2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
3.2.5.1 Tình hình VHĐ theo đối tượng KH qua 3 năm (2010 -2012) Ngoài các hình thức trên thì vốn huy động là nguồn vốn mà ngân hàng huy được từ các cá nhân, TCKT, là hình thức huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tiền gửi của khách hàng. Nguồn vốn huy động này càng lớn sẽ giúp ngân hàng có nguồn vốn để hoạt động kinh doanh nhằm tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, việc huy động vốn là không dể dàng vì ngân hàng phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, quan trong là những ngân hàng đã có chổ đứng trong thị trường và có lịch sử lâu đời tại TPCT. Xác định được những bất lợi này, ngân hàng đã đặc mục tiêu huy động vốn lên hàng đầu và đã đạt được những thành công nhất định thể hiện qua 3 năm và 6 tháng đầu năm 2013.
* Phân tích cơ cấu
Hình 3.12: Cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng qua 3 năm
Nhìn chung qua 3 năm thì tiền gửi từ cá nhân là nguồn vốn chiếm tỷ trọng rất cao, ta thấy tỷ trọng chiếm trên 95% trên tổng nguồn vốn và là nguồn vốn huy động chủ động của ngân hàng, là tiền nhàn rỗi của dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời. Nguồn vốn huy động từ các TCKT tuy chiếm tỷ trọng nhỏ (không quá 5%) do các TCKT gửi tiền nhằm mục đích phục vụ hoạt động kinh doanh nhưng cũng đạt được một số kết quả nhất định.
95.49% 4.51% Năm 2010 95.53% 4.47% Năm 2011 95.17% 4.83% Năm 2012 Cá nhân Tổ chức kinh tế
49
Bảng 3.9: Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Số tiền % Số tiền % Cá nhân 445.341 639.456 842.785 194.115 43,59 203.329 31,80 TCKT 21.057 29.901 42.759 8.844 42,00 12.894 43,12 Tổng 466.398 669.357 885.544 202.959 43,52 216.187 32,30
Nguồn phòng kế toán – ngân quỹ
+ Tiền gửi cá nhân:
Đây là số tiền nhàn rỗi của dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích gửi tiết kiệm sinh lời. Cụ thể, năm 2011 số tiền gửi là 639.456 triệu đồng, tương ứng tăng 43,59% so với năm 2010. Năm 2012 số tiền gửi là 842.785 triệu đồng tăng 31,80% so với năm 2011. Sở dĩ tiền gửi cá nhân chiếm tỷ lệ lớn và tăng liên tục qua các năm là do lãi suất của tiền gửi này tương đối cao hơn và ngân hàng cũng có nhiều chương trình khuyến mãi, lãi suất tiền gửi cao kết hợp với tuyên truyền, giải thích cho khách hàng hiểu được sự an toàn cũng như tiện ích của việc gửi tiền.
+ Tiền gửi của TCKT:
Đây là số tiền nhàn rỗi phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của các TCKT chưa có nhu cầu sử dụng hoặc có kế hoạch sử dụng trong tương lai được gửi tại ngân hàng. Ngày nay việc thanh toán qua hệ thống ngân hàng của các TCKT ngày càng trở nên phổ biến. Để thuận tiện cho hoạt động của mình các TCKT có thể mở tài khoản thanh toán tại các chi nhánh ngân hàng và phát sinh một phần lợi nhuận. Đây là điều kiện thuận lợi để các ngân hàng huy động vốn từ các TCKT này để phục vụ cho HĐKD của mình một cách chủ động với chi phí thấp nhất, độ ổn định cao và quy mô tiền gửi lớn. Điển hình VHĐ năm 2010 số tiền gửi là 21.057 triệu đồng, năm 2011 đạt 29.901 triệu đồng tăng 42,00% so với năm 2010, đến năm 2012 tốc độ tăng nhanh hơn là 42.759 triệu đồng tăng 43,12% so với năm 2011. Nguyên nhân lượng tiền gửi từ các TCKT chưa cao cũng là do lãi suất của loại tiền gửi này tương đối thấp hơn so với các loại tiền gửi khác, đồng thời ngân hàng cũng bị chi phối nhiều bởi sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM khác trên cùng địa bàn. Nhưng có thể thấy khả năng huy động vốn từ các TCKT ngày càng khả quan hơn, Ngân hàng đang ngày càng tạo được uy tín ngày càng cao đối với các TCKT qua việc mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền điện tử, đáp ứng
50
kịp thời cho việc chi trả tiền hàng, mà không dùng tiền mặt nên đã thu hút rất nhiều doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán và đây là một phương tiện thanh toán an toàn và hiệu quả.
3.2.5.2 Tình hình VHĐ theo đối tượng KH 6 tháng đầu năm 2012,2013
Qua bảng 3.10 về tổng nguồn vốn huy động từ cá nhân và TCKT của ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2013 đạt mức cao so với 6 tháng đầu năm 2012, tổng nguồn vốn đạt 974.095 triệu đồng, như vậy có thể thấy tổng nguồn vốn tăng 531.323 triệu đồng (tương ứng tăng 120,00%) so với cùng kỳ năm 2012. Đây là mức tăng rất cao. Các yếu tố sẽ được phân tích dưới đây:
* Phân tích cơ cấu
Hình 3.13: Cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng 6 tháng đầu năm Nhìn chung vốn huy động từ cá nhân và TCKT đều tăng liên tục qua 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 và số tiền gửi từ cá nhân luôn chiếm tỷ trọng lớn ( trên 90%),tiền gửi từ TCKT vẩn chiếm tỷ trọng nhỏ.
Bảng 3.10: Nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 6 tháng đầu năm
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 tháng Chênh lệch 6t 2012/ 6t 2013 2012 2013 Số tiền % Cá nhân 421.392 927.49 506.098 120,10 TCKT 21.38 46.605 25.225 117,98 Tổng 442.772 974.095 531.323 120,00
Nguồn phòng kế toán – ngân quỹ
Cũng giống như các năm qua tiền gửi từ cá nhân luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Cụ thể 6 tháng đầu năm 2013 huy động được số tiền927.490 triệu đồng tưng ứng tăng 120,10% so với 6 tháng đầu năm 2012. Tiền gửi của TCKT 6 tháng đầu năm 2013 huy động số tiền là 46.605 triệu đồng tăng 117,98% so với 6 tháng đầu năm 2012.
Nhóm khách hàng là cá nhân, các tổ chức kinh tế là những công ty xuất nhập khẩu, các tổ chức kinh tế có tình hình tài chính lành mạnh, quy mô kinh
95.17% 4.83% 6 tháng năm 2012 95.22% 4.78% 6 tháng năm 2013 Cá nhân Tổ chức kinh tế
51
doanh lớn trên địa bàn và một số ít là hộ dân buôn bán cá thể. Nguyên nhân của sự tăng lên là do các nhu cầu mở tài khoản để thanh toán của cá nhân, các tổ chức kinh tế ngày càng tăng. Ngân hàng có mới quan hệ tốt với cá nhân, các công ty, doanh nghiệp tạo được uy tính và cung cấp các dịch vụ tiện ít nên thu hút được lượng tiền khá lớn từ đơn vị này. Ngân hàng đã quan tâm nhiều đối với tất cả các doanh nghiệp, công ty xây dựng… ngân hàng cố gắn hoàn thiện mọi dịch vụ để thật sự trở thành kho giử tiền của mọi doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Cần Thơ.