Qua những kinh nghiệm trong việc phũng ngừa và hạn chế rủi ro tớn dụng của cỏc ngõn hàng thƣơng mại trờn thế giới, cú thể rỳt ra một số bài học kinh nghiệm cho cỏc Ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam nhƣ sau:
Một là, tạo hành lang phỏp lý cho sự ra đời của cỏc ngõn hàng bảo lónh, cỏc tổ chức mua bỏn nợ, kinh doanh rủi ro gúp phần tăng cƣờng cỏc biện phỏp, giải phỏp trong hoạt động tài trợ rủi ro đồng thời gúp phần phỏt triển đầy đủ cỏc thị trƣờng.
Hai là, tỏch bạch, phõn cụng rừ chức năng cỏc bộ phận, cỏc khõu trong quy trỡnh giải quyết cỏc khoản vay. Để hạn chế rủi ro đạo đức và nõng cao chất lƣợng phõn tớch đỏnh giỏ khoản vay, cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam nờn tổ chức bộ
37
phận tớn dụng theo hƣớng: độc lập phũng khỏch hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và bộ phận thẩm định riờng để đảm bảo sự độc lập trong quyết định cấp tớn dụng, kiểm soỏt toàn bộ quy trỡnh cấp tớn dụng từ giai đoạn khởi tạo và phờ duyệt cho đến khi hoàn trả hết. Thành lập một bộ phận độc lập trong từng ngõn hàng thƣơng mại, chuyờn sõu nghiờn cứu, phõn tớch và dự bỏo về sự phỏt triển của thành phần kinh tế, khu vực kinh tế, cỏc ngành hàng, khỏch hàng. Trờn cơ sở phõn tớch, đƣa ra những dự bỏo và chiến lƣợc phỏt triển kinh doanh của ngõn hàng trong từng giai đoạn, khả năng chấp nhận rủi ro.
Ba là, ban hành hệ thống chấm điểm đỏnh giỏ xếp loại khỏch hàng hữu hiệu, trờn cơ sở đú xếp loại khỏch hàng và cú chớnh sỏch tớn dụng phự hợp với từng khỏch hàng.
Bốn là, xõy dựng và ỏp dụng rộng rói hệ thống đo lƣờng, giỏm sỏt cỏc loại rủi ro tớn dụng theo thụng lệ ngõn hàng quốc tế.
Năm là, tuõn thủ nghiờm ngặt cỏc vấn đề cú tớnh nguyờn tắc trong tớn dụng. Khụng chỉ quan tõm đến tài sản thế chấp mà cũn quan tõm đến dũng tiền của khỏch hàng vay, cỏc yếu tố nhƣ: năng lực tài chớnh, uy tớn, hiệu quả kinh doanh…
Sỏu là, thƣờng xuyờn tổ chức cỏc khúa đào tạo và bồi dƣỡng kiến thức để nõng cao năng lực đỏnh giỏ, phõn tớch rủi ro tớn dụng cho cỏn bộ thẩm định rủi ro tớn dụng, cỏn bộ rủi ro chuyờn trỏch nhằm từng bƣớc xõy dựng xõy dựng đội ngũ chuyờn gia về quản trị rủi ro tớn dụng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Nhƣ vậy, chƣơng 1 đó tỡm hiểu những vấn đề về lý luận về hoạt động tớn dụng và rủi ro tớn dụng trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng. Trờn cơ sở đú đƣa ra một số biện phỏp kiểm soỏt rủi ro tớn dụng mà cỏc ngõn hàng thƣơng mại đó và đang thực hiện. Nghiờn cứu kinh nghiệm hạn chế rủi ro tớn dụng của một số ngõn hàng thƣơng mại trong khu vực và trờn thế giới, từ đú rỳt ra bài học kinh nghiệm cho cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam. Đõy là cơ sở lý luận quan trọng để Đề tài vận dụng vào giải thớch thực trạng rủi ro tớn dụng và cỏc biện phỏp phũng ngừa, hạn chế rủi ro tớn dụng tại Ngõn hàng MHB - Chi nhỏnh Hà Nội.
38
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIấN CỨU, THU THẬP VÀ XỬ Lí SỐ LIỆU ĐƢỢC SỬ DỤNG TRONG ĐỀ TÀI