2010- 06/2013
5.2.1. Giải pháp mở rộng tín dụng
Đơn giản hóa các thủ tục cho vay, cải tiến quy trình luân chuyển chứng từ, giảm bớt những thủ tục trùng lắp. Như vậy sẽ giảm bớt thời gian chờ đợi của khách hàng, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái hơn khi đến giao dịch với ngân hàng.
Chú trọng phát triển sản phẩm mới để hoạt động của ngân hàng ngày càng đa dạng như nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thanh toán quốc tế. Một mặt, ngân hàng nên chú trọng công tác Marketing thông qua các chương trình cụ thể, tiếp thị đến các doanh nghiệp ngoài quốc doanh với các hình thức vay khác nhau nhằm hạn chế và phân tán rủi ro trong tín dụng.
Đối với vay thế chấp tài sản, ngân hàng không nên chỉ xem việc thế chấp là yếu tố quyết định cho vay mà phải xem xét mục đích vay có hiệu quả không, phương án kinh doanh khả thi không, xem xét khả năng trả nợ từ hiệu quả kinh tế của khoản vay đó và đồng thời xem xét thiện chí trả nợ của khách hàng.
Ngân hàng cần tăng cường tìm hiểu thông tin tài chính của khách hàng không chỉ thông qua báo cáo tài chính mà còn phải dựa trên nhiều khía cạnh khác như: khả năng trả nợ, phương án kinh doanh,…. Phát huy hiệu quả các dự án cho vay, rút ra những mặt hạn chế khắc phục bổ sung cho hoàn chỉnh.
Đối với khách hàng có uy tín, ngân hàng nên giữ mối quan hệ lâu dài, đi sâu và giải quyết những nhu cầu mới của họ. Giảm thiểu những thủ tục cho vay không cần thiết và có thể áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi. Trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro khách quan dẫn đến thua lỗ, khách hàng không thể trả nợ đúng hạn được có thể gia hạn thời hạn trả nợ. Kết hợp với các cơ quan pháp luật để kịp thời xử lý món nợ quá hạn phát sinh.
Trong và sau khi cho vay, chuyên viên quan hệ khách hàng phải thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng. Có chính sách khen thưởng phù hợp cho cán bộ tín dụng tích cực hoàn thành nhiệm vụ.
Chính sách lãi suất phù hợp. Hiện nay, cũng như các ngân hàng khác, lãi suất huy động của BAC A BANK chi nhánh ĐBSCL luôn tuân theo quy định về lãi suất trần huy động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. BAC A BANK chi nhánh ĐBSCL cần phải đa dạng và phân nhỏ danh mục lãi suất, ưu tiên cho những kỳ hạn ngân hàng đang có nhu cầu cao để khuyến khích khách
hàng lựa chọn các kỳ hạn này. BAC A BANK chi nhánh ĐBSCL cần theo dõi diễn biến các quy định về lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để có những điều chỉnh lãi suất theo hướng linh hoạt và hợp lý
Thận trọng trong công tác thẩm định, không chạy theo lợi nhuận mà ký những hợp đồng tiềm ẩn rủi ro cao. Xây dựng chính sách ưu đãi đặc biệt như lãi suất, phí, điều kiện vay vốn. Nâng cao tỷ trọng chất lượng tín dụng ngắn hạn để vừa có thể mở rộng tín dụng, vừa tạo điều kiện đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh.
Cần tiếp tục ban hành và hoàn thiện các quy chế như công tác quản trị rủi ro tác nghiệp. Ban hàn chính sách động viên, khuyến khích nội bộ cho những cá nhân tập thể hoàn thành tốt nhiệm vụ huy động vốn để tạo tâm lý phấn khởi cho nhân viên.
Thực hiện thẩm định dựa trên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và xếp hạng khoản vay: hệ thống xếp hạng nội bộ của BAC A BANK phải được xây dựng trên cơ sở tập hợp những quy tắc, trình tự thủ tục và thẩm quyền chấm điểm, xếp hạng tín dụng bằng phương pháp xác định mức độ rủi ro tín dụng phù hợp với hoạt động kinh doanh, đối tượng khách hàng và tính chất rủi ro của các khoản nợ. Áp dụng thành công hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ sẽ giúp cho việc ra quyết định cho vay nhanh chóng, chính xác và tiến đến áp dụng trong việc phân loại nợ, căn cứ chính sách dự phòng rủi ro để trích lập dự phòng theo phương pháp định tính tăng cường hiệu quả đánh giá chất lượng tín dụng phù hợp thông lệ chuẩn mực quốc tế.