3.2.1. Sơ lƣợc về TienPhong Bank Cần Thơ
TienPhong Bank chi nhánh Cần Thơ được thành lập vào ngày 05/06/2009. Căn cứ vào công văn số 158/NHNN-CTH2 đề ra ngày 17/03/2009 của NHNN-chi nhánh Cần Thơ về việc khai trương hoạt động chi nhánh tại Thành phố Cần Thơ, căn cứ vào công văn số 1670/NHNN-CHT ngày 11/03/2009 của thống đốc NHNN Việt Nam về việc chấp thuận cho TienPhong Bank mở chi nhánh tại Cần Thơ. TienPhong Bank chi nhánh Cần Thơ tọa lạc tại số 69 Hùng Vương – phường Thới Bình – quận Ninh kiều – TP.Cần Thơ.
16
3.2.2. Cơ cấu tổ chức và quản lý
3.2.2.1. Sơ đồ tổ chức
Nguồn: TienPhong Bank chi nhánh Cần Thơ cung cấp
Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức của TienPhong Bank chi nhánh Cần Thơ
3.2.2.2. Chức năng của từng bộ phận
* Ban giám đốc :
Điều hành quyết định các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của chi nhánh theo đúng quy định của pháp luật, các quy chế, quy định của ngân hàng và trong phạm vi thẩm quyền của Tổng giám đốc, hội sở uy quyền, phân công chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh.
Tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh, phương án kinh doanh cũng như các chỉ tiêu, nhiệm vụ khác theo quyết định ủy quyền của hội sở trên toàn chi nhánh.
Đại diện Ngân hàng cho các mối quan hệ với các cơ quan, khách hàng, đối tác kinh doanh cơ quan quản lý ngành Ngân hàng…trong phạm vi liên quan đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thẩm quyền được giao.
Thường xuyên giám sát chỉ đạo công tác quản lý rủi ro nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm và bảo quản tuân thủ chặt chẽ hoạt động của Ngân hàng trên toàn chi nhánh.
Chịu trách nhiệm về an toàn hoạt động của Ngân hàng của đơn vị mình, kiểm soát và xử lý kịp thời, hiệu quả mọi phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Thực hiện các công việc khai thác theo ủy quyền của Tổng giám đốc, hội sở.
* Phòng kinh doanh
Phát triển cơ sở khách hàng, phát triển thị phần hoạt động ngân hàng trên địa bàn, thực hiện marketing sản phẩm nhằm cung ứng một cách tốt nhất, có hiệu quả nhất các sản phẩm về huy động vốn, sử dụng vốn và các dịch vụ
BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kinh Doanh Phòng Dịch Vụ Khách Hàng Phòng Vận Hành
17
khác của TienPhong Bank tới khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng, bán chéo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ; Tư vấn, góp ý và đề xuất sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu của khách hàng ; Kiến nghị các sản phẩm, dịch vụ mới phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng để thực hiện việc cho vay theo quy định của pháp luật và quy định của TienPhong Bank, đảm bảo tính pháp lý và khả năng trả nợ của khách hàng và mang lại thu nhập cho TienPhong Bank. Thường xuyên nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ.
Tiếp cận kiểm tra sử lý hồ sơ xuất, nhập và thanh toán quốc tế trước khi chuyển cho trung tâm thanh toán tập trung tại hội sở.
* Phòng dịch vụ khách hàng
Thu chi tiền mặt để phục vụ việc gửi tiền tiết kiệm của dân cư, tiền gửi thanh toán của cá nhân và doanh nghiệp.
Mua bán ngoại tệ vãng lai theo quy định của pháp luật.
Giao dịch để cung ứng các dịch vụ cho khách hàng : chi trả kiều hối, phát hành thẻ, internet banking, mobile banking….
Tiếp nhận và giải quyết khiếu nại của khách hàng, tiếp nhận và tư vấn thông tin về các sản phẩm của dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng.
Thực hiện bán chéo sản phẩm theo quy định của hội sở trong từng thời kỳ.
Làm đầu mối típ nhận nhu cầu yêu cầu của khách hàng, trực tiếp phối hợp với các bộ phận khác trong việc giải quyết hoặc đề bạc với người có thẩm quyền để giải quyết các nhu cầu của khách hàng.
Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý và giao dịch kho quỹ tại chi nhánh.
Thực hiện quản lý và điều khiển tiền mặt đảm bảo theo yêu cầu thanh toán cho khách hàng và hiệu quả kinh doanh của toàn chi nhánh.
Tổ chức các hoạt động kiểm đếm đóng bỏ tiền mặt, các hoạt động nộp rút tiền mặt với các Ngân hàng khác và Ngân hàng Nhà nước, các hoạt động thu chi kiểm đếm hộ khách, các hoạt động nhận giữ tài sản nhờ gửi, và các hoạt động ngân quỹ khác do Giám đốc chi nhánh giao theo từng thời kỳ.
Thực hiện hạch toán kế toán và giải ngân cho khách hàng.
Thực hiện hoạt động thanh toán theo sự hướng dẫn của trung tâm thanh toán tập trung tại trụ sở.
18
* Phòng vận hành
- Hoạt động tín dụng, bảo lãnh
Kiểm soát hạn mức tín dụng được duyệt và việc tuân theo các hạn mức đó tại chi nhánh.
Cập nhật hạn mức tín dụng và các thay đổi về hệ thống, cung cấp thông tin liên quan đến tình hình hạn mức.
Soạn thảo, xây dựng các hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tài sản và tiến hành các thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch và các thủ tục theo quy định cho khách hàng tại chi nhánh.
Kiểm soát các hợp đồng tín dụng và các tài sản đảm bảo theo hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt của toàn chi nhánh.
Kiểm tra đôn đốc việc thu hồi nợ quá hạn, trực tiếp tham gia các khoản nợ.
Lưu trữ bản gốc các tài liệu, hợp đồng, văn bản và các tài liệu khác có liên quan đến tín dụng tài sản đảm bảo tại trụ sở chi nhánh.
Thực hiện công tác báo cáo về các lĩnh vực tín dụng tại chi nhánh theo quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và theo quy định nội bộ của TienPhong Bank.
- Hoạt động Hành chính nhân sự
Chịu trách nhiệm mua sắm sửa chữa, thay thế những tài sản, trang thiết bị hư hỏng tại chi nhánh.
Dịch vụ tài chính : các dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ phục vụ nội bộ, phục vụ các sự kiện, visa xuất nhập cảnh, công chứng….
Lễ tân, văn thư : đảm bảo các dịch vụ lễ tân, tổng đài, quản lý con dấu, quản lý nguồn công văn đi, đến qua hành chánh (fax, thư), sao lưu tài liệu theo yêu cầu của các bộ phận.
Quản lý tài sản và công cụ lao động của chi nhánh : đăng ký, cấp phát tài sản mua hoặc thuê. Đảm bảo các dịch vụ bảo hành, bảo trì, bảo hiểm tài sản, kiểm kê, thanh lý tài sản theo định kỳ. Lập kế hoạch bảo trì, bảo dưỡng tài sản.
Quản lý các tòa nhà thuê, mua lại trụ sở chi nhánh đảm bảo vận hành an toàn vệ sinh hiệu quả.
Đảm bảo môi trường làm việc sạch sẽ, ngăn nắp, giảm thiểu các nguy cơ mất an toàn lao động và đảm bảo an ninh công sở.
Phối hợp với phòng quản trị nguồn nhân lực hội sở trong việc lập kế hoạch và tuyển dụng. Quản trị nhân sự (lương, thưởng, các chế độ chính sách liên quan).
19
Đào tạo nhân sự tại chi nhánh trong thẩm quyền của Giám đốc chi nhánh.
Phát triển mạng lưới : chịu trách nhiệm tìm kiếm địa điểm để phát triển mạng lưới của chi nhánh. Phối hợp với các bộ phận liên quan đến hội sở và chi nhánh như PR, IT…để cho tổ chức triển khai sửa chữa, lắp đặt và trang trí trụ sở chi nhánh theo chỉ đạo như các địa điểm theo đúng quy mô hình chuẩn do hội sở ban hành.
Quản lý, vận hành hệ thống công nghệ thông tin : xây dựng và triển khai các phần mềm ứng dụng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh theo chỉ đạo của trung tâm công nghệ thông tin tại hội sở.
Thực hiện công tác hạch toán kế toán : các chi phí của chi nhánh trong thẩm quyền của Giám đốc chi nhánh, quản lý TSCĐ, quản lý ngân sách, thực hiện nghĩa vụ thuế với nhà nước (trừ thuế TNDN) thực hiện theo chế độ báo cáo thống kê, báo cáo tài chính định kỳ theo yêu cầu của các cơ quan Nhà nước và hội sở.
- Hoạt động kiểm soát sau
Kiểm soát sau các chứng từ của phòng DVKH, đảm bảo các chứng từ được thực hiện theo đúng quy định của TienPhong Bank và hội sở.
3.2.3. Tình hình kinh doanh của chi nhánh
Trong những năm gần đây, bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động, điều đó làm ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế nước ta, đặc biệt là việc sản xuất kinh doanh của các cá nhân, doanh nghiệp. Với khởi nguồn từ cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính thế giới năm 2008 đã làm cho tình hình hoạt động của các thành phần kinh tế nước ta nói chung gặp rất nhiều khó khăn, trở ngại và Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Cần Thơ không phải là một ngoại lệ.
TienPhong Bank Cần Thơ là một chi nhánh quan trọng trong hệ thống Ngân hàng TMCP Tiên Phong. Những năm qua chi nhánh luôn phấn đấu để hoàn thiện công nghệ và chuyên môn nghiệp vụ để ngày càng làm hài lòng khách hàng hơn. Mặc dù gặp những trở ngại, khó khăn trong tình hình kinh tế hiện nay, chi nhánh đã có những cố gắng đáng kể để vượt qua những trở ngại đó và đạt được những kết quả rất khả quan. Điều này được chứng minh qua tình hình hoạt động kinh doanh của TienPhong Bank Cần Thơ từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013.
* Thu nhập:
Thu nhập của ngân có nhiều biến động. Cụ thể, năm 2010, thu nhập của ngân hàng đạt 96.191 triệu đồng, bước sang năm 2011 đánh dấu một bước ngoặt lớn với sự phát triển mạnh mẽ trong quá tình hoạt động. Các thành tích nỗ lực phấn đấu đã mang về cho chi nhánh kết quả vô cùng khả quan khi thu nhập tăng lên một con số rất ấn tượng là 119.092 triệu đồng, tăng 23,81% tương ứng với số tuyệt đối là 22.191 triệu đồng. Nguyên nhân là do năm 2010, nền kinh tế của thế giới và Việt Nam nói riêng đang đã có bước hồi phục từ
20
những chính sách tiếp tục hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp thuộc các khối ngành: nông, lâm, thủy sản,… Tình hình kinh tế ở thành phố Cần Thơ càng chứng tỏ dấu hiệu khả quan, tăng trưởng kinh tế của thành phố đạt mức 14.64% ở năm 2011, cao nhất Đồng bằng sông Cửu Long và cao hơn các thành phố trực thuộc Trung ương khác (theo Viện Kinh tế - Xã hội Thành phố Cần Thơ). Điều này cho thấy nhu cầu vốn để đầu tư xây dựng, sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong năm là rất lớn, đồng thời ngân hàng đã nâng cao các hoạt động dịch vụ cho khách hàng và thu hút ngày càng nhiều khách hàng lớn có uy tín. Mặc dù tình hình kinh tế trong năm 2011 đã bắt đầu khủng hoảng trở lại và các NHTM trong nước chịu ảnh hưởng chung từ chính sách thắt chặt tiền tệ trong năm 2011 nhưng hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn tăng trưởng tốt.
Sang năm 2012 thu nhập của ngân hàng đạt được là 31.776 triệu đồng giảm mạnh 87.316 triệu đồng tương đương 73,32% so với năm 2011. Do tình hình cả nền kinh tế tăng trưởng chậm lại, rủi ro cho vay tăng và đặc biệt là bị giới hạn tăng trưởng tín dụng theo chỉ đạo từ phía NHNN, điều này đòi hỏi các NHTM nói chung và TienPhong Bank Cần Thơ nói riêng buộc phải rà soát, sàng lọc khách hàng tốt nhất để cho vay để đảm bảo khả năng thu hồi vốn nợ đã phát vay đúng thời hạn, làm giảm thu nhập của ngân hàng, đặc biệt là khoản thu nhập từ hoạt động tín dụng.
Thu nhập 6 tháng đầu năm 2013 lại giảm so với 6 tháng đầu năm 2012, giảm 20,97% tương ứng số tuyệt đối là 7.410 triệu đồng. Trong 6 tháng đầu năm 2013, kinh tế trong nước đối mặt với rủi ro tăng trưởng kinh tế chậm lại do ảnh hưởng của tình hình kinh tế thế giới, do đó cũng đã ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. chi nhánh đã đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi lớn thu hút khách, và đặc biệt chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, có nhiều hình thức khác nhau để thu hút khách hàng ở mọi tầng lớp.
* Chi phí:
Chi phí hoạt động của ngân hàng gắn liền với hoạt động huy động vốn để cho vay và các chi phí khác như chi dịch vụ thanh toán, điều hành,… Song song với thu nhập thì chi phí hoạt động ngân hàng cũng có biến động qua các năm. Cụ thể, qua bảng số liệu ta thấy, chi phí chiếm tỉ trọng 86.237 triệu đồng ở năm 2010, tăng 18.263 triệu đồng, tương ứng tăng 21,18% so với năm 2011 là 104.500 triệu đồng. Chi phí tăng cao là do trong năm 2011 chi nhánh đã tập trung huy động vốn qua nhiều hình thức khác nhau như tiền gửi thanh toán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm trung hạn linh hoạt, tiết kiệm tích lũy, dự thưởng,… Đồng thời do sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM khác trong công tác huy động vốn, chi nhánh luôn cần phải xin vốn điều chuyển từ Hội sở chính. Chính vì vậy mà làm cho chi phí trả lãi liên tục tăng. Bên cạnh chi trả lãi vốn huy động và vốn điều chuyển thì chi nhánh còn chi trả các khoản khác như dịch vụ thanh toán, quỹ điều hành, thuế, phí, khuyến mãi, đầu tư trang thiết bị,… do chi nhánh mở rộng thị phần, đưa các sản phẩm dịch vụ mới đến với khách hàng.
21
Trong năm 2012 chi phí giảm đáng kể từ 104.500 triêu đồng ở năm 2011 đã giảm mạnh 71,68% tướng ứng với số tuyệt đối là 74.905 triệu đồng, do nền kinh tế trong nước phải chịu cảnh suy thoái khá trầm trọng, kinh tế khủng hoảng, lạm phát tăng cao, các doanh nghiệp vỡ nợ và phá sản tăng cao nhanh chóng buộc chi nhánh phải thiết lập gia tăng dự phòng rủi ro tín dụng. Thêm vào đó việc giá vàng trong nước cuối năm tăng cao càng gây khó khăn cho việc huy động vốn của ngân hàng. Giá vàng tăng cao khiến người dân hạn chế gửi tiền vào ngân hàng mà để dành đầu tư vào vàng với lãi suất sinh lợi cao hơn. Bên cạnh đó với các quy định áp trần lãi suất huy động và lãi suất cho vay trong năm đã gây không ít khó khăn về phía ngân hàng trong hoạt động huy động vốn cũng như cho vay khách hàng. Thực trạng diễn ra tại các NHTM trên địa bàn thành phố Cần Thơ vì cạnh tranh gay gắt nên đã tiến hành thực hiện các chương trình khuyến mãi, tặng quà bằng hiện vật hay bằng tiền dưới danh nghĩa quà tặng để thu hút thêm khách hàng.
Chi phí 6 tháng đầu năm 2013 giảm so với 6 tháng đầu năm 2012 từ 32.467 triệu đồng xuống 26.023 triệu đồng, giảm 6.444 triệu đồng, tương ứng giảm 19,85%. 6 tháng đầu năm 2013, tình hình kinh tế trong nước vẫn chưa ổn định, Ngân hàng Nhà nước đưa ra nhiều chính sách nhằm thắt chặt tiền tệ, quản lý chặt chẽ hơn. Bên cạnh đó, diễn biến từ việc huy động vốn từ tiền gửi của dân cư trong thời gian này đã bớt khó khăn hơn, do ngân hàng đã áp dụng nhìu chương trình khuyến mãi để đáp ứng cho nhu cầu vay vốn . Nhìn chung, ta thấy tốc độ tăng của chi phí qua các năm đang phân tích đều thấp hơn so với thu nhập. Đây là tín hiệu tốt cho ngân hàng.
* Lợi nhuận:
Lợi nhuận là một chỉ tiêu cơ bản đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Qua bảng số liệu ta thấy lợi nhuận năm 2011 có tỷ lệ cao nhất là 14.592 triệu đồng tăng 46.59% so với năm 2010 tương ứng với số cụ thể 4.638 triệu đồng, nguyên nhân là do chi phí trong năm 2011 tăng thấp hơn tốc độ tăng của thu nhập, đây là một tín hiệu đáng mừng cho ngân hàng khi ngân hàng thành lập chưa lâu, còn khá non trẻ và phải đối mặt với nhiều