II. Trình độ chuyên môn
2.1.7.2.Tình hình sử dụng vốn
Việc sử dụng vốn hiệu quả hay không thể hiện kết quả kinh doanh của ngân hàng nói chung và của chất lượng hoạt động tín dụng nói chung. Chính vì vậy ngân hàng cần phải có chính sách sử dụng vốn hợp lý và hiệu quả. Với sự chỉ đạo đứng đắn, linh hoạt và kịp thời của Ban lãnh đạo ngân hàng và sự cố gắng của toàn nhân viên trong Chi nhánh, ngân hàng đã sử dụng vốn một cách có hiệu quả. Cụ thể tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2009- 2011 thể hiện qua bảng sau:
Bảng 4: Kết quả hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Cẩm Khê- tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2009-2011
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
2010/2009 2011/2010+ + - Tỷ lệ(%) +- Tỷ lệ(%) Huy động vốn 218.760 268.220 329.893 49.460 22,61 61.673 22,99 Dư nợ tín dụng 202.205 299.943 362.205 97.738 48,34 62.262 20,76 Hiệu suất sử dụng vốn (%) 92,43 111,83 109,79 19,40 2,04
Qua bảng phân tích cho thấy:
Do tác động của các giải pháp kích thích kinh tế khiến nhu cầu vay vốn của DN cũng như hộ sản xuất tăng cao kéo theo tăng trưởng tín dụng của ngân hàng ở mức cao. Dư nợ tín dụng năm 2009 là 202.205 triệu đồng, năm 2010 là 299.943 triệu đồng, tăng 97.738 triệu đồng với tốc độ tăng là 48,34% so với năm 2009. Năm là 2011 là 362.205 triệu đồng tăng 62.262 triệu đồng so với năm 2010 với tốc độ tăng là 20,76%. Do gúi kớch cầu kinh tế (HTLS) đã làm cho dư nợ tín dụng năm 2010 tăng mạnh so với 2009, nhưng sang năm 2011 chỉ tăng nhẹ.
Trong lúc này, lãi suất huy động được đẩy lên cao, song lãi suất trần cho vay bị khống chế bởi lãi suất cơ bản 7%/năm làm chênh lệch giữa lãi suất đầu vào và đầu ra bị thu hẹp. Do vậy, ngân hàng gặp khó khăn trong việc trích lập dự phòng rủi ro cũng như kết quả kinh doanh bị ảnh hưởng. Tỉ lệ giữa tổng nguồn vốn huy động so với tổng dư nợ cho vay (Hiệu suất sử dụng vốn) tại ngân hàng năm 2011 đạt 109,79% giảm 2,04% so với năm 2010.
Để đáp ứng yêu cầu hoạt động, NHNo&PTNT huyện Cẩm Khờ đó tiếp tục mở rộng thêm mạng lưới hoạt động và tăng cường thêm cơ sở vật chất nhằm huy động vốn và cho vay để chiếm lĩnh thị phần, tăng hiệu quả kinh doanh. Đối với công tác huy động vốn Ngân hàng thực hiện chương trình IPCAS, áp dụng các hình thức huy động vốn đa dạng, mở nhiều đợt huy động vốn khuyến mại với hình thức hấp dẫn như: “Mở tài khoản một nơi, giao dịch nhiều nơi”; “tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt”; “tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi”; “Tiết kiệm bậc thang”; “Tiết kiệm dự thưởng”... Cùng với đó tiếp tục đổi mới và làm chủ công nghệ hiện đại trong thanh toán giúp cho hoạt động ngày càng nhanh chóng và chính xác. Nhờ đó năm qua Chi nhánh đã đạt được số dư tiền gửi tăng cao nhất trong nhiều năm qua với tổng nguồn vốn huy động đạt 329.893 triệu đồng tăng 61.673 triệu đồng với tỷ lệ tăng 22,99% so với năm 2010. NHNo&PTNT huyện Cẩm Khê nhận thức được vai trò của nguồn vốn chính là tiền đề cho hoạt động kinh doanh, là động lực chính. Vì thế Ngân hàng đã tập trung khai thác mọi nguồn vốn nội tệ, ngoại tệ trên địa bàn huyện. Nguồn vốn huy động được tăng lên kéo theo dư nợ tín dụng cũng tăng theo, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn của NHNo&PTNT huyện Cẩm Khê có hiệu quả. Tuy nhiên ngân hàng cũng cần khắc phục những khó khăn để tăng cao lợi nhuận và hiệu quả kinh doanh cao hơn.