Th thông minh

Một phần của tài liệu Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam trên địa bàn TPHCM (Trang 25)

Th thông minh, th g n chip, ho c th m ch tích h p là lo i th có kích

th c đút đ c trong ví, th ng có kích th c c a th tín d ng, đ c g n m t b m ch tích h p có kh n ng l u tr và x lý thông tin. Ngh a là nó có th nh n d li u, x lý d li u b ng các ng d ng th m ch tích h p, và đ a ra k t qu .

Ng i s d ng th n p ti n vào th và s d ng trong vi c mua hàng. S ti n đ c ghi trong th s đ c tr lùi cho t i zero. Lúc đó ch s h u có th n p l i ti n ho c v t b th . Th thông minh đ c s d ng trong r t nhi u lo i giao d ch nh ATM, internet banking, home banking, telephone banking ho c mua hàng trên internet v i m t đ u đ c th thông minh k t n i vào máy tính cá nhân.

1.4. u nh c đi m c a d ch v ngân hàng đi n t 1.4.1. uđi m d ch v ngân hàng đi n t

1.4.1.1. V phía khách hàng

- Nhanh chóng, thu n ti n: u đi m l n nh t mà các d ch v NH T mang đ n cho khách hàng chính là s ti n l i, nhanh chóng, chính xác, s n sàng

đáp ng nhu c u mà các giao d ch ki u truy n th ng khó có th đ t đ c. Khách hàng n m b t thông tin ngân hàng nhanh h n, thông tin nh n đ c phong phú h n và vi c th c hi n các l nh thanh toán c ng nhanh h n.

- Ti t ki m th i gian, gi m chi phí: V i h th ng N H T này khách hàng s ti t ki m đ c th i gian vì không c n ph i đ n ngân hàng, không c n ph i ng i ch đ n l t mình giao d ch mà v n có th giao d ch và bi t đ c các giao d ch phát sinh trên tài kho n c a mình k c ngoài gi hành chính. ng th i, c ng ti t ki m đ c chi phí đi l i, chi phí giao d ch v i ngân hàng. Và h n n a, v i nh ng tiêu chu n đ c chu n hóa, khách hàng đ c ph c v t n t y, chính xác thay vì ph i tùy thu c vào thái đ ph c v c a các nhân viên ngân hàng.

- Qu n lý tài s n hi u qu : Khách hàng bi t chính xác, k p th i tình tr ng tài kho n ti n g i, ti n vay. Qu n lý công n chính xác, hi u qu h n. Khách

hàng b t c n i đâu, b t c lúc nào v n n m b t thông tin nhanh chóng, qu n lý các tài kho n c a mình hi u qu .

1.4.1.2. V phía ngân hàng

- Ti t ki m chi phí, t ng doanh thu: Vi c phát tri n d ch v NH T giúp ngân hàng ti t ki m đ c chi phí m các phòng giao d ch và gi m s l ng nhân viên, theo đó các chi phí liên quan đ n ho t đ ng giao d ch, thanh toán, ki m đ m, chi phí đi l i s đ c gi m thi u. Chi phí gi m so v i giao d ch theo ph ng pháp truy n th ng s góp ph n t ng doanh thu cho ngân hàng. ng th i, vi c mang

đ n nh ng ti n l i cho khách hàng s làm cho khách hàng s d ng d ch v NH T

ngày càng nhi u h n góp ph n làm t ng doanh thu, l i nhu n cho ngân hàng. - T ng kh i l ng giao d ch: Do s thu n l i trong vi c giao d ch không b gi i h n b i th i gian, không gian nên kh i l ng khách hàng giao d ch ngày đông t đó d n đ n kh i l ng giao d ch t ng lên m t cách nhanh chóng.

- T ng kh n ng ch m sóc và thu hút khách hàng: Kh n ng gi và thu hút khách hàng c a NH T cao. Chính nh nh ng ti n ích có đ c t công ngh ng d ng (ph n m m t i u, nhà cung c p d ch v m ng u tú, d ch v Internet thông thoáng) đ n vi c thu n l i trong giao d ch s thu hút khách hàng khi s d ng NH T và làm cho khách hàng trung thành c a ngân hàng ngày càng nhi u.

- Cung c p d ch v tr n gói: V i mô hình ngân hàng hi n đ i, kinh doanh

đa n ng thì kh n ng phát tri n, cung ng các d ch v cho nhi u đ i t ng khách hàng, nhi u l nh v c kinh doanh là r t cao. c bi t NH T có th cung c p d ch v chéo. Theo đó các ngân hàng có th liên k t v i các công ty b o hi m, công ty ch ng khoán, công ty tài chính khác đ đ a ra các s n ph m ti n ích nh m

đáp ng m i nhu c u c a khách hàng v các d ch v liên quan: ngân hàng, b o hi m, đ u t , ch ng khoán...

- M r ng ph m vi ho t đ ng: u đi m c a NH T là có kh n ng thu hút trên ph m vi r ng v khách hàng b t k th i đi m nào (24/24h/ngày) v i m i kho ng cách v không gian, th i gian. Chính đi u này giúp cho các ngân hàng ti p c n đ c khách hàng t t h n, ti t ki m đ c chi phí giao d ch. V i s tr giúp

c a CNTT, d ch v NH T s giúp các ngân hàng có th cung c p các d ch v v i t c đ cao và liên t c, đ ng th i giúp cho các ngân hàng luôn t đ i m i, hoà nh p và phát tri n không ch th tr ng trong n c mà còn h ng t i th tr ng n c ngoài, th c hi n chi n l c toàn c u hóa, v n t i m i n i mà không c n m thêm chi nhánh.

- Nâng cao hình nh, kh n ng c nh tranh c a ngân hàng: NH T là công c qu ng bá, khuy ch tr ng th ng hi u toàn c u c a NHTM(NHTM) m t cách sinh đ ng và hi u qu .

- Nâng cao hi u qu s d ng v n: Thông qua các d ch v c a NH T, các l nh v chi tr , nh thu c a khách hàng đ c th c hi n nhanh chóng, t o đi u ki n cho v n chu chuy n nhanh, thu n l i, th c hi n t t quan h giao d ch, trao đ i ti n - hàng. Qua đó đ y nhanh t c đ l u thông hàng hoá, ti n t , nâng cao hi u qu s d ng v n. ây là l i ích mà các giao d ch ki u ngân hàng truy n th ng khó có th đ t đ c v i t c đ nhanh, chính xác so v i m t NH T.

1.4.1.3. L i ích đ i v i n n kinh t

- V m t xã h i - kinh t : NH T góp ph n thúc đ y các ho t đ ng kinh t th ng m i, d ch v và du l ch phát tri n, t o đi u ki n m r ng quan h kinh t th ng m i v i khu v c và th gi i. c bi t góp ph n thúc đ y các ho t đ ng TM T phát tri n.

- Vi c công ngh hóa – hi n đ i hóa trong giao d ch ngân hàng góp ph n thúc đ y s phát tri n c a n n kinh t , h n ch đ c nh ng th i gian nhàn r i vô ích, giúp đ t n c ngày càng ti n g n v i trình đ phát tri n c a các n c trên th gi i.

- D ch v NH T làm th a mãn kh n ng chi tr cho các nhu c u kinh t - xã h i b t c n i nào, làm gi m các chi phí xã h i nh chi phí in n, b o qu n, ki m ti n, đ m ti n, chuy n ti n…

- Gi m l u thông ti n m t trong xã h i t đó giúp Nhà n c qu n lý t t h n

v ti n t , ki m soát các hành vi gian l n th ng m i, tr n thu , tham nh ng… - T ng lòng tin c a ng i dân v i ngân hàng, v i Chính ph t đó góp ph n

bình n chính sách ti n t , n đnh kinh t v mô, t o đi u ki n cho vi c huy đ ng v n, góp ph n thúc đ y n n kinh t t ng tr ng hi u qu .

1.4.2. Nh c đi m c a d ch v ngân hàng đi n t

- V n đ u t l n: xây d ng h th ng d ch v ngân hàng đi n t đòi h i ph i có l ng v n đ u t khá l n đ phát tri n c s v t ch t, h t ng k thu t, trang b máy móc thi t b , ch a k chi phí cho h th ng d phòng, chi phí b o trì, duy trì và phát tri n h th ng, đ i m i công ngh trong t ng lai. Bên c nh đó, d ch v NH T này c ng đòi h i ngu n nhân l c k thu t có n ng l c đ

qu n tr , v n hành h th ng… m t l ng chi phí mà không ph i ngân hàng nào c ng s n sàng b ra đ u t . Ngoài ra, vi c đ u t vào d ch v NH T có hi u qu hay không còn ph thu c vào h th ng h t ng truy n thông qu c gia, môi tr ng kinh t , môi tr ng pháp lý, trình đ phát tri n kinh t c a các doanh nghi p và c a cá nhân t c là còn ph thu c vào nh ng n l c chung c a c m t qu c gia ch không riêng m t NHTM nào.

- R i ro cao: V n đ nan gi i chính là ch tính an toàn và b o m t c a h th ng, h th ng có th b xâm ph m, b gi m o, l a đ o trong thanh toán. Khách hàng ch a tin t ng l m v đ b o m t, an toàn c a d ch v NH T, đ i v i h n u có x y ra tranh ch p thì ch ng t b ng gi y v n luôn là b ng ch ng b o đ m h n ch ng t đi n t . Th c s r i ro trong d ch v này là không nh b i vì khách hàng có th b m t m t kh u truy nh p tài kho n b t c lúc nào có th là do s su t ho c b Hacker n c p b ng công ngh cao. T đó ti n trong tài kho n b m t khách hàng không bi t t i b n thân nh m l n hay t i ngân hàng. M t khác, đ c tr ng c a d ch v NH T khác v i d ch v ngân hàng truy n th ng là nhanh chóng đ a s n ph m, d ch v m i ra th tr ng, th i gian th nghi m ng n nên nguy c x y ra r i ro cao.

- Ph thu c vào công ngh , trình đ k thu t: H u h t các giao d ch c a NH T đ u đ c th c hi n trên h th ng m ng máy vi tính, do đó nó ph thu c r t nhi u vào thi t k , c u trúc, liên k t và quy mô ho t đ ng c a các h th ng công ngh , trong khi đó h th ng CNTT Vi t Nam ch a phát tri n cao,

do đó đây là m t h n ch r t l n trong vi c ph bi n d ch v NH T.

- Ph thu c vào đ i tác th ba: Các v n đ ng d ng CNTT nh quá trình v n hành, đ m b o an ninh đ u có liên h v i đ i tác th ba (ví d nh các công ty ph n m m máy tính, truy n thông). Trong đó, nhi u ph n quan tr ng c a kênh phân ph i nh internet, truy n thông và các k thu t công ngh liên quan khác đ u không n m trong s ki m soát tr c ti p c a ngân hàng. Do v y, ngân hàng khó có th ki m soát k thu t đ i v i t t c các s n ph m, d ch v mà còn ph i ph thu c vào đ i tác th ba, và đây c ng là m t khó kh n đ i v i s phát tri n c a d ch v NH T.

1.5. Công ngh b o m t, ch ký đi n t và ch ng ch s , ch ng th c s 1.5.1. Công ngh b o m t

- SET (Secure Electronic Transaction - Giao d ch đi n t an toàn): là tiêu chu n b o m t m i nh t trong TM T cho vi c giao d ch qua th tín d ng trên Internet do Microsoft phát tri n, SET có tính riêng t , đ c ch ng th c và r t khó thâm nh p nên t o đ c đ an toàn cao. B ng vi c s d ng công ngh ch ký

đi n t , SET cho phép các công ty bán hàng xác th c ng i mua m t cách an toàn. SET c ng b o v ng i mua b ng m t c ch cho phép chuy n s th tín d ng c a khách hàng cho ngân hàng phát hàng th đ xác th c và thanh toán, không qua s can thi p c a công ty bán hàng. Nh m làm t ng kh n ng an toàn cho các giao d ch trên Internet đ c bi t là các giao d ch bán hàng. Tuy nhiên, SET ít đ c s d ng do tính ph c t p và s đòi h i ph i có các b đ c card đ c bi t cho ng i s d ng

- SSL (Secure Socket Layer): Là công ngh b o m t do hãng Nescape phát tri n, tích h p s n trong b trình duy t c a khách hàng, đó là m t c ch mã hóa (encryption) và thi t l p m t đ ng truy n b o m t t máy c a ngân hàng đ n khách hàng (https). V i c ch này, khách hàng khi trao cho b n các s th tín d ng s tin t ng r ng các thông tin cá nhân bao g m c s th tín d ng s không b đánh c p qua Internet. SSL đ n gi n và đ c ng d ng r ng rãi.

m i khác d ng ban đ u, d ng m i này g i chung là v n b n mã hóa. Vi c mã hóa

đ c th c hi n d a trên m t t p các quy t c mà th c th g i và nh n quy c s d ng, t p các quy t c đó g i là m t mã.

- B c t ng l a (Firewall): Là k thu t đ c tích h p vào h th ng đ

ch ng l i s truy c p trái phép nh m b o v các ngu n thông tin n i b c ng nh ch ng l i s xâm nh p vào h th ng c a m t s thông tin không mong mu n (nh virut). C ng có th hi u r ng firewall là m t c ch đ b o v m ng tin t ng kh i các m ng không tin t ng (ví d nh internet), b o v m t h th ng m ng riêng ho t đ ng trong m t môi tr ng m ng chung.

1.5.2. Ch ký đi n t (Ch ký s )

Trong giao d ch truy n th ng, khi khách hàng giao d ch v i ngân hàng, tr c h t, h đ c yêu c u khai báo h tên, xu t trình CMND/Passport nh m ki m tra thông tin đ xác th c khách hàng. Khi th c hi n giao d ch, khách hàng đ c yêu c u ghi vào gi y và ký tên, vi c làm này nh m đ m b o khách hàng không th t ch i giao d ch mà mình đã yêu c u th c hi n đ ng th i đ m b o n i dung giao d ch mà khách hàng yêu c u đ c toàn v n. giao d ch trên m ng đ c đ m b o thì ch ký đi n t ph i đ m b o đ c các yêu c u nh th c hi n m t giao d ch truy n th ng. Ch ký đi n t là công c đi n t ký vào tài li u đi n t mà có tác d ng xác th c tính trung th c c a tài li u đi n t đã ký. Khi đ a ch ký đi n t vào m t v n b n nào đó đ ng ngh a r ng ng i th c hi n đã ký, ch p nh n n i dung trên v n b n đó. Ch ký đi n t có th đ c th hi n b ng nhi u hình th c khác nhau nh username, password ho c nh n nút submit. c đi m c a ch ký

đi n t là không g n li n m t cách v t lý v i tài li u đ c ký, đ c ki m tra b ng các thu t toán ki m tra ch ký đ c công b công khai, ng i dùng đ u có th ki m tra đ c, b n sao c a thông báo đ c ký s là đ ng nh t v i b n g c. Do v y, c n ph i có ph ng pháp đ ng n ch n thông báo đã đ c ký s đ c s d ng l i. Ph ng pháp ký lên các thông báo g m 2 ph n là ký (đ c gi bí m t) và

Một phần của tài liệu Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam trên địa bàn TPHCM (Trang 25)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(129 trang)