2010- 06/2013
5.1.2. Tồn tại và nguyên nhân
Qua việc phân tích thực trạng cho vay đối với cá nhân cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng khá tốt. Tín dụng cá nhân đang dần là mũi nhọn
hàng đầu trong công tác tín dụng. Tuy nhiên, qua phân tích, ta thấy, hoạt động tín dụng cá nhân vẫn tồn tai một số hạn chế:
Việc thẩm định hồ sơ cho vay tốt, nhưng chưa có sự đổi mới và chưa đa dạng hóa đối tượng đầu tư và những phương thức cho vay khác. Trong đó, tài sản đảm bảo tiền vay chủ yếu của ngân hàng chỉ là bất động sản (nhưng BĐS đó phải là đất tại đô thị) mà hiện tại thị trường BĐS thường xuyên có biến động nên ngân hàng chịu rủi ro cao khi định giá tài sản theo giá thực tế.
Do ngân hàng mới được thành lập nên các lĩnh vực, thị phần cho vay vẫn còn hạn chế, chưa đa dạng các sản phẩm kinh doanh (như ngân hàng vẫn chỉ tập trung khoảng cho vay đối với nội tệ còn khoảng cho vay bằng ngoại tệ vẫn chưa phát sinh trong những năm qua). Ngoài ra ngân hàng chưa quãng bá tốt được hình ảnh của mình đến người dân do vậy vẫn còn nhiều người vẫn còn xa lạ đối với thương hiệu ngân hàng. Chính vì vậy ngân hàng chưa thu hút được hết những nhà đầu tư vào ngân hàng triệt để.
Hệ thống hạ tầng, công nghệ thông tin mặc dù đã được đầu tư nâng cấp đáng kể nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu mở rộng và phát tiển sản phẩm mới,cũng như chưa đáp ứng tốt quá trình hội nhập và cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng lớn mạnh khác trên địa bàn hoạt động. Điển hình là hệ thống máy ATM vẫn chưa được chú ý phát triển trên địa bàn. Mà đây cũng là một nguồn thu quan trọng giúp tăng trưởng lượng vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Hiện tại ngân hàng chỉ chú trọng trong việc giao dịch tại chi nhánh, số lượng thẻ phát hành ra thị trường chưa cao.
Do ngân hàng cho vay ngắn hạn và trung hạn là chủ yếu và DSCV tăng cao và dư nợ không cao nên ngân hàng thu lợi nhuận từ lãi không cao. Mặt khác, sản phẩm tín dụng chưa đa dạng. Ngân hàng chủ yếu cho vay tiêu dùng và sản xuất, kinh doanh, hình thức cho vay còn chưa phong phú.
Tài sản của các đối tượng cho vay chưa đáp ứng được khoản quy định về cho vay của ngân hàng về tài sản thế chấp làm đảm bảo, nên DSCV của ngân hàng phần nào bị giới hạn cho các đối tượng được vay vốn.
Ngoài ra trong giai đoạn nền kinh tế gặp khủng hoảng và lạm phát tăng cao, ngân hàng đối mặt với khó khăn huy động vốn trong dân cư. Vì một mặt phải cạnh tranh về lãi suất huy động và cho vay, mặt khác ngân hàng phải cạnh tranh về công nghệ hiện đại và quy mô ngân hàng với các ngân hàng lớn mạnh trên đại bàn.