Con người là yếu tố trung tâm chi phối, ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cũng như chất lượng tín dụng. Vì vậy để hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng trước hết phải nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ về trình độ, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp. Nâng cao trách nhiệm của cán bộ tín dụng gắn trách nhiệm với quyền lợi của cán bộ làm công tác tín dụng. Thường xuyên tuyên truyền, phổ biến tư tưởng cho người làm tín dụng, để mọi người hiểu và chấp hành đúng quy trình nghiệp vụ.
Ngân hàng cần tuyển dụng nhân sự mới, trẻ, nhân sự có kinh nghiệm, có trình độ để bổ sung cho lực lượng cán bộ còn mỏng. Để đảm bảo số lượng và chất lượng cán bộ tín dụng, cần tuyển dụng kịp thời với tiêu chuẩn tuyển dụng rõ ràng kèm chính sách đãi ngộ hợp lý để tuyển được nhân viên giỏi, có khả năng làm việc. Xây dựng và ban hành quy chế tuyển dụng chặt chẽ, công khai, minh bạch xuất phát từ nhu cầu kinh doanh, năng suất lao động, quỹ lương, tính chất công việc. Việc tuyển dụng
con cán bộ NHNo&PTNT cũng như một số trường hợp ngoại lệ cần phải có tiêu chuẩn quy định cụ thể rõ ràng.
Chính sách lương thưởng cho nhân viên cũng cần phải được cải tiến. Cần cải tiến lương cho nhân viên cạnh tranh với thị trường lao động để giữ chân nhân viên giỏi, gắn bó lâu dài với ngân hàng. Hiện nay lương CBTd còn chưa cạnh tranh, khó tránh khỏi tinh thần làm việc thiếu tích cực hoặc xuất hiện tiêu cực. Đối với nhân viên tín dụng, có thể tính lương theo hiệu quả công việc, giao dư nợ cho nhân viên và lượng khách hàng cần có. Làm như vậy, ngân hàng có thể chia sẻ công tác mở rộng tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng đến từng nhân viên một cách cụ thể hơn.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần triển khai các chương trình đào tạo về kỹ năng giao tiếp, ngoại ngữ và chuyên môn cho nhân viên các quầy giao dịch nói riêng và nhân viên tác nghiệp nói chung trong phạm từng chi nhánh. Công tác đào tạo nhân viên mới nên hướng đến chuyên sâu từng nghiệp vụ để nhân viên sau khóa học có thể làm việc ngay tại các phòng ban mà mình đã được phân công.
Mời các chuyên gia về pháp lý đến giảng, trao đổi kinh nghiệm trong các tình huống liên quan đến lĩnh vực ngân hàng để cán bộ có thêm kinh nghiệm, hiểu thêm về pháp luật, quyết định cho vay được an toàn.
Do hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề, sản phẩm trong khi đội ngũ CBTD chủ yếu được đào tạo từ các trường kinh tế, kinh nghiệm về các lĩnh vực liên quan đến kỹ thuật bị hạn chế. Đòi hỏi cán bộ tín dụng không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn, thường xuyên tìm hiểu các ngành nghề, lĩnh vực khác để phục vụ cho hoạt động tín dụng. Không ngừng tìm hiểu, dự đoán thay đổi của thị trường, sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng đang kinh doanh để lường trước được những tình trạng xấu trong sản xuất kinh doanh nhằm điều chỉnh lại kế hoạch, tìm biện pháp thu hồi nợ.
Hiện nay các ngân hàng đang cạnh tranh gay gắt trong việc tìm kiếm, lôi cuốn khách hàng, vì vậy cần đào tạo trang bị thêm cho CBTD những kiến thức có liên quan như: chủ động tìm kiếm khách hàng, bồi dưỡng thêm kiến thức về nghiệp vụ tín dụng cũng như những nghiệp vụ khác: kế toán, thanh toán quốc tế, tiếp thị xử lý
tình huống, biết cách tư vấn cho khách hàng về nhiều phương diện như tài chính, tổ chức, kế toán.
Mỗi cán bộ tín dụng phải luôn tự bồi dưỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc. Ngăn chặn những hành vi làm sai hoặc cố ý lừa đảo tiền của ngân hàng. Do đó, cán bộ ở cương vị càng cao càng phải gương mẫu chấp hành tốt các quy định của NHNN, NHNo&PTNT. Thường xuyên kiểm tra quản lý CBTD, có chính sách kỷ luật, khen thưởng, đề bạt thích hợp, rõ ràng, gắn kết hiệu quả làm việc với tiền lương. Ngân hàng cần lập quỹ khen thưởng các CBTD có thành tích tốt như đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, không để nợ quá hạn. Ngược lại, có các hình thức xử lý như trừ lương kinh doanh đối với những cán bộ không tích cực trong cho vay, trong việc theo dõi khách hàng để xảy ra nợ quá hạn cao hơn mức cho phép do yếu tố chủ quan. Với mức độ cao hơn như hành vi lừa đảo, gây thất thoát tài sản ngân hàng, cần đưa ra tập thể để có biện pháp kiểm điểm, phê bình để làm gương và giáo dục những cán bộ khác nhằm tạo ra môi trường làm việc hiệu quả.
Xây dựng nếp sống văn hoá NHNo&PTNT. Không chỉ chăm lo đời sống vật chất mà còn chăm lo đời sống tinh thần, được học tập và tiến bộ bằng năng lực phấn đấu của mình. Khi đó, mỗi cán bộ viên chức đều nhận thức là muốn đóng góp nhiều hơn cho ngân hàng vì sự tăng trưởng của ngân hàng gắn liền với cuộc sống đi lên của họ.
Không ngừng tăng cường đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngày càng đa dạng, hiện đại. Nguồn nhân lực yếu kém không chỉ tạo ra những hạn chế trong quản trị ngân hàng, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh mà còn tiềm ẩn rủi ro đạo đức rất lớn, gây thất thoát tài sản của ngân hàng. Nâng cao năng lực thẩm định dự án đầu tư cho cán bộ tín dụng nhằm giúp ngân hàng có thể chủ động trong việc ngăn ngừa những dự án tồi và tài trợ cho dự án tốt một cách hiệu quả. Để nâng cao năng lực thẩm định đòi hỏi người thẩm định phải được trang bị những kiến thức cơ bản về dự án, kỹ năng thẩm định dự án và nắm được cá quy định của nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư. Trong điều kiện ở nước ta hiện nay khi chưa có hệ
thống tiêu chuẩn đối với các ngành nghề làm tiêu chuẩn cho việc so sánh các chỉ tiêu hiệu quả và an toàn tài chính của các dự án thì ngoài sự cố gắng của bản thân cán bộ tín dụng cần có sự kết hợp của các ngân hàng và sự quan tâm của NHNN. Cán bộ thẩm định phải thường xuyên cập nhật những quy định của Nhà nước có liên quan đến lĩnh vực đầu tư để bảo vệ lợi ích của mình trong các lĩnh vực thậm chí cả những lĩnh vực mà các ngân hàng không có đủ khả năng chuyên môn để thẩm định như lĩnh vực kỹ thuật, xây dựng, môi trường… Bên cạnh đó, phải thu thập những thông tin cần thiết về thị trường sản phẩm dịch vụ.
Hiện nay, công tác nhân sự của Agribank đang ngày càng được quan tâm hơn từ khâu tuyển dụng đến đào tạo lại để nhằm giảm bớt rủi ro tác nghiệp và đạo đức. Trình độ thẩm định yếu kém cũng là một trong những nguyên nhân làm phát sinh nợ xấu. Agribank cần chú trọng phát triển hơn nữa Trường Đào tạo cán bộ để giáo viên truyền đạt những thông tin mới nhất và những kinh nghiệm thực tế xảy ra để nhân viên rút kinh nghiệm tránh được những sai lầm trong thẩm định, phân tích khách hàng.
Đạo đức cũng là một tiêu chí rất quan trọng trong công tác tuyển chọn. Agirbank cần xây dựng văn hóa doanh nghiệp, tuyên truyền văn hóa doanh nghiệp, thiết lập một hệ thống kiểm soát đặc biệt về những hành vi trong công tác huy động vốn và cho vay. Việc thiếu những quy định rõ ràng, chế tài nghiêm khắc sẽ tạo ra “rủi ro đạo đức”. Đối với từng cán bộ ngân hàng, việc rèn luyện, tu dưỡng đạo đức là ý thức trách nhiệm của mỗi cá nhân. Bản thân ngân hàng cũng phải tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, lành mạnh nhằm nâng cao và giữ gìn phẩm chất đạo đức của cán bộ ngân hàng.