Trong những năm gần đây, bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động, điều đó làm ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế nước ta, đặc biệt là việc sản xuất kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp. Với khởi nguồn từ cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính thế giới năm 2008 đã làm cho tình hình hoạt động của các thành phần kinh tế nước ta nói chung gặp rất nhiều khó khăn, trở ngại và Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Cần Thơ không phải là một ngoại lệ.
TienPhong Bank Cần Thơ là một chi nhánh quan trọng trong hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Những năm qua chi nhánh luôn phấn đấu để hoàn thiện công nghệ và chuyên môn nghiệp vụ để ngày càng làm hài lòng khách hàng hơn. Mặc dù gặp những trở ngại, khó khăn trong tình hình kinh tế hiện nay, chi nhánh đã có những cố gắng đáng kể để vượt qua những trở ngại đó và đạt được những kết quả rất khả quan. Điều này được chứng minh qua tình hình hoạt động kinh doanh của TienPhong Bank Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013.
* Thu nhập:
Thu nhập của ngân có nhiều biến động. Cụ thể, năm 2010, thu nhập của ngân hàng đạt 96.191 triệu đồng, bước sang năm 2011 đánh dấu một bước ngoặt lớn với sự phát triển mạnh mẽ trong quá tình hoạt động. Các thành tích nỗ lực phấn đấu đã mang về cho chi nhánh kết quả vô cùng khả quan khi thu nhập tăng lên một con số rất ấn tượng là 119.092 triệu đồng, tăng 23,81% tương ứng với số tuyệt đối là 22.191 triệu đồng. Nguyên nhân là do năm 2010, nền kinh tế của thế giới và Việt Nam nói riêng đang đã có bước hồi phục từ
20
những chính sách tiếp tục hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp thuộc các khối ngành: nông, lâm, thủy sản,… Tình hình kinh tế ở thành phố Cần Thơ càng chứng tỏ dấu hiệu khả quan, tăng trưởng kinh tế của thành phố đạt mức 14.64% ở năm 2011, cao nhất Đồng bằng sông Cửu Long và cao hơn các thành phố trực thuộc Trung ương khác (theo Viện Kinh tế - Xã hội Thành phố Cần Thơ). Điều này cho thấy nhu cầu vốn để đầu tư xây dựng, sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong năm là rất lớn, đồng thời ngân hàng đã nâng cao các hoạt động dịch vụ cho khách hàng và thu hút ngày càng nhiều khách hàng lớn có uy tín. Mặc dù tình hình kinh tế trong năm 2011 đã bắt đầu khủng hoảng trở lại và các NHTM trong nước chịu ảnh hưởng chung từ chính sách thắt chặt tiền tệ trong năm 2011 nhưng hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn tăng trưởng tốt.
Sang năm 2012 thu nhập của ngân hàng đạt được là 31.776 triệu đồng giảm mạnh 87.316 triệu đồng tương đương 73,32% so với năm 2011. Do tình hình cả nền kinh tế tăng trưởng chậm lại, rủi ro cho vay tăng và đặc biệt là bị giới hạn tăng trưởng tín dụng theo chỉ đạo từ phía NHNN, điều này đòi hỏi các NHTM nói chung và TienPhong Bank Cần Thơ nói riêng buộc phải rà soát, sàng lọc khách hàng tốt nhất để cho vay để đảm bảo khả năng thu hồi vốn nợ đã phát vay đúng thời hạn, làm giảm thu nhập của ngân hàng, đặc biệt là khoản thu nhập từ hoạt động tín dụng.
Thu nhập 6 tháng đầu năm 2013 lại giảm so với 6 tháng đầu năm 2012, giảm 20,97% tương ứng số tuyệt đối là 7.410 triệu đồng. Trong 6 tháng đầu năm 2013, kinh tế trong nước đối mặt với rủi ro tăng trưởng kinh tế chậm lại do ảnh hưởng của tình hình kinh tế thế giới, do đó cũng đã ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. chi nhánh đã đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi lớn thu hút khách, và đặc biệt chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, có nhiều hình thức khác nhau để thu hút khách hàng ở mọi tầng lớp.
* Chi phí:
Chi phí hoạt động của ngân hàng gắn liền với hoạt động huy động vốn để cho vay và các chi phí khác như chi dịch vụ thanh toán, điều hành,… Song song với thu nhập thì chi phí hoạt động ngân hàng cũng có biến động qua các năm. Cụ thể, qua bảng số liệu ta thấy, chi phí chiếm tỉ trọng 86.237 triệu đồng ở năm 2010, tăng 18.263 triệu đồng, tương ứng tăng 21,18% so với năm 2011 là 104.500 triệu đồng. Chi phí tăng cao là do trong năm 2011 chi nhánh đã tập trung huy động vốn qua nhiều hình thức khác nhau như tiền gửi thanh toán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm trung hạn linh hoạt, tiết kiệm tích lũy, dự thưởng,… Đồng thời do sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM khác trong công tác huy động vốn, chi nhánh luôn cần phải xin vốn điều chuyển từ Hội sở chính. Chính vì vậy mà làm cho chi phí trả lãi liên tục tăng. Bên cạnh chi trả lãi vốn huy động và vốn điều chuyển thì chi nhánh còn chi trả các khoản khác như dịch vụ thanh toán, quỹ điều hành, thuế, phí, khuyến mãi, đầu tư trang thiết bị,… do chi nhánh mở rộng thị phần, đưa các sản phẩm dịch vụ mới đến với khách hàng.
21
Trong năm 2012 chi phí giảm đáng kể từ 104.500 triêu đồng ở năm 2011 đã giảm mạnh 71,68% tướng ứng với số tuyệt đối là 74.905 triệu đồng, do nền kinh tế trong nước phải chịu cảnh suy thoái khá trầm trọng, kinh tế khủng hoảng, lạm phát tăng cao, các doanh nghiệp vỡ nợ và phá sản tăng cao nhanh chóng buộc chi nhánh phải thiết lập gia tăng dự phòng rủi ro tín dụng. Thêm vào đó việc giá vàng trong nước cuối năm tăng cao càng gây khó khăn cho việc huy động vốn của ngân hàng. Giá vàng tăng cao khiến người dân hạn chế gửi tiền vào ngân hàng mà để dành đầu tư vào vàng với lãi suất sinh lợi cao hơn. Bên cạnh đó với các quy định áp trần lãi suất huy động và lãi suất cho vay trong năm đã gây không ít khó khăn về phía ngân hàng trong hoạt động huy động vốn cũng như cho vay khách hàng. Thực trạng diễn ra tại các NHTM trên địa bàn thành phố Cần Thơ vì cạnh tranh gay gắt nên đã tiến hành thực hiện các chương trình khuyến mãi, tặng quà bằng hiện vật hay bằng tiền dưới danh nghĩa quà tặng để thu hút thêm khách hàng.
Chi phí 6 tháng đầu năm 2013 giảm so với 6 tháng đầu năm 2012 từ 32.467 triệu đồng xuống 26.023 triệu đồng, giảm 6.444 triệu đồng, tương ứng giảm 19,85%. 6 tháng đầu năm 2013, tình hình kinh tế trong nước vẫn chưa ổn định, Ngân hàng Nhà nước đưa ra nhiều chính sách nhằm thắt chặt tiền tệ, quản lý chặt chẽ hơn. Bên cạnh đó, diễn biến từ việc huy động vốn từ tiền gửi của dân cư trong thời gian này đã bớt khó khăn hơn, do ngân hàng đã áp dụng nhìu chương trình khuyến mãi để đáp ứng cho nhu cầu vay vốn . Nhìn chung, ta thấy tốc độ tăng của chi phí qua các năm đang phân tích đều thấp hơn so với thu nhập. Đây là tín hiệu tốt cho ngân hàng.
* Lợi nhuận:
Lợi nhuận là một chỉ tiêu cơ bản đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Qua bảng số liệu ta thấy lợi nhuận năm 2011 có tỷ lệ cao nhất là 14.592 triệu đồng tăng 46.59% so với năm 2010 tương ứng với số cụ thể 4.638 triệu đồng, nguyên nhân là do chi phí trong năm 2011 tăng thấp hơn tốc độ tăng của thu nhập, đây là một tín hiệu đáng mừng cho ngân hàng khi ngân hàng thành lập chưa lâu, còn khá non trẻ và phải đối mặt với nhiều khó khăn nhưng ngân hàng đã nỗ lực vượt qua để thu về khoản lợi nhuận đáng khích lệ. Sang năm 2012 do ảnh hưởng của nền khủng hoảng kinh tế ảnh hưởng đến việc kinh doanh nên lợi nhuận của ngân hàng giảm tương đối mạnh từ 14.592 triệu đồng năm 2011 xuống 2.181 triệu đồng năm 2012, giảm 85,05% tương ứng 12.411 triệu đồng. Lợi nhuận giảm là do trong bối cảnh nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn thì rủi ro đói với hoạt động ngân hàng cũng gia tăng, nên chi nhánh cần tăng cường trích lập rủi ro để đảm bảo an toàn hoạt động.
Lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2013 không có nhiều biến chuyển so với 6 tháng đầu 2012. Cụ thể, lợi nhuận giảm 966 triệu đồng, tương ứng tăng 33,69%. Mặc dù tốc độ tăng của thu nhập cao tốc độ tăng của chi phí trong 6 tháng đầu năm 2013 nhưng lợi nhuận đạt được không cao so với cùng kỳ năm 2012. Tuy kết quả đạt được ở 6 tháng đầu năm 2013 có sụt giảm so với cùng kỳ năm 2012 nhưng đó là tình hình chung ở các ngân hàng trong nước do tình
22
hình kinh tế trong nước nhiều biến động, kết quả đạt được cũng đáng ghi nhận vì sự nỗ lực ngân hàng trong tình hình kinh tế khó khăn. Bên cạnh đó, TienPhong Bank Cần Thơ còn có lợi thế về điều kiện kinh tế - xã hội (Thành phố Cần Thơ là thành phố trực thuộc Trung ương, là nơi có nhiều tiềm năng phát triển, trụ sở chi nhánh nằm ngay trung tâm thành phố,…). Vì vậy mà hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong tương lai là rất khả quan và hứa hẹn.
Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh qua 3 năm 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 đã đạt được những thành tựu đáng kể. Đạt được kết quả như vậy là do uy tín của ngân hàng, sự quản lý tốt của Ban lãnh đạo ngân hàng cùng với sự nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ - công nhân viên (CBCNV) và sự quan tâm của Hội sở chính cùng các cấp, các ngành chính quyền địa phương.
23
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của TienPhong Bank Cần Thơ qua 3 năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Nguồn TienPhong Bank chi nhánh Cần Thơ
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T/2012 6T/2013
Chênh lệch
2011/2010 2012/2011 6T-2013/6T-2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Thu nhập 96.191 119.092 31.776 35.334 27.924 22.191 23,81 (87.316) (72,32) (7410) (20,97)
Chi phí 86.237 104.500 29.595 32.467 26.023 18.263 21,18 (74.905) (71,68) (6.444) (19,85)
24