tin về bảo đảm tiền vay
Thứ nhất, cần có một bộ phận chuyên trách cho công tác thẩm định tài sản đảm bảo, xác định giá cả thị trường.
Trong tương lai, khi hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Trà Ôn ngày càng phát triển, số lượng khách hàng lớn, TSĐB đa dạng, thì CBTD gần như là không thể làm tốt công tác định giá, thu thập thông tin. Vì vậy, bộ phận này có trách nhiệm trong viêc thu thập thông tin, xác định giá trị TSĐB.
Khi cần Chi nhánh có thể thuê chuyên gia, tư vấn về để định giá tài sản cầm cố, thế chấp tuy nhiên chi phí cho mỗi lần thuê như vậy cao hơn nhiều so với lợi nhuận mà ngân hàng thu được từ khoản vay.
Tuy nhiên, việc xác định đúng giá trị TSĐB là việc mà khả năng chính xác là không cao vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố chủ quan. Điển hình có thể nói là do chất lượng của bộ phận định giá TSĐB. Do đó, để nâng cao chất lượng đối với bộ phận chuyên định giá TSĐB thì chi nhánh NHNo&PTNT Trà Ôn cần phải sử dụng những biện pháp như:
+ Để thẩm định đạt kết quả chính xác hơn thì cần phải lập một hội đồng thẩm định giá TSĐB vì việc định giá là phức tạp nên cần phải có một số đông người tham gia để có thông tin đầy đủ hơn, chính xác hơn và an toàn hơn.
+ Xây dựng một số tiêu thức định giá giá trị của TSĐB dựa trên những thông tin xác thực, đúng đắn.
Thứ hai, chủ động xây dựng một mạng lưới thông tin liên quan đến khách hàng vay, giá trị thị trường của tài sản đảm bảo.
Trước mắt những thông tin này tập trung vào việc theo dõi những biến động giá bất động sản trên thị trường, khi cần có thể cập nhật giá trị thị trường của một số bất động sản khác.
Thông tin là vấn đề nhạy cảm, đặc biệt là thông tin về các loại tài sản nhạy cảm như ôtô, đất, chứng khoán, kim loại quý…đó là các loại tài sản mà giá cả thay đổi liên tục, bất thường và không theo quy luật. Hiện nay tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Trà Ôn, các CBTD là người trực tiếp thu thập thông tin, xử lý thông tin. Đó là một hạn chế, bởi vì CBTD không thể hiểu biết hết về các loại TSĐB, trong khi đó yêu cầu của thông tin mà CBTD có được là phải đầy đủ, chính xác, kịp thời để đảm bảo cho công tác bảo đảm tiền vay.
Trong quá trình giám định tính chất pháp lý của tài sản thế chấp, CBTD phải thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác ngoài việc xem xét các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản thì phải tham khảo ý kiến của trung tâm phòng ngừa rủi ro, những người cư trú gắn với tài sản thế chấp, đối chiếu nơi tọa lạc của tài sản với bản đồ quy hoạch chi tiết.
Trong quá trình định giá tài sản để tối thiểu hóa rủi ro ở mức thấp nhất CBTD cần thu thập đầy đủ các thông tin liên quan đến tài sản như giá thị
trường của tài sản đảm bảo, khấu hao, xu hướng của thị trường với hàng hoá, có dễ bảo quản cất giữ, giá trị có biến động hay không, khi thanh lý dễ hay khó và bằng các hình thức nào.
Chỉ có thu thập đầy đủ các thông tin liên quan thì việc định giá mới đảm bảo chính xác không gây thiệt hại cho Ngân hàng. Hiện nay nguồn thông tin để giúp định giá TSĐB mà Chi nhánh nhận được chủ yếu tập trung từ khách hàng vay, một số mối quan hệ cá nhân của CBTD và từ trung tâm thông tin tín dụng của NHNN nhưng trung tâm này lại hoạt động không mấy hiệu quả.