h9c sinh, sinh viên: Các chính sách khuyn mãi, mi;n gi m phí có th3 thu hút ∀#c ph?n ông khách hàng tham gia.
Khách hàng là nh1ng ng∀4i l%n tui, cán b v h∀u: Nh1ng dch v huy ng vn tr lãi nh k≅ v%i lãi su!t cao th∀4ng ∀#c yêu thích.
V%i khách hàng là nh1ng ng∀4i có thu nh,p cao: Ch!t l∀#ng dch v luôn ∀#c <t lên hàng ?u, ∃ng th4i c?n chú tr9ng n iu kin tip ãi, th4i gian x) lý giao dch nhanh chóng…
3.2.4.2 Chính sách giá phí
Khi quan h giao dch v%i khách hàng nên tính toán l#i ích thu ∀#c trên tng th3 các giao dch c&a khách hàng v%i ngân hàng nh∀ lãi thu t: tín dng, phí thu ∀#c t: hot ng thanh toán, lãi mua bán ngoi t, s d∀ huy ng vn bình quân,… 3 xác nh m=c giá dch v cnh tranh cho t:ng loi i t∀#ng khách hàng.
3.2.4.3 Chính sách phát tri3n mng l∀%i kênh phân phi
Mc tiêu ∀a ngân hàng n v%i khách hàng, ngoài vic m5 rng thêm chi nhánh, phòng giao dch, nên phát tri3n mnh h.n kênh phân phi m%i nh∀ qua in thoi, internet… vì th∀.ng mi in t) là xu h∀%ng t!t yu trong t∀.ng lai c&a xã hi.
3.2.4.4 Tng c∀4ng qu n bá th∀.ng hiu, tip th
Nhiu hình th=c qu ng bá a dng nh∀ website, phát hành b n tin, tham gia qu ng cáo và <c bit c?n h∀%ng t%i các hình th=c tuyên truyn hiu qu nh!t nh∀ tham gia ch∀.ng trình truyn hình, truyn thanh. Nh1ng ý t∀5ng tuyên truyn ph i
m b o tính trung thc 3 to uy tín cho ngân hàng.
3.2.5 Gi i pháp trên c. s5 tng c∀4ng phát huy các dch v s6n có:
Hin nay, Ngân hàng ti Vit Nam phát tri3n ∃t c v s l∀#ng lΑn ch!t l∀#ng, tuy nhiên, phát tri3n các dch v m%i không có ngh∆a là không nâng cao ch!t l∀#ng dch v s6n có. Hin nay, các ngân hàng ch∀a bit phát huy ht các l#i th c&a nh1ng s n ph0m này, trong th4i gian t%i, c?n tng c∀4ng và phát huy các dch v s6n có d∀%i ây.
3.2.5.1 Phát tri3n huy ng vn:
a dng hóa các ph∀.ng th=c huy ng vn v%i các th& tc và iu kin giao dch thu,n l#i.
Tng c∀4ng huy ng vn v%i nhiu loi ngoi t khác nhau, hin nay, các ngân hàng vΑn còn hn ch khâu thu nh,n ngoi t và vàng.
Tri3n khai nhiu hình th=c tit kim khác nhau nh∀ tit kim du h9c, tit kim an sinh… v%i s a dng v k≅ hn. i3n hình, Ngân hàng Standard Chartered ang tri3n khai thành công s n ph0m tin g5i vãng lai Esaver ∀#c khách hàng ∀u chung v%i m=c lãi su!t 6%/nm.
3.2.5.2 Phát tri3n tín dng:
a dng hóa và nâng cao ch!t l∀#ng dch v d∀%i các hình th=c: cho vay, b o lãnh, th!u chi, cho thuê tài chính, và bao thanh toán 3 áp =ng tt h.n nhu c?u vn cho ?u t∀ phát tri3n, phc v s n xu!t kinh doanh và tiêu dùng c&a nn kinh t.
Phát tri3n tín dng theo h∀%ng tng t8 tr9ng cho vay v:a và nh>, cá nhân. Tng t8 tr9ng cho vay i v%i các thành ph?n kinh t ngoài quc doanh, gi m t8 tr9ng cho vay trung dài hn 3 gi m thi3u r&i ro.
Phát tri3n rng dch v ngân hàng bán l(, trong ó chú tr9ng n dch v tín dng phc v s n xu!t, doanh nghip v:a và nh>, dch v tín dng cá nhân: cho vay mua nhà, tín ch!p, vay tr góp, th!u chi… ∃ng th4i ph i .n gi n hóa th& tc vay vn, gi i quyt cho vay nhanh và hiu qu .
3.2.5.3 Phát tri3n dch v thanh toán
V%i ∀u i3m các ngân hàng ang c,p nh,t h thng công ngh thông tin hin i, c?n khai thác trit 3 các ∀u i3m này trong dch v thanh toán trong n∀%c và quc t. Xây dng h thng thanh toán ngân hàng hin i, an toàn và hiu qu , phù h#p v%i thông l và chu0n mc quc t.
Phát tri3n dch v thanh toán quc t là l∆nh vc cnh tranh gay go vì th mnh thuc v các ngân hàng n∀%c ngoài, song ây là loi hình mang li ngu∃n thu l%n cho ngân hàng. M5 rng i lý quan h quc t3 cung c!p các dch v ngân hàng qua biên gi%i, tng c∀4ng tham gia h thng chuy3n tin nhanh quc t.
3.2.6 i v%i Chính ph&, NHNN Vit Nam (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chính ph& t:ng b∀%c phân nh rõ ràng quyn hn qu n lý nhà n∀%c c&a Chính ph& và NHNN trong quá trình hoch nh và thc thi chính sách tin t, i m%i c. c!u t ch=c c&a NHNN. Trong mi quan h v%i Chính ph&, NHNN Vit Nam c?n có mt v trí c l,p t∀.ng i.
Xây dng môi tr∀4ng pháp lý hoàn chΦnh to iu kin m b o cho hot ng dch v ngân hàng in t), th∀.ng mi in t) phát tri3n phù h#p v%i thông l và chu0n mc quc t.
Xây dng h thng thông tin tài chính hin i, m b o cho h thng ngân hàng hot ng an toàn hiu qu , d; giám sát, ∃ng th4i l,p mt ch∀.ng trình v hi nh,p quc t v tài chính trên mng internet 3 c,p nh,t thông tin tài chính, tin t th gi%i.
Có nh h∀%ng phát tri3n công ngh thông tin cho ngành Ngân hàng, trên c. s5 ó các ngân hàng xây dng h thng công ngh thông tin, phát tri3n các dch v, tin ích ngân hàng.
Tng c∀4ng các quan h h#p tác quc t nh−m khai thông các hot ng ngân hàng ra n∀%c ngoài và t,n dng ∀#c ngu∃n vn, công ngh t: các n∀%c và các t ch=c quc t, trao i thông tin v l∆nh vc ngân hàng, <c bit vào to, ph bin kin th=c và kinh nghim hi nh,p cho nh1ng cán b c&a NHNN và mt s NHTMCP.
3.2.7 Nhóm gi i pháp khác:
Phát tri3n dch v b o hi3m, hot ng ?u t∀… 3 t:ng b∀%c thành l,p t,p oàn a nng.
M5 rng dch v ngân hàng quc tn các doanh nghip và t?ng l%p trung l∀u. T∀ v!n, trung gian môi gi%i các dch v tài chính ph tr# khác nh∀: môi gi%i mua bán ch=ng khoán, &y thác ?u t∀…
M5 rng các dch v gi1 h gi!y t4 có giá, dch v môi gi%i mua bán nhà !t, h#p th=c hóa ch& quyn nhà, !t, óng thu tr∀%c b và các kho n thu khác theo yêu c?u c&a khách hàng.
Các t ch=c còn có th3 m5 các dch v thay m<t khách hàng mua h, bán h ch=ng khoán theo &y quyn c&a khách hàng nh−m giúp khách hàng s) dng các
kho n th<ng d∀ tài chính có l#i ích cao nh!t 3 ?u t∀ vào ch=ng khoán mong mun.
Dch v ngân hàng bán l( là dch v ?y tim nng mà nhiu ngân hàng nên h∀%ng t%i.
Tính chuyên nghip trong cung c!p dch v là yu t quan tr9ng 3 phát tri3n dch v ngân hàng hin i trong iu kin cnh tranh, hi nh,p. Tính chuyên nghip ∀#c th3 hin 5 ph∀.ng th=c, quy trình, tc x) lý nghip v, cách th=c giao tip, th,m chí c hình th=c bên ngoài… cΓng c?n ∀#c quan tâm vì t!t c yu t này th3 hin kh nng t ch=c công vic có chuyên nghip hay không.
0y nhanh quá trình c ph?n hóa các Ngân hàng TMNN to nn t ng ngu∃n cho vic hình thành các t,p oàn tài chính trong n∀%c và quc t.
KT LUN CH&∋NG 3
3 dch v ngân hàng hin i ∀#c 0y mnh phát tri3n h.n thì các ngân hàng th∀.ng mi c ph?n c?n ph i nâng cao ch!t l∀#ng ngu∃n nhân lc, 0y mnh phát tri3n h thng công ngh thông tin cΓng nh∀ các chính sách marketing h#p lý. Bên cnh ó c?n có s hΕ tr# c&a các c. quan ch=c nng trong vic hoàn chΦnh h thng pháp lý, ?u t∀ c. s5 h t?ng công ngh thông tin, m5 rng quan h quc t cΓng nh∀ ∀a ra nh1ng nh h∀%ng chính sách phù h#p 3 to iu kin cho các ngân hàng phát tri3n thêm các s n ph0m dch v ngân hàng hin i nh−m áp =ng nhu c?u c&a khách hàng và góp ph?n phát tri3n kinh t xã hi.
KT LUN
Hi nh,p kinh t quc t ã m5 ra nhiu c. hi, nh∀ng cΓng <t ra nhiu
thách th=c i v%i các t ch=c cung =ng dch v ngân hàng khi ph i cnh
tranh gay g/t v%i các ngân hàng n∀%c ngoài vn không chΦ mnh v tim lc
tài chính mà còn có nhiu kinh nghim trong vic phát tri3n các dch v ngân
hàng hin i.
Cùng v%i s phát tri3n c&a nn kinh t th tr∀4ng, s cnh tranh gi1a các t (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ch=c tài chính ngày càng l%n, nhu c?u dch v c&a khách hàng ngày càng cao
và nh!t là do s phát tri3n mnh mΧ c&a công ngh thông tin, các dch v
ngân hàng không ng:ng ∀#c c i tin và dch v ngân hàng hin i ã ra
4i. Các ngân hàng có th3 ∀a ra th tr∀4ng nh1ng dch v hoàn toàn m%i
ho<c cung c!p nh1ng dch v truyn thng theo ph∀.ng th=c m%i có hàm
l∀#ng công ngh cao.
Ð3 phát tri3n dch v ngân hàng hin i, bên cnh s nΕ lc c&a mΕi Ngân
hàng trong vic tng vn, i m%i công ngh, a dng hóa và cá bit hóa các
s n ph0m dch v, 0y mnh hot ng tip th, phát tri3n ngu∃n nhân lc,
nâng cao nng lc qu n tr và phòng ng:a r&i ro trong hot ng kinh doanh,
c?n ph i to ra s h#p tác, liên kt ch<t chΧ gi1a các t ch=c .n v có liên
quan; ph i thc hin qu n lý thng nh!t, b o m tính ∃ng b và tin ích
trong vic cung c!p dch v ti ∀u cho khách hàng. Có nh∀ v,y, các dch v
ngân hàng hin i m%i có th3 phát tri3n và nhanh chóng tr5 thành nh1ng dch
v ∀#c khách hàng và ngân hàng ch!p nh,n nh∀ mt loi giao dch không
DANH MC TÀI LIU THAM KHO
1 Bài “S phát tri3n dch v ngân hàng in t) “E-Banking” ti Vit Nam” c&a PGS TS Tr?n Hoàng Ngân và GV Ngô Minh H i
2 Báo cáo k≅ h9p quc hi nm 2011 3 Báo cáo Ngân hàng nhà n∀%c nm 2009
4 Giáo trình Nghip v Ngân hàng th∀.ng mi - PGS.TS Nguy;n ng D4n (2010)
5 Giáo trình Nghip v Ngân hàng Trung ∀.ng - PGS.TS Nguy;n ng D4n (2010)
6 Lu,n vn các khóa tr∀4ng i h9c kinh t TP.HCM khóa 15,16,17 7 Lu,t các TCTD 2010
8 Lu,t NHNN (1997) và Lu,t s)a i b sung mt siu c&a Lu,t NHNN (2003)
9 Ngân hàng th∀.ng mi c ph?n Thành Ph H∃ Chí Minh, nhìn li mt ch<ng ∀4ng phát tri3n - PGS TS Phm Vn Nng, PGS TS Tr?n Hoàng Ngân, TS Tr∀.ng Quang Thông (2005)
10 Nghnh 161/2006/N-CP ngày 28/12/2006 c&a chính ph& quy nh v thanh toán b−ng tin m<t
11 Nghnh s 59/2009/N-CP, ngày 16/07/09 c&a Chính ph& v t ch=c và hot ng c&a Ngân hàng th∀.ng mi
12 Qu n tr ngân hàng th∀.ng mi - PGS TS Nguy;n Huy Hoàng, Nguy;n ng D4n, Tr?m Th Xuân H∀.ng - Tr∀4ng i h9c Kinh t Tp.HCM 13 Thông tin các s n ph0m dch v ngân hàng ni b,t ti website các NH
TMCP: acb.com.vn; vietinbank.vn; vietcombank.com.vn
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
PH LC: KHO SÁT TÌNH HÌNH S( DNG D)CH V NGÂN HÀNG HIN ∗I TRONG DÂN C&
N+I DUNG KHO SÁT
KT QU
Cá nhân Doanh nghip
1. Bn có s) dng các dch v nào sau ây (ch9n dch v mà bn s) dng)
a. Th( ATM 100% 70%
b. Th( tín dng (Master, Visa, ..) 35% 40%
c. Giao dch tài kho n tin g)i 60% 100%
d. Internet Banking 33% 30% e. SMS Banking 59% 72% f. Phone Banking 81% 31% g. Khác: 2. Bn có ang ∀#c c!p tín dng ti các NH: a. Vay ng/n hn 30% 80% b. Vay trung hn 48% 60% c. Vay dài hn 53% 56% d. Vay ∀u ãi cán b CNV 30% 20%
3. Mng l∀%i các phòng giao dch, chi nhánh c&a các Ngân hàng ã & phc v cho bn:
a. V∀#t nhu c?u 10% 15%
b. ã & thu,n tin cho vic giao dch 67% 70%
c. Còn ít, ch∀a & thu,n tin cho vic giao dch 27% 25%
4. Bn vui lòng nêu 5 ngân hàng mà bn th∀4ng giao dch nh!t:
a. Vietcombank, Vietinbank 50% 56% b. ACB 45% 47% c. Agribank 30% 33% d. Eximbank, Sacombank 20% 42% e. khác 10% 30% 5. Bn thích giao dch v%i ngân hàng mà bn thích nh!t 5 câu h>i s 4 b5i vì (ánh s theo m=c ∀u tiên yêu thích t: 1-4 v%i 1 là thích nh!t và 4 là ít thích nh!t)
Ch9n thích nh!t
a. Dch v khách hàng tt, nhân viên nhit tình, tác phong chuyên nghip
15% 17%
b. Dch v hin i, ∀#c cung c!p các tin ích giao dch qua Internet, SMS
15% 15%
d. Có h thng chi nhánh, phòng giao dch rng kh/p 48% 53% e. Lý do khác:...
6. Bn nh,n th!y m=c b o m,t c&a dch v giao dch ngân hàng tr,c tuy n ti các ngân hàng hin nay nh∀ th nào:
a B o m,t 70% 80%
b Còn có nhiu lΕ hng dΑn n r&i ro 30% 20% c Không c?n ph i quá th,n tr9ng nh∀ th, làm tn nhiu
th4i gian khai báo qua các khâu.
0% 0% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ý kin khác:... 0% 0%
7. Bn có s) dng dch v thanh toán không dùng tin m<t (thanh toán b−ng th() ti các n.i ch!p nh,n th( mà bn giao dch không:
a Có, th∀4ng xuyên 20% -
b Có, nh∀ng thΦnh tho ng 20% -
c Không, chΦ dùng tin m<t 60% -
8. Khi c?n chuy3n kho n cho ng∀4i nh,n có tài kho n ti cùng ngân hàng v%i bn ho<c