Theo như khái niệm về bảo đảm tiền vay, bảo đảm tiền vay cũng chính là tất cả các biện pháp thực hiện để vốn cho vay phải về với ngân hàng sau một thời gian xác định với đầy đủ cả gốc và lãi. Như vậy, quyền chủ động trong việc áp dụng bảo đảm tiền vay là thuộc về ngân hàng. Do đó, nhân tố khách quan ảnh hưởng đến bảo đảm tiền vay trước hết là thuộc về ngân hàng, mà trong đó quan trọng nhất chính là khả năng thẩm định của ngân hàng.
Thẩm định ở đây chính là thẩm định dự án đầu tư, đánh giá năng lực tài chính, đánh giá tài sản bảo đảm… Tất cả những việc làm trên sẽ đánh giá năng lực của khách hàng trong việc trả nợ cho khoản tiền đã vay. Với xu thế như hiện nay, ngày càng có nhiều số tiền xin vay để sử dụng vào mục đích kinh doanh, đi kèm với nó bao giờ cũng là những dự án do khách hàng lập ra. Do đó, ngân hàng càng phải đặt vấn đề này lên vị trí cao để đáp ứng với những điều kiện đó. Nếu ngân hàng làm tốt khâu thẩm định này sẽ làm tăng khả năng thu hồi nợ gốc và lãi đẩy mạnh quá trình cho vay, hạn chế bất lợi xảy ra và bảo đảm độ an toàn của vốn tín dụng.
Bên cạnh đó, nhân tố chủ quan cũng hết sức quan trọng tác động đến bảo đảm tiền vay chính là từ phía khách hàng vay vốn. Nếu như khi nhận được vốn vay mà khách hàng biết sử dụng đồng vốn đúng mục đích, có năng lực quản lý giỏi, khả năng kinh doanh tốt… sẽ mang lại lợi nhuận cao thì dễ dàng hoàn trả gốc và lãi cho ngân hàng khi đến hạn làm tăng hiệu quả chất lượng khi cho vay.
Nhưng nếu khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích như vốn ngắn hạn dùng đầu tư tài sản cố định, thì khó thu hồi vốn kịp thời để hoàn trả nợ đúng hạn, hay khả năng tài chính của doanh nghiệp không ổn định, khả năng sản xuất kinh doanh kém, làm ăn thua lỗ, làm cho chất lượng bảo đảm tiền vay không hiệu quả gây khó khăn và rủi ro cho ngân hàng.