LI MU
3.1.2Mc tiêu chi nl ∀#c và khâ ut phá:
Tip tc c i cách toàn din h thng ngân hàng theo h∀%ng phát tri3n n nh, bn v1ng, ngang t?m v%i các ngân hàng trên th gi%i và khu vc v quy mô, nng lc tài chính, qu n tr, dch v và công ngh ngân hàng; mô hình phát tri3n ngân hàng phù h#p v%i c. c!u phát tri3n kinh t, yêu c?u hi nh,p quc t áp =ng ?u & nh!t nhu c?u và tin ích xã hi trong l∆nh vc tin t ngân hàng, phc v yêu c?u
công nghip hóa, hin i hóa và phát tri3n kinh t bn v1ng; to tin phát tri3n cao h.n cho th4i k≅ chin l∀#c sau.
+ Mc tiêu ch& yu:
Xây dng và phát tri3n Ngân hàng nhà n∀%c lên mt c!p m%i trong vic thc hin vai trò qu n lý các hot ng tin t, tín dng, thc thi chính sách tin t, ngoi hi hiu qu v%i t?m nhìn tri3n v9ng vì l#i ích c&a khu vc tài chính c&ng c lòng tin c&a dân chúng i v%i nh1ng ng thái chính sách c&a ngân hàng nhà n∀%c và h thng tin t, ch&ng ki3m soát lm phát 5 m=c mc tiêu hàng nm, hΕ tr# tng tr∀5ng kinh t và n nh kinh t v∆ mô.
Phát tri3n th tr∀4ng tài chính nói chung, th tr∀4ng tin t nói riêng theo h∀%ng thit l,p mt c. ch v,n hành th tr∀4ng có hiu qu , m b o tính n nh bn v1ng, thông sut và phát huy tt nh!t vai trò c&a các thành viên th tr∀4ng.
Nâng cao nng lc tài chính, nng lc cnh tranh và to dng th∀.ng hiu v%i nh1ng giá tr ct lõi c&a h thng ngân hàng Vit Nam trên th tr∀4ng tài chính quc t
+ Các t phá chin l∀#c:
3 t ∀#c các mc tiêu chin l∀#c nêu trên ph i tri3n khai thc hin ∃ng các nhim v, gi i pháp, trong ó t,p trung s=c và có ph∀.ng án kh thi thc hin tt các khâu t phá sau:
t phá trong vic xây dng các iu kin c?n thit 3 n nm 2020 thc thi chính sách tin t theo khuôn kh chính sách tin t “lm phát mc tiêu”.
t phá v hoàn thin c. ch thanh tra, giám sát th tr∀4ng tài chính m b o giám sát ch<t chΧ, bao trùm, c nh báo s%m các r&i ro có th3 n y sinh làm m!t an toàn và b!t n c&a các nh ch tài chính.
t phá v xây dng h thng kt c!u c. s5 h t?ng, v công ngh thông tin, công ngh ngân hàng hin i: Hot ng c&a h thng ngân hàng c?n ∀#c thc hin da trên c. s5 h t?ng công ngh truyn thông và thông tin hin i 5 h?u ht
các m<t nghip v ngân hàng, trên nn t ng c&a h thng hch toán k toán, thng kê theo chu0n mc quc t nh−m m b o cho Ngân hàng trung ∀.ng thc hin có hiu qu vic hoch nh và thc thi chính sách tin t, các hot ng qu n lý – iu hành, hot ng thanh tra, giám sát toàn b các hot ng ngân hàng c&a nn kinh t và hot ng ch=c nng khác c&a Ngân hàng trung ∀.ng, áp =ng kp th4i các tin ích xã hi v dch v ngân hàng, tng vòng quay dòng vn, hΕ tr# tích cc cho công tác qu n tr các t ch=c tín dng.
t phá v phát tri3n ngu∃n nhân lc cao cho h thng ngân hàng, t,p trung vào i m%i cn b n ph∀.ng th=c tuy3n dng m%i, ào to và tái ào to các cán b hin có, chính sách ãi ng h#p lý: hot ng qu n lý, iu hành hot ng ngân hàng ph i ∀#c t ch=c trên nn c&a si m%i t∀ duy kinh t và tuân th& mt cách linh hot nh1ng quy lu,t phát tri3n khách quan có siu tit c&a nhà n∀%c th3 hin 5 nh1ng ch& tr∀.ng chính sách l%n c&a ngành, và trong i m%i môi tr∀4ng phát lý cho hot ng c&a toàn ngành ngân hàng theo nh h∀%ng th tr∀4ng xã hi ch& ngh∆a. Các v!n này là do con ng∀4i to ra và thc thi.
3.2 Các bin phát m5 rng và phát tri3n dch v ngân hàng hin i: 3.2.1 Nâng cao ch!t l∀#ng công ngh:
ây là yêu c?u c. b n trong vic phát tri3n dch v tài chính ngân hàng c&a h thng NHTMCP. Vic =ng dng công ngh m%i trong ngành ngân hàng sΧ to iu kin cho các NHTMCP có iu kin phát tri3n a dng các loi hình dch v ngân hàng. Các NHTMCP c?n ph i:
- Tng c∀4ng liên doanh, liên kt và h#p tác gi1a các ngân hàng v%i nhau và gi1a ngân hàng các t ch=c kinh t khác trong và ngoài n∀%c nh−m tranh th& s hΕ tr# tài chính và k∋ thu,t 3 hin i hóa công ngh ngân hàng, phát tri3n các s n ph0m dch v ngân hàng phù h#p v%i thông l, chu0n mc quc t.
- Hin i hóa ∃ng b h t?ng k∋ thu,t công ngh trên phm vi toàn h thng ngân hàng và ngay trong t:ng TCTD. Thc hin các giao dch liên chi nhánh trong
toàn h thng mt cách nhanh chóng, không còn s khác bit v cách th=c, tc x) lý gi1a giao dch ni b và giao dch liên chi nhánh.
- Phát tri3n các dch v ngân hàng in t) (internet banking, home banking, mobile banking…, các dch v thanh toán không dùng tin m<t theo h∀%ng giao dch tng nh∀ng vΑn m b o ch!t l∀#ng, an toàn và hiu qu .
Dch v ngân hàng hin i ∀#c phát tri3n da trên c. s5 nh1ng tin b v công ngh thông tin. H thng h t?ng công ngh là yu t nn t ng cho vic tri3n khai các s n ph0m dch v m%i, phát tri3n h thng chi nhánh cΓng nh∀ =ng dng công ngh ngân hàng hin i. Theo ó, ph i xây dng Trung tâm x) lý chính nh−m t,p trung hóa c. s5 d1 liu hot ng ngân hàng; Trung tâm x) lý d phòng nh−m m b o an toàn d1 liu hot ng khi trung tâm x) lý chính g<p s c; Mng truyn thông gi1a các chi nhánh. Công ngh ∀#c =ng dng ph i m b o các yu t sau: (i) Qu n tr r&i ro trong hot ng; (ii) Qu n tr thanh kho n; (iii) Phát tri3n các dch v ngân hàng hin i.
3.2.2 Phát tri3n ngu∃n nhân lc:
C?n thit hoàn thin c. ch, chính sách qu n lý và phát tri3n ngu∃n nhân lc 3 thu hút nhân tài, cán b nghip v và cán b qu n lý có trình gi>i thông qua xây dng h thng khuyn khích và ch qu n lý lao ng phù h#p.
Bên cnh vic ?u t∀ hin i hóa công ngh, các NHTMCP cΓng c?n ph i phát tri3n và nâng cao ch!t l∀#ng ngu∃n nhân lc nh−m m b o i ngΓ cán b có trình cao áp =ng yêu c?u hot ng kinh doanh trong xu th hi nh,p. 3 nâng cao ch!t l∀#ng và phát tri3n ngu∃n nhân lc, các ngân hàng có chin l∀#c ch&ng ào to và ào to li các ni dung v nghip v ngân hàng hin i, to m9i iu kin thu,n l#i cho i ngΓ cán b ngân hàng có th3 tip c,n ∀#c công ngh m%i, quan tâm n môi tr∀4ng làm vic c&a cán b cΓng nh∀ các chãi ng v v,t ch!t và tinh th?n cho nhân viên…
3.2.3 a dng hóa s n ph0m: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Khi cung c!p dch v cho khách hàng, 3 áp =ng nhu c?u a dng c&a khách hàng, Ngân hàng nên to ra nhiu s n ph0m có ch!t l∀#ng, ∃ng th4i bán chéo nh1ng s n ph0m ó cho khách hàng là iu c?n thit. ChΙng hn, khi khách hàng có nhu c?u vay, Ngân hàng có th3 h∀%ng dΑn khách hàng m5 thêm tài kho n tin g5i vãng lai, 3 thu,n tin cho vic chuy3n tin, hay m5 th( cá nhân, th( tín dng…
T: mt s n ph0m .n nh!t chΙng hn nh∀ tit kim có k≅ hn, Ngân hàng sΧ tri3n khai thêm nhiu s n ph0m i cùng, ví d: tit kim b,c thang, tit kim trúng th∀5ng… S n ph0m vay cΓng nên ∀#c m5 rng h.n.
Ph i tng c∀4ng phát tri3n thêm các dch v tr9n gói, khái nim phc v tr9n gói có th3 ∀#c hi3u .n gi n là khách hàng có quan h toàn din v%i ngân hàng hay ngân hàng áp =ng t!t c các nhu c?u c?n thit c&a khách hàng. Nh∀ v,y, mun phc v tr9n gói thì ngân hàng ph i có nhiu dch v, dch v ph i hoàn h o, có s=c cnh tranh v s l∀#ng và ch!t l∀#ng dch v, v phí,…
Ngoài ra, mt trong nh1ng gi i pháp 3 phát tri3n hình th=c phc v tr9n gói là xây dng các gói dch v. Khi s) dng các gói dch v khách hàng sΧ nh,n ∀#c s tin l#i, hiu qu h.n nh1ng dch v ngân hàng riêng l(. Nh1ng gói dch v phát tri3n sΧ là nh h∀%ng 3 thu hút khách hàng quan h toàn din v%i ngân hàng, ví d nh∀:
o Dch v hΕ tr# du h9c tr9n gói: Cung c!p dch v t: khâu xin h gi!y phép chuy3n tin du h9c t: NHNN, dch các vn b n, ch=ng t: ch=ng minh mc ích chuy3n tin n vic ∀u ãi các loi phí, hoa h∃ng môi gi%i cho các trung tâm du h9c, áp =ng a dng các loi ngoi t c?n chuy3n v%i t8 giá cnh tranh.
o Dch v xu!t nh,p kh0u tr9n gói: T∀ v!n khách hàng ký kt h#p ∃ng ngoi, phát hành th∀ tín dng, cho vay hΕ tr# xu!t nh,p kh0u v%i lãi su!t ∀u ãi, dch v qu n tr r&i ro ngoi hi b−ng các công c phái sinh (quyn ch9n, h#p ∃ng t∀.ng lai, h#p ∃ng k≅ hn…), chit kh!u b ch=ng t:, bao thanh toán, qu n lý hàng ti kho.
o Dch v tài kho n cá nhân tr9n gói: Tài kho n cá nhân kt h#p v%i phát hành th(, thanh toán hóa .n dch v, chuy3n tin tit kim tng (tng chuy3n qua tài kho n tin g)i tit kim khi v∀#t m=c s d∀ nh!t nh) và ∀#c c!p hn m=c th!u chi khi có nhu c?u chi tiêu v∀#t s d∀ hin có…
3.2.4 Chính sách marketing và phát tri3n th∀.ng hiu: 3.2.4.1 Chính sách khách hàng: 3.2.4.1 Chính sách khách hàng:
Tin hành phân khúc khách hàng theo nhiu tiêu chí khác nhau: c?n tìm hi3u và n/m b/t nhu c?u c&a khách hàng theo i t∀#ng khách hàng có thu nh,p cao, có nhu c?u v dch v ngân hàng hin i; nhóm khách hàng là sinh viên, h9c sinh; khách hàng là nh1ng ng∀4i l%n tui, cán b v h∀u; nhóm khách hàng là các doanh nghip xu!t nh,p kh0u; khách hàng là doanh nghip v:a và nh>, cá nhân kinh doanh,… T:ó thc hin các chính sách riêng cho t:ng nhóm khách hàng. Ví d:
Nhóm khách hàng là các doanh nghip xu!t nh,p kh0u: Nên ∀u ãi h.n v lãi su!t vay vì l#i ích v∀#t tri v phí dch v thu ∀#c t:i t∀#ng khách hàng này.
Nhóm khách hàng là h9c sinh, sinh viên: Các chính sách khuyn mãi, mi;n gi m phí có th3 thu hút ∀#c ph?n ông khách hàng tham gia.
Khách hàng là nh1ng ng∀4i l%n tui, cán b v h∀u: Nh1ng dch v huy ng vn tr lãi nh k≅ v%i lãi su!t cao th∀4ng ∀#c yêu thích.
V%i khách hàng là nh1ng ng∀4i có thu nh,p cao: Ch!t l∀#ng dch v luôn ∀#c <t lên hàng ?u, ∃ng th4i c?n chú tr9ng n iu kin tip ãi, th4i gian x) lý giao dch nhanh chóng…
3.2.4.2 Chính sách giá phí
Khi quan h giao dch v%i khách hàng nên tính toán l#i ích thu ∀#c trên tng th3 các giao dch c&a khách hàng v%i ngân hàng nh∀ lãi thu t: tín dng, phí thu ∀#c t: hot ng thanh toán, lãi mua bán ngoi t, s d∀ huy ng vn bình quân,… 3 xác nh m=c giá dch v cnh tranh cho t:ng loi i t∀#ng khách hàng.
3.2.4.3 Chính sách phát tri3n mng l∀%i kênh phân phi
Mc tiêu ∀a ngân hàng n v%i khách hàng, ngoài vic m5 rng thêm chi nhánh, phòng giao dch, nên phát tri3n mnh h.n kênh phân phi m%i nh∀ qua in thoi, internet… vì th∀.ng mi in t) là xu h∀%ng t!t yu trong t∀.ng lai c&a xã hi.
3.2.4.4 Tng c∀4ng qu n bá th∀.ng hiu, tip th
Nhiu hình th=c qu ng bá a dng nh∀ website, phát hành b n tin, tham gia qu ng cáo và <c bit c?n h∀%ng t%i các hình th=c tuyên truyn hiu qu nh!t nh∀ tham gia ch∀.ng trình truyn hình, truyn thanh. Nh1ng ý t∀5ng tuyên truyn ph i
m b o tính trung thc 3 to uy tín cho ngân hàng.
3.2.5 Gi i pháp trên c. s5 tng c∀4ng phát huy các dch v s6n có:
Hin nay, Ngân hàng ti Vit Nam phát tri3n ∃t c v s l∀#ng lΑn ch!t l∀#ng, tuy nhiên, phát tri3n các dch v m%i không có ngh∆a là không nâng cao ch!t l∀#ng dch v s6n có. Hin nay, các ngân hàng ch∀a bit phát huy ht các l#i th c&a nh1ng s n ph0m này, trong th4i gian t%i, c?n tng c∀4ng và phát huy các dch v s6n có d∀%i ây.
3.2.5.1 Phát tri3n huy ng vn:
a dng hóa các ph∀.ng th=c huy ng vn v%i các th& tc và iu kin giao dch thu,n l#i.
Tng c∀4ng huy ng vn v%i nhiu loi ngoi t khác nhau, hin nay, các ngân hàng vΑn còn hn ch khâu thu nh,n ngoi t và vàng.
Tri3n khai nhiu hình th=c tit kim khác nhau nh∀ tit kim du h9c, tit kim an sinh… v%i s a dng v k≅ hn. i3n hình, Ngân hàng Standard Chartered ang tri3n khai thành công s n ph0m tin g5i vãng lai Esaver ∀#c khách hàng ∀u chung v%i m=c lãi su!t 6%/nm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.5.2 Phát tri3n tín dng:
a dng hóa và nâng cao ch!t l∀#ng dch v d∀%i các hình th=c: cho vay, b o lãnh, th!u chi, cho thuê tài chính, và bao thanh toán 3 áp =ng tt h.n nhu c?u vn cho ?u t∀ phát tri3n, phc v s n xu!t kinh doanh và tiêu dùng c&a nn kinh t.
Phát tri3n tín dng theo h∀%ng tng t8 tr9ng cho vay v:a và nh>, cá nhân. Tng t8 tr9ng cho vay i v%i các thành ph?n kinh t ngoài quc doanh, gi m t8 tr9ng cho vay trung dài hn 3 gi m thi3u r&i ro.
Phát tri3n rng dch v ngân hàng bán l(, trong ó chú tr9ng n dch v tín dng phc v s n xu!t, doanh nghip v:a và nh>, dch v tín dng cá nhân: cho vay mua nhà, tín ch!p, vay tr góp, th!u chi… ∃ng th4i ph i .n gi n hóa th& tc vay vn, gi i quyt cho vay nhanh và hiu qu .
3.2.5.3 Phát tri3n dch v thanh toán
V%i ∀u i3m các ngân hàng ang c,p nh,t h thng công ngh thông tin hin i, c?n khai thác trit 3 các ∀u i3m này trong dch v thanh toán trong n∀%c và quc t. Xây dng h thng thanh toán ngân hàng hin i, an toàn và hiu qu , phù h#p