V ng quay vốn Doanh số thu nợ cho vay trung, dài hạn DN Dƣ nợ cho vay trung và dài hạn bình quân DN
CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
2.2.3. Thực trạng doanh số thu nợ trung và dài hạn đôi với doanh nghiệp
Doanh số thu nợ góp phần thể hiện chất lượng trong hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng, doanh số thu nợ càng cao đồng nghĩa với quy mô và lĩnh vực cho vay được mở rộng và ngân hàng có chính sách thu nợ tốt vòng quay nguồn vốn đúng thời hạn, hạn chế được nhiều rủi ro trong hoạt động cho vay, chất lượng cho vay của ngân hàng ngày càng được cải thiện. Ngược lại doanh số thu nợ càng giảm đồng nghĩa với quy mô và lĩnh vực cho vay bị thu hẹp, chính sách thu nợ của ngân hàng còn nhiều bất cập, chất lượng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng suy giảm.
Nhận xét: Qua bảng số liệu 2.2 ta thấy công tác thu nợ đối với doanh nghiệp năm 2013 là chưa cao, tăng 33,7% so với năm 2012 tương ứng tăng thêm 277,64 tỷ đồng tuy nhiên đến năm 2014 lại giảm 8,51% tương ứng với giảm 93,84 tỷ đồng so với năm 2013.
Nguyên nhân chủ yếu là do các khoản nợ theo đối tượng doanh nghiệp này là nợ dài hạn nên việc tất toán nợ của ngân hàng còn phụ thuộc nhiều vào thời hạn trả nợ, bên cạnh đó là các đơn vị kinh tế này thường tham gia vào các chương trình hay các dự án lớn nên việc thanh toán nợ cho ngân hàng còn phụ thuộc vào thời gian khối lượng công trình hoàn thành nên thường xảy ra tình trạng gia hạn nợ. Ngoài ra trong tình hình kinh tế khủng hoảng, lạm phát tăng cao, các doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn trong việc tiêu thụ sản phẩm dẫn tới khả năng trả nợ của doanh nghiệp cũng gặp nhiều khó khăn. Hơn nữa khả năng giám sát, đốc
40
thúc thu hồi nợ của các nhân viên ngân hàng còn chưa mang lại hiệu quả cao làm cho doanh số thu nợ giảm cũng là điếu tất yếu.
Bảng 2.2. Tình hình doanh số thu nợ cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Chi nhánh Ba Đình
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch Chênh lệch Số tiền T trọng(%) Số tiền T trọng(%) Theo đối tƣợng doanh nghiệp 824,54 1102,18 1008,34 277,64 33,7 -93,84 -8,51 Doanh nghiệp nhà nước 450,55 472,45 401,45 21,9 4,9 -71 -15,03 Công ty cổ phần 335,07 555,75 523,43 220,68 65,9 -32,32 -5,82 Doanh nghiệp FDI 38,92 73,98 83,46 35,06 90,1 9,48 12,81
Theo loại hình cho
vay 824,54 1102,18 1008,34 277,64 33,7 -93,84 -8,51
Dự án đầu tư 535,54 657,54 594,24 122 22,8 -63,3 -9,63 Kế hoạch tài chính 135,55 206,55 192,18 71 52,4 -14,37 -6,96 Cho vay tuần hoàn 45,55 86,56 77,76 41,01 90,0 -8,8 -10,17 Cho vay hợp vốn 107,9 151,53 144,16 43,63 40,4 -7,37 -4,86
(Nguồn: Phòng kinh doanh dịch vụ - Eximbank chi nhánh Ba Đình)
Doanh số thu nợ theo đối tượng doanh nghiệp
Qua biểu đồ 2.1 ta thấy tình hình doanh số thu nợ cho vay trung và dài hạn theo đối tượng doanh nghiệp có sự biến động qua các năm. Doanh số thu nợ theo đối tượng doanh nghiệp nhà nước và công ty cổ phần đều chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Chi nhánh Ba Đình. Doanh số thu nợ theo đối tượng doanh nghiệp nhà nước và công ty cỏ phần đều tăng vào năm 2013 lần lượt là 472,45 tỷ đồng và 555,75 tỷ đồng tương ứng tăng 4,9% và 65,9% nhưng đến năm 2014 lại giảm lần lượt là 71 tỷ đồng và 32,32 tỷ đồng tương ứng với giảm 15,03% và 5,82%. Nguyên nhân là do năm 2014 các khoản vay của doanh nghiệp nhà nước và các công ty cổ phần là các khoản vay dài hạn chưa đến thời hạn trả nợ, trong khi nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, việc kinh doanh, đầu tư của các doanh nghiệp trở nên khó khăn hơn dẫn đến tình trạng gia hạn nợ do đó doanh số thu nợ giảm. Bên cạnh đó còn
do ngân hàng chưa có biện pháp kiên quyết xử lý các khoản nợ của doanh nghiệp, việc đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng năm 2014 còn chưa có hiệu quả cao do đó doanh số thu nợ cho vay trung và dài hạn giảm, chứng tỏ chất lượng cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của chi nhánh ngân hàng đang có dấu hiệu suy giảm.
Biểu đồ 2.1. Doanh số thu nợ cho vay trung và dài hạn theo đối tượng doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Chi nhánh Ba Đình
Doanh số thu nợ theo đối tượng doanh nghiệp là doanh nghiệp FDI luôn tăng đều qua các năm. Năm 2013 tăng 35,06 tỷ đồng tương ứng tăng 90,1% so với năm 2012. Đến năm 2014 tăng 9,48 tỷ tương đương với tăng 12,81%. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp FDI mà chi nhánh ngân hàng cho vay vốn thường tham gia vào các dự án vừa và nhỏ, không có độ phức tạp cao nên thời hạn trả nợ không dài. Hơn nữa các doanh nghiệp FDI đã có những chính sách, chiến lược maketing hợp lý trong thời buổi kinh tế đang gặp khó khăn vì vậy nhiều doanh nghiệp lớn như: Adidas, Metro.. làm ăn vẫn có lãi nên doanh số thu nợ của chi nhánh ngân hàng theo loại hình doanh nghiệp FDI tăng.
Doanh số thu nợ theo loại hình cho vay
Qua biểu đồ 2.2 ta thấy doanh số thu nợ theo loại hình cho vay có sự biến động qua ba năm từ năm 2012 đến năm 2014. Từ năm 2012 đến năm 2013 doanh số thu nợ tăng cụ thể là doanh số thu nợ cho vay theo dự án đầu tư tăng 122 tỷ đồng tương ứng với tăng 22,8%, doanh số thu nợ cho vay theo kế hoạch tài chính tăng 71 tỷ đồng tương ứng với tăng 52,4%, doanh số thu nợ cho vay tuần hoàn tăng 41,01% tương ứng với tăng 90%, doanh số thu nợ cho vay hợp vốn tăng 43,63 tỷ tương ứng với tăng 40,4%. Nguyên nhân của sự gia tăng này là do năm 2013 các dự án, các công trình của
450.55 472.45 401.45 401.45 335.07 555.75 523.43 38.92 73.98 83.46 0 100 200 300 400 500 600 2012 2013 2014 Doanh nghiệp nhà nước Công ty cổ phần Doanh nghiệp FDI
42
các doanh nghiệp đi vay đã đến thời hạn trả nợ và thanh toán nên doanh số thu nợ của ngân hàng tăng lên rõ rệt. Đến năm 2014 doanh số thu nợ lại giảm cụ thể doanh số thu nợ theo dự án đầu tư giảm 63,3 tỷ tương ứng giảm 9,63% so với năm 2013, doanh số thu nợ theo kế hoạch tài chính giảm 14,37 tỷ đồng tương ứng với giảm 6,96% so với năm 2013, doanh số thu nợ cho vay tuần hoàn giảm 8,8 tỷ tương ứng giảm 10,17% so với năm trước, doanh số thu nợ cho vay hợp vốn giảm 7,37 tỷ đồng tương ứng với giảm 4,86% so với năm 2013.
Biểu đồ 2.2. Doanh số thu nợ cho vay trung và dài hạn theo loại hình cho vay của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Chi nhánh Ba Đình
Nguyên nhân khách quan: Trong giai đoạn 2012-2014, tình hình kinh tế trong nước và thế giới vẫn đang bị suy thoái, phần lớn các doanh nghiệp Việt Nam gặp nhiều khó khăn, sức cầu trong nền kinh tế giảm , khả năng thanh toán thấp. Ngoài ra lãi suất cho vay quá cao ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của các doanh nghiệp.
Nguyên nhân chủ quan:
Công tác thẩm định cho vay, giám sát sử dụng vốn vay chưa hiệu quả;
Thẩm định, giám sát tài sản đảm bảo tiền vay còn nhiều hạn chế;
Hoạt động thu vốn gốc và lãi còn chưa có nhiều cố gắng;
Nhiều nguồn vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp chưa đến thời hạn trả nợ, hơn nữa ngân hàng đã gia hạn nợ cho các doanh nghiệp đi vay do chưa hoàn thành xong tiến độ dự án.
535.54 657.54 657.54 594.24 135.55 206.55 192.18 45.55 86.56 77.76 107.9 151.53 144.16 0 100 200 300 400 500 600 700 2012 2013 2014 Dự án đầu tư Kế hoạch tài chính Cho vay tuần hoàn Cho vay hợp vốn