7. KếT CấU LUậN VĂN
1.3.4.2Nhân tố xuất phát từ bản thân ngân hàng
Một là, chính sách cho vay bán lẻ của bản thân ngân hàng. Hoạt động cho vay bán lẻ chỉ có thể phát triển và thành công nếu ngân hàng có chính sách cho vay mạnh mẽ, cởi mở, tạo cơ chế cho hoạt động cho vay tăng trưởng
26
và phải bám sát thực tế, phù hợp sự phát triên của môi trường pháp lý, kinh tế xã hội từng thời kỳ.
Hai là, năng lực tài chính, quản trị điều hành và nhân lực. Muốn phát triển được sản phẩm cho vay bán lẻ thì ngân hàng phải đảm bảo sức mạnh tài chính thông qua các chỉ tiêu về vốn chủ sở hữu, nguồn vốn, cơ cấu vốn … Đồng thời, sự phát triển cho vay phải gắn với năng lực quản trị điều hành để đảm bảo hoạt động cho vay bán lẻ phát triển ổn định, an toàn, bền vững, kiểm soát được rủi ro. Muốn vậy, cán bộ quản trị điều hành, đội ngũ nhân viên tín dụng không chỉ tuân thủ các quy định của pháp luật mà phải có kiến thức chuyên môn sâu về nghiệp vụ cho vay, biết phân tích đánh giá rủi ro và có đạo đức nghề nghiệp. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo nhân lực trước khi sử dụng.
Ba là, mạng lưới và chính sách khách hàng. Mạng lưới kênh phân phối rộng, phân bố ở những địa bàn hợp lý tạo thuận lợi cho quá trình giao dịch, đồng thời giảm chi phí cung ứng dịch vụ cho khách hàng. Mặt khác, mạng lưới còn là kênh phản hồi thông tin về sản phẩm đã cung ứng, là kênh tiếp nhận thông tin thị trường, giúp ngân hàng nhận thấy những tồn tại, hạn chế và hoạch định chiến lược thích hợp. Đối với chính sách khách hàng, ngày nay khi mà cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ chính là lúc các ngân hàng cần quan tâm hơn bao giờ chính sách khách hàng của mình. Việc xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, đủ sức cạnh tranh là cần thiết để duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng. Chính sách khách hàng giúp ngân hàng lựa chọn đúng đối tượng khách hàng mình phục vụ, tạo nên hệ thống khách hàng truyền thống. Hơn nữa, phục vụ, chăm sóc khách hàng là một yếu tố quan trọng trong thành công của ngân hàng. Sản phẩm cho vay hoàn hảo chưa đủ mà chất lượng phục vụ tốt sẽ giữ chân khách hàng, khách hàng càng trung thành thì ngân hàng càng có nhiều lợi nhuận. Một khi đã trung thành, hài lòng
27
với ngân hàng, khách hàng sẽ giới thiệu sản phẩm cho bạn bè, người thân và đã giúp ngân hàng làm công tác marketing. Hơn nữa, khách hàng đã quen giao dịch vay vốn tại ngân hàng sẽ nắm được quy trình, thủ tục, do đó nhân viên ngân hàng không mất nhiều thời gian tư vấn. Như vậy, ngân hàng đã tiết kiệm được một khoản chi phí hoạt động trong khi vẫn tiếp tục bán thêm sản phẩm cho khách hàng.
Bốn là, sản phẩm dịch vụ. Chất lượng dịch vụ là điều kiện tiên quyết sống còn của bất kỳ sản phẩm nào trong đó có cho vay bán lẻ. Sản phẩm cho vay bán lẻ muốn đến được khách hàng cần luôn thay đổi theo hướng tăng tiện ích và nâng cao chất lượng dịch vụ.