Ngân hàng muốn hoạt động tốt không chỉ nâng cao doanh số cho vay mà phải chú trọng đến việc thu nợ để làm sao đảm bảo được nguồn vốn bỏ ra thu
hồi nhanh chóng, tránh thất thoát. Thu hồi nợ là công tác quan trọng trong
nghiệp vụ cho vay của Ngân hàng, việc thu nợ tốt sẽ làm giảm được nợ xấu, giảm rủi ro cho Ngân hàng.
4.4.2.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
Bảng 4.11 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế
của Agribank Thới Lai qua 3 năm 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng 2011/2010 2012/2011 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Doanh nghiệp 1.920 9.500 16.500 7.580 394,79 7.000 73,68 Hộ sản xuất, cá nhân 305.537 312.093 323.540 6.556 2,15 11.447 3,67 TỔNG CỘNG 307.457 321.593 340.040 14.136 4,60 18.447 5,74
Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ, 2010 – 2012.
Bảng 4.12 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của
Agribank Thới Lai 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: Triệu đồng 6 tháng 2013/ 6 tháng 2012 Chỉ tiêu 6 tháng 2012 6 tháng 2013 Số tiền % Doanh nghiệp 6.200 6.446 246 3,97 Hộ sản xuất, cá nhân 146.805 170.647 23.842 16,24 TỔNG CỘNG 153.005 177.093 24.088 15,74
Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ, 2012 – 2013.
- Doanh nghiệp: Tuy nền kinh tế 2011 - 2012 gặp nhiều khó khăn
có nhiều yếu tố bất lợi cho doanh nghiệp nhưng những năm qua doanh số thu nợ vẫn tăng nhờ cán bộ tín dụng thẩm định dự án cho vay tốt, biết chọn lọc
khách hàng giúp công tác thu nợ của Ngân hàng thuận lợi hơn. Doanh nghiệp
vay vốn để sản xuất, kinh doanh và khi thu được lợi nhuận sẽ trả ngay
cho Ngân hàng để giảm chi phí vốn vay, tạo ấn tượng tốt cho Ngân hàng
để thuận lợi cho các đợt vay vốn lưu động sau này nên doanh số thu nợ qua các năm tăng. Năm 2011 doanh số thu nợ tăng 7,6 tỷ đồng gấp gần 4 lần
44
Ngân hàng tốt và các doanh nghiệp có thiện chí trả nợ. Phát huy những
ưu điểm trên, năm 2012 doanh số thu nợ tiếp tục tăng 7 tỷ đồng tương đương 73,68% năm 2011 và sang sáu tháng đầu năm 2013 vẫn tăng 246 triệu đồng so
với cùng kỳ.
- Hộ sản xuất, cá nhân: Bên cạnh doanh số cho vay tăng, doanh số thu nợ hộ sản xuất, cá nhân cũng tăng qua từng năm. Năm 2011, tình hình lũ lụt và việc tăng giá thu mua lúa tại Thái Lan đã tạo điều kiện cho việc xuất khẩu gạo của cả nước, giá lúa gạo từ đầu năm đến nay có nhiều biến động nhưng luôn giữ ở mức cao, giúp cho việc sản xuất và tiêu thụ có nhiều thuận lợi tạo điều kiện làm tăng thu nhập của các hộ nông dân nhờ đó công tác
thu nợ của Ngân hàng diễn ra dễ dàng hơn, doanh số thu nợ năm 2011 tăng 6,6 tỷ đồng (2,15%) so với năm 2010. Huyện bắt đầu triển khai mô hình
“Cánh đồng mẫu lớn” từ vụ Đông Xuân 2011 - 2012 và nhân rộng từ vụ Hè Thu, xây dựng các công trình thủy lợi phục vụ nông nghiệp đã giúp sản xuất lúa năm nay đạt được những kết quả ngoài mong đợi; huyện còn vận động bà con nông dân thực hiện nhiều mô hình chuyển đổi cơ cấu cây trồng; mở nhiều lớp tập huấn chuyển giao các giống cây trồng, hội thảo kỹ thuật sản xuất các giống lúa, rau màu chất lượng cao; đời sống người dân được cải thiện vì thế doanh số thu nợ năm 2012 tiếp tục tăng 11,4 tỷ đồng.
Nhờ thực hiện mô hình chuyển đổi cơ cấu cây trồng theo đúng yêu cầu kỹ thuật mà sáu tháng đầu năm nay thu nhập của bà con nông dân tăng, các tiểu thương buôn bán nhỏ lẻ đồ ăn thức uống, lúa gạo, đồ điện gia dụng...
kinh doanh có hiệu quả góp phần làm doanh số thu hồi nợ sáu tháng đầu năm tăng 23,8 tỷ đồng so với cùng kỳ. Doanh số thu nợ tăng liên tục qua các năm
còn nhờ chính sách cho vay với lãi suất ưu đãi của Ngân hàng đối với các hộ
sản xuất nông nghiệp, người dân có vốn đầu tư vào sản xuất làm tăng
năng suất, cải thiện thu nhập nên nợ vay được trả đúng hạn.
4.4.2.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
Để hiểu rõ hơn công tác thu hồi nợ của Ngân hàng, ta sẽ đi vào phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế giai đoạn năm 2010 – 6 tháng
45
Bảng 4.13 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
của Agribank Thới Lai qua 3 năm 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng 2011/2010 2012/2011 Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Nông nghiệp 33.214 35.138 77.369 1.924 5,79 42.231 120,19 Trồng trọt 27.570 29.726 70.919 2.156 7,82 41.193 138,58 Chăn nuôi 5.644 5.412 6.450 (232) (4,11) 1.038 19,18 Thủy sản 93.816 118.688 70.864 24.872 26,51 (47.824) (40,29) Thương mại và dịch vụ 137.825 118.724 137.021 (19.101) (13,86) 18.297 15,41 Nghành khác 42.602 49.043 47.627 6.441 15,12 (1.416) (2,89) TỔNG CỘNG 307.457 321.593 340.040 14.136 4,60 18.447 5,74
Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ, 2010 – 2012.
Bảng 4.14 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế của
Agribank Thới Lai 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 ĐVT: Triệu đồng 6 tháng 2013/ 6 tháng 2012 Chỉ tiêu 6 tháng 2012 6 tháng 2013 Số tiền % Nông nghiệp 41.635 54.226 12.591 30,24 Trồng trọt 38.397 47.759 9.362 24,38 Chăn nuôi 3.238 6.467 3.229 99,72 Thủy sản 32.898 19.896 (13.002) (39,52) Thương mại và dịch vụ 62.069 82.409 20.340 32,77 Nghành khác 13.855 20.562 6.707 48,41 TỔNG CỘNG 153.005 177.093 24.088 15,74
Nguồn: Phòng kinh doanh Agribank huyện Thới Lai, thành phố Cần Thơ, 2012 – 2013.
- Nông nghiệp: Xét về tổng thể cả trồng trọt và chăn nuôi thì doanh số
thu nợ nông nghiệp qua các năm đều tăng, nhưng xét riêng về chăn nuôi
doanh số thu nợ năm 2011 mảng này đã giảm 232 triệu đồng (4,11%) so với
cùng kỳ do giá thức ăn chăn nuôi, chi phí tiêm phòng dịch bệnh cho gia súc,
gia cầm tăng trong khi sức mua người dân lại giảm do lo ngại về dịch cúm gia cầm sẽ bùng phát vào cuối năm theo như thông tin các báo đài đã đưa tin, ảnh hưởng đến thu nhập của các hộ chăn nuôi. Doanh số thu nợ trồng trọt năm này cũng chỉ tăng nhẹ 7,82% do các món vay đắp đê ngăn lũ, chi trả chi phí thu hoạch lúa của vụ Thu Đông vẫn chưa đến hạn thu hồi.
Năm 2012 doanh số thu nợ vẫn tiếp tục tăng, đặc biệt là doanh số thu nợ trồng trọt khi tăng 138,58% so với cùng kỳ nhờ bà con trồng lúa trúng mùa cả ba vụ, các hộ trồng dưa nghịch mùa trên đất ruộng với thời gian thu hoạch
46
giá nên thu nhập của bà con tăng thuận lợi cho việc thu nợ của Ngân hàng.
Sang sáu tháng đầu năm 2013 nhờ nền kinh tế đang dần ổn định nên sức mua
hàng hóa vào dịp tết đã tăng trở lại, các hộ trồng hoa kiểng, chăn nuôi heo được lợi, các nông hộ đã thu hoạch xong vụ lúa Đông Xuân vào tháng 4 nên có tiền trả nợ Ngân hàng vì vậy doanh số thu nợ tiếp tục tăng.
- Thủy sản: Cũng như doanh số cho vay, doanh số thu nợ thủy sản tăng
giảm không đều qua các năm. Năm 2011 tuy gặp nhiều khó khăn nhưng các
doanh nghiệp chế biến, xuất khẩu thủy - hải sản cũng như các hộ chăn nuôi
vẫn đạt được kết quả khả quan; một số hộ nông dân tìm tòi, học hỏi sản xuất
theo nhu cầu của thị trường thực hiện mô hình nuôi cá lóc trong vèo, nuôi ếch đạt hiệu quả cao đã thu hút nhiều hộ tập tành nuôi theo nên doanh số thu nợ
của Ngân hàng vẫn tăng 24,9 tỷ đồng (26,51%) so với cùng kỳ.
Đầu năm 2012 do những bất ổn của ngành thủy sản làm nhiều hộ sản xuất,
doanh nghiệp chế biến thua lỗ dẫn đến nợ xấu ngành này tăng cao, những tháng cuối năm Ngân hàng tập trung giám sát kỹ các món vay ngành này, một khi nhận thấy có dấu hiệu bất thường có thể dẫn đến thua lỗ sẽ thu hồi nợ ngay lập tức cũng như siết chặt lại doanh số cho vay nên doanh số thu nợ năm này so với năm 2011 đã giảm 47,8 tỷ đồng (40,29%).
Tình trạng này vẫn tiếp diễn trong sáu tháng đầu năm 2013 nên doanh số thu nợ thủy sản vẫn tiếp tục giảm 13 tỷ đồng (39,52%) so với cùng kỳ.
- Thương mại và dịch vụ: Năm 2011, trái ngược với doanh số cho vay tăng thì doanh số thu nợ ngành này lại giảm đi 19,1 tỷ đồng tương đương
13,86% so với năm 2010. Do năm nay, bà con thu hoạch lúa chạy lũ sớm, lúa
bị ướt lại không phơi được do mưa nhiều nên chất lượng lúa gạo giảm, thu nhập thấp, không có tiền trả chi phí phân bón, vật tư nông nghiệp cho các hộ kinh doanh dẫn đến hệ lụy các hộ này thiếu vốn, chậm trả nợ cho Ngân hàng. Từ năm 2012 đến nay, tuy tình hình thủy sản gặp nhiều khó khăn,
các hộ kinh doanh phân bón, thức ăn chăn nuôi cũng bị ảnh hưởng nhưng bù
lại nông nghiệp được mùa, thu nhập các hộ kinh doanh liên quan đến lĩnh vực
nông nghiệp tăng, hoạt động thu mua lúa gạo được sự hỗ trợ vốn với lãi suất
ưu đãi từ phía Ngân hàng nên diễn ra thuận lợi nhờ đó thương lái và hộ nông dân đều có lời vì thế doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng.
- Ngành khác: Doanh số thu nợ các ngành khác tăng giảm cùng chiều
với doanh số cho vay. Cụ thể, năm 2011 tăng 6,4 tỷ đồng (15,12%) so với
cùng kỳ, đây là năm lạm phát tăng cao làm chi phí sản xuất tăng nhưng thu nhập của các hộ sản xuất vẫn tăng do sức mua của người dân không giảm.
Trải qua một năm khó khăn, sang năm 2012 lạm phát đã được kiềm chế nhưng lúc này sức mua của người dân đã giảm đi do chi phí tiêu dùng tăng,
47
các hộ sản xuất thu hẹp qui mô để giảm chi phí nhưng vẫn chưa trả hết
được nợ cho Ngân hàng nên doanh số thu nợ của Ngân hàng giảm 2,89% so với cùng kỳ. Sang sáu tháng đầu năm 2013, các ngành nghề tiểu thủ công nghiệp truyền thống đã hoạt động trở lại, một phần cũng nhờ sức mua
của người dân vào dịp tết nên doanh số thu nợ tăng 6,7 tỷ đồng so với cùng kỳ.