V ng quay vốn Doanh số thu nợ cho vay trung, dài hạn DN Dƣ nợ cho vay trung và dài hạn bình quân DN
Tlệ nợ trung và dài hạn quá
hạn(%) 3,33 3,54 5,71
Từ bảng số liệu 2.4 ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu chi nhánh Ba Đình liên tục tăng qua các năm cao nhất là 5,71%. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp phản ánh cứ 100 đồng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp thì có bao nhiêu đồng nợ quá hạn. Cụ thể như năm 2014: cứ 100 đồng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp thì ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu chi nhánh Ba Đình có 5,71 đồng nợ quá hạn. Năm 2014 tỷ lệ nợ trung và dài hạn quá hạn chiếm 7,51% trên tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp >5% chứng tỏ chất lượng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp không tốt. Nguyên nhân khiến cho tỉ lệ nợ quá hạn cao trong 3 năm qua là do giai đoạn này có rất nhiều doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, kém hiệu quả, phải tạm ngừng sản xuất hoặc thu hẹp quy mô, chính vì vậy mà ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng trả nợ cho ngân hàng, tỉ lệ nợ quá hạn cao là điều dễ hiểu. Mặt khác, do ngân hàng cũng cho vay khá nhiều đối với các doanh nghiệp nhà nước, thành phần kinh tế trong thời gian gần đây liên tục làm ăn thua lỗ hoặc lợi nhuận giảm sút: điển hình như EVN đã vay vốn vượt quá hạn mức tín dụng đối với ngân hàng với mức vốn ưu đãi nhưng vẫn làm ăn thua lỗ và đang tiếp tục kiến nghị được vay thêm, …; các doanh nghiệp thuộc khối ngành công nghiệp, xây dựng, đối tượng khách hàng chủ yếu của chi nhánh ngân hàng cũng là những khách hàng có mức độ rủi ro cao hơn, nhất là trong thời điểm hiện tại khi sản xuất gặp nhiều khó khăn, thị trường Bất động sản vẫn đóng băng; mức cho vay theo kế hoạch của Chính phủ còn chiếm tỷ trọng cao, … tất cả đã làm ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng thu nợ của ngân hàng.. Hơn nữa các khoản nợ đến hạn từ những năm trước nhưng đến những năm 2012-2014 mới hạch toán chuyển sang nợ quá hạn cũng làm nợ quá hạn tăng. Ngoài ra nguyên nhân còn từ phía chi nhánh ngân hàng do chi nhánh ngân hàng chưa chú trọng vào khâu giám sát khoản vay sau quyết định cho vay hay quá tin tưởng vào những khách hàng truyền thống. Dẫn đến tình trạng một số doanh nghiệp đi vay có vấn đề trong tình hình tài chính, khả năng thanh toán..
Qua đó ta có thể thấy tỷ lệ nợ trung và dài hạn quá hạn của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu chi nhánh Ba Đình ngày càng cao tăng từ 3,33% năm 2012 lên đến 5,71% (<5% ) năm 2014. Điều này cho thấy chất lượng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình đang có dấu hiệu giảm sút, đặc biệt là đến năm 2014 vượt ngưỡng 5%, chất lượng cho vay trung và dài hạn thấp. Chi nhánh cấn có những biện pháp cải thiện thích hợp như theo dõi sát sao các khoản nợ quá hạn, thường xuyên phân loại nợ, đánh giá lại khách hàng doanh nghiệp, đẩy mạnh công tác đòi nợ để tối thiểu
48
các khoản quá hạn biến thành nợ xấu từ đó chất lượng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp sẽ được cải thiện.
Tỷ lệ nợ xấu cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp
Từ bảng số liệu 2.5 ta thấy tỷ lệ nợ xấu cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Ba Đình tăng qua các năm. Năm 2013 tỷ lệ nợ xấu cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tăng lên đến 2,98% (tăng lên 0,05% so với năm 2012). Đến năm 2014 tỷ lệ nợ xấu cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp vẫn tiếp tục tăng lên đến 3,57% vượt ngưỡng tỷ lệ an toàn là 3%. Qua đó cho thấy chất lượng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp đang giảm xuống, khả năng quản lý cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay năm 2014 không tốt bằng những năm trước đó.
Bảng 2.5. Tỷ lệ nợ xấu cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Chi nhánh Ba Đình
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2012-2013 Chênh lệch 2014-2013
Dư nợ cho vay trung và dài hạn DN 1285,14 2880,68 4775 1595,54 1894,32 Nợ xấu trung và dài hạn đối với DN 37,63 85,84 170,48 48,21 84,64