Hi n nay, ngân hàng nông nghi p chi nhánh Sài gòn cng đang tìm l i gi i
cho bài toán, đó là làm sao đ có th nâng cao ch t l ng và n ng l c c nh tranh c a th ngân hàng nông nghi p, nh m đáp ng đ c v i nh ng thay đ i c a n n kinh t c ng nh nhu c u c a khách hàng. ng trên góc đ t phía ngân hàng, qua nghiên c u và tham kh o kinh nghi m c a các ngân hàng khác, có th đ a ra m t s các gi i pháp sau đ nâng cao ch t l ng và phát tri n th ngân hàng nông nghi p.
3.2.1 Hoàn thi n và phát tri n s n ph m th .
3.2.1.1 Hoàn thi n s n ph m th .
Các ti n ích c a th là y u t then ch t quy t đ nh s l ng ng i s d ng
chúng. Do đó, đ chi c th tr thành m t v t không th thi u trong cu c s ng hàng ngày thì th ph i có đ y đ các ch c n ng v n có c a th . Hi n nay, vi c s d ng
th t i Vi t Nam ch y u là rút ti n m t, thanh toán ti n hàng hóa d ch v , ki m tra s d , đ i mã PIN; m t s th còn có ch a n ng n p ti n t máy ATM, thanh toán ti n đi n, ti n đi n tho i… tuy nhiên s l ng máy ATM đáp ng đ c các nhu c u
đó hi n nay ch a nhi u, ch có m t s máy ATM c a m t s ngân hàng th ng m i có mà thôi.
M t khác, khi n n kinh t ngày càng phát tri n th ng kéo theo nh ng
ph ng ti n thanh toán phát tri n đ ph c v cho nh ng ho t đ ng kinh t di n ra
th ng xuyên. Do đó, ngân hàng c n phát tri n thêm nh ng hình th c th thu n ti n phù h p v i nhu c u đa d ng c a ng i tiêu dùng. Tr c h t là ph i nâng cao ti n ích và ch t l ng c a th hi n nay, sau đó là nghiên c u đ a ra các lo i th khác phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng m i.
Hi n nay, th ghi n n i đa Success c a Ngân hàng nông nghi p m i ch có ch c n ng ch y u là rút ti n, thanh toán hàng hóa t i các đ n v ch p nh n th , đ i mã s PIN, ki m tra tài kho n, in sao kê tài kho n, chuy n kho n thanh toán trong liên minh ngân hàng. . . Nh v y, ngân hàng c n nhanh chóng tri n khai d án nâng
cao h n n a ti n ích c a th Success. T o thêm các ch c n ng ph bi n hi n nay
nh : g i ti n qua máy ATM t o đi u ki n thu n l i cho các cá nhân không có đi u ki n đ n ngân hàng vào các gi hành chính đ g i ti n vào tài kho n. Ngoài ra, ngân hàng c ng c n tri n khai liên k t v i các công ty cung c p d ch v ph bi n đ có th đ a thêm m t s d ch v thanh toán ti n, phí d ch v thông qua th nh : thanh toán ti n đi n, n c, cáp truy n hình, mua hàng tr tr c qua tài kho n. . . nh m đáp
ng nhu c u thanh toán trong t ng lai c a khách hàng.
3.2.1.2 Phát tri n s n ph m th .
a d ng hóa s n ph m c a th không ch là m c tiêu theo đu i c a Ngân hàng nông nghi p mà còn là m c tiêu c a h th ng các ngân hàng th ng m i trên th tr ng th . Nh t là khi các ngân hàng đ a ra nhi u bi n pháp nh m thay đ i cách tiêu ti n c a ng i dân, khi n h thay đ i thói quen dùng ti n m t trong l u thông. có đ c đi u này, m i s n ph m th mà ngân hàng đ a ra ph i có nh ng u đi m và ti n ích đ i v i t ng đ i t ng khách hàng khác nhau. Các s n ph m th c a Ngân hàng nông nghi p hi n nay ch y u m i ch ph c v đ i t ng là công
ch c, nhân viên v n phòng , nh ng ng i có thu nh p tr l ng qua tài kho n. Vì v y, s p t i Ngân hàng nông nghi p c n đ a ra nhi u h n các s n ph m m i v i nhi u tính n ng và đáp ng t t cho các đ i t ng khách hàng đã b b quên trong su t th i gian qua nh : nhóm khách hàng sinh viên, nhóm khách hàng ph n làm n i tr , nhóm khách hàng buôn bán l …
Phát hành thêm m t s s n ph m m i: Tìm ki m và ph i h p v i các đ i tác là các t p đoàn, t ng công ty l n, các h th ng siêu th l n đ phát hành th liên k t
th ng hi u. Nghiên c u tri n khai m t s s n ph m m i nh : th công ty, th liên k t th ng hi u, tri n khai r ng rãi th liên k t sinh viên. Nghiên c u, phân tích nhu c u c a th tr ng đ phát tri n các s n ph m m i phù h p v i m t s nhóm khách hàng c th .
3.2.2 M r ng m ng l i máy ATM và đ n v ch p nh n thanh toán th .
M t khi ng i dân đã bi t rõ v th , th y đ c nh ng ti n ích c a th và ch p nh n đ ng ký d ch v thì ph i có n i đ s d ng th , đó chính là đi m đ t các máy ATM, là nh ng đ n v ch p nh n th . Hi n nay, đ n v ch p nh n th và đi m đ t
các máy ATM ch a nhi u, ch y u t p trung trong các khu v c trung tâm th ng
m i các qu n huy n trung tâm c a thành ph còn các vùng ngo i thành thì còn h n ch , do đó gây khó kh n cho khách hàng trong quá trình s d ng, thanh toán. ôi khi đi xa v các vùng ngo i ô khách hàng ph i mang theo m t kh i l ng ti n m t l n, s r t nguy hi m vì v y vi c m r ng m ng l i ch p nh n th đ c ngân hàng h t s c quan tâm.
Cho đ n nay, ngân hàng nông nghi p đã ch đ ng liên k t v i các c a hàng, siêu th , trung tâm th ng m i đ t o đi u ki n thu n l i nh t đáp ng nhu c u thanh toán c a khách hàng khi c n thi t. Bên c nh s ti n l i đó ngân hàng còn liên k t v i các c a hàng cam k t s gi m giá n u khách hàng thanh toán b ng th nh m khích thích khách hàng s d ng th nhi u h n và đ n mua hàng nhi u h n.
Khi mà đ t n c đang trong th i kì h i nh p, gi i h n biên gi i gi a các qu c gia không còn là v n đ lo ng i. Ho t đ ng c a n n kinh t phát tri n r ng kh p v n đ thanh toán gi không ch bó h p trong ph m vi n i đ a mà nhu c u thanh toán c a khách hàng là trên toàn th gi i. N m đ c xu h ng phát tri n nh
v y Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam đã ti p t c ph i h p ch t ch v i Banknetvn
đ tri n khai ch p nh n thanh toán th CUP t i EDC, m r ng ch p nh n thanh toán th c a các thành viên Banknetvn t i ATM và EDC, chuy n kho n liên ngân hàng t i ATM. Ngoài ra, ngân hàng nông nghi p còn đ y nhanh ti n đ tri n khai nghi p v ch p nh n thanh toán th qu c t JCB t i ATM và EDC. V i xu h ng phát tri n, vi c thanh toán b ng ti n m t ngày càng h n ch vì v y ngân hàng cng đã
quy t đnh ti p t c m r ng, nâng c p và phát tri n m ng l i ATM c a riêng ngân hàng mình. B i h th ng này không ch ph c v cho khách hàng rút ti n m t cách thu n l i v i th i gian ng n nh t và không ph i tr phí mà ngân hàng còn t n d ng
đ c c h i qu ng cáo s n ph m trên màn hình giao di n c a máy. Giúp nâng cao hình nh c a ngân hàng và gi m chi phí qu ng cáo.
Khuy n khích các c s kinh doanh tr thành các c s ch p nh n thanh toán th v i nh ng ch ng trình khuy n m i thích h p h tr chi phí trong l p đ t thi t b đ c th , h tr v k thu t s d ng, b o d ng thi t b cho các c s ch p nh n th . Nâng cao ch t l ng nghiên c u và xác đnh th tr ng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.3 i m i k thu t, hi n đ i hoá công ngh
Trong lnh v c th ngân hàng thì y u t công ngh đóng vai trò vô cùng then ch t nh m nâng cao ti n ích s d ng cho khách hàng và ng n ng a r i ro trong ho t
đ ng kinh doanh th . Hi n nay, h u h t các ngân hàng th ng m i t i Vi t Nam
trong đó có ngân hàng nông nghi p đ u phát hành th d a trên công ngh th t .
ây là công ngh đã ra đ i lâu và l c h u so v i th gi i, th này ch mang m t s thông tin nh t đnh do không gian ch a d li u trên b ng t ít, không áp d ng đ c k thu t mã hóa hi n đ i làm cho tính b o m t thông tin th p, d n đ n vi c th d b
đánh c p thông tin và làm gi . Do đó, trong th i gian t i ngân hàng nhà n c đang
khuy n khích các ngân hàng th ng m i chuy n th t sang công ngh th chíp, lo i th thông minh này v a có th đáp ng đ c nhu c u ngày càng cao c a khách hàng v a giúp h n ch nh ng r i ro khách quan.
Th chip đ t chu n EMV là th h m i nh t c a th , nó kh c ph c nhi u
thanh toán, đ m b o thi t b đ u cu i và th có kh n ng tích h p đa ng d ng, cung c p m t khung làm vi c chu n cho ng d ng th .
Ngân hàng nông nghi p nên quan tâm v n đ b o m t thông tin, nh t là trong l nh v c thanh toán, qu n lý ti n g i khách hàng, qu n tr ngu n v n …b ng vi c
đ t hàng các công ty tin h c chuyên nghi p, công ty truy n d li u có uy tín đ xây d ng h th ng an toàn, xây d ng các “h th ng hàng rào l a”, ng n ch n hacker xâm nh p, ng n ch n nh ng gian l n trong thanh toán và nh ng ý đ phá ho i khác. ây là v n đ c c k quan tr ng, và có ý ngh a quy t đ nh đ n s t n t i không ch c a m t s n ph m th trong ngân hàng mà còn c môt h th ng các s n ph m khác trong ngân hàng.
u t phát tri n h th ng máy móc, trang thi t b công ngh , ph n m m vi tính nh m đ m b o s ho t đ ng n đnh, liên t c và an toàn c a toàn h th ng. m b o s k t n i liên t c c a h th ng qu n lý th v i các t ch c th và m ng
l i thanh toán th . C p nh t và nâng c p đ nh k h th ng qu n lý th theo quy
đnh c a các t ch c th qu c t . Ngoài ra, ngân hàng còn ph i xây d ng h th ng d phòng đ phòng ng a nh ng tr ng h p có s c x y ra đ i v i h th ng chính thì còn có th đ a h th ng d phòng vào s d ng ngay nh m đ m b o tính th ng xuyên, liên t c, n đ nh và h n ch r i ro cho h th ng th .
3.2.4 y m nh các chính sách marketing và ch m sóc khách hàng.
3.2.4.1 y m nh các chính sách marketing
C ng gi ng nh vi c đ a b t k m t lo i s n ph m nào ra th tr ng, đ
khách hàng tiêu dùng s n ph m đó thì tr c tiên ph i cho khách hàng th y đ c l i ích và công d ng c a s n ph m, và con đ ng nhanh nh t đó chính là ho t đ ng
marketing. Do đó, ho t đ ng kinh doanh th có thành công hay không ph thu c r t nhi u vào hi u qu c a chính sách marketing đ i v i s n ph m th . xây d ng m t chi n l c Marketing h u hi u, kh thi thì ngân hàng c n hi u rõ m c tiêu luôn
h ng t i là khách hàng. Không ch gi l ng khách hàng hi n t i mà ph i đ a ra
nhi u bi n pháp đ thu hút l ng khách hàng m i nh chi n l c đa d ng hóa s n ph m, m r ng m ng l i thanh toán.
Tr c h t là đ a th ti p c n v i m i ng i dân, làm cho nó th c s là m t b ph n thi t th c c a đ i s ng. Ngân hàng nông nghi p c n đ y m nh tuyên truy n, qu ng cáo đ đông đ o dân chúng bi t v l i ích kinh t , s ti n l i khi dùng th . Ho t đ ng này đ c th c hi n qua nhi u ph ng ti n thông tin đ i chúng nh m
tác đ ng m nh m vào nh n th c c a m i ng i, phá v rào c n tâm lý ng n ng i c a ng i dân tr c m t lo i hình d ch v m i m , đ h th y r ng chi tiêu b ng th là kinh t , an toàn và ti n l i nh t.
Ngân hàng nông nghi p có th k t h p v i các t ch c kinh t đ t ch c các
ch ng trình gi i thi u v th và l i ích c a th đ n v i dân c , t ch c h i ngh khách hàng, t p hu n nghi p v cho các c s ch p nh n th , có ch ng trình khuy n m i và ch m sóc khách hàng, cung c p các d ch v kèm theo. Ngoài ra, ngân hàng nông nghi p c ng c n nghiên c u s a đ i m u mã th , m u h p đ ng, t
r i, qu ng cáo h p d n, d hi u và khoa h c; xem xét ch nh s a các đi u ki n phát hành th thu n l i, phù h p v i kh n ng s d ng th c a khách hàng; trích m t ph n thu d ch v th đ t o ngu n công tác Marketing nh ch đ th ng, khuy n m i, t ng quà cho khách hàng ch th và các c s ch p nh n th đ t doanh s thanh toán cao, phát hành th trong toàn th cán b công nhân viên ngân hàng đ làm h t nhân tuyên truy n, qu ng cáo s d ng th .
3.2.4.2 Ch m sóc khách hàng.
Bên c nh vi c qu ng bá hình nh thì ngân hàng cng c n chú tr ng đ n các
chính sách ch m sóc khách hàng. Công tác ch m sóc khách hàng ph i đ c ti n hành r ng kh p và đ u t i các chi nhánh và phòng giao d ch tr c thu c, trong và sau khi cung c p d ch v .
Tr c khi cung c p d ch v cán b t v n th ph i cung c p các thông tin chính xác v s n ph m th giúp khách hàng d dàng l a ch n s n ph m phù h p v i mình. T ch c ti p nh n h s m t cách thu n ti n nhanh g n cho khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong khi cung c p d ch v nhân viên ngân hàng c n th hi n tác phong làm vi c chuyên nghi p, nhanh g n, chính xác và an toàn, t o đ tin c y c a khách hàng
làm m t th i gian c a khách hàng, gi i đáp th c m c cho khách hàng không nhi t tình…
Sau khi cung c p d ch v nhân viên ngân hàng c n h ng d n t n tình cho nh ng khách hàng m i hay nh ng khách hàng l n đ u s d ng th ATM v cách s d ng th , gi i đáp m i th c m c, khi u n i c a khách hàng khi g p khó kh n trong
quá trình s d ng s n ph m.
Công tác marketing n u đ c làm t t và chu đáo s t o m t nên m t