n v : t đ ng, tri u USD So v i th i đi m 31-12-2011 30-06-2011 STT V N HUY NG 30-06-2011 31-12-2011 30-06-2012 T tr ng +/- % +/- % 1 Ng n h n 11.791,52 11.407,17 10.535,17 96,05 (872,00) (7,64) (1.256,35) (10,65) Bng VND 10.846,00 10.512,48 9.909,15 90,34 (603,33) (5,74) (936,85) (8,64) Bng USD 45,40 42,96 30,06 5,71 (12,90) (30,03) (15,34) (33,79) 2 Trung dài h n 542,15 369,20 433,21 3,95 64,00 17,34 (108,79) (20,07) Bng VND 538,69 366,05 429,75 3,92 63,70 17,40 (108,94) (20,22) Bng USD 0,16 0,15 0,17 0,03 0,01 9,67 0,01 4,46 T NG C NG 12.323,95 11.776,38 10.968,38 100,00 (808,00) (6,86) (1.365,14) (11,07)
(Ngu n: Báo cáo tình hình ho t đ ng c a SAIGONBANK)
Hi n nay, t l ti n g i thanh toán, ti n g i không k h n t ng qua các n m
cùng v i s phát tri n c a các d ch v ngân hàng nh th ATM, các hình th c thanh
toán không dùng ti n m t, tr l ng qua th ATM. M t khác, trên th tr ng đang có
nhi u ho t đ ng đ u t có kh n ng sinh l i cao h n nh đ u t ch ng khoán, đ u t
b t đ ng s n nên ngu n ti n g i vào ngân hàng th ng là ng n h n. Vi c gia t ng
ngu n v n huy đ ng ng n h n trong c c u ngu n v n đem l i hi u qu cao cho ho t đ ng c a ngân hàng vì chi phí đ s d ng ngu n v n này th ng th p h n nh ng
ngu n v n khác làm cho lãi su t bình quân đ u vào gi m. Tuy nhiên, ngu n v n ng n
h n th ng không n đ nh, t l s d ng v n không cao vì có th b rút ra đ t ng t.
2.3 ÁNH GIÁ K T QU T C VÀ CÁC T N T I TRONG
CÔNG TÁC HUY NG V N T I SAIGONBANK
2.3.1 Nh ng m t tích c c trong ho t đ ng huy đ ng v n c a
SAIGONBANK
đ t đ c nh ng k t qu kh quan trong tình hình kinh t có nhi u b t l i cho ho t đ ng huy đ ng v n, SAIGONBANK đã th c hi n t t các công vi c sau:
- SAIGONBANK đã đa d ng hoá các ph ng th c huy đ ng v n k t h p v i s d ng linh ho t công c lãi su t đ thu hút ngu n ti n g i t các t ng l p dân c ,
t các doanh nghi p đáp ng t t nhu c u v v n cho n n kinh t , gi v ng và đ m b o đ c đ n đnh v ngu n v n trong ho t đ ng kinh doanh.
- SAIGONBANK luôn t o s chuyên nghi p, t n tâm và uy tín cao nh t đ i v i khách hàng, ti p t c phát tri n m i quan h ch t ch v i các đ n v khách hàng truy n th ng, nh ng đ n v có ngu n v n l n thông qua làm công tác thanh toán sao cho nhanh chóng và thu n l i chu đáo. ng th i m r ng quan h khách hàng m i nh m huy đ ng ngu n v n nhàn r i t các t ch c.
- Khuy n khích các đ n v đi n n c, đi n tho i, đi m bán x ng d u m tài kho n, chuy n ti n và th c hi n chi tr l ng t i chi nhánh. Hi n t i, SAIGONBANK đã ký h p đ ng thu h ti n cho CÔNG TY TNHH MTV D U KHÍ TP.HCM (SAIGONPETRO) t i các c a hàng bán l x ng d u và thu h ti n
đi n cho T NG CÔNG TY I N L C TPHCM TNHH .
- Th ng xuyên theo dõi sát bi n đ ng lãi su t, đ ng thái c a th tr ng, phân tích nh m n m b t tình hình bi n đ ng lãi su t c ng nh d báo bi n đ ng ngu n v n trên th tr ng, nh m có k ho ch c th đi u ch nh linh ho t lãi su t cho phù h p đ b o đ m duy trì n đnh ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng.
- Th c hi n phân tích, l a ch n và m r ng m ng l i ho t đ ng t i các đ a
bàn đông dân c nh m thu hút ti n g i nhàn r i t các t ng l p dân c theo đ nh
h ng t ng tr ng ngu n v n lâu dài c a chi nhánh. K t qu ho t đ ng c a chi nhánh và các phòng giao dch đã ch ng t đ c ph n nào uy tín c ng nh s nghiên c u, tìm hi u k đ a đi m đ m r ng màng l i c a chi nhánh là đúng h ng và
theo đ nh h ng phát tri n c a SAIGONBANK.
SAIGONBANK không ng ng l n m nh c v quy mô và c c u, phát tri n m t m ng l i huy đ ng v n r ng kh p t t c các chi nhánh t p trung các vùng kinh t tr ng đi m. Th ng hi u c a ngân hàng ngày càng có ch đ ng tin c y, v ng ch c trong lòng khách hàng. Trong công tác đi u hành và qu n lý v mô,
v n h p lý, luôn b sung và hoàn ch nh các quy ch theo h ng phát huy quy n ch
đ ng sáng t o. Trong th i gian qua, ngân hàng đã th c hi n m t chính sách huy
đ ng m m d o trên c s phân tích, d đoán xu h ng bi n đ ng, dùng công c lãi su t th n i có đi u ti t đ thu hút khách hàng.
SAIGONBANK luôn đ m b o tuân th đúng quy đ nh v an toàn thanh kho n c a NHNN, H i đ ng qu n tr . Hi n nay, SAIGONBANK qu n lý thanh
kho n hàng ngày, d a trên chi n l c c a H i đ ng qu n tr phê duy t, các h n m c và gi i h n thanh kho n đ c Ban lãnh đ o thông qua.
Bên c nh ho t đ ng qu ng cáo trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng,
SAIGONBANK đã chú tr ng h n đ n vi c in n các t r i gi i thi u v i khách
hàng các lo i d ch v , th t c giao d ch, lãi su t… T i các chi nhánh, phòng giao dch ngoài các b ng công b các hình th c huy đ ng cùng v i m c lãi su t và bi u
phí áp d ng cho các dch v còn có các b ng rôn qu ng cáo cho các s n ph m huy đ ng v n m i c a ngân hàng nh m thu hút khách hàng ti p c n và s d ng các s n
ph m, d ch v m i c a ngân hàng, m t khác t o n t ng, c i thi n hình nh, t ng
danh ti ng và uy tín c a ngân hàng đ i v i khách hàng.
2.3.2 Nh ng t n t i trong ho t đ ng huy đ ng v n c a SAIGONBANK
Ho t đ ng kinh doanh c a SAIGONBANK ch u nh h ng sâu s c b i đ c
đi m kinh t xã h i và s thay đ i c a môi tr ng kinh t v mô nói chung. Trong nh ng n m qua, n n kinh t n c ta và tình hình th gi i có nhi u bi n đ i: C c d tr Liên bang M liên t c c t gi m lãi su t cho vay đ ng USD, trên th tr ng luôn khan hi m đ ng n i t , nhu c u v v n, nhu c u đ u t trên các ngành, l nh v c t ng
m nh, các doanh nghi p Vi t Nam g p nhi u khó kh n trong kinh doanh, đ c bi t
trong giai đo n h i nh p kinh t . M c dù ng và Nhà n c đã thành công trong vi c ki m ch l m phát, là ti n đ c b n đ ng i dân g i ti n vào ngân hàng
nh ng nhìn chung lòng tin vào s n đnh c a đ ng ti n ch a cao khi giá c và t giá bi n đ ng.
Trong quá trình th c hi n chính sách huy đ ng v n c a mình, SAIGONBANK c ng g p ph i nh ng tr ng i sau:
- SAIGONBANK v n ch a xác đ nh rõ đ c chi n l c khách hàng phù h p, t đó ch a có chính sách khách hàng h p lý. Vi c t ch c th c hi n chính sách
ch a th ng xuyên, m c đ ch a tho đáng, SAIGONBANK c ng ch a đ y m nh công tác nghiên c u th tr ng, tìm hi u khách hàng. Tr i qua th i gian dài ho t
đ ng, SAIGONBANK đã b c l h n ch : vi c ti p c n c ng đ ng dân c còn th
đ ng, công tác tuyên truy n, qu ng cáo, cung c p thông tin cho khách hàng ch a đa
d ng, t đó s hi u bi t c a ng i dân đ i v i ngân hàng còn h n ch . Các d ch v
liên quan đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng còn ch a nhi u. Ho t đ ng d ch v c a ngân hàng ch y u là ho t đ ng chuy n ti n thanh toán xu t nh p kh u, các d ch v khác ch chi m t tr ng nh ; s ph i h p gi a các b ph n ch c n ng ch a nhp nhàng nên hi u qu c a ho t đ ng kinh doanh nói chung và ho t đ ng
huy đ ng v n nói riêng còn ch a cao.
- T c đ t ng tr ng huy đ ng v n đang ch m l i và không đ ng đ u gi a
các chi nhánh trong cùng m t khu v c. Ngu n v n huy đ ng ch a đáp ng đ c
nhu c u cho vay và đ u t c a chi nhánh. M t t l l n v n cho vay ph i đi u
chuy n theo h th ng nên ph i ph thu c vào ch tiêu k ho ch đi u chuy n v n,
ph thu c vào ngu n v n n i khác có th a hay không. M t s chi nhánh còn trông ch vào ngu n v n h tr c a H i s nên không quan tâm đ n vi c huy đ ng v n đ t cân đ i.
- Công tác marketing ch a đ c quan tâm đúng m c, nh t là qu ng bá t i đ a ph ng. Vi c tri n khai v n hóa doanh nghi p và qu ng bá th ng hi u ch ađ c chú ý. Trong khi đó, c nh tranh b ng chính ch t l ng ho t đ ng c a ngân hàng, xây d ng th ng hi u ngân hàng là m t trong nh ng y u t quan tr ng đ thu hút
ngu n v n huy đ ng t khách hàng.
SAIGONBANK c ng đang c g ng xem xét ch n ch nh, c ng c ho t đ ng
các phòng giao dch trong toàn h th ng, ch đ ng x lý các phòng giao dch ho t đ ng không hi u qu . Ban T ng Giám đ c s ti n hành vi c chuy n các phòng giao dch đó đ giao ch đ nh cho các chi nhánh có nhu c u m r ng m ng l i ho t đ ng.
2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i
2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan
Trong nh ng n m qua, tuy n n kinh t Vi t Nam đã có t c đ t ng tr ng
khá nh ng còn nhi u di n bi n ph c t p không có l i cho ho t đ ng ngân hàng. Th i gian g n đây, m c dù lãi su t huy đ ng v n c a các NHTM t ng khá, kèm
theo các chi phí l n v khuy n m i, ti p th ... nh ng v n huy đ ng v n t ng ch m,
th m chí t i m t s ngân hàng còn b gi m.
- Do th c hi n chính sách ti n t th t ch t, các NHTM b kh ng ch h n m c
tín d ng có tính ch t bình quân, cào b ng nh nhau là t ng tr ng d n không quá 30% đ n h t n m 2008 và lãi su t cho vay t ng lên quá cao, nên các doanh nghi p, đông đ o khách hàng khác r t khó vay đ c v n ngân hàng. B i v y các doanh
nghi p gi m ti n g i c a mình đ chuy n sang s d ng cho đ u t . M t s doanh nghi p cho đ i tác kinh doanh c a mình vay. Các t p đoàn c ng s d ng v n ti n
g i c a mình đ cho các đ n v thành viên, công ty con vay...Bên c nh đó, ng i
dân, doanh nghi p t nhân,... c ng gi m ti n g i c a mình đ cho ng i thân trong gia đình, b n bè, đ u m i b n hàng vay kinh doanh, đ u t , thanh toán...
- Th tr ng ch ng khoán s t gi m, giá c phi u trên th tr ng OTC xu ng
quá th p, hàng lo t nhà đ u t thua l , th t v n. B i v y ti n c a các nhà đ u t g i
t i NHTM c ng s t gi m theo. Bên c nh đó s d trên tài kho n c a nhà đ u t t i
các công ty ch ng khoán c ng gi m; đ ng th i hàng lo t công ty ch ng khoán b
thua l trong nhi u danh m c đ u t t đ u n m đ n nay. Hai nhân t này làm gi m
s d ti n g i c a công ty ch ng khoán t i các NHTM.
- T đ u n m đ n nay th tr ng vàng bi n đ ng m nh, trong đi u ki n ch
s t ng giá tiêu dùng (CPI) m c cao, nên m t l ng đáng k ti n c a ng i dân đ c đ u t vào vàng. M t s thông tin đã công b cho hay, t đ u n m 2008 đ n
nay trên 40 t n vàng đã đ c nh p kh u v Vi t Nam, tr giá trên 1,2 t USD, trong đó c tính 60% đã bán ra dân chúng.
- Ngu n ti n trong dân c ng có gi i h n. Sau các đ t t ng lãi su t huy đ ng
v n c a NHTM, ng i dân đã t p trung g i vào NHTM th i đi m lãi su t cao, l i còn đ c khuy n mãi, quay th ng, t ng quà,... đ n nay không còn ti n đ g i.
Các nguyên nhân nói trên c ng cho th y, th tr ng ti n t s còn ti p t c nóng lên. h nhi t lãi su t, đ c bi t là gi m lãi su t cho vay đang m c quá cao nh hi n nay thì c n có s linh ho t trong đi u hành chính sách c a c quan ch c n ng. B i vì s n xu t kinh doanh phát tri n, chi phí v n vay gi m, s đông ng i lao đ ng có thêm vi c làm,... m i là n n t ng v ng ch c cho ki m ch l m phát.
2.3.3.2 Nguyên nhân ch quan
SAIGONBANK ch a th c hi n t t công tác phân tích ngu n v n m c dù nh ng n m qua, ngân hàng đã nghiên c u, xem xét v n đ này nh ng nh ng vi c đó ch a đúng v i th c ch t phân tích ngu n v n. Công tác này n u th c hi n t t s
giúp ngân hàng h n ch b t các r i ro có th g p và t i thi u hóa chi phí đ u vào. Ý th c v t m quan tr ng c a công tác huy đ ng v n còn ch a đ c t ng
cán b công nhân viên nh n th c đ y đ . c p chi nhánh còn có s không th ng
nh t, thi u s h tr gi a các phòng ban trong vi c thu hút, phát tri n ngu n v n huy đ ng.
Công ngh ngân hàng v a ng d ng v a c i ti n. M c dù SAIGONBANK đã th c hi n thành công d án core banking v hi n đ i hóa ngân hàng nh ng v i
m ng l i ho t đ ng ngày càng m r ng d n đ n vi c x lý d li u truy n t i qua
h th ng máy ch th ng xuyên b quá t i, l i so v i dung l ng d ki n ban đ u,
h th ng m ng v n còn đang trong quá trình nâng c p nên t c đ x lý còn ch m.
K T LU N CH NG 2
N m 2011, n n kinh t Vi t Nam ph i đ i di n v i nhi u thách th c b i
nh ng khó kh n n i t i c ng nh nh h ng b t l i t bên ngoài. Tình hình b t n
kinh t v mô và l m phát t ng cao đã tác đ ng l n đ n di n bi n th tr ng tài chính ti n t . Tr c tác đ ng c a chính sách th t ch t ti n t , nhi u ngân hàng khó
kh n v thanh kho n đã đ y lãi su t huy đ ng trên th tr ng t ng m nh.
Trong b i c nh kinh t y, SAIGONBANK đã ch đ ng đi u hành kinh doanh linh ho t, nghi p v huy đ ng v n đ t đ c nh ng k t qu đáng khích l .
Toàn h th ng đã duy trì n đ nh ngu n v n h at đ ng trong c n bi n đ ng và ch y đua lãi su t trên th tr ng, ch đ ng tìm ki m th ng l ng các ngu n v n, cân