CÁC yếu tố tác ĐỘNG đến ý ĐỊNH sử DỤNG THẺ tín DỤNG AGRIBANK của KHÁCH HÀNG tại BÌNH DƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG ĐÀO THANH SƠN MSHV:15000049 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG AGRIBANK CỦA KHÁCH HÀNG TẠI BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:PGS.TS.HOÀNG THỊ PHƢƠNG THẢO Bình Dƣơng, năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng” nghiên cứu tơi Ngồi trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chƣa đƣợc công bố đƣợc sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có sản phẩm/nghiên cứu ngƣời khác đƣợc sử dụng luận văn mà khơng đƣợc trích dẫn theo quy định Luận văn chƣa đƣợc nộp để nhận cấp trƣờng đại học sở đào tạo khác Bình Dương, ngày….tháng….năm 2018 Đào Thanh Sơn i LỜI CẢM ƠN Để thực đề tài nghiên cứu này, trƣớc tiên xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Bình Dƣơng, Khoa Đào tạo Sau Đại học Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho ngƣời nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Xin chân thành gửi lời cám ơn đến: Ban giám đốc Anh (Chị) em đồng nghiệp Chi nhánh, Phịng giao dịch Agribank Bình Dƣơng tạo điều kiện giúp đỡ trình nghiên cứu viết luận văn Ngƣời hƣớng dẫn khoa học PGS.TS.Hoàng Thị Phƣơng Thảo, ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài để tơi hồn thành đƣợc luận văn tốt nghiệp Cảm ơn gia đình, ngƣời thân, bạn bè động viên hỗ trợ tơi suốt thời gian khóa học Nhất cảm ơn tất Anh (Chị) em lớp cao học Quản trị kinh doanh khóa trƣờng Đại học Bình Dƣơng động viên, giúp đỡ cung cấp cho tơi thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin kính chúc Q Thầy Cơ, gia đình, ngƣời thân, bạn bè lời chúc sức khỏe, hạnh phúc thành công sống Trân trọng cảm ơn! ii TĨM TẮT LUẬN VĂN Thơng qua nghiên cứu trƣớc có liên quan, để nghiên cứu “Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng” thơng qua việc đề xuất mơ hình nghiên cứu với nhân tố, 31 biến quan sát Với kết nghiên cứu thực nghiệm Chi nhánh/Phòng Giao dịch Agribank địa bàn tỉnh Bình Dƣơng, nghiên cứu thực kiểm định hiệu chỉnh mơ hình nghiên cứu thơng qua: Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phƣơng pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA); Phân tích hồi qui đa biến, kiểm định Anova, với mẫu khảo sát có kích thƣớc n=238 khách hàng có ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank Bình Dƣơng theo phƣơng pháp thuận tiện để xây dựng thang đo Kết nghiên cứu cho thấy ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng mơ hình chịu ảnh hƣởng nhân tố với 31 biến quan sát với thứ tự tầm quan trọng nhƣ sau: 1- Nhận thức dễ sử dụng (DD), 2- Chi phí sử dụng (CP), 3- An tồn, bảo mật (AT), 4-Tính ƣu đãi (UĐ), 5-Hình ảnh ngân hàng (HA), 6-Quy chuẩn chủ quan (QC), 7-Nhận thức hữu ích (HI) 8-Kiểm soát hành vi (KS) ảnh hƣởng mạnh mẽ, tích cực đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Qua đó, tác giả đƣa số hàm ý quản trị nhằm nâng cao ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng địa bàn tỉnh Bình Dƣơng Hơn nữa, kết kiểm định gây nhiễu cho mơ hình yếu tố nhóm tuổi, thu nhập có ảnh hƣởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng Cuối tác giả trình bày hàm ý nghiên cứu cho nhà quản trị hƣớng nghiên cứu iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ATM : Máy giao dịch tự động (Automated Teller Machine) BIDV : Ngân hàng đầu tƣ phát triển CSCNT : Cơ sở chấp nhận thẻ EDC : Thiết bị đọc thẻ điện tử (Electronic Data Capture) KCN : Khu công nghiệp NHTM : Ngân hàng thƣơng mại POS : Máy chấp nhận toán thẻ (Point Of Sale) PIN : Mã số xác nhận cá nhân (Personal Idenification Number) QĐ : Quyết định THPT : Trung học phổ thông VIETCOMBANK : Ngân hàng Ngoại thƣơng VIETTINBANK : Ngân hàng Công thƣơng iv DANH SÁCH CÁC BẢNG Trang Bảng Tổng hợp mơ hình nghiên cứu yếu tố tác động đến ý định sử dụng số quốc gia 27 Bảng Thang đo “Nhận thức hữu ích sử dụng thẻ tín dụng Agribank (HI)” 50 Bảng Thang đo “Nhận thức dễ sử dụng thẻ tín dụng Agribank (DD)” 51 Bảng 3 Thang đo “Quy chuẩn chủ quan (QC)” 52 Bảng Thang đo “Nhận thức an tồn, bảo mật sử dụng thẻ tín dụng Agribank (AT)” 53 Bảng Thang đo “Nhận thức kiểm soát hành vi (KS)” 54 Bảng Thang đo “Tính ƣu đãi sử dụng thẻ tín dụng Agribank” 55 Bảng Thang đo “Hình ảnh ngân hàng Agribank” 56 Bảng Thang đo “Chi phí sử dụng thẻ tín dụng Agribank” 57 Bảng Thang đo “Ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank” 58 Bảng Kết kiểm định Cronbach’s alpha 72 Bảng Bảng thống kê kết tổng hợp lần kiểm định cuối 74 Bảng Tóm tắt hệ số phân tích biến độc lập 75 Bảng 4 Bảng kết phân tích yếu tố khám phá EFA 76 Bảng Tóm tắt hệ số phân tích nhân tố 78 Bảng Bảng kết phân tích yếu tố khám phá EFA 78 Bảng Thống kê mô tả 80 Bảng Kết phân tích tƣơng quan 81 Bảng Kết phân tích hồi quy 84 Bảng 10 Kết kiểm định giả thuyết 87 Bảng 11 Kết kiểm định Independent T-test cho biến giới tính 89 Bảng 12 Phân tích Anova-nghề nghiệp 90 Bảng 13 Phân tích Anova-trình độ học vấn 90 v Bảng 14 Phân tích Anova-nhóm tuổi 91 Bảng 15 Kết phân tích Anova - nhóm tuổi 92 Bảng 16 Phân tích Anova-thu nhập 92 Bảng 17 Kết phân tích Anova – thu nhập 93 vi DANH SÁCH CÁC HÌNH Trang Hình Quy trình tốn thẻ tín dụng Hình 2 Thuyết hành động hợp lý TRA 21 Hình Thuyết hành vi hoạch định TPB 23 Hình Mơ hình chấp nhận công nghệ TAM 24 Hình Mơ hình nghiên cứu 34 Hình Quy trình nghiên cứu 38 Hình Tổng số lƣợng thẻ phát hành giai đoạn 2012-2016 61 Hình Doanh số tốn thẻ giai đoạn 2012-2016 61 Hình Doanh số sử dụng thẻ giai đoạn 2012-2016 62 Hình 4 Số lƣợng ATM, EDC/POS giai đoạn 2012-2016 62 Hình Tổng số lƣợng thẻ Agribank phát hành Bình Dƣơng từ năm 2012-2016 65 Hình Doanh số tốn thẻ tín dụng Agribank Bình Dƣơng từ 2012-2016 65 Hình Giới tính (Đơn vị tính %) 69 Hình Nhóm tuổi đáp viên (Đơn vị tính %) 69 Hình Thu nhập đáp viên (Đơn vị tính %) 70 Hình 10 Nghề nghiệp đáp viên (Đơn vị tính %) 71 Hình 11 Trình độ học vấn đáp viên (Đơn vị tính %) 71 Hình 12 Xếp hạng thứ tự mức độ ảnh hƣởng biến độc lập 87 vii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH SÁCH CÁC BẢNG v DANH SÁCH CÁC HÌNH vii MỤC LỤC viii Chƣơng 1.TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu đề tài 1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6.1 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính 1.6.2 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng 1.7 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 1.8 Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Giới thiệu thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Đặc điểm thẻ tín dụng viii 2.1.3 Phƣơng thức tốn thẻ tín dụng 2.1.4 Phân loại thẻ tín dụng 2.1.4.1.Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi lãnh thổ 2.1.4.2.Phân loại thẻ tín dụng theo cơng nghệ sản xuất 2.1.4.3.Phân loại thẻ tín dụng theo đối tƣợng sử dụng thẻ 2.1.4.4.Phân loại thẻ theo hạn mức tín dụng 2.1.5 Các chủ thể tham gia thị trƣờng thẻ tín dụng 2.1.5.1.Tổ chức thẻ quốc tế 10 2.1.5.2.Đơn vị phát hành thẻ 10 2.1.5.3.Chủ thẻ 11 2.1.5.4.Ngân hàng toán 11 2.1.5.5.Đơn vị chấp nhận thẻ 12 2.1.6 Những lợi ích tốn thẻ tín dụng 12 2.1.7 Rủi ro thẻ tín dụng 15 2.1.8 Các hình thức rủi ro dịch vụ thẻ tín dụng 15 2.2 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu liên quan 16 2.2.1 Hành vi ý định sử dụng ngƣời tiêu dùng 16 2.2.2 Các yếu tố tác động đến hành vi ngƣời tiêu dùng 16 2.2.3 Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng ngƣời tiêu dùng 18 2.2.4 Các lý thuyết hành vi tiêu dùng 20 2.2.5 Các nghiên cứu trƣớc liên quan 24 2.3 Đề xuất mơ hình nghiên cứu giả thuyết 27 2.4 Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu đề xuất 30 2.4.1 Nhận thức hữu ích 30 2.4.2 Nhận thức dễ sử dụng 31 2.4.3 Nhận thức an toàn, bảo mật 31 2.4.4 Nhận thức kiểm soát hành vi 31 2.4.5 Quy chuẩn chủ quan 32 ix AT5 1.000 641 KS1 1.000 793 KS2 1.000 536 KS3 1.000 828 CP1 1.000 681 CP2 1.000 644 CP3 1.000 647 CP4 1.000 536 UD1 1.000 668 UD2 1.000 593 UD3 1.000 674 UD4 1.000 604 HA1 1.000 644 HA2 1.000 632 HA3 1.000 655 HA4 1.000 657 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings % of % of Cumulative Variance % Cumulative Total % Variance Cumulative Total % 6.609 21.321 21.321 6.609 21.321 21.321 3.477 11.216 11.216 3.353 10.815 32.135 3.353 10.815 32.135 2.799 9.028 20.244 2.634 8.496 40.631 2.634 8.496 40.631 2.637 8.506 28.750 2.336 7.535 48.167 2.336 7.535 48.167 2.602 8.393 37.142 1.858 5.994 54.160 1.858 5.994 54.160 2.469 7.966 45.108 1.625 5.243 59.403 1.625 5.243 59.403 2.383 7.688 52.796 1.371 4.423 63.826 1.371 4.423 63.826 2.256 7.278 60.074 1.032 3.329 67.155 1.032 3.329 67.155 2.195 7.081 67.155 894 2.885 70.039 10 782 2.523 72.562 11 706 2.276 74.838 12 666 2.149 76.987 13 625 2.015 79.002 14 584 1.883 80.884 15 571 1.841 82.726 16 526 1.696 84.422 17 505 1.628 86.050 18 452 1.457 87.507 19 441 1.421 88.929 20 416 1.343 90.271 21 401 1.294 91.565 22 363 1.171 92.735 23 344 1.111 93.847 24 314 1.013 94.860 25 301 970 95.829 26 276 892 96.721 27 242 782 97.503 28 219 706 98.208 29 210 677 98.886 30 181 585 99.470 31 172 476 99.837 32 164 530 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component QC3 792 QC4 775 QC5 763 QC2 730 QC1 703 AT4 777 AT5 763 AT3 725 AT2 667 AT1 664 DD1 894 DD2 888 DD3 874 HA4 817 HA3 801 HA1 789 HA2 769 CP1 790 CP2 781 CP3 733 CP4 704 UD1 782 UD3 708 UD4 649 UD2 531 KS1 842 KS3 810 KS2 623 HI2 850 HI3 828 HI1 761 HI4 795 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 4.Phân tích nhân tố EFA cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig Communalities Initial Extraction YD1 1.000 648 YD2 1.000 680 YD3 1.000 686 Extraction Method: Principal Component Analysis .692 168.569 000 Total Variance Explained Component Total Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % Total 2.014 67.125 67.125 519 17.310 84.435 467 15.565 100.000 % of Variance Cumulative % 2.014 67.125 67.125 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component YD3 828 YD2 825 YD1 805 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted 5.Thống kê mô tả Statistics AT Valid KS HI HA UD CP DD QC YD 238 238 238 238 238 238 238 238 238 0 0 0 0 Mean 3.9008 3.5395 3.8263 3.7080 3.9398 3.6376 3.7563 3.6008 Std Deviation 62271 68796 62418 68384 65217 64363 74466 66902 N Missing 3.541 5286 6.Phân tích tƣơng quan Pearson Correlations YD Pearson Correlation YD KS HI 000 000 000 000 238 238 238 238 238 238 238 238 494** 213** 005 103 217** 601** 457** 197** Sig (2-tailed) 000 001 934 114 001 000 000 002 N 238 238 238 238 238 238 238 238 238 419** 213** -.123 101 223** 292** 333** 086 058 120 001 000 000 186 238 238 238 238 238 238 Correlation Correlation 238 Sig (2-tailed) 000 001 N 238 238 Correlation 318** 238 005 -.123 Sig (2-tailed) 000 934 058 N 238 238 238 232** 103 Sig (2-tailed) 000 N 238 Correlation Pearson Correlation -.050 -.190** 003 642 481 000 238 238 238 238 238 238 101 -.050 -.002 004 109 -.037 114 120 441 971 957 095 565 238 238 238 238 238 238 238 264** 224** 034 238 351** 217** 223** -.190** -.002 000 001 001 003 971 N 238 238 238 238 238 551** 601** 292** 030 004 264** Correlation 030 -.046 280** 441 Sig (2-tailed) Pearson UD UD 000 Pearson CP CP 000 Pearson HA HA 000 Pearson DD DD 000 Pearson AT AT 494** 419** 318** 232** 351** 551** 481** 368** Sig (2-tailed) N QC QC 238 Sig (2-tailed) 000 000 000 642 957 000 N 238 238 238 238 238 238 000 000 598 238 238 238 544** 237** 238 000 000 238 238 Pearson KS 481** 457** 333** Correlation 109 224** 544** Sig (2-tailed) 000 000 000 481 095 000 000 N 238 238 238 238 238 238 238 Pearson 368** 197** Correlation HI -.046 207** 001 238 238 086 280** -.037 034 237** 207** Sig (2-tailed) 000 002 186 000 565 598 000 001 N 238 238 238 238 238 238 238 238 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 7.Phân tích hồi quy Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Entered Removed Method UD, HA, DD, CP, AT, HI, Enter b KS, QC a Dependent Variable: YD b All requested variables entered Model Summaryb Model R 809a R Square Adjusted R Std Error of Durbin- Square the Estimate Watson 654 642 25646 2.056 a Predictors: (Constant), UD, HA, DD, CP, AT, HI, KS, QC b Dependent Variable: YD ANOVAa Model Sum of df Mean Square F Sig Squares Regression 28.477 3.560 Residual 15.062 229 066 Total 43.539 237 54.119 000b 238 Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error t Sig Collinearity Statistics Beta Tolerance -.250 185 -1.354 177 AT 166 029 241 5.674 000 839 1.191 QC 097 031 156 3.124 002 604 1.656 DD 153 017 365 8.730 000 865 1.157 HA 126 025 201 5.061 000 962 1.039 KS 084 032 128 2.619 009 632 1.581 CP 163 028 245 5.878 000 867 1.153 HI 079 024 139 3.518 001 851 1.176 UD 133 035 208 3.857 000 518 1.931 a Dependent Variable: YD 8.Kiểm định khác biệt nhóm Giới tính Group Statistics Gioi_Tinh Nam Y D Nu VIF N Mean Std Deviation Std Error Mean 110 3.349 778 071 128 3.365 723 071 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances F YD Sig t-test for Equality of Means t df Sig (2- Mean Std 95% Confidence tailed) Differ Error Interval of the ence Differ Difference ence Lower Upper Equal variances 087 769 assumed -1.641 236 102 -.165 101 363 033 Equal variances not assumed -1.649 235.876 101 -.165 100 362 032 Nghề nghiệp Descriptives YD N Nhan vien van phong Chu doanh nghiep Quan ly Khac Total 111 42 49 36 238 Mean Std Deviation 2.4564 2.6821 2.6937 2.7568 2.6243 70427 76892 79352 81217 78466 Test of Homogeneity of Variances YD Levene df1 df2 Sig Statistic 1.976 234 118 Std Error 09243 05683 07532 10357 04553 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Upper Bound 2.2543 2.6583 2.4358 2.5236 2.5442 2.6325 2.7363 2.8245 2.9321 2.7234 Minimum 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 Maximum 4.00 5.00 4.00 5.00 5.00 ANOVA YD Sum of df Mean Square F Sig Squares Between Groups 2.275 758 Within Groups 41.264 234 176 Total 43.539 237 4.300 06 Trình độ học vấn Descriptives YD N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Dƣới THPT THPT Đại học/Cao đẳng Sau đại học Total 201 25 238 2.4836 2.6322 2.7395 2.7758 2.6243 60998 62954 80357 82967 78466 Test of Homogeneity of Variances YD Levene df1 df2 Sig Statistic 737 235 479 06367 06533 08782 08832 04553 2.5536 2.5852 2.2467 2.2458 2.5442 Minimum Maximum 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 5.00 4.00 5.00 4.00 5.00 Upper Bound 2.9532 2.8634 2.5452 2.5753 2.7234 ANOVA YD Sum of df Mean Square F Sig Squares Between Groups 2.945 1.472 Within Groups 179.298 235 610 Total 182.242 237 2.414 091 Nhóm tuổi Descriptives YD N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Tu 18 den 25 tuoi Tu 26 den 30 tuoi Tren 30 tuoi Total 46 123 69 238 2.4213 2.7224 2.7292 2.6243 76998 73954 82967 78466 Test of Homogeneity of Variances YD Levene df1 df2 Sig Statistic 1.187 230 311 09074 06342 08794 04553 2.5482 2.5970 2.2466 2.5442 Minimum Maximum 1.00 1.00 1.00 1.00 5.00 4.5 4.25 5.00 Upper Bound 2.9101 2.8478 2.5961 2.7234 ANOVA YD Sum of df Mean Square F Sig Squares Between Groups 2.504 358 Within Groups 41.035 230 178 Total 43.539 237 2.005 045 Multiple Comparisons YD (I) TUOI (J) TUOI Mean Std.Error Sig 95% Confidence Difference Interval (I-J) Tu 26 den 30 tuoi Tu 18 den 25 tuoi Tren 30 tuoi Tu 18 den 25 tuoi Tu 26 den 30 tuoi Tren 30 tuoi Tu 18 den 25 tuoi 00674 30782* 00674 Upper Bound Bound 11293 1.000 -.2652 2786 038 0121 6035 11293 1.000 -.2786 2652 12282 30108* 10564 014 0467 5554 -.30782 * 12282 038 -.6035 -.0121 -.30108 * 10564 014 -.5554 -.0467 Tren 30 tuoi Tu 26 den 30 tuoi Lower * The mean difference is significant at the 0.05 level Thu nhập Descriptives YD N Duoi 10 trieu dong Tu 10 den 15 trieu dong Tren 15 trieu dong Total 89 112 37 238 Mean 2.4661 2.6156 2.8346 2.6243 Std Deviation 73616 81879 69776 78466 Std Error 09584 06225 08655 04553 95% Confidence Mini Interval for Mean mum Lower Bound Upper Bound 2.2743 2.4927 2.6617 2.5442 2.6579 2.7385 3.0075 2.7234 1.00 1.00 1.00 1.00 Maxi mum 4.50 5.00 4.22 5.00 Test of Homogeneity of Variances YD Levene df1 df2 Sig Statistic 804 234 493 ANOVA YD Sum of df Mean Square F Sig Squares Between Groups 3.885 1.295 Within Groups 78.630 234 283 Total 82.515 237 4.579 04 Multiple Comparisons YD (I) THU NHAP (J) THU NHAP Mean Std.Error Sig Difference Interval (I-J) Tu 10 den 15 trieu dong Duoi 10 trieu dong 95% Confidence Lower Upper Bound Bound -.14951 11728 610 -.4319 1329 Tren 15 trieu dong -.36851* 13988 027 7053 0317 Duoi 10 trieu dong 14951 11728 610 -.1329 4319 Tren 15 trieu dong -.21901 11317 162 4915 0535 Duoi 10 trieu dong * 13988 027 -.0317 -.7053 21901 11317 162 -.0535 -.4915 Tu 10 den 15 trieu dong 36851 Tren 15 trieu dong Tu 10 den 15 trieu dong * The mean difference is significant at the 0.05 level PHỤ LỤC DỊ TÌM SỰ VI PHẠM CÁC GIẢ ĐỊNH HỒI QUY ... thêm khách hàng 1.3.2 Mục tiêu cụ thể Xác định yếu tố có tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng Đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín. .. động yếu tố đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng đƣợc đo lƣờng nhƣ nào? Yếu tố có tính chất định? Có khác biệt ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng theo yếu tố. .. nhằm trì khách hàng có thu hút thêm khách hàng để phát triển mảng thẻ tín dụng Đó lý tác giả định chọn đề tài ? ?Các yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng Agribank khách hàng Bình Dƣơng”