7. KếT CấU LUậN VĂN
1.2.4.Thực trạng về hoạt động cho vay bán lẻ hiện nay
Theo kết quả điều tra năm 2014, dân số Việt Nam hiện nay là 90,5 triệu người và tỷ suất tăng trung bình là 1,06%/năm, với mức thu nhập của người dân ngày càng cao, là thị trường tiềm tăng của các NHTM, khi mục tiêu phát triển ngân hàng bán lẻ được chú trọng.
Các NHTM Việt Nam đã bắt đầu quan tâm đẩy mạnh việc marketing, xây dựng thiết kế các sản phẩm đa dạng và khai thác thị trường cho vay bán lẻ, tăng cường tiếp cận với khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh. Đặc biệt, trong bối cảnh kinh tế suy giảm, hàng hóa ế ẩm, sản xuất kinh doanh đình trệ thì việc cho vay doanh nghiệp trở nên rất khó khăn. Để cải thiện tình hình, các ngân hàng có xu hướng chuyển sang phân khúc khách hàng cá nhân, những người có nhu cầu vay tiêu dung. Khi chuyển sang bán lẻ, các ngân hàng sẽ có thị trường lớn hơn, tiềm năng phát triển tăng lên và có khả năng phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Theo đánh giá từ giới chuyên gia tài chính, cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt, nhất là tại các đô thị loại 1 và loại 2, nơi tập trung khách hàng có tiềm năng tài chính lớn và mật độ ngân hàng tăng mạnh.
Hiện nay, hầu hết ngân hàng đều phát triển mảng bán lẻ và cho đây là chiến lược chính trong tương lai. Tuy nhiên, theo ông Keith Pogson, lãnh đạo phụ trách dịch vụ tài chính, ngân hàng của EY khu vực châu Á – Thái Bình
21
Dương, kết quả khảo sát của EY cho thấy, các ngân hàng Việt Nam không chiếm được thị phần tuyệt đối về mảng bán lẻ (http://vaynhanh24h.com/tin-
dung-kho-cho-vay-tieu-dung-thanh-moi-ngon) . Trong số các ngân hàng đang
hoạt động tại Việt Nam, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang chiếm lĩnh thị phần cho vay bán lẻ tương đối lớn dựa vào kinh nghiệm từ hoạt động ngân hàng bán lẻ từ thị trường nước ngoài.
Trong bối cảnh đó, khối NHTM Việt Nam không thể ngồi yên hưởng lợi thế sân nhà như trước kia, nhiều ngân hàng xác định phát triển dịch vụ cho vay bán lẻ là một bộ phận quan trọng trong chiến lược phát triển của mình; bắt đầu từ sự nắm bắt các cơ hội có được từ các thị trường mới, từ thiết kế hàng loạt sản phẩm tín dụng bán lẻ phù hợp từng đối tượng khách hàng, tăng cường mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng.
Trong mùa đại hội cổ đông năm 2014, một điều đáng chú ý là cả ba ông lớn ngành ngân hàng là BIDV, Vietcombank, Vietinbank bắt đầu nhảy vào bán lẻ và xây dựng kế hoạch chi tiết cho việc chiếm lĩnh thị phần phân khúc này cho thấy tiềm năng của thị trường trên 90 triệu dân, cụ thể:
Tại đại hội cổ đông năm 2014, Vietinbank đã đặt kế hoạch tăng trưởng của mảng ngân hàng bán lẻ là 57%. Để hiện thực hóa mục tiêu này, Vietinbank đã nhận sáp nhập PGBank vào hệ thống với mô hình thành lập công ty tài chính PG-Vietinbank.
BIDV cũng cho thể hiện quyết tâm “công phá” lĩnh vực bán lẻ bằng việc xin ý kiến cổ đông để thành lập công ty tài chính tiêu dùng. Đây chính là cánh tay nối dài giúp BIDV gia tăng thị phần bán lẻ. Việc thành lập công ty tài chính sẽ được thực hiện thông qua 1 trong 3 phương án: mua lại công ty tài chính đang hoạt động, thành lập công ty tài chính mới hoặc chuyển đổi công ty cho thuê tài chính hiện có của BIDV.
Vốn là ngân hàng có thế mạnh trong lĩnh vực thanh toán thẻ, thẻ tín dụng, Vietcombank đang muốn mở rộng bán lẻ thông qua việc bán sản phẩm, dịch vụ
22
trong năm 2015. Một dấu hiệu tích cực cho thấy cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank tăng mạnh. Tính đến 31/12/2014, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng tốc mạnh về cuối năm và đạt mức tăng trưởng 39% cả năm mặc dù từ đầu năm đến tháng 6 mới chỉ tăng 7%. Điều này chủ yếu là nhờ các gói tín dụng lãi suất cạnh tranh 7,5% cho vay bán lẻ trong năm đầu tiên. Vào cuối năm 2014 cho vay bán lẻ chiếm 16% tổng dư nợ trong khi tại thời điểm cuối 2013 là 13,6%. Đây là một trong những dấu hiệu đầu tiên cho thấy Vietcombank đang hiện thực hóa chiến lược mở rộng cho vay bán lẻ vốn được nhiều người coi là động lực tăng trưởng chính trong tương lai cho ngân hàng.