Cùng v i s c g ng c a toàn h th ng Ngân hàng Nông nghi p Vi t Nam, trong th i gian qua ho t đ ng kinh doanh th c a NHNo&PTNT chi nhánh Sài gòn
Uy tín v th ng hi u: Trong nh ng n m qua, Ngân hàng nông nghi p luôn
đ c bi t đ n nh m t trong nh ng Ngân hàng ho t đ ng t t nh t t i Vi t Nam, có uy tín trên th tr ng trong và ngoài n c, đ c bi t trong các ho t
đ ng kinh doanh truy n th ng nh tín d ng, thanh toán qu c t , kinh doanh ngo i h i và g n đây là các dch v Ngân hàng hi n đ i mà ch y u là s n ph m th .
Cùng v i vi c đ u t công ngh hi n đ i và áp d ng các ph ng th c thanh toán m i, đòi h i các cán b ngân hàng ph i đ c đào t o chuyên nghi p
h n, k n ng chuyên sâu h n đ ph c v khách hàng. ng th i vi c qu ng bá s n ph m th trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng, nên th ng hi u th c a ngân hàng nông nghi p s luôn đ c c p nh t trong ý th c c a khách hàng. Trong th i gian qua, h u h t các khách hàng ban đ u s d ng th c a ngân hàng nông nghi p ch y u là khách hàng truy n th ng. M i quan h này ngày càng phát tri n s d n thu hút nhi u h n khách hàng đ n v i ngân hàng nông nghi p.
Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam là ngân hàng đ ng đ u v s l ng th phát hành. Cu i n m 2009, s l ng th phát hành đã đ c h n 4 tri u th các lo i. Trong đó, chi nhánh Ngân hàng nông nghi p Sài gòn tính đ n cu i
n m 2009 có 67.160 ch th ATM.
Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam là ngân hàng đ u m i và ch đ o trong vi c thành l p Công ty c ph n Chuy n m ch Tài chính Qu c gia (Banknetvn), gi vai trò ch đ o trong t ch c và ho t đ ng c a Banknetvn.
Do đó, đây c ng là m t th m nh c a Ngân hàng nông nghi p chi nhánh Sài gòn.
ã có m t m ng l i 13 máy rút ti n t đ ng (ATM), 17 đ i lý ch p nh n th v i 21 máy POS, s cung c p d ch v ng tr c ti n m t khi s d ng th tín d ng và th ghi n . D ki n trong th i gian gian t i, ngân hàng s ti p t c phát tri n m ng l i máy rút ti n t đ ng ATM, và m r ng các c s ch p nh n th t i các trung tâm th ng m i trong thành ph .
Xây d ng h th ng c s d li u khách hàng, cho phép truy c p tr c tuy n các thông tin v khách hàng t i h th ng máy ATM.
S d ng m i quan h ngân hàng đ i lý qu c t g m 850 ngân hàng t i 90
n c, t o đi u ki n thu n l i đ thanh toán th tín d ng v i các công ty th qu c t .
c quan tâm c a Ban Lãnh đ o đ n nghi p v th , ti p t c gi v ng v th là m t trong nh ng NHTM hàng đ u Vi t Nam và ph n đ u tr thành t p
đoàn tài chính ngân hàng hi n đ i.
2.4.2 Nh ng t n t i.
Bên c nh nh ng đi u đ t đ c, Ngân hàng nông nghi p chi nhánh Sài gòn c ng còn nh ng m t t n t i, c n ph i kh c ph c trong th i gian t i, c th :
H n ch v ch c n ng, ti n ích.
M c dù có t ng s l ng th phát hành t ng r t cao qua t ng t ng n m, nh ng ch t l ng v s n ph m, d ch v th v n còn m t s h n ch . Hi n nay, h th ng ch a có s h tr cho s n ph m th n i đ a th c hi n m t s ch c n ng, ti n ích mang tính c nh tranh cao nh : thanh toán hóa đ n t i ATM, giao d ch qua internet… ph n nào nh h ng đ n công tác phát tri n ch th m i t i chi nhánh.
Trong th i gian qua Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam có tri n khai d án IPCAS 2 trên di n r ng, nên t i m t s th i đi m h th ng IPCAS, ATM ho t đ ng
ch a th c s n đnh, gây ra lo l ng và phi n hà cho khách hàng. Tình tr ng l i m ng, t m ng ng ph c v đôi lúc còn x y ra t i m t s đi m giao d ch. Bên c nh
đó, h th ng ATM v n ch a đ c t n d ng khai thác m t cách tri t đ nh m mang l i hi u qu , nh ng tính n ng m i và ph bi n trên th tr ng nh : chuy n kho n,thanh toán hóa đ n… ch a đ c quan tâm t i, ch y u v n là m t đi m rút ti n m t, chính đi u này làm t ng gánh n ng đ i v i ngân hàng trong vi c ti p qu , khách hàng ch y u s d ng th trong vi c rút ti n m t đ thanh toán hàng hóa d ch v , ch a h n ch l u thông ti n m t trong n n kinh t .
H th ng ch a h tr vi c tra soát, đ i chi u t đ ng. M t s s c phát sinh ph i x lý th công làm kéo dài th i gian x lý, gi m n ng su t ho t đ ng.
H n ch trong công tác phân tích th tr ng và xác đ nh đ i t ng khách hàng.
ây là m t trong nh ng công vi c quan tr ng, trong công tác ho ch đnh chi n l c phát tri n d ch v th . Vi c tri n khai các s n ph m m i, đ a ra chính
sách giá cho t ng lo i s n ph m đ i v i t ng khách hàng m c tiêu, cách th c ti p c n th tr ng… đ u ph i d a trên các k t qu nguyên c u và phân tích th tr ng. Tuy nhiên, công tác nghiên c u, thu nh p và x lý thông tin v d ch v th c a ngân hàng nông nghi p chi nhánh Sài gòn ch a t t và còn thi u s đ ng b , vi c thu th p thông tin th tr ng đã đ c ti n hành nh ng ch a th ng xuyên, ch a đ c quan
tâm cao. Ngân hàng ch a có nhi u nh ng cu c đi u tra quy mô đ i v i khách hàng v s n ph m và d ch v th , v c m nh n c a khách hàng đ i v i s n ph m d ch v th ngân hàng nông nghi p… Công tác nghiên c u th tr ng m i đ phát tri n s n ph m th ch y u đ c th c hi n t i Trung Tâm Th b ng cách thu th p thông tin
qua các ph ng ti n thông tin đ i chúng nh : Website, Ngân hàng nhà n c Vi t Nam, hi p h i th ngân hàng, qua t p chí chuyên ngành… Do v y, vi c tri n khai còn mang tính t phát và vi c xác đnh th tr ng m c tiêu cho s n ph m, d ch v th còn g p nhi u khó kh n.
H n ch trong công tác Marketing, ti p th s n ph m, d ch v m i.
Có th th y r ng trong th i gian qua, các ngân hàng th ng m i trong đó b n thân ngân hàng nông nghi p Vi t Nam nói chung và chi nhánh Sài gòn nói riêng, đã r t tích c c trong vi c ti n hành các ho t đ ng marketing, qu ng cáo v th . Các (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ch ng trình khuy n mãi v th luôn đ c qu ng cáo trên ph ng ti n thông tin đ i chúng, các b ng rôn... Tuy nhiên, Công tác khu ch tr ng qu ng cáo s n ph m, d ch v v th nhìn chung còn ch a đ c th c hi n m t cách bài b n theo m t chi n l c dài h n, ch a có m t k ho ch thích h p. T r i qu ng cáo, bi n hi u, panô và hình nh ch trên màn hình c a máy ATM… ch a th c s phong phú và đa d ng, ch a
th c s thu hút đ c s chú ý c a khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cng ch a có
nh ng s t ng k t, đánh giá k t qu thu đ c sau khi th c hi n m t ch ng trình qu ng bá s n ph m d ch v v th c th .
Ngoài ra, m t th c tr ng t n t i đó là s ch ng chéo, trùng l p trong ho t
đ ng Marketing gi a H i s chính v i các chi nhánh v cùng lo i s n ph m th . Chính s ch ng chéo này đôi khi không nh ng làm gi m đáng k hi u qu c a các ho t đ ng marketing ngân hàng mà còn có s ph n tác d ng không mong mu n.
H n ch v kênh phân ph i và m ng l i đ n v ch p nh n th .
Hi n nay, kênh phân ph i ch y u c a ngân hàng nông nghi p v s n ph m d ch v th là t i qu y giao d ch c a chi nhánh. Trong khi m t s ngân hàng khác đã b t đ u tri n khai thêm kênh phân ph i hi n đai nh : qua m ng Internet, tr c ti p t i
nhà khách hàng, thông qua đ i lý phát hành... Công tác phát tri n thêm các đ n v
ch p nh n th m i t i các chi nhánh ch a đ c quan tâm, đ u t th a đáng. S l ng cán b th t i ch y u t i chi nhánh m ng, th ng xuyên bi n đ ng, ch a đ c đào t o m t cách bài b n v c k thu t nghi p v th và kh n ng Marketing,
ti p th .
M c dù ngân hàng nông nghi p có h th ng m ng l i r ng kh p nh ng ch a đ c t n d ng m t cách tri t đ . Trình đ , k n ng nghi p v th c a cán b t i H i s , Trung tâm th , chi nhánh, phòng giao d ch tr c thu c còn có m t kho ng cách l n, thi u đ ng b và b t c p. Nhi u chi nhánh, phòng giao dch ch a th c s ch đ ng trong công tác phát tri n ch th và tìm ki m thêm các đ n v ch p nh n th m i.
Theo th ng kê c a H i th ngân hàng Vi t Nam, tính đ n cu i n m 2009, v
th ph n th n i đ a, Ngân hàng nông nghi p Vi t Nam đã v t lên tr thành ngân hàng có s l ng th ATM l n nh t Vi t Nam v i h n 4 tri u th , chi m 20,7% th ph n. Ti p đ n là Ngân hàng c ph n ông Á v i 4 tri u th , chi m 19,8% th ph n;
đ ng th ba là Vietcombank v i 3,85 tri u th , chi m 19% th ph n… Tuy nhiên, Agribank l i không l t vào top 3 ngân hàng có doanh s giao d ch th l n nh t (th ATM chi m h n 93%). Gi v trí s m t v n là Vietcombank v i th ph n 30,7% (doanh s 100.828 t đ ng). Ngân hàng ông Á đ ng th 2 v i 19,5% (64.036 t
đ ng), Vietinbank đ ng th 3 v i 12,95% (42.580 t đ ng). Dù có “ngôi v ng” v l ng th và s máy ATM nh ng th ph n v doanh s giao d ch c a Agribank ch là 12,51% (b ng 40% c a Vietcombank).
H n ch v công ngh th .
Theo khuy n cáo c a t ch c th qu c t Visa, MasterCard thì t i ph m trong l nh v c th có xu h ng ngày càng gia t ng. T l gian l n th trong t ng s thanh toán th t i Vi t Nam là 0.15%, trên th gi i là 0.6%. Vì v y gi i pháp h u hi u mà các t ch c phát hành th trên Th gi i và Vi t Nam đ a ra là vi c ph i chuy n đ i công ngh th t sang công ngh th Chip. ây là yêu c u t t y u và b t bu c các ngân hàng thành viên ph i th c hi n chuy n đ i làm t ng tính b o m t và an toàn trong các giao d ch th , đ m b o an toàn tài s n c a ngân hàng và khách hàng.
T i Vi t Nam, m t s ngân hàng th ng m i đã b t đ u chuy n đ i công ngh th và các thi t b thi t b liên quan ch p nh n th theo công ngh th Chip.
Trong khi đó, l trình chuy n đ i h th ng th và thi t b ch p nh n th c a nông nghi p th c hi n v n còn ch m, d n đ n kh n ng đ m b o an toàn trong các giao d ch th ch a cao, đôi khi s d n đ n nh ng r i ro đáng ti c cho khách hàng s d ng, và nh h ng đ n uy tín, th ng hi u th c a ngân hàng nông nghi p.
H n ch trong chính sách giá.
Hi n nay, Ngân hàng nông nghi p chi nhánh Sài gòn cha có chi n l c và
ch ng trình tính toán chi phí m t cách khoa h c cho t ng lo i s n ph m, d ch v th c th , ch a có đánh giá và nghiên c u nh ng s n ph m d ch v th đang cung
ng ra th tr ng trên đ a bàn. Do đó, d n đ n vi c quy đ nh m c phí d ch v ch a
ph n ánh đúng b n ch t hi u qu và ch t l ng s n ph m, d ch v cung ng. M t khác, vi c quy đ nh m c phí v n ch y u là theo quy đnh m c phí c a ngân hàng nông nghi p Vi t Nam, và ngân hàng nông nghi p Vi t Nam c ng ch y u d a trên
c s tham kh o m c phí c a m t s s n ph m th cùng lo i c a m t s ngân hàng khác. V n đ phí và phân chia phí gi a các đ n v ngân hàng phát hành th và đ n
v ch p nh n th còn t n t i nhi u v n đ c n gi i quy t, đ thu hút nhi u đ n v
ch p nh n th h n.
Bên c nh đó, do Ngân hàng nhà n c Vi t Nam ch a cho phép các Ngân
hàng th ng m i th c hi n vi c thu phí giao d ch t i ATM nên không nh ng nh
h ng t i hi u qu kinh doanh và ch t l ng s n ph m d ch v c a ngân hàng, m t (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
d ch v c a khách hàng. Chính đi u này c ng nh h ng không nh t i chi phí c a ho t đ ng th .
M t s r i ro trong thanh toán th .
Trong nh ng n m g n đây, th tr ng th Vi t Nam không ng ng phát tri n, các s n ph m th ngân hàng ngày càng phong phú, đa d ng và nhi u ti n ích mà các s n ph m thanh toán khác không có đ c. Bên c nh nh ng u đi m đó thì trong th i gian qua c ng xu t hi n nhi u r i ro liên quan đ n ho t đ ng thanh toán th gây nhi u t n th t và thi t h i cho c khách hàng s d ng th , ngân hàng phát hành th , ngân hàng thanh toán th và các VCNT.
V i xu th k t n i liên thông h th ng th c a các NHTM ngày càng t ng, trong khi đó s l ng th , s l ng thi t b ch p nh n th và h th ng qu n lý th c a các ngân hàng không đ ng b d n đ n các giao d ch l i v n phát sinh khá nhi u. Ch y u phát sinh th ghi n n i đa.
Hi n nay, do trình đ nghi p v c a cán b các chi nhánh ngày càng đ c nâng cao, quy trình nghi p v ch t ch theo đúng quy đ nh nên khi có tra soát khi u n i, chi nhánh luôn đ m b o vi c cung c p đ y đ các b ng ch ng, ch ng t nh :
nh t ký ATM, biên b n ki m qu , d li u camera giám sát, hóa đ n giao dch…m t cách nhanh chóng, k p th i, đ c các ngân hàng đ i tác, khách hàng và t ch c liên
quan đánh giá cao. M t s r i ro th ng g p trong quá trình phát tri n th t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn chi nhánh Sài Gòn: