3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức
Bộ máy tổ chức của Ngân hàng hoạt động theo mô hình gồm có Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc, phó Tổng Giám Đốc và Ban kiểm soát, ở mỗi tại chi nhánh đều có Giám đốc. Phòng nghiệp vụ gồm: phòng kinh doanh, phòng hành chánh quản trị, phòng kế toán ngân quỹ, tổ kiểm tra kiểm soát nội bộ, tổ thẩm định tài sản, và các phòng giao dịch
Sơ đồ 3.1: Bộ máy Tổ chức và Quản lý của Ngân hàng
Nguồn: Tổ Hành chánh Quản trị Kienlong Bank Cần Thơ
BAN GIÁM ĐỐC Tổ Thẩm định Tài Sản Phòng Kế Toán Ngân Quỹ Phòng HC-QT Phòng kinh doanh Phòng giao dịch Tổ KTKS nội bộ Bộ phận Tín dụng Trả góp ngày Bộ phận Tín dụng doanh nghiệp và cá Bộ phận Thanh Toán Quốc Tế Bộ phận Xử lý Giao dịch Bộ phận Kế toán tổng hợp Bộ phận Ngân quỹ
21
a. Ban giám đốc
Là người trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động của Ngân hàng, ký duyệt hợp đồng tín dụng trong giới hạn ủy quyền của Hội đồng quản trị.
Hướng dẫn, giám sát thực hiện đúng chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động cấp trên giao, thường xuyên theo dõi hoạt động tài chính, huy động vốn, công tác tín dụng.
Có quyền quyết định về tổ chức, đề bạt, miễn nhiệm hoặc khen thưởng cán bộ công nhân viên trong cơ quan.
b. Phòng kinh doanh
Chịu trách nhiệm về mảng tín dụng ( huy động và cho vay) của toàn Ngân hàng, tham mưu cho Ban Giám Đốc tổ chức thực hiện kinh doanh như: tăng nguồn vốn, cho vay bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, tiếp thị, quảng bá thương hiệu, thẩm định và trình Ban Giám Đốc ký duyệt các hồ sơ cho vay vượt quá định mức ủy quyền của các chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc. Tham mưu cho về chiến lược, kế hoạch kinh doanh trong tương lai, đồng thời cũng kết hợp với các trưởng phòng Ban giao dịch để kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng của các Phòng giao dịch…
+ Bộ phận trả góp ngày
Thực hiện và chịu trách nhiệm chính trong các nghiệp vụ cho vay trả góp ngày. Lập các chứng tử giải ngân, thu nợ, thu lãi tiền vay theo đúng quy định cho vay trả góp. Chịu trách nhiệm về các số liệu do mình tạo lập và cập nhật hệ thống, chương trình của ngân hàng. Kiểm tra hồ sơ phát vay, định mức dư nợ, hạn mức phát vay của cộng tác viên
+ Bộ phận tín dụng
Nghiên cứu tìm hiểu thị trường, đối tượng khách hàng trên địa bàn hoạt động, đề xuất kế hoạch tiếp thị KH cho phòng KD. Giữ vững KH truyền thống, tìm kiếm KH mới có nhu cầu về vay vốn và các tiện ích khác nhằm phát triển thị trường
Tiếp khách tư vấn và trả lời rõ ràng các thủ tục, sản phẩm tín dụng. Tiếp nhận hồ sơ đầy đủ và trình cho trưởng phòng tin dụng. Thẩm định KH theo quy định. Lập tờ trình thẩm định, hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng
Chịu trách nhiệm chính trong trong việc theo dõi các hồ sơ theo sao kê. Thực hiện nhắc nợ gốc và lãi của KH và báo cáo tình hình cam kết của KH
22
cho trưởng phòng TD. Kiểm tra việc sử dụng vốn đột xuất và định kỳ theo quy định. Thực hiện việc chuyển các nhóm nợ và thu hồi nợ theo quy định.
Tổ chức quản lý và lưu trữ hồ sơ, tài sản thế chấp theo quy định. Tham mưu và đề xuất cho trưởng phòng TD chi nhánh các biện pháp cải tiến, tăng cường năng lực cạnh tranh, giải quyết khó khăn
+ Bộ phận thanh toán quốc tế
Thực hiện công tác tiếp thị , hướng dẫn khách hàng về tất cả các vấn đề có liên quan đến thanh toán quốc tế, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, phí dịch vụ và các vấn đề khác liên quan đến ngoại tệ.
Kinh doanh mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu. Chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước, chuyển tiền phi mậu dịch theo đúng quy định, quy chế kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng.
Thực hiện nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ tiền mặt, séc du lịch và thanh toán các loại thẻ quốc tế
c. Phòng hành chánh quản trị
Là một bộ phận chuyên môn giúp việc và chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Ban giám đốc, giúp Ban giám đốc trong lĩnh vực quản lý nhân sự, quản lý hành chánh với tất cả các phòng ban, các đơn vị trực thuộc. Ngoài ra còn có các nhiệm vụ khác:
- Quản lý hồ sơ nhân sự của tất cả các cán bộ, công nhân viên thuộc Ngân hàng Kiên Long.
- Khai thác hồ sơ lưu trữ, tiếp nhận và xử lý công văn đến và công văn đi.
- Tổng hợp chấm công, thi đua khen thưởng. - Quản lý vật tư rẻ tiền
- Công tác bảo vệ đơn vị, phân công trực hằng ngày, công tác lái xe cho đơn vị.
d. Phòng kế toán – ngân quỹ + Kế toán
Tổ chức, thực hiện công tác hoạch toán kế toán tại Chi nhánh, thực hiện các nghiệp vụ kế toán có liên quan đến quá trình thanh toán như: Ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, mở tài khoản thanh toán cho khách hàng, kế toán thu chi, chuyển khoản.
23
Thực hiện và chịu trách nhiệm chính trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn. Theo dõi giải ngân, thu nợ, thu lãi tiền vay, theo dõi hồ sơ vay đến hạn, kịp thời thông báo cho khách hàng đến tất toán.
Theo dõi, hướng dẫn công tác thanh toán chi phí mua sắm. Tổng hợp kế hoạch kinh doanh, tài chính hàng tháng/ quý/ năm do phòng nghiệp vụ xây dựng. Lập các chứng từ có liên quan đến công tác do Phòng Kế toán đả trách, chịu trách nhiệm về các số liệu do mình tạo lập và cập nhật vào hệ thống, quy trình của Ngân hàng.
Tổ chức lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán. Chịu trách nhiệm mở sổ, khóa sổ cuối ngày. Ngoài ra còn thực hiện các công việc khác theo sự phân công của trưởng phòng Kế toán và Ban Giám Đốc.
+ Ngân quỹ
Là nơi các khoản thu chi tiền mặt được thực hiện khi có nhu cầu về tiền mặt và với sự xác nhận của phòng kế toán, khách hàng sẽ nhận ở phòng ngân quỹ và ngược lại phòng ngân quỹ sẽ kiểm tra số tiền của đơn vị nộp vào tài khoản của Ngân hàng.
Trực tiếp quản lý mật mã và chìa khóa két sắt, chìa khóa tiền và chìa khóa kho quỹ. Chịu trách nhiệm đảm bảo an toàn tuyệt đối các loại tiền mặt, giấy tờ có giá, tài sản quý
Thực hiện kiểm kê tồn quỹ đúng theo quy định, tuân thủ các quy định về công tác an toàn quỹ. Đề xuất các biện pháp nhằm quản lý công tác kho quỹ một cách an toàn
Chịu trách nhiệm trực tiếp về ghi chép sổ sách, chứng từ liên quan đến kho quỹ. Lưu trữ, bảo quản và giao nhận bản chính giấy tờ sở hữu tài sản đảm bảo của khách hàng, bản chính tờ trình đề xuất cho vay các giấy tờ khác theo quy định và theo yêu cầu của người có thẩm quyền.
Cuối ngày làm việc kiểm đếm , phân loại, đóng bó tiền theo quy định. Đồng thời chịu trach nhiệm trước Giám đốc chi nhánh về mức độ chính xác của số lượng tiền mặt thực tế tồn quỹ so với sổ sách và báo cáo kịp thời nếu có sai só xảy ra.
e. Tổ kiểm tra kiểm soát nội bộ
Chịu trách nhiệm kiểm tra thường xuyên cũng như đột xuất mọi hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng theo yêu cầu của Ban Tổng giám đốc.
24
f. Tổ thẩm định tài sản
Chịu trách nhiệm thu thập, điều tra và quản lí những thông tin nhằm thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng, thẩm định các khoản vay theo quy định, tổ chức thẩm tra công tác thẩm định của các chi nhánh trực thuộc, thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định
g. Các phòng giao dịch
Là đơn vị hạch toán báo sổ, hàng ngày đều phải báo cáo trực tiếp về Hội sở để phòng kế toán và tín dụng tổng hợp. Ngân hàng đã trang bị hệ thống mạng truyền số liệu qua hệ thống máy vi tính, đảm bảo số liệu toàn ngân hàng được cập nhật hằng ngày. Các trưởng phòng là người điều hành trực tiếp mọi hoạt động của phòng thông qua ủy quyền của Giám đốc trực tiếp ký phát vay, huy động vốn và các hoạt dộng dịch vụ khác, và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về thực hiện nhiệm vụ được ủy quyền.