K t l un Ch ng 2
3.3.1.1.Xây d ng khung hành lang pháp lý cho ngânhàng đi nt
S phát tri n nhanh ch́ng c a th tr ng d ch v ngân hàng và yêu c u c a quá
trình th c hi n các cam k t qu c t v l nh v c ngân hàng c a n c ta, khung pháp lý cho ho t đ ng ngân hàng đã b c l nhi u b t c p. Nhi u quy đ nh hi n hành c a Lu t ngân hàng nhà n c Vi t Nam đã và đang th hi n l i t duy và cách ti p c n c , mang nhi u d u n c a c ch qu n lí hành chính bao c p trong th i k kinh t k ho ch h́a t p trung. Các quy đ nh này t ra không phù h p v i thông l chung trên th gi i, ch a đáp ng đ c yêu c u c a th c ti n và đã c n tr s phát tri n c a d ch v ngân hàng trong đi u ki n h i nh p hi n nay, đ c bi t là vi c phát tri n các d ch v ngân hàng m i, hi n đ i.
Th nh t, thi u các quy đ nh pháp lu t làm c s pháp lý cho vi c cung c p d ch v m i c a các TCTD và ho t đ ng qu n lý c a NHNN. Do s phát tri n nhanh ch́ng c a d ch v ngân hàng và tác đ ng c a quá trình h i nh p, nhi u d ch v ngân hàng m i đã đ c Vi t Nam cam k t cho phép các TCTD n c ngoài t i Vi t Nam th c hi n, trong đ́ ć d ch v ngân hàng đi n t nh cung c p nh th ATM, d ch v ngân hàng (internet banking, mobile banking…) trong khi đ́, nh đã đ c p ph n trên, pháp lu t ngân hàng Vi t Nam còn thi u nhi u quy đ nh quan tr ng, c n thi t và ć tính ch t n n t ng cho các ho t đ ng ngân hàng hi n đ i, ví d nh thi u các v n b n pháp lu t quy đ nh c th v d ch v ngân hàng đi n t và ph ng th c cung c p ho c quy đ nh bình đ ng v quy n phát hành th và cung c p không gi i h n các d ch v th t i Vi t Nam gi a các t ch c tín d ng n c ngoài và các t ch c tín d ng trong
n c… i u này d n t i h qu là nhu c u cung c p d ch v ngân hàng đi n t t i Vi t Nam c a các t ch c này không th đáp ng b ng các quy đ nh hi n hành (vì khi mu n
cung c p các d ch v này, các TCTD ph i xin phép NHNN thí đi m th c hi n), làm
nh h ng t i vi c kinh doanh c a các TCTD và nh h ng t i ho t đ ng qu n lý c a NHNN (NHNN không ć đ c s pháp lu t đ th c hi n ch c n ng thanh tra, giám sát). S thi u v ng các quy đ nh này không ch d n đ n h u qu làm gi m kh n ng c nh tranh c a các t ch c tín d ng trong n c trên con đ ng h i nh p mà còn t o ra nh ng kho ng cách gi ng nh s phân bi t đ i x gi a các nhà cung c p d ch v ngân
hàng trong n c v i các nhà cung c p d ch v ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam. Ć
th xem đây là b t l i đáng k cho vi c c i thi n môi tr ng kinh doanh t i Vi t Nam trong l nh v c ngân hàng.
Th hai, pháp lu t v d ch v ngân hàng thi u các các quy đ nh đi u ch nh m t s ph ng th c cung c p d chv ngân hàng nh qua biên gi i, s d ng d ch v n c ngoài, hi n di n th nhân. Các quy đ nh hi n hành c a pháp lu t v d ch v ngân hàng h u h t ch t p trung đi u ch nh ph ng th c cung c p d ch v ngân hàng thông qua hi n di n th ng m i, mà ch a ć các quy đ nh đi u ch nh vi c cung c p d ch v ngân hàng thông qua ph ng th c khác. Trong khi đ́, ngày nay v i s phát tri n c a công ngh thông tin, vi c cung c p d ch v ńi chung và d ch v ngân hàng đi n t ńi riêng đã khá ph bi n. Thông qua m ng Internet, các nhà cung c p d ch v n c ngoài hoàn toàn ć th cung c p các d ch v ngân hàng cho các khách hàng t i Vi t Nam và ng c l i, các nhà cung c p d ch v ngân hàng Vi t Nam c ng ć th cung c p các d ch v ngân hàng cho các khách hàng t i n c ngoài mà không c n thi t l p hi n di n th ng m i. Do v y, khi không ć các quy đ nh đi u ch nh các ph ng th c cung c p d ch v m i này, NHNN kh́ ć th th c hi n t t vai trò giám sát, ki m tra đ i v i ho t đ ng
cung c p d ch v này c a các TCTD và c ng không t o đ c đi u ki n thu n l i đ
phát tri n d ch v ra ngoài lãnh th Vi t Nam, đi u này h n ch r t nhi u kh n ng m r ng th tr ng và phát tri n ngân hàng đi n t .
b . Các ki n ngh
Nhà n c xây d ng môi tr ng pháp lý thu n l i cho ho t đ ng kinh doanh ngân hàng trong đ́ ć d ch v ngân hàng đi n t , th ng xuyên ban hành các quy ch ,
v n b n h ng d n th ng nh t v l nh v c này, v n phòng đ i di n c a t ch c tín
d ng n c ngoài t i Vi t Nam c ng không d li u v kh n ng c p gi y phép thành l p chi nhánh và v n phòng đ i di n cho các t ch c n c ngoài ć ho t đ ng ngân hàng nh ng không ph i là t ch c tín d ng.
S a đ i, b sung các quy đ nh v d ch v thanh toán theo h ng quy đ nh bình đ ng v quy n phát hành th và cung c p không gi i h n các d ch v th t i Vi t Nam gi a các t ch c tín d ng n c ngoài và các t ch c tín d ng trong n c.
C n ć thêm các thông t h ng d n thi hành các v n đ nh thanh toán đi n t , ti n đi n t ,v n đ an toàn b o m t khi ć tranh ch p x y ra.
Vi c ban hành, s a đ i các quy đ nh v ngân hàng đi n t hi n hành c n ph i c n c , xu t phát t nh ng ho t đ ng th ng m i và công ngh hi n đ i, th c hi n theo đ́ng l trình c a các cam k t qu c t h i nh p, đ m b o quy n và l i ích h p pháp cho các TCTD tham gia trên th tr ng tài chính ngân hàng.
3.3.1.2.Thúc đ y t o l p môi tr ng kinh doanh ngân hàng đi n t
T o l p môi tr ng kinh t , xã h i n đ nh và phát tri n: i u ki n quan tr ng đ d ch v ngân hàng đi n t đ c phát tri n là n c ta ć môi tr ng kinh t , xã h i n đ nh và phát tri n. Kinh t xã h i n đ nh, c s h t ng đ c đ u t , đ i s ng c a ng i dân đ c nâng cao khi đ́ các s n ph m, d ch v v n minh đ c s d ng ngày càng nhi u, th́i quen s d ng ti n m t c a ng i dân đ c gi m b t. Bên c nh đ́, các c quan qu n lý Nhà n c c ng c n quan tâm h n n a đ n v n đ thanh toán không dùng ti n m t, ć nh ng bi n pháp k p th i đ khuy n khích các đ n v ch p nh n th , khuy n khích các d ch v gia t ng s d ng trên máy ATM nh thanh toán ti n đi n tho i, phí b o hi m, khuy n khích các kênh thanh toán qua m ng internet và m ng vi n thông,...
Ch đ o các B , Ngành cung ng d ch v nh B u chính vi n thông, i n l c… tích c c ph i h p v i ngành ngân hàng đ đ y m nh vi c ch p nh n ngân hàng đi n t nh m t hình th c thanh toán không dùng ti n m t, ǵp ph n gi m chi phí xã h i, đem l i l i ích cho ng i tiêu dùng.