8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và các bộ ngành liên quan
Hoạt động Ngân hàng chịu ảnh hưởng chủ yếu từ các quy định của các cơ quan quản lý Nhà nước. Để hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM được phát triển thuận lợi, Nhà nước nên thực hiện các biện pháp sau:
a. Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của Ngân hàng. Nó có thể tạo thuận lợi đến công tác huy động vốn nhưng đồng thời cũng có thể cản trở, làm hạn chế công tác huy động vốn.
Đối với Việt Nam hiện nay một trong những nội dung của việc tạo lập ổn định nền kinh tế vĩ mô là chống lạm phát, ổn định tiền tệ, nó là điều kiện cần thiết cho việc thực thi có hiệu quả các giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của Ngân hàng thương mại.
b. Hoàn thiện môi trường pháp lý
Phát triển và hoàn thiện môi trường pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế là cơ sở để thúc đẩy hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, môi trường
pháp lý là cơ sở để đảm bảo thanh toán ổn định và phát triển, qua đó từng bước tham gia hoà nhập với cộng đồng quốc tế, Nhà nước phải đưa ra những biện pháp thích hợp nhằm đáp ứng các bộ luật quốc tế trong hoạt động của hệ thống Ngân hàng như: Luật séc, luật hối phiếu thương mại, luật thanh toán quốc tế, những quy định về thanh toán hiện đại.v.v...
Nguyện vọng chung của ngành Ngân hàng là mong đợi có hệ thống pháp lý rõ ràng, đầy đủ và bình đẳng.
Ngoài ra Nhà nước cần sắp xếp lại chính sách thuế đối với các hoạt động nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại, ví dụ thu 10% trên tổng tiền thu dịch vụ.
c. Kích cầu nền kinh tế
Nhà nước cần có các chính sách khuyến khích việc đầu tư sản xuất kinh doanh mặt hàng tiêu dùng nhằm làm tăng mức cung về loại hàng hoá này. Đồng thời thông qua đó góp phần phát triển sản xuất, tạo công ăn việc làm và tăng thu nhập cho người dân, cải thiện điều kiện sống, kích thích tiêu dùng, từ đó kích cầu cho toàn bộ nền kinh tế. Hoạt động cho vay tiêu dùng khi đó sẽ có điều kiện được đẩy mạnh và phát triển.
d. Tăng cường giáo dục đào tạo
Nhà nước và các cơ quan quản lý Nhà nước tăng cường hoạt động giáo dục đào tạo, nâng cao dân trí cho người dân, giúp họ làm quen với nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của NHTM và tận dụng được tối đa các lợi ích do hoạt động này đem lại.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các văn bản pháp quy:
- Các văn bản này bao gồm: Nghị định của Chính phủ, Quyết định và Thông tư của Thống đốc NHNN để hướng dẫn thi hành về hai luật ngân hàng: Luật NHNN và luật các tổ chức tín dụng.
- Việc xây dựng và hoàn chỉnh này phải được xây dựng vừa nhằm hạn chế thủ tục rườm rà, vừa đảm bảo được sự an toàn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hơn nữa hiệu lực quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng:
- Ngân hàng nhà nước cần tham mưu cho Chính phủ trong việc hoạch đinh chính sách tiền tệ nhằm đảm bảo sự ổn định kinh tế vĩ mô và sự an toàn trong hệ thống các ngân hàng thương mại.
- Ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát; xây dựng hệ thống thanh tra đủ mạnh cả về số lượng và chất lượng, đảm bảo thực hiện hoạt động kiểm soát của hệ thống ngân hàng có hiệu quả và an toàn nhất. Kiểm tra chặt chẽ hoạt động của các ngân hàng thương mại: Cần có những biện pháp rõ ràng, cụ thể và mạnh mẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng, đảm bảo an toàn với hoạt động tín dụng và huy động vốn của các ngân hàng thương mại.
Hiện đại hóa công nghệ thông tin trong hoạt động quản lý hệ thống ngân hàng, nâng cao tính bảo mật và giám sát từ xa hoạt động của toàn hệ thống. Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước cần nâng cao thông tin phòng ngừa rủi ro: có những chính sách và biện pháp tích cực nhằm nâng cao chất lượng thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp chặt chẽ với các Bộ, Ban, Ngành nhằm tạo hành lang pháp lý thông thoáng cho hoạt động cho vay tiêu dùng.
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Đà Nẵng chi nhánh Đà Nẵng
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam cần mở các lớp đào tạo nghiệp vụ tín dụng, thẩm định tín dụng, tin học, kỹ năng mềm,…để bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao năng lực cho cán bộ nhân viên ngân hàng.
Trên cơ sở các văn bản pháp luật của Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam cần nghiên cứu, bổ sung cho phù hợp với điều kiện kinh doanh của mình, từ đó có những văn bản chi tiết và cụ thể hơn tới từng chi nhánh ngân hàng.
Tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát và quản lý các chi nhánh và phòng giao dịch
Cần trang bị cơ sở vật chất hiện đại hơn cho hoạt động của chi nhánh đảm bảo khi khách hàng tới giao dịch yên tâm và tin tưởng vào ngân hàng.
Mở rộng phạm vi hoạt động của chi nhánh, tăng số lượng phòng giao dịch để thu hút khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng tại Eximbank Đà Nẵng trình bày ở chương 2 với những kết quả đạt được và hạn chế, trong chương ba, luận văn đã đưa ra các giải pháp để mở rộng cho vay tiêu dùng tại Eximbank Đà Nẵng. Các giải pháp này nhằm giúp chi nhánh khắc phục được những hạn chế trong việc mở rộng cho vay tiêu dùng trong thời gian qua, góp phần phân tán rủi ro tín dụng và mục tiêu cuối cùng là tăng thu nhấp cho chi nhánh.
Bên cạnh đó, luận văn cũng đã đưa ra những kiến nghị với Nhà nước, NHNN Việt Nam, Eximbank Đà Nẵng để góp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Eximbank Đà Nẵng.
KẾT LUẬN
Mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng cá nhân nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng là một bước tiến rất quan trọng đối với các ngân hàng trong bối cảnh hội nhập quốc tế hiện nay. Mở rộng cho vay tiêu dùng là một xu thế tất yếu đối với các ngân hàng thương mại cổ phần.
Góp phần vào sự phát triển của hệ thống ngân hàng Việt Nam, cũng như nhận thức được rõ tầm quan trọng của hoạt động tín dụng cá nhân, Eximbank Đà Nẵng đã có những biện pháp và chiến lược cụ thể nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng. Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hành gay gắt về sản phẩm, chất lượng dịch vụ; bên cạnh những kết quả tích cực, chi nhánh Eximbank Đà Nẵng vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong việc mở rộng cho vay tiêu dùng.
Cho vay tiêu dùng là xu thế tất yếu trong hoạt động của Ngân hàng khi nền kinh tế ngày càng phát triển về mọi mặt. Đây sẽ là thị trường rất tiềm năng, mang lại nhiều lợi nhuận cho các Ngân hàng. Do đó, việc khắc phục những hạn chế, tìm ra nguyên nhân và đưa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu cùng là một nhu cầu rất cần thiết đồi với các ngân hàng.
Hoàn thành đề tài này, em mong muốn sẽ đóng góp một phần kiến thức nhỏ bé của mình vào việc tháo gỡ những khó khăn trong việc mở rộng cho vay tiêu dùng tại Eximbank Đà Nẵng.
Em rất mong nhận được sự nhận xét, góp ý kiến của quý thầy cô để đề tài của em hoàn thiện hơn.
DANG MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1]. TS. Hồ Diệu (2003), Tín dụn ngân hàng, NXB thống kê, TP Hồ Chí Minh.
[2]. TS. Nguyễn Duệ, Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội
[3]. Nguyễn Thanh Hồng (2007), Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng trên địa bàn tỉnh Đồng Nai, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
[4]. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB thống kê, Tp Hồ Chí Minh.
[5]. Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội
[6]. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội [7]. Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam, chi nhánh Đà nẵng, Báo cáo
tổng kết hoạt động kinh doanh qua các năm (2010-2012) [8]. Sổ tay tín dụng ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Vệt Nam
[9]. Nguyễn Văn Tiến (2010), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê Hà Nội