2.4.1. Điểm mạnh
a. Có kinh nghiệm nhiều năm hoạt động kinh doanh trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ. Bề dày hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã tạo cho Bảo Minh Hải Phòng những kinh nghiệm quý báu trong việc đối mặt, vƣợt qua những khó khăn và thách thức. Bảo Minh Hải Phòng đã đƣợc tôi luyện trong thử thách, sẵn sàng thích nghi với những thay đổi nhanh chóng của môi trƣờng kinh tế trong nƣớc, quốc tế.
b. Uy tín của thƣơng hiệu Bảo Minh đã đƣợc Bảo Minh Hải Phòng xây
dựng, phát huy trong suốt những năm qua. Bảo Minh là thƣơng hiệu đăng ký độc quyền.
c. Đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ, năng động và có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
d. Công tác xây dựng kế hoạch rất cụ thể và xác thực. e. Chức năng kiểm tra, kiểm soát thực hiện tốt.
f. Giải quyết khiếu nại và bồi thƣờng cho khách hàng nhanh chóng.
g. Áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý: Bảo Minh Hải Phòng là một trong những công ty thành viên đầu tiên ứng dụng hệ thống SAP - hệ thống quản lý tài nguyên doanh nghiệp hàng đầu trên thế giới.
h. Mạng lƣới phân phối rộng khắp, với hàng trăm đại lý có mặt trên khắp các địa bàn, quận, huyện trong thành phố.
i. Tình hình tài chính tốt, lành mạnh. Doanh thu luôn tăng trƣởng ở mức cao, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trƣớc. Các quỹ dự phòng đƣợc xây dựng đảm bảo tốt khả năng thanh toán khi có rủi ro xảy ra.
j. Quan hệ tốt với cơ quan chính quyền địa phƣơng. Bảo Minh Hải Phòng rất chú trọng đến việc thiết lập và xây dựng mối quan hệ với cơ quan chính quyền. Việc sử dụng tốt các mối quan hệ giúp cho Bảo Minh khai thác tốt các thế mạnh của mình.
k. Bảo Minh Hải Phòng không ngừng chú ý đến việc cải thiện chất lƣợng dịch vụ khách hàng. Bảo Minh Hải Phòng đã đƣợc cấp chứng chỉ ISO 9002- 1994. Đến nay, Bảo Minh Hải Phòng đã thực hiện thành công việc chuyển đổi hệ thống quản lý chất lƣợng ISO 9002-1994 sang phiên bản mới ISO 9001- 2000 do Trung Tâm chứng nhận phù hiệu tiêu chuẩn Quarcert (Việt Nam) và BVQI (Anh) cấp giấy chứng nhận, trong đó đặt trọng tâm là hƣớng tới khách hàng.
l. Thị trƣờng ổn định, còn nhiều tiềm năng chƣa khai thác hết, Bảo Minh Hải Phòng đã xây dựng đƣợc một lƣợng khách hàng truyền thống thông qua việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chất lƣợng cao.
2.4.2. Điểm yếu
a. Cơ cấu tổ chức chƣa hoàn chỉnh, còn thiếu một số phòng ban quan trọng nhƣ phòng Marketing, phòng Nghiên cứu & Phát triển sản phẩm, phòng chăm sóc khách hàng.
b. Mối liên kết giữa các phòng ban chức năng chƣa cao, thiếu tính chuyên nghiệp.
c. Công tác đánh giá rủi ro trong khai thác bảo hiểm chƣa chú trọng. Đôi khi vì quan tâm đến mục tiêu tăng doanh thu, tăng thị phần mà công ty bỏ qua hoặc coi nhẹ khâu đánh giá rủi ro trƣớc khi nhận bảo hiểm, dẫn tới chất lƣợng khai thác không tốt và gây khó khăn trong việc thu xếp tái bảo hiểm, bồi thƣờng.
d. Quản lý tài chính còn kém, đặc biệt là tình hình thu hồi công nợ phí bảo hiểm.
e. Công tác thống kê của Công ty chƣa đƣợc quan tâm đúng mức, chƣa sử dụng hết lợi ích của số liệu thống kê trong vấn đề quản lý và kinh doanh bảo hiểm.
f. Dịch vụ chăm sóc khách hàng sau khi cung cấp sản phẩm còn thiếu sót. Cụ thể Bảo Minh Hải Phòng chƣa xây dựng cho mình đội cứu hộ 24/24 nhƣ một số công ty bảo hiểm khác đã làm.
g. Hoạt động marketing còn yếu, chƣa có biện pháp tuyên truyền, quảng cáo hữu hiệu.
h. Hệ thống phân phối chƣa hoàn thiện. Công ty chƣa tập trung vào việc xây dựng và phát triển kênh phân phối khác nhƣ hệ thống đại lý khai thác bảo hiểm mang tính chuyên nghiệp.
i. Chƣa quan tâm đúng mức đến công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm. Cơ cấu sản phẩm còn bất hợp lý, một tỷ trọng khá lớn doanh thu của Bảo Minh Hải Phòng là nguồn phí bảo hiểm thu đƣợc từ một vài nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu nhƣ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn con ngƣời, bảo hiểm Hàng hải. Với cơ cấu sản phẩm nhƣ vậy, nếu có những biến động làm sụt giảm doanh thu phí bảo hiểm của các nghiệp vụ đó có thể gây ảnh hƣởng tới hiệu quả hoạt động của toàn công ty.
j. Thiếu các chuyên viên bảo hiểm cao cấp.
k. Bảo Minh Hải Phòng thực hiện chế độ khoán doanh thu phí bảo hiểm và áp dụng tính lƣơng theo hiệu quả, quy ƣớc cho các phòng ban nghiệp vụ. Đó cũng là một nguyên nhân khiến tình hình cạnh tranh không lành mạnh điễn ra ngay trong nội bộ công ty.
2.4.3. Các cơ hội
a. Môi trƣờng kinh tế, xã hội, văn hoá tại địa phƣơng ổn định. b. Hệ thống pháp luật ngày càng hoàn chỉnh.
c. Nguồn vốn FDI và ODA cho thành phố là rất lớn do đó sẽ là nguồn dịch vụ tiềm năng của bảo hiểm trong lĩnh vực xây dựng, lắp đặt.
d. Việc giảm thuế Tiêu thụ đặc biệt và thuế nhập khẩu ôtô là tiềm năng phát triển bảo hiểm xe cơ giới.
e. Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự của ngƣời kinh doanh vận tải hành khách, hàng hoá dễ cháy nổ trên đƣờng thủy nội địa là cơ hội để công ty khai thác thị trƣờng bảo hiểm Hàng hải rất rộng lớn và đầy tiềm năng.
f. Bảo hiểm bắt buộc đối với ngƣời Việt Nam du lịch lữ hành quốc tế đã có khung pháp lý để phát triển khi Luật du lịch có hiệu lực và Nghị định của Chính phủ hƣớng dẫn về du lịch lữ hành đã đƣợc ban hành.
g. Nền kinh tế tiếp tục tăng trƣởng tạo cho bảo hiểm tăng trƣởng mạnh. h. Việt Nam là thành viên của WTO nên xu hƣớng chung là mở rộng thị trƣờng bảo hiểm, tăng cƣờng hội nhập quốc tế và tăng năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trong nƣớc.
i. Dân số Việt Nam gần 90 triệu ngƣời, đây là thị trƣờng rất lớn chƣa khai thác hết.
2.4.4. Các nguy cơ
a. Bảo hiểm y tế tự nguyện đang đƣợc triển khai rộng rãi, các đơn vị bảo hiểm y tế đang chú trọng đến đào tạo, mở rộng đại lý bán bảo hiểm. Đây là lực lƣợng cạnh tranh quyết liệt với bảo hiểm tai nạn con ngƣời của công ty.
b. Áp lực cạnh tranh ngày càng cao.
c. Trình độ năng lực của đội ngũ nhân viên công ty không đồng đều. d. Nhu cầu của khách hàng về chất lƣợng sản phẩm và dịch vụ ngày càng cao.
e. Còn tồn tại sự quan liêu trong lĩnh vực hành chính công.
f. Tập quán và thói quen sử dụng các dịch vụ bảo hiểm tại địa phƣơng chƣa nhiều.
g. Xu hƣớng chuộng các sản phẩm, dịch vụ của công ty nƣớc ngoài. h. Ngày càng nhiều công ty kinh doanh bảo hiểm mới ra đời.
i. Môi trƣờng nghề nghiệp bảo hiểm chƣa phát triển.
j. Năng lực kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam còn hạn chế so với các doanh nghiệp nƣớc ngoài.
CHƢƠNG 3 MỘT SỐ GIẢỈ PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN CỦA BẢO MINH TỚI 2015
3.1 Quan điểm phát triển và mục tiêu phát triển
- Công ty đặt trọng tâm phát triển hƣớng về khách hàng, điều này đƣợc xem nhƣ “kim chỉ nam” cho hoạt động kinh doanh của công ty. Công ty thƣờng xuyên quán triệt đến toàn bộ nhân viên rằng hóy đặt mỡnh vào hoàn cảnh của khỏch hàng, nhƣ vậy sẽ biết cần phải làm gỡ để mang lại những điều tốt đẹp nhất cho họ. Quan trọng hơn, đừng vỡ cạnh tranh hay lợi nhuận mà làm những điều trái với lƣơng tâm của mỡnh. Trong thời gian tới, Cụng ty sẽ tiếp tục đầu tƣ vào nội lực, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng một cách chuyên nghiệp của đội ngũ đại lý.
- Công ty sẽ tiếp tục phát triển danh mục sản phẩm nhằm mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn hơn cũng nhƣ đa dạng hóa và phát triển kênh phân phối mới, đồng thời sẽ giới thiệu thêm nhiều sản phẩm mới phù hợp hơn với điều kiện tài chính của khách hàng.
- Cuối cùng nhƣng không kém phần quan trọng, Bảo Minh Hải Phũng sẽ xây dựng doanh nghiệp trở thành môi trƣờng làm việc lý tƣởng dành cho nhân viên. Tuy ngành bảo hiểm đó phỏt triển đƣợc một thời gian, nhƣng bản thân Doanh nghiệp nhận thấy quan điểm của nhiều ngƣời vẫn chƣa xem nghề bảo hiểm là công việc lâu dài. Đây là trăn trở không chỉ của riêng Ban lónh đạo công ty mà cũn của rất nhiều ngƣời gắn bó và có tâm đối với ngành bảo hiểm. Thay đổi suy nghĩ của mọi ngƣời đối với nghề bảo hiểm sẽ là điều mà Bảo Minh Hải Phũng luôn hƣớng tới.
3.2 Phƣơng hƣớng hoạt động của Bảo Minh Hải Phòng đến năm 2015 3.2.1. Dự báo nhu cầu bảo hiểm 3.2.1. Dự báo nhu cầu bảo hiểm
Bảng 3.1 : Dự báo Doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Minh Hải Phòng từ 2015-2020. Đơn vị : Triệu đồng Nghiệp vụ bảo hiểm Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 1. Tai nạn con ngƣời 170.441 223.373 245.917 287.572 346.558 398.673 2. Tài sản và thiệt hại 288.651 367.246 420.275 440.302 501.647 582.027 3. Hàng hoá vận chuyển 138.805 179.456 202.100 212.390 235.657 299.119 4. Thân tàu và trách nhiệm dân sự 71.765 91.007 11.017 113.220 123.220 135.542 5. Trách nhiệm chung 31.004 41.111 46.044 50.008 53.152 68.147 6. Xe cơ giới 405.632 535.890 600.152 687.143 818.712 909.612 7. Cháy 160.812 228.704 298.795 345.785 403.578 498.568 8. Thiệt hại kinh doanh 1295 2.629 5.579 5.838 6.838 7.839 Tổng cộng 1.268.405 1.631.436 1.928.879 2.131.785 2.479.362 2.899.527
3.2.2. Cơ sở xây dựng chiến lƣợc phát triển
- Căn cứ vào thực trạng kinh doanh của Bảo Minh Hải Phòng trong giai đoạn vừa qua, tình hình đầu tƣ và năng lực hiện nay của Bảo Minh.
- Căn cứ vào vai trò của Bảo Minh Hải Phòng trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tại địa phƣơng.
- Căn cứ vào tốc độ tăng trƣởng thị trƣờng bảo hiểm của Việt Nam. - Căn cứ vào tốc độ tăng trƣởng của nền kinh tế Việt Nam qua các năm. - Căn cứ vào nhu cầu của thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam.
- Căn cứ vào những điểm mạnh và điểm yếu của đối thủ cạnh tranh. - Căn cứ ý kiến đóng góp của các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm của Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh.
3.2.3 Phƣơng hƣớng hoạt động của Bảo Minh Hải Phòng đến năm 2015
3.2.3.1 Tầm nhìn chiến lược
Trở thành công ty bảo hiểm phi nhân thọ có tổng doanh thu phí cao nhất trên địa bàn TP.Hải Phòng.
3.2.3.2 Tôn chỉ hành động
Sự an toàn, hạnh phúc, thành đạt của khách hàng và xã hội là mục tiêu hoạt động của chúng tôi.
3.2.3.3 Mục tiêu chiến lược
- Phát triển Bảo Minh Hải Phòng thành một doanh nghiệp bảo hiểm có thƣơng hiệu mạnh, có uy tín và có thị phần lớn trên thị trƣờng bảo hiểm Hải Phòng.
- Phƣơng châm hoạt động của Bảo Minh Hải Phòng là hƣớng mọi hoạt động của mình tới khách hàng: Bảo Minh tận tình phục vụ.
- Phát triển bền vững trên nguyên tắc “ Hiệu quả, tăng trƣởng và luôn đổi mới”.
- Đầu tƣ và phát triển ứng dụng công nghệ thông tin, coi công nghệ thông tin là đòn bẩy trong việc tổ chức, quản lý và điều hành doanh nghiệp cũng nhƣ đối với việc phục vụ và chăm sóc khách hàng.
- Xây dựng nét đặc thù văn hóa của Bảo Minh Hải Phòng theo hƣớng: nội bộ đoàn kết, trình độ chuyên nghiệp cao, tác phong làm việc hiện đại,
chính quy và phục vụ khách hàng chu đáo, tận tình theo các quy định thống nhất của Bảo Minh.
3.3. Các chỉ tiêu phát triển cụ thể
3.3.1 Các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh đến năm 2015
+ Chỉ tiêu về tốc độ tăng trƣởng doanh thu phí bảo hiểm gốc: Giai đoạn 2015-2017, khi công ty đã có lƣợng khách hàng truyền thống ổn định, bổ sung khách hàng mới và hoàn thiện mạng lƣới các đại lý chuyên nghiệp trên địa bàn thành phố thì tốc độ tăng trƣởng sẽ ổn định khoảng 119%. Giai đoạn 2018-2020 sẽ có rất nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ ra đời cạnh tranh trên thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam nói chung và trên địa bàn Hải Phòng nói riêng, do đó Bảo Minh Hải Phòng sẽ cố gắng giữ vững khách hàng truyền thống và thị phần, duy trì tốc độ tăng trƣởng đều và ổn định cho các năm sau là 15%/năm.
+ Chỉ tiêu tăng giảm dự phòng phí: Theo chế độ quản lý tài chính doanh nghiệp bảo hiểm (Thông tƣ 72/2001/TT-BTC và thông tƣ 99/2004/TT-BTC), Bảo Minh Hải Phòng hiện đang áp dụng phƣơng pháp trích lập theo tỷ lệ % của tổng phí bảo hiểm. Cụ thể đối với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trích lập 17% phí bảo hiểm giữ lại, các nghiệp vụ bảo hiểm còn lại trích lập 40% phí bảo hiểm giữ lại.
Để đơn giản tính toán và đảm bảo dự phòng phí đủ và an toàn, Bảo Minh Hải Phòng vẫn trích dự phòng phí là 40% phí giữ lại cho tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm.
Công thức tính nhƣ sau:
= 40%*(phí bảo hiểm gốc - phí nhƣợng tái bảo hiểm) hay dự phòng phí = 40% * phí bảo hiểm giữ lại.
Nhƣ vậy, tăng giảm dự phòng phí = trích dự phòng phí năm sau - trích dự phòng phí năm trƣớc.
+ Chỉ tiêu thu khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm: các khoản thu khác bao gồm : thu hoa hồng nhƣợng tái, thu giám định và đại lý xét bồi thƣờng. Tuy nhiên chủ yếu các khoản thu khác là thu từ hoa hồng nhƣợng tái khoảng 10% trên phí nhƣợng tái.
+ Chỉ tiêu chi bồi thƣờng bảo hiểm gốc: Do đặc thù của ngành bảo hiểm nên việc chúng ta không thể nói là cố gắng giảm tối đa các khoản chi bồi thƣờng. Để giảm chi bồi thƣờng, trƣớc tiên chúng ta phải có những biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro xảy ra trừ những trƣờng hợp bất khả kháng (do động đất, bão, lũ) và có những biện pháp ngăn chặn hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm. Đồng thời xu hƣớng giảm phí còn do tình hình cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm sẽ làm cho tỷ lệ bồi thƣờng/doanh thu phí bảo hiểm có thể tăng.
Do đó tỷ lệ chi bồi thƣờng bảo hiểm gốc có thể chấp nhận đƣợc khoảng 31% đến 41%.
+ Chỉ tiêu các khoản giảm chi bồi thƣờng: các khoản giảm chi bồi thƣờng bao gồm thu bồi thƣờng nhƣợng tái và thu đòi ngƣời thứ ba. Tỷ lệ nhƣợng tái bảo hiểm chiếm tỷ lệ rất lớn do đó Bảo Minh Hải Phòng phải có biện pháp quản lý tốt trong việc thu đòi bồi thƣờng nhƣợng tái để giảm chi bồi thƣờng. Theo thống kê, qua các năm, tỷ lệ thu đòi bồi thƣờng nhƣợng tái giảm dần, nhƣng tỷ lệ thực chi bồi thƣờng lại tăng qua các năm. Điều đó chứng tỏ công tác thu xếp đòi bồi thƣờng nhƣợng tái làm chƣa tốt. Dự kiến tỷ lệ thu bồi thƣờng nhƣợng tái sẽ tăng với tỷ lệ là 15%-19% trên phí nhƣợng tái.
+ Chỉ tiêu tăng giảm dự phòng bồi thƣờng: việc trích lập dự phòng bồi thƣờng hàng năm, Bảo Minh Hải Phòng đang áp dụng theo phƣơng pháp thống kê thực tế từng hồ sơ tai nạn. Do đó việc lập kế hoạch dự phòng bồi thƣờng dài hạn sẽ không chính xác.
+ Chỉ tiêu chi khác về kinh doanh bảo hiểm: các khoản chi khác về kinh doanh bảo hiểm bao gồm chi hoa hồng, chi giám định, chi đề phòng hạn chế tổn thất. Trong đó chủ yếu là chi hoa hồng. Hiện tại Bảo Minh Hải Phòng đang áp dụng tỷ lệ chi hoa hồng do Bộ Tài chính quy định.
+ Chỉ tiêu về chi quản lý kinh doanh: do tình hình cạnh tranh không lành mạnh giữa các công ty bảo hiểm nên những năm gần đây khoản chi quản lý của Bảo Minh Hải Phòng có xu hƣớng gia tăng. Công ty cần phải có biện pháp quản lý tốt để tiết kiệm chi phí nhƣng không làm ảnh hƣởng đến kết quả