6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.4.Thực hiện chính sách quảng bá dịch vụ
Việc đƣa dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ đến doanh nghiệp tiềm năng và hiện tại trong thời đại công nghệ thông tin nhƣ hiện nay là không khó. Tuy nhiên, đối với dịch vụ thanh toán L/C các doanh nghiệp có tham gia thƣơng mại quốc tế đều ít nhiều biết về dịch vụ này. Do đó việc quảng bá trực tiếp đến khách hàng về những lợi ích của dịch vụ bằng các kênh điện tử, kênh tiếp thị trực tiếp sẽ là cần thiết.
Đối với kênh điện tử, chi nhánh có thể áp dụng kênh Email marketing: Ngân hàng có thể chủ động điều chỉnh thời gian gửi và nhận email của khách
hàng, đa dạng trong thiết kế, phong phú diễn đạt nội dung. Email marketing tiết kiệm ít nhất 75% so với các hình quảng cáo khác, cho phép khách hàng phản hồi nhanh chóng và thuận tiện. Về thời gian quảng bá qua kênh này có thể áp dụng định kỳ 1 tháng/lần hoặc khi có những thay đổi trong dịch vụ cần truyền đạt đến khách hàng. Nội dung trong email nên đƣợc nghiên cứu kỹ càng sao cho thông tin trong email thể hiện đƣợc đầy đủ những gì mà ngân hàng muốn truyền tải đến khách hàng, nhƣng vẫn đảm bảo đƣợc hình ảnh thƣơng hiệu của chi nhánh.
Đối với kênh tiếp thị trực tiếp: Cử các cán bộ có kỹ năng giao tiếp và am hiểu về dịch vụ đến khách hàng quan trọng của chi nhánh hoặc khách hàng có tiềm năng lớn nhằm tăng tính thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ của chi nhánh điều mà kênh điện tử không làm đƣợc. Với kênh trực tiếp tƣơng tác với khách hàng, cán bộ nên tận dụng để nhận biết nhu cầu của khách hàng từ đó đƣa ra các dịch vụ hiện có của chi nhánh đáp ứng đƣợc nhu cầu tƣơng ứng.
3.2.5. Tăng cường công tác kiểm soát rủi ro
Nghiên cứu đầy đủ đối tác của khách hàng, ngân hàng liên quan
Cần xem xét kỹ mối quan hệ thƣơng mại giữa hai bên nhập khẩu, xuất khẩu
Tránh trƣờng hợp nhà xuất khẩu nƣớc ngoài giả mạo chứng từ hay giao hàng không đúng thỏa thuận trong hợp đồng ngoại thƣơng nhƣng vẫn thiết lập chứng từ phù hợp đúng L/C cần thiết kiểm tra lai lịch hoạt động, uy tín của họ trong lĩnh vực thƣơng mại.
Ƣu tiên lựa chọn giao dịch với ngân hàng đại lý theo danh sách của BIDV trong từng thời kỳ.
Hạn chế hoặc không tiến hành giao dịch đối với các ngân hàng ở những quốc gia có sự rào chắn khắt khe về thƣơng mại quốc tế, ngoại hối hay bị cấm vận,...
Một số lưu ý trong công tác thẩm định khi phát hành L/C
Hiện tại chi nhánh luôn coi trọng công tác thẩm định trƣớc khi phát hành L/C. Trong quá trình thẩm định cán bộ TTTM cần đặt ra các câu hỏi nhằm mục đích trả lời liệu rằng ngân hàng có thu đƣợc một phần hay toàn bộ số tiền đã thanh toán từ việc bán hàng nếu nhà nhập khẩu bị phá sản, các câu hỏi có thể là:
Ngƣời nhập khẩu sẽ là ngƣời chắc chắn sở hữu hàng hóa? Hàng hóa đảm bảo chất lƣợng và có thể bán đƣợc?
Hàng hóa có dễ hƣ hỏng và giá cả có biến động không?
Hàng hóa có bị hƣ hại trong quá trình vận chuyển không? Nếu bị hƣ hại thì có bảo hiểm không? Và ngân hàng có đòi đƣợc tiền bảo hiểm không?
Có sự thông đồng lừa đảo giữa nhà nhập khẩu và xuất khẩu, hậu quả là hàng hóa sẽ không bao giờ đƣợc chuyển đi?
Kiểm tra bộ chứng từ trong thanh toán L/C nhập khẩu
Kiểm tra khi nhận bộ chứng từ cần thực hiện cẩn thận nhằm tránh trƣờng hợp chứng từ giả mạo, đồng thời đảm bảo cho việc nhận hàng của ngƣời mở L/C. Khi chứng từ bị bất hợp lệ, nhanh chóng thông báo cho ngƣời yêu cầu mở L/C về tình trạng sai biệt của bộ chứng từ để đƣa ra quyết định kịp thời là chuyển giao chứng từ cho ngƣời yêu cầu mở thƣ tín dụng khi họ xuất trình văn bản chấp thuận chứng từ hay chuyển trả lại chứng từ cho ngân hàng nƣớc ngoài khi ngƣời mở L/C từ chối nhận bộ chứng từ.
Việc kiểm tra cần đƣợc thực hiện một cách nghiêm túc. Tuyệt đối không vì bảo vệ quyền lợi của nhà nhập khẩu mà đi ngƣợc lại với thông lệ quốc tế.
Một số lưu ý trong công tác thanh toán L/C xuất khẩu
Khi thông báo L/C
Kiểm tra tính xác thực của L/C, thận trọng các điều kiện và điều khoản thanh toán của các L/C nhằm tránh giả mạo, nhất là những L/C đƣợc mở từ thị trƣờng mới, lạ.
Khi kiểm tra bộ chứng từ
Đối với chứng từ theo L.C cần kiểm tra chứng từ một cách cẩn thận nhất phù hợp với hƣớng dẫn của UCP 600 và tài liệu ISBP 745 cũng nhƣ căn cứ vào các quy định cụ thể của L/C
Khi xử lý bộ chứng từ bất hợp lý trong L/C
Nếu các sai sót có thể sửa chữa đƣợc, kịp thời thông báo và lƣu ý với khách hàng về việc sửa chứng từ trong thời hạn xuất trình chứng từ đƣợc quy định trong L/C nhằm tránh tình trạng chứng từ bị từ chối thanh toán do xuất trình trễ hạn.
Nếu bộ chứng từ có quá nhiều sai biệt và không thể hiệu chỉnh cần lƣu ý khách hàng chuyển sang thanh toán theo hình thức nhờ thu.
Khi chứng từ phù hợp với L/C bị từ chối
Xem xét kỹ lý do từ chối và có sự phản biện kịp thời nếu lý do từ chối không hợp lệ bằng cách kiểm tra lại thời gian thông báo từ chối chứng từ và đối chiếu các sai sót với các quy tắc, thông lệ quốc tế, L/C.
Đa dạng hóa danh mục ngành nghề
Tại chi nhánh việc phụ thuộc vào ngành thép và một vài doanh nghiệp lớn của chi nhánh sẽ rất rủi ro nếu nhƣ ngành có sự biến động lớn ảnh hƣởng đển rủi ro của chi nhánh. Chính vì vậy việc đa dạng hóa ngành nghề giúp phân tán rủi ro đối với hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong nền kinh tế thị trƣờng có xu hƣớng hội nhập quốc tế, các lĩnh vực kinh doanh đều có tăng trƣởng và suy thoái. Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tƣ giúp chi nhánh phân tán rủi ro, nguồn tiền của ngân hàng đƣợc đầu tƣ vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Chi nhánh cần có chiến lƣợc kinh doanh lâu dài và ổn định:
Bám sát định hƣớng của trụ sở chính, những lĩnh vực khuyến khích đầu tƣ của chi nhánh từ đó xây dựng nên kế hoạch để tiếp cận với các doanh
nghiệp trong lĩnh vực đó. Bên cạnh lĩnh vực mà trụ sở chính định hƣớng, chi nhánh cần tham khảo đến các ngành nghề có triển vọng dựa vào các nguồn thông tin nhƣ: các phƣơng tiện thông tin đại chúng, từ ý kiến của khách hàng, từ các buổi họp báo doanh nghiệp, ngân hàng,…
Từ kế hoạch tiếp cận, chi nhánh phân tích những thuận lợi và khó khăn khi tiếp cận doanh nghiệp
Thƣờng xuyên theo dõi tình hình biến động kinh tế vĩ mô, vi mô của các ngành nghề có trong danh mục đầu tƣ của chi nhánh để từ đó đƣa ra các khuyến nghị đối với các doanh nghiệp nhằm hỗ trợ kịp thời.
3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Lĩnh vực thanh toán quốc tế là lĩnh vực phức tạp và thƣờng xuyên thay đổi theo diễn biến của tình hình kinh tế thế giới. Do đó nguồn nhân lực tốt sẽ là thế mạnh của một ngân hàng trong tình hình cạnh tranh với các ngân hàng hiện nay. Giải pháp đối với nguồn nhân lực gồm các nội dung từ chú trọng công tác đào tạo nghiệp vụ, đạo đức, kỹ năng tƣ vấn khách hàng, đến chế độ đãi ngộ.
Thƣờng xuyên tổ chức buổi học nội bộ, những buổi trao đổi giữa các phòng ban để giải đáp những khúc mắc liên quan đến nghiệp vụ phát sinh trong những tình huống thực tế
Tổ chức các khóa đào tạo ngắn và dài hạn với sự tham gia của các chuyên gia thanh toán quốc tế đến từ các ngân hàng, các nhà nghiên cứu để bổ sung kiến thức về thƣơng mại quốc tế
Đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học của cán bộ và tổ chức kiểm tra định kỳ về kiến thức chuyên môn 6 tháng/ lần
Nâng cao tính trung thực và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ bằng các biện pháp nhƣ: đƣa ra bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp khiến cho mỗi cán bộ đều thấm nhuần tƣ tƣởng trong mỗi hành động, đồng thời có cơ chế xử
phạt nghiêm minh nhằm ngăn chặn trƣớc những tƣ tƣởng gian lận của cán bộ Thƣờng xuyên tổ chức các buổi học nâng cao kỹ năng tƣ vấn của cán bộ đối với khách hàng. Kỹ năng tƣ vấn đối với từng đối tƣợng khách hàng. Ví dụ đối với đơn vị xuất khẩu: tƣ vấn loại L/C nào, ngân hàng mở L/C uy tín nào? Các điều khoản quan trọng trong L/C,…; đối với đơn vị nhập khẩu: nên tƣ vấn mở loại L/C nào, các điều khoản trong L/C chú ý không nên đƣa quá nhiều điều khoản vào L/C dẫn đến sai sót…
Có các chính sách ƣu đãi, cơ chế thƣởng đối với các cán bộ hoàn thành nhiệm vụ, có những sáng kiến cải tiến trong công việc nhằm duy trì, động viên cán bộ, đồng thời là cơ sở thu hút nhân tài có sẵn trong nội bộ, cũng nhƣ bên ngoài
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1. Chính phủ
Ổn định kinh tế vĩ mô
Môi trƣờng kinh tế vĩ mô ảnh hƣởng đến hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của các ngân hàng thông qua những chỉ tiêu nhƣ tỷ giá, lãi suất. Do đó một môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định, góp phần hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của các ngân hàng đƣợc ổn định. Mặt khác, khi kinh tế ổn định các doanh nghiệp mới yên tâm đầu tƣ vào lĩnh vực xuất nhập khẩu, nâng cao khả năng tìm kiếm thị trƣờng, và nhƣ vậy hoạt động TTQT của các ngân hàng mới mở rộng và phát triển, ngƣợc lại trong bối cảnh nền kinh tế vĩ mô biểu hiện dấu hiệu sa sút thì các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ không dám đầu tƣ, khi đó hoạt động TTQT cũng sẽ giảm sút theo.
Tiến hành các hoạt động khuyến khích xuất nhập khẩu
Việc ban hành chính sách khuyến khích xuất nhập khẩu hợp lý là điều kiện cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu phát triển. Bên cạnh đó, tăng cƣờng hợp tác quốc tế nhƣ ký các hiệp định thƣơng mại, đẩy mạnh các hoạt
động xúc tiến đầu tƣ, xúc tiến thƣơng mại, tìm kiếm thêm nhiều thị trƣờng mới, tạo điều kiện mở rộng đầu ra cho các doanh nghiệp xuất khẩu trong nƣớc.
Tăng cƣờng cung cấp thông tin về thị trƣờng trên thế giới, phân tích các ảnh hƣởng của sự thay đổi tác động đến các doanh nghiệp trong từng lĩnh vực nhƣ thế nào từ đó phục vụ kịp thời cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tránh các rủi ro trong hoạt động ngoại thƣơng.
3.3.2. Ngân hàng nhà nước
Tăng cường thanh tra giám sát hoạt động thanh toán quốc tế
Tăng cƣờng hoạt động thanh tra, giám sát và đánh giá an toàn đối với hệ thống NHTM. Phối hợp với các Bộ, ngành hoàn thiện các quy trình, quy định cho hoạt động TTQT. Xây dựng các phƣơng pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT của NHTM theo luật pháp nƣớc ta và các chuẩn mực quốc tế.
Thiết lập hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro
Hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT cho toàn bộ hệ thống NHTM. Xây dựng một hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập đƣợc những thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm cơ sở cho những quyết định kinh doanh NH.
3.3.3. Trụ sở chính
Cập nhật chính sách, văn bản chế độ thống nhất từ hội sở đến chi nhánh
Hiện tại, Trụ sở chính truyền tải đến chi nhánh văn bản chế độ qua hình thức công văn điện tử. Các công văn đƣợc chuyển tải công khai trên mạng nội bộ điều này dễ dàng tiếp cận đối với tất cả đối tƣợng. Tuy nhiên, thực tế các cán bộ đôi lúc chƣa cập nhật kịp thời đối với công văn mới, nguyên nhân một phần là do các công văn từ trụ sở thay đổi liên tục, sắp xếp chƣa hợp lý. Do đó để công văn đến đúng đối tƣợng và đƣợc áp dụng thực tế, tạo sự đồng bộ toàn hệ thống, luận văn đƣa ra kiến nghị sau:
Tạo ra mục riêng về công văn hƣớng dẫn quy trình, quy định đối với lĩnh vực tài trợ thƣơng mại, trong mục này nêu cụ thể các văn bản đang có hiệu lực, đồng thời khi có sự thay đổi trong quy trình, quy định bên cạnh cập nhật trên mạng, trụ sở gửi công văn điện tử trực tiếp đến lãnh đạo bộ phận của chi nhánh, từ đó lãnh đạo sẽ truyền tải đến nhân viên của mình. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tuyển dụng, đào tạo và chế độ đãi ngộ cán bộ
Trụ sở chính cần có chiến lƣợc tuyển dụng, thu hút và phát triển nguồn nhân lực giỏi cho hệ thống ngân hàng nói chung, lĩnh vực tài trợ thƣơng mại nói riêng bằng việc xây dựng các tiêu chuẩn hóa mang tính định lƣợng đối với vị trí công việc. Ƣu tiên thu hút nhân tài trẻ từ các trƣờng đại học danh tiếng trong nƣớc và nƣớc ngoài.
Ngoài ra cần có chủ trƣơng liên kết với các ngân hàng nƣớc ngoài mở các lớp đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, thông qua hình thức học tập trực tuyến điều này vừa tạo cơ hội cho cán bộ có cơ hội học hỏi từ các đối tác nƣớc ngoài vừa mang tính hiệu quả về chi phí và tiết kiệm thời gian.
Hỗ trợ chi nhánh trong công tác nghiên cứu thị trường
Thị trƣờng tại mỗi chi nhánh có những đặc điểm khác nhau, do đó việc ban hành một chính sách khách hàng áp dụng chung cho tất cả các chi nhánh là chƣa đủ, do đó để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày càng cao trên địa bàn của chi nhánh, trụ sở chính nên định kỳ cùng chi nhánh khảo sát thị trƣờng, hỗ trợ trong việc tìm kiếm nhu cầu của khách hàng, đƣa ra các khuyến nghị với chi nhánh trong việc phát triển khách hàng, xác định lĩnh vực ƣu tiên đối với chi nhánh, ban hành chính sách khách hàng phù hợp đối với khách hàng trong lĩnh vực ƣu tiên.
Tăng cường công tác đối ngoại với các NH nước ngoài, xây dựng hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro
Trụ sở chính cần thiết lập mới và củng cố mạng lƣới các NH đại lý và các văn phòng đại diện ở nƣớc ngoài. Thông qua đó cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng và thực hiện các hoạt động TTQT một cách an toàn, hiệu quả và nhanh chóng.
Trụ sở chính cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt là thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho quá trình hoạt động TTQT của NH. Lựa chọn, áp dụng những phƣơng pháp và công cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở những hạn chế và phân tích nguyên nhân từ chƣơng 2, chƣơng 3 đã đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thanh toán tín dụng chứng từ tại BIDV Hải Vân. Chƣơng 3 đã tập trung vào các nội dung sau:
Nêu rõ định hƣớng của BIDV Hải Vân đối với công tác thanh toán tín dụng chứng từ.
Cơ sở đƣa ra giải pháp dựa vào thực trạng của chi nhánh về những hạn chế trong hoạt động nghiên cứu nhu cầu, chăm sóc khách hàng, chính sách giá đã phân tích chƣơng 2 từ đó làm nền tảng trong việc đề xuất các giải pháp nhƣ: tăng cƣờng nắm bắt nhu cầu khách hàng, chú trọng công tác chăm sóc khách hàng, áp dụng chính sách giá đa dạng, linh hoạt, thực hiện chính